Finanziamento dell'inventario

introduzione

Le aziende di e-commerce al dettaglio sono sempre affamate di capitali. Questo perché la maggior parte delle risorse viene spesa per mantenere i livelli di inventario per un'operazione di consegna più agevole. Con il finanziamento dell'inventario, ora hai la possibilità di trasformare la tua più grande responsabilità in una risorsa.

I prestiti a breve termine contro l'inventario ti consentono di aumentare il flusso di cassa nella tua attività e acquisire più capitale operativo. Prima di iniziare a disegnare i sogni di un grande impero finanziato dall'opzione di finanziamento dell'inventario, leggi il blog dettagliato di seguito. Abbiamo trattato ogni aspetto del concetto in modo che tu possa comprendere ogni pro e contro del metodo prima di utilizzarlo.

Cos'è il finanziamento dell'inventario?

Il finanziamento dell'inventario è un metodo per aumentare il capitale circolante utilizzando l'inventario da acquistare o l'inventario esistente come garanzia. Solitamente assunto sotto forma di una linea di credito o di un prestito diretto, questo metodo di finanziamento viene tipicamente utilizzato da società nuove e più piccole che non soddisfano i criteri per un normale prestito presso istituti finanziari.

Il capitale acquisito attraverso questo metodo viene utilizzato per iniettare denaro fresco nella catena di approvvigionamento operativa. Ciò consente alle imprese di soddisfare la domanda del mercato senza doversi svantaggiare a causa della mancanza di capitale. Alcune aziende utilizzano questo metodo anche per liberare il capitale vincolato nei livelli di inventario esistenti per finanziare i fabbisogni operativi e di acquisto immediati.

Sebbene i tassi di interesse siano relativamente alti, questo metodo è abbastanza efficace per le attività stagionali. Poiché queste aziende non godono della stessa domanda e flusso di cassa durante tutto l'anno, possono utilizzare il loro inventario come risorsa per introdurre flusso di cassa aggiuntivo nelle loro attività. Insieme a questo, aiuta anche le aziende a raccogliere denaro rapidamente in caso di fluttuazioni della domanda e dell'offerta.

2 Principali tipi di finanziamento dell'inventario

Prima di approfondire il concetto di finanziamento dell'inventario, comprendiamo la classificazione del finanziamento dell'inventario. Questa classificazione ti consentirà di comprendere le tue opzioni sul mercato e fare la scelta giusta per la tua attività.

1. Prestito di inventario

Attraverso questo tipo di finanziamento dell'inventario, potrai usufruire di un prestito per il valore di mercato del tuo inventario. Gli altri termini, compresi i termini di rimborso, saranno simili a quelli di un prestito standard. Tuttavia, le istituzioni possono addebitare un tasso di interesse più elevato dato che l'inventario collaterale può fluttuare di valore e può essere una seccatura da vendere in caso di insolvenza sul prestito. Il rimborso può avvenire in rate mensili o in un'unica soluzione dopo la vendita dell'inventario ipotecato.

2. Linea di credito di magazzino

In questo tipo di finanziamento dell'inventario, l'istituto ti emette una linea di credito per il valore del tuo inventario attuale/futuro. La principale differenza tra una linea di credito e un prestito è che la linea di credito consente alle aziende di avere accesso al capitale mobile per l'importo sanzionato. Ciò significa che le imprese possono continuare ad avere accesso al capitale per l'importo sanzionato purché siano rispettati i termini di pagamento dichiarati nel contratto. che hanno bisogno di regolare accesso al capitale per finanziare i loro ordini di acquisto o hanno termini di pagamento più lunghi.

Come funziona il finanziamento dell'inventario?

Il finanziamento dell'inventario è un metodo utilizzato per introdurre un flusso di cassa fresco o aggiuntivo in un'azienda. Il capitale raccolto può essere utilizzato per acquistare scorte/materie prime per generare scorte da vendere nel prossimo futuro.

