Quanto costa costruire una Neobank?

Secondo gli analisti di Gartner, il 30% delle banche ad alto reddito lancerà BaaS (Banking As a Service), come le neobanche, per generare un nuovo flusso di reddito entro la fine del 2024. Considerando una nota nozione che più di 80 % dei servizi bancari tradizionali diventerà obsoleto nel prossimo decennio, una trasformazione digitale attiva del settore bancario è la necessità del momento.

Il recente round di finanziamenti per le ultime Neobanks ha ulteriormente aumentato la nostra fiducia nel suo successo. Ad esempio, una Neobank con sede nel Regno Unito, vale a dire Zopa, ha recentemente raccolto $ 93 milioni nel suo ultimo round di finanziamento e ora ha una valutazione di oltre $ 1 miliardo.

Secondo gli ultimi rapporti di Grand View Research, il mercato globale del neobanking è stato valutato a $ 66,82 miliardi nel 2022 e dovrebbe assistere a un CAGR del 54,8% dal 2023 al 2030. Pertanto, ora è il momento giusto per tuffarsi nel neo banking settore e accelerare la crescita della tua attività consentendo ai tuoi clienti di prendere decisioni finanziarie migliori in modo digitale.

Se anche tu cerchi di soddisfare i requisiti bancari distinti di una base di utenti personalizzata e cerchi di acquisire conoscenze sullo sviluppo di una banca neo su misura per le loro esigenze, questo blog fornirà un riepilogo completo del costo di sviluppo dell'app neobank e tutto ciò di cui hai bisogno per avere successo.

Per darti un'idea approssimativa, il costo per costruire un'app neobank varia tra $ 40.000 e $ 250.000. Prima di passare direttamente ai costi e ai fattori che possono influenzare lo sviluppo dell'app Neobank, cerchiamo prima di capire brevemente cosa sono le Neobank e come funzionano.

Quindi, senza ulteriori indugi, partiamo dall'inizio.

Le neobank sono organizzazioni Fintech che offrono servizi bancari commerciali standard in formato digitale alla loro base di utenti. A differenza delle banche tradizionali, le neobank non hanno filiali o sedi bancarie fisiche e alcune non sono autorizzate come banche.

Questo concetto bancario funziona esclusivamente tramite app e software mobili. Nonostante ciò, offre una vasta gamma di servizi finanziari, inclusi depositi, prelievi, prestiti, investimenti e altro, simili a quelli offerti dalle banche convenzionali. Il loro processo operativo centralizzato e semplificato offre ai clienti un'esperienza di digital banking conveniente ed efficiente.

Comprensione del costo di sviluppo dell'app neobank

Come notato in precedenza, il costo di sviluppo dell'app neobank varia tra $ 40.000 e $ 250.000. Ulteriori fattori influiscono sul costo dello sviluppo, come la tariffa oraria di sviluppo, le funzionalità da integrare nell'app, le tecnologie da utilizzare, il design UI/UX dell'app, la piattaforma sottostante dell'app, ecc.

Anche se ci sono diversi fattori che possono influire sul budget per lo sviluppo di app, si consiglia di assumere una società di sviluppo di soluzioni Neobank dedicata che possa aiutarti a mettere le cose in prospettiva.

Cerchiamo ora di offrirti una formula chiara che possa aiutarti a ottenere stime esatte dei costi di sviluppo della tua app secondo l'organizzazione assunta.

Costo di sviluppo dell'app Neobank= Totale ore di sviluppo x tariffa oraria di sviluppo

Le ore di sviluppo totali menzionate nella formula sono il periodo di tempo netto necessario per completare il processo di sviluppo dell'app, che include la progettazione del wireframe, la progettazione dell'interfaccia utente/esperienza utente, la scrittura del codice, la garanzia della qualità, la distribuzione e così via. la velocità oraria di sviluppo può variare in base all'ubicazione della società di sviluppo Neobank assunta.

Fattori che influenzano il costo di sviluppo dell'app Neobank

È necessario comprendere le caratteristiche e le tecnologie che verranno utilizzate per l'implementazione che avranno un impatto diretto sul costo di costruzione di una neobanca. Inoltre, l'assunzione di un team di sviluppo di app dedicato con competenze simili nell'offerta di servizi di sviluppo neobank può aiutarti a ottenere il massimo ROI e una maggiore trazione del mercato.

