Che cos'è un prestito di anticipo in contanti commerciante?
Pubblicato: 2022-06-27Che ci crediate o no, i prestiti commerciali di anticipo in contanti (MCA) sono un'ottima opzione per i proprietari di piccole imprese che cercano un accesso facile e veloce al capitale. Sono una soluzione di finanziamento ideale per le aziende a cui è stato negato un prestito bancario tradizionale o che non hanno il tempo di aspettare l'approvazione di un prestito aziendale.
Quindi cos'è esattamente un MCA e come può aiutare la tua azienda? Continuate a leggere per saperne di più.
Che cos'è un prestito di anticipo in contanti commerciante?
Un prestito di anticipo in contanti commerciante è un tipo di finanziamento che consente alle aziende di prendere in prestito denaro in base alle future vendite di carte di credito. Il prestito viene rimborsato con una percentuale sulle vendite mensili della carta di credito dell'azienda, rendendo il rimborso facile e flessibile.
Gli anticipi di cassa del commerciante sono adatti alla tua attività?
Per qualificarti per un anticipo in contanti commerciante, dovrai avere vendite con carta di credito. La quantità di denaro che puoi prendere in prestito dipenderà dal volume delle tue vendite. E non avrai bisogno di un conto bancario aziendale per qualificarti. Uno dei maggiori vantaggi di un MCA è che può fornire il flusso di cassa tanto necessario per la tua attività.
Le migliori società di anticipo in contanti per commercianti
Può essere difficile trovare fornitori affidabili di anticipo contante commerciante per prestiti alle imprese. Ecco perché abbiamo messo insieme questo elenco in modo che tu possa trovare la migliore compagnia di anticipo in contanti commerciante.
1. Finanza rapida
Con il fornitore di anticipo in contanti per commercianti di Rapid Finance, puoi ottenere prestiti per piccole imprese tra $ 5.000 e $ 500.000 purché tu abbia un punteggio di credito di 550, sia in attività da almeno tre mesi e abbia $ 5.000 in vendite mensili di carte di credito.
2. Finanziamento a termine
Per ottenere un prestito compreso tra $ 5.000 e $ 300.000 con il finanziamento a termine, avrai bisogno di almeno $ 10.000 di entrate mensili e un punteggio di credito di 500+.
3. Capitale circolante PayPal
PayPal Working Capital è per alcuni venditori che hanno un conto Business o Premier che ha almeno tre mesi. Puoi prendere in prestito fino a $ 97.000 sul tuo primo anticipo senza controllo del credito.
4. PUÒ Capitale
Per beneficiare di un prestito da CAN Capital, dovrai essere in attività per almeno sei mesi con $ 150.000 di entrate annuali. Puoi prendere in prestito tra $ 2.500 e $ 250.000 e puoi ricevere fondi in due giorni lavorativi.
5. Fundera di Nerdwallet
Le qualifiche per ricevere prestiti per piccole imprese Fundera sono un punteggio di credito superiore a 550, $ 180.000 di entrate annuali e 2 anni di tempo minimo di attività.
6. Finanziamento affidabile
Reliant Funding ti presterà fino a $ 400.000 purché la tua attività sia operativa da almeno sei mesi e abbia in media $ 10.000 di vendite mensili.
7. Finanziamenti Libertas
Se sei in attività da almeno sei mesi, hai un fatturato annuo di $ 150.000 e hai un punteggio di 550, Libertas Funding ti presterà da $ 7.500 a $ 1 milione.
8. Credibile
Credibly ti presterà fino a $ 400.000 purché tu abbia un punteggio di credito superiore a 500, sia in attività da almeno sei mesi e abbia $ 15.000 di vendite mensili.
Requisiti per il prestito di anticipo in contanti del commerciante
Ecco i requisiti per ottenere un prestito MCA, meno severo rispetto ai prestiti tradizionali:
- Operazioni commerciali - Devi essere in attività da almeno sei mesi. Questo requisito è flessibile, poiché alcune società di anticipo in contanti mercantile lavoreranno con startup operative da tre mesi.