Invece di prendere in prestito denaro contro i propri beni o azioni, le società private preferiscono utilizzare i livelli di inventario esistenti o futuri come garanzia per il capitale. Ciò è vantaggioso per le aziende relativamente piccole o che non dispongono di un flusso di cassa sufficiente per qualificarsi per un prestito per l'importo richiesto.

Quando si raccolgono capitali con questo metodo, le società devono presentare al prestatore i livelli di inventario previsti o esistenti. Il prestatore calcola quindi il valore dell'inventario dopo aver preso in considerazione vari rischi e potenziali fluttuazioni del mercato. La somma di denaro per quel valore viene quindi offerta all'azienda sotto forma di prestito o linea di credito, insieme ai termini di pagamento e ai tassi di interesse.

Una volta che l'inventario è stato venduto, le imprese rimborseranno la banca/prestatore secondo i termini previsti dal contratto. In caso di inadempienza, l'inventario verrà utilizzato per rimborsare il creditore per l'importo del prestito.

5 fattori che determinano i tassi di interesse nel finanziamento delle scorte

Ora che hai compreso i dettagli del metodo di finanziamento, diamo un'occhiata ad alcuni fattori influenti che dovresti considerare prima di applicare. Questi fattori determineranno essenzialmente la probabilità di approvazione, il tasso di interesse e la flessibilità nei termini del prestito.

1. Valore di rivendita dell'inventario

Il valore al dettaglio dell'articolo e il valore di rivendita dell'articolo saranno sempre diversi. Poiché l'inventario è la garanzia per l'importo del prestito, il valore di rivendita del prodotto diventa cruciale nel determinare l'importo sanzionato e le condizioni del prestito.

2. Deperibilità

A che serve il prodotto viziato per un prestatore? Pertanto, la deperibilità dei prodotti, soprattutto nel settore FMCG e nel settore farmaceutico, è un fattore cruciale che viene considerato. Insieme a questo, le istituzioni verificheranno la fattibilità dei prodotti per un periodo di tempo sul mercato. Ad esempio, un prodotto la cui domanda è aumentata a causa di una tendenza può essere considerato deperibile.

3. Restrizioni logistiche

Non tutti i prodotti sono transit friendly. Se l'inventario è ingombrante o pesante, il valore di rivendita dell'inventario e la probabilità di rivendita ne risentono. Se le istituzioni vedono che l'inventario può essere difficile da vendere in caso di inadempienza, allora possono considerarlo come una passività e aumentare il tasso di interesse.

4. Deprezzamento/ Apprezzamento

Il tasso di deprezzamento o apprezzamento del tuo prodotto è un fattore cruciale nel determinare la somma di capitale approvata rispetto al tuo inventario. Il fattore di deprezzamento può anche influire sul tasso di interesse e sui termini di pagamento poiché le banche non vorranno trattenere qualcosa che perde continuamente valore.

5. Registro delle vendite/Cronologia delle prestazioni

Sebbene il valore dell'inventario e altri fattori siano importanti, il tuo record di vendite è probabilmente il fattore più importante di tutti. Nonostante il valore e la natura dell'inventario, se il prestatore crede nella tua capacità di vendere l'inventario, è più probabile che abbia flessibilità riguardo al tasso di interesse e ai termini di pagamento.

5 Vantaggi del finanziamento dell'inventario

1. Acquisire capitale operativo per tempi più brevi

Per la maggior parte delle aziende incentrate sui consumatori, la maggior parte del loro capitale iniziale è legata ai livelli di inventario. Tuttavia, c'è un'orda di altre spese durante l'avvio di un'impresa. Il finanziamento dell'inventario ti consente di acquisire capitale operativo rispetto ai tuoi livelli di inventario per periodi di tempo più brevi in ​​modo da non dover ostacolare le tue operazioni a causa della mancanza di capitale.

2. Consentire una migliore gestione della domanda e dell'offerta

Le attività stagionali devono sempre affrontare una crisi di liquidità durante la bassa stagione. Procurando finanziamenti a fronte dei loro futuri livelli di inventario, le attività stagionali possono prepararsi facilmente per la loro stagione. Ciò consente inoltre alle aziende di acquisire inventario in base alla loro domanda sul mercato piuttosto che al loro capitale.

