Metaverse in banking – In che modo la tecnologia sta trasformando il futuro delle banche?

In passato, le banche erano usate per depositare e prelevare banconote. Poi sono entrati in scena gli sportelli automatici con carte di debito e di credito, e presto sono seguiti i pagamenti elettronici, eliminando la necessità di visitare gli sportelli automatici o persino di portare contanti.

Dato che il settore bancario è uno dei settori primari colpiti da ogni ondata di digitalizzazione, cosa accadrebbe se il prossimo cambiamento dietro l'angolo fosse l'introduzione della tecnologia metaverse nel settore bancario?

Immagina di entrare virtualmente in una filiale di una banca e di prendere l'aiuto degli avatar dei rappresentanti dei clienti per entrare nel caveau e depositare o prelevare denaro digitalmente. Immagina di avere la possibilità di pagare con dollari nel tuo conto di risparmio o una valuta digitale emessa dalla banca o anche tramite token da un portafoglio digitale come Ethereum. Tutte queste teorie inverosimili hanno il potenziale per realizzarsi sul retro dell'attività bancaria nel metaverso.

In questo articolo, ci addentreremo in aspetti come: l' opportunità di business per il metaverse nel settore bancario, i vantaggi del metaverse banking, le banche che sono già entrate nello spazio e come le banche dovrebbero pianificare il loro ingresso nel metaverse.

In Appinventiv, quando qualcuno ci chiede cosa sia il metaverse nel settore bancario, rispondiamo con lo sguardo a Metaverse come un nuovo paradigma che è alimentato da un culmine di molteplici tecnologie di nuova generazione. Tecnologie che sono una combinazione di stack tecnologico decentralizzato e immersivo. Mentre le tecnologie decentralizzate come NFT, DLT e Web3 offrono un'infrastruttura resiliente e un approccio di scambio sicuro, tecnologie immersive come AR/VR creano un'esperienza virtuale avanzata.

Per comprendere veramente il potenziale dei casi d'uso del metaverso nel settore bancario, è necessario guardare all'evoluzione delle banche, qualcosa che le ha portate a una fase in cui il settore è ora pronto a introdurre un nuovo capitolo.

L'evoluzione: cosa ha portato al metaverso nel settore bancario

Al momento della stesura di questo articolo, il settore bancario è entrato nella quarta fase dell'evoluzione, con NFT e criptovalute in primo piano. Allo stesso tempo, una manciata di istituti bancari è entrata nella quinta fase, quella del metaverso.

Diamo un'occhiata alle fasi di evoluzione della banca metaverse e ai problemi che ne sono derivati.

Bancario tradizionale

Era una fase bancaria a due livelli governata dalle banche centrali che facevano affidamento su interazioni uno contro uno con i clienti in uno spazio fisico. Il palco era noto per essere basato su carta e pesantemente manuale, con l'assenza di personalizzazioni e personalizzazioni dei prodotti finanziari.

Internet banking

La digitalizzazione del settore bancario è entrata in vigore nell'ultimo decennio. È stato diviso in due categorie: una in cui i processi esistenti sono stati digitalizzati per essere accessibili tramite dispositivi mobili e Internet e la seconda fase è stata quella in cui sono stati realizzati nuovi percorsi dei clienti per soddisfare la domanda digitale dei clienti.

Banca aperta

Negli ultimi tre-cinque anni, il settore bancario si è aperto a connettersi con servizi di terze parti tramite API . Ciò ha portato all'esistenza di una serie di neo-banche, offerte di mercato intersettoriali da parte delle banche (ad esempio: servizi sanitari, acquisto e vendita di automobili, servizi energetici, ecc.).

Banca finanziaria digitalizzata

Con l' avvento di Web3 , la blockchain ha dato vita a una nuova economia bancaria sicura, senza confini e veloce. Un ruolo enorme in questo è svolto da NFT e criptovalute, che hanno aggiunto risorse completamente nuove al mercato finanziario, come arte, giochi e immobili.

Il metaverso nel settore bancario

Negli ultimi uno-due anni, il metaverso ha guadagnato un'enorme trazione in una vasta gamma di settori, tra cui quello bancario. Con l'esperienza bancaria virtuale al centro della scena, il settore è pronto per un'altra massiccia rivoluzione.