- Volume delle transazioni con carta di credito – Devi avere un reddito mensile minimo di circa $ 5.000. Questo requisito è anche flessibile poiché alcuni istituti di credito lavoreranno con aziende che hanno un volume inferiore ma potrebbero richiedere un tasso di interesse più elevato.
- Requisiti del punteggio di credito: è necessario disporre di un punteggio di credito personale di 500 o superiore. Alcuni istituti di credito lavoreranno con mutuatari che hanno un punteggio più basso, ma ciò potrebbe aumentare il tasso di interesse del tuo prestito.
- Metodo di rimborso – Devi accettare di rimborsare il prestito attraverso una percentuale delle tue vendite giornaliere con carta di credito. Questo viene in genere fatto tramite un sistema di rimborso automatizzato, quindi non devi preoccuparti di effettuare pagamenti manuali.
- Nessuna bandiera rossa: non devi avere grossi problemi finanziari, come bancarotta o preclusione. Se hai problemi finanziari, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito MCA, ma ancora una volta il tasso di interesse sarà più alto.
Vantaggi di prendere un anticipo in contanti aziendale
Il flusso di cassa è la linfa vitale di ogni azienda e i prestiti alle imprese possono fornire la spinta necessaria per far andare avanti la tua attività. Ecco cinque vantaggi di prendere un prestito MCA:
- Spesa flessibile: puoi utilizzare il denaro per qualsiasi scopo aziendale, che si tratti di acquistare inventario, assumere nuovo personale o coprire spese impreviste.
- Finanziamenti rapidi: puoi ottenere i soldi di cui hai bisogno in appena 72 ore, il che è molto più veloce dei tradizionali prestiti bancari.
- Rimborso facile: puoi rimborsare il prestito con una percentuale delle transazioni giornaliere con carta di credito, quindi non devi preoccuparti di effettuare pagamenti mensili fissi.
- Nessuna garanzia richiesta: non è necessario fornire alcuna garanzia per qualificarsi per un anticipo in contanti del commerciante, quindi è ottimo per le aziende che non hanno attività.
- Cattivo credito? Nessun problema: puoi comunque qualificarti per un anticipo in contanti commerciante anche se hai un cattivo credito.
Svantaggi di prendere prestiti anticipati in contanti mercantili
Sebbene questi prestiti possano fornire un'infusione di denaro tanto necessaria, ci sono anche alcuni potenziali inconvenienti di cui gli imprenditori dovrebbero essere consapevoli.
- Può essere costoso: un prestito MCA si basa sulle tue vendite giornaliere, il che significa che pagherai una percentuale più alta dei pagamenti con carta di credito dalle vendite di interessi e commissioni rispetto ad altri tipi di prestito.
- Non regolamentato a livello federale: i prestiti MCA non sono attualmente regolamentati dal governo federale, il che significa che non c'è standardizzazione nel settore.
- I termini di rimborso possono essere rigidi: i prestiti MCA in genere devono essere rimborsati entro 6-18 mesi. Se non sei in grado di effettuare i pagamenti in tempo, ti potrebbero essere addebitate commissioni aggiuntive o il tuo prestito potrebbe essere venduto a un'agenzia di recupero crediti.
A cosa serve un anticipo in contanti commerciante?
Un anticipo in contanti commerciante è un tipo di finanziamento che consente a un imprenditore di prendere in prestito denaro in base alle vendite future.
L'importo che può essere preso in prestito varia a seconda del prestatore, ma in genere è una percentuale delle vendite mensili dell'azienda tramite carta di credito.
Gli anticipi di cassa del commerciante sono una buona idea?
Gli anticipi di cassa del commerciante possono essere una buona opzione per le imprese che necessitano di finanziamenti rapidamente e che non hanno accesso alle forme tradizionali di finanziamento.
Tuttavia, anche gli anticipi di cassa del commerciante possono essere costosi e possono mettere a dura prova il flusso di cassa di un'azienda.
Che cos'è un accordo di anticipo in contanti per commercianti?
Questo è un accordo tra un'azienda e un prestatore in cui il prestatore fornisce all'azienda una somma di denaro in anticipo in cambio di una percentuale delle vendite future.
Questa disposizione è in genere utilizzata dalle imprese che hanno difficoltà a qualificarsi per i prestiti tradizionali.
Immagine: elementi Envato