3. Vantaggioso per il settore MPMI

Anche se il settore MPMI è la spina dorsale di qualsiasi economia, le banche e le istituzioni finanziarie non prestano capitali a causa della mancanza di attività. Pertanto, il finanziamento delle scorte è determinante per la loro crescita in quanto possono prendere in prestito capitale in base alle loro esigenze.

4. Uso efficace dei fondi

Un'impresa non può estrarre il valore completo dal capitale preso in prestito se il prestatore ne limita l'utilizzo. Nel caso del finanziamento dell'inventario, è possibile utilizzare i fondi acquisiti per acquistare inventario o materie prime, pagare gli stipendi o pagare l'affitto o le utenze.

5. Accesso più facile

Ottenere un prestito o trovare un investitore può essere noioso e laborioso. D'altra parte, attraverso questo accordo, i prestiti a breve termine diventano accessibili alle piccole imprese. Ciò ti consentirà di acquisire e vendere inventario a un ritmo molto più rapido in modo da poter crescere secondo il tuo piano aziendale.

4 Svantaggi del finanziamento dell'inventario

1. Non disponibile per il settore dei servizi

Il settore dei servizi non ha praticamente alcun inventario collaterale a fronte del quale è possibile acquisire finanziamenti. Quindi questo metodo di finanziamento diventa non disponibile per tutti i tipi di imprese di servizi. Ciò include anche aziende moderne come SaaS, studi legali, ecc.

2. Impraticabile per piani di espansione

Il finanziamento dell'inventario è un prestito o una linea di credito estesa a un'azienda fino all'esaurimento dell'inventario ipotecato. In sostanza, diventa un accordo di prestito a breve termine. Pertanto, sebbene sia un modo efficace per aumentare il capitale circolante, questo capitale non può essere utilizzato per alimentare piani di espansione.

3. Tassi di interesse più elevati

La garanzia contro il capitale preso in prestito è di natura volatile. Considerando i rischi connessi, è più probabile che le istituzioni finanziarie e gli istituti di credito applichino tassi di interesse più elevati. Ad esempio, un prestito aziendale da una banca avrà un tasso di interesse compreso tra il 6 e il 10%. Al contrario, i tassi di interesse sul prestito di inventario possono variare tra l'11 e il 30% a seconda della natura dell'inventario e della volatilità dell'attività.

4. Ostacola la crescita per le nuove aziende

Con una redditività ridotta, le aziende non avranno più tanto capitale da investire nel ciclo di vendita. Le aziende non avranno denaro sufficiente per espandere le loro operazioni o aumentare la loro produttività e redditività. Ciò ostacola le nuove imprese poiché vengono gettate in un ciclo costante di stretta di cassa.

Conclusione

Ci auguriamo che tu abbia fornito dettagli sufficienti per consentirti di considerare l'intero potenziale del finanziamento dell'inventario. Il metodo può essere utilizzato per ottenere il capitale iniziale e il capitale circolante per le nuove imprese. In cambio, mentre riducono i loro margini di profitto a causa di interessi più elevati, riescono a mantenere il loro capitale. Questa equity ti tornerà utile quando vorrai raccogliere fondi in futuro per piani di espansione.

Domande frequenti

1) Quali sono le altre alternative al finanziamento dell'inventario?

Le due principali alternative al finanziamento delle scorte sono Vendor Credit e Business Loan. L'approvvigionamento dell'inventario a credito dal fornitore richiede una relazione di lunga data. In alternativa, garantire un prestito aziendale richiede una solida storia creditizia e attività come garanzia.

2) Esistono metodi standard per valutare l'inventario?

Sì, l'istituto di credito utilizzerà idealmente uno dei tre metodi standard per valutare il tuo inventario: FIFO (First In, First Out), LIFO (Last In, First Out) e WAC (Weight Average Cost).