Ora che abbiamo esaminato l'evoluzione delle banche che portano ai servizi finanziari del metaverso , immergiamoci ulteriormente nel concetto.

L'opportunità del metaverso per le banche

Morgan Stanley e Goldman Sachs hanno scoperto che il dominio del metaverso è destinato a raggiungere gli 8 trilioni di dollari nel prossimo futuro. In questa valutazione di mercato, le banche hanno un ruolo fondamentale da svolgere. Utilizzando tecnologie come AR/VR e criptovalute, le banche saranno in grado di reimmaginare il modo in cui interagiscono con i propri clienti e con quali offerte.

Sebbene la tecnologia abbia un enorme potenziale per il settore bancario rispondendo ai numerosi problemi che i clienti devono affrontare, le banche che sono entrate nel dominio stanno ancora trovando il loro spazio. Lascia che ti spieghi fornendoti esempi degli attuali casi d'uso del metaverso nel settore bancario.

• JP Morgan – Hanno aperto una lounge Onyx in Decentraland metaverse dove facilitano i pagamenti transfrontalieri, la creazione di attività finanziarie, la custodia e il trading.
• HSBC – Hanno investito in una trama al metaverse di The Sandbox , che sarà sviluppata per coinvolgere i fan dei giochi e degli eSport.
• Standard Chartered – La banca ha anche acquisito un terreno in The Sandbox, che prevede di utilizzare per sperimentare e creare nuove esperienze per i clienti nel metaverso.
• Siam Commercial Bank – Sono il primo gruppo bancario ad aver costruito una sede in The Sandbox. Lo spazio è dotato di tre zone: a) Un hub virtuale : uno spazio per eventi e condivisione della conoscenza. b) Terreno virtuale : uno spazio in cui le aziende partner possono connettersi durante le attività di sviluppo del progetto. c) Hub: aiuta a promuovere gli artisti locali tramite la galleria NFT, il mercato NFT e concerti virtuali.

Sebbene questi siano solo alcuni dei nomi più importanti nello spazio bancario del metaverso, ci sono un certo numero di altre banche che entrano nel dominio mentre discutiamo di questa rivoluzione. Ma cosa ottengono le banche investendo negli sforzi del metaverso? Dopotutto, sono giunti a uno stadio in cui sono insostituibili, quindi perché cambiare? Ecco perché.

[Leggi anche: Quanto costa sviluppare il Metaverso ?]

I vantaggi del metaverse nel settore bancario

L'attività bancaria nel metaverso offre una serie di vantaggi per l'industria tradizionale. Vantaggi che non solo influiscono sull'esperienza del cliente, ma aprono anche nuovi modelli di finanziamento.

Elevazione delle funzionalità esistenti in 3D

Con il 47% dei banchieri che fa il tifo per AR/VR come canale di transazione alternativo entro il 2030, un certo numero di banche ha iniziato a formare i propri dipendenti sulla realtà virtuale. Ad esempio, Bank of America ha sviluppato un programma di formazione VR per i suoi 50.000 dipendenti che simulerebbe scenari di clienti reali. Inoltre, BNP Paribas ha persino lanciato un'app VR che consente agli utenti di eseguire transazioni bancarie utilizzando VR.

L'abilitazione di esperienze 3D per dipendenti e clienti aprirà le banche a offerte elevate in cui sono in grado di connettersi con un nuovo pubblico di destinazione e stabilire la loro importanza. Per riassumere, ecco i vantaggi dell'utilizzo del 3D per le banche.

• Metaverse banking : offre ai clienti la possibilità di visualizzare il proprio saldo, pagare le bollette ed effettuare trasferimenti tramite piattaforme AR/VR.
• Esperienze per i dipendenti : offri un'esperienza di apprendimento coinvolgente attraverso scenari di clienti simulati e integrando i lavoratori a distanza con un senso di comunità.

Coinvolgimento multiforme del cliente

L'attività bancaria nel metaverso offre alle istituzioni l'opportunità di rivedere il modo in cui interagiscono con i propri clienti e cosa possono fare per fornire un servizio empatico attraverso gli avatar. La risposta incentrata sull'esperienza su come il metaverso influenzerà i servizi finanziari è duplice:

• Connessione personalizzata: nel metaverso, le banche possono fornire un servizio di alto livello ai clienti dando loro uno sguardo virtuale nel portafoglio e nelle entrate di spesa, avendo sessioni di pianificazione finanziaria virtuale e formulando raccomandazioni sui prodotti ben strategiche.
• Estensione del marchio: le banche possono estendere la propria esperienza fisica nel mondo virtuale imitando eventi come i prelievi di contanti presso gli sportelli automatici, il posizionamento e il layout delle filiali e altro ancora. Ciò aiuterebbe i clienti a sentirsi in contatto con la banca.

Inventa nuovi prodotti

L'attività bancaria nel metaverso offre numerose opportunità per sfruttare lo spazio con prodotti bancari innovativi come:

• Pagamenti digitali
• Risorse digitali come NFT e criptovaluta
• Gemello digitale

Il risultato è: a) creare un senso di connettività tra banche fisiche e virtuali e b) aprire nuove fonti di reddito per le banche.

Quindi ecco i tre vantaggi critici del metaverso nel settore bancario. Ma dal punto di vista di una banca, entrare nello spazio può essere molto impegnativo. Dopotutto, li porta verso la virtualizzazione completa, un'area che è massicciamente inesplorata. Ora, mentre è stato relativamente più facile per la finanza nel metaverso, le istituzioni bancarie richiedono pianificazione e obiettivi strategici per avvicinarsi alla tecnologia del metaverso nel settore bancario.

In che modo Appinventiv si avvicina al settore bancario nel metaverso?

In Appinventiv, quando lavoriamo per le istituzioni finanziarie sui servizi di sviluppo del metaverso , suggeriamo spesso ai nostri clienti di seguire un approccio basato su pietre miliari nei confronti della tecnologia. Ecco come appare per le banche.

Strategia a breve termine : consigliamo alle banche di concentrarsi sui metaversi esistenti in cui possono trovare potenziali clienti, offrire servizi di prestito e pagamento e integrarli tramite portafogli digitali .

Suggeriamo loro inoltre di rivolgersi a nuovi segmenti di clienti come artisti, giocatori e creatori tramite servizi come prestiti immediati, pianificazione finanziaria e servizi di concierge.

Strategia a medio-lungo termine – Quando le banche raggiungeranno questa fase, avrebbero già asset digitali, piattaforma di custodia per supportare le esigenze del mondo del virtual banking. Così ora le banche possono anche considerare di costruire il proprio mondo digitale e introdurre prodotti finanziari che possono essere legati alle loro offerte tradizionali

Il raggiungimento di queste strategie richiederebbe alle banche di assumere persone con competenze orientate al futuro come progettisti di giochi, artisti 3D, esperti di piattaforme metaverse e sviluppatori blockchain dedicati. Il problema qui è che investire su di essi internamente non è solo costoso, ma anche la gestione delle risorse una volta configurata la piattaforma diventerà difficile.

Questo è il motivo per cui banche e istituzioni finanziarie scelgono di collaborare con noi. Oltre ad avere tutte le competenze necessarie, abbiamo una conoscenza pratica per connettere il mondo bancario virtuale e reale attraverso architetture AI, NFT, AR/VR e digital twin . Utilizziamo le tecnologie per semplificare la proprietà dei dati, eseguire la gestione del rischio e creare un'architettura per una base finanziaria incentrata sulla sicurezza nel metaverse.

Note di commiato

Il settore bancario è sull'orlo di una trasformazione digitale mai vista prima . Metaverse in fintech è molto più di un cambiamento tecnologico che aprirebbe nuove fonti di reddito. È una piattaforma che le banche possono utilizzare per riconnettersi con i propri clienti in un nuovo spazio e creare con loro impegni emotivi e personalizzati.

Ciò che le banche fanno oggi, in particolare con alcune delle principali banche mondiali che sono già entrate nel metaverso, definirà la loro apertura alla digitalizzazione. Le banche che oggi non occupano la posizione di leadership finiranno per trovare spazio negli ecosistemi altrui.

Il momento di entrare nello spazio è adesso e possiamo aiutare. Mettiti in contatto con il nostro team di esperti di blockchain e fintech oggi stesso.