1. Complessità dell'app

Il livello di complessità di un mobile FinTech è un fattore determinante del suo budget di sviluppo. Ad esempio, la creazione di un'app Neobank con un elenco completo di funzionalità e un'elevata complessità comporterà costi maggiori rispetto a un'app Neobank con funzionalità minime. Ecco il costo stimato per costruire una neobanca secondo vari livelli di complessità:

2. Design UI/UX dell'app

Progettare una solida app neobank richiede di attuare una strategia UI/UX ben definita che sia in grado di garantire il successo della tua azienda. Un design di vendita che si rivolge al coinvolgimento e alla fidelizzazione degli utenti metterà la tua app mobile sul fronte tecnologico, aprendo la strada al suo successo. Per raggiungere questo obiettivo, i wireframe dell'app devono essere garantiti dalla qualità rispetto a più tecniche di test, che possono influire individualmente sul costo di sviluppo di neobank di conseguenza.

I fattori che influenzano il costo della progettazione UI/UX dell'app Neobank includono:

• Elementi visivi
• Tipografia
• Psicologia del colore
• Scrittura di contenuti
• Posizionamenti dei pulsanti
• Marchio
• Ottimizzazione dell'interfaccia utente
• Modalità verticale o orizzontale

3. Piattaforma dell'app

La piattaforma dell'app sottostante influisce anche sui prezzi di sviluppo di Neobank. Ad esempio, lo sviluppo di app iOS o Android ha budget diversi

requisiti standard basati su molteplici fattori come il periodo di tempo, i test, ecc. Man mano che l'app guadagna terreno, puoi passare a un'app multipiattaforma.

4. Dimensione della squadra

La dimensione del team di sviluppo dell'app è un fattore cruciale nel determinare il costo complessivo dello sviluppo dell'app Neobank. L'assunzione di liberi professionisti può comportare un budget inferiore, ma può anche compromettere la qualità a causa della loro limitata esperienza. In alternativa, l'esternalizzazione del progetto a un'agenzia di sviluppo di app dedicata può ottimizzare i costi sfruttando i loro anni di esperienza.

Dimensione del team richiesta per lo sviluppo dell'app Neobank:

• 1-2 responsabili di progetto
• 1-2 analisti aziendali
• 2-3 sviluppatori frontend
• 2-3 sviluppatori di back-end
• 1-2 disegnatori
• 1-2 analista del controllo qualità

5. Ubicazione dell'agenzia di sviluppo dell'app

Anche l'ubicazione della società di sviluppo di Neobank Solutions assunta influisce sul budget complessivo di sviluppo. È fondamentale capire che il tasso orario di sviluppo in regioni come l'Asia o l'Europa è relativamente inferiore a quello degli Emirati Arabi Uniti, del Regno Unito o degli Stati Uniti. Ecco il tasso di sviluppo orario stimato per varie regioni:

6. Manutenzione

La corretta manutenzione delle app mobili è un fattore critico che influisce sul costo complessivo per costruire una neobanca. Il costo di manutenzione include gli addebiti necessari per garantire la natura priva di bug dell'app, insieme agli addebiti necessari per offrire aggiornamenti dell'app o implementare nuove tecnologie secondo i requisiti del mercato. È imperativo intraprendere azioni significative per garantire il buon funzionamento delle app su tutte le piattaforme, fornendo un'esperienza utente senza interruzioni e garantendo la longevità dell'app.

7. Stack tecnologico

Un solido stack tecnologico è indispensabile per determinare il successo complessivo dello sviluppo della tua app Neobank. Gli sviluppatori di app neobank assunti devono implementare tecnologie di prim'ordine nell'app per aiutarla a ottenere trazione sul mercato. Tuttavia, il costo dell'implementazione di più tecnologie varia di conseguenza.

8. Caratteristiche

L'elenco delle caratteristiche gioca un ruolo cruciale nel determinare il costo per sviluppare una neobanca. Idealmente, un'app molto complessa con un ampio elenco di funzionalità può costarti di più. Per garantire il successo sul mercato, è necessario un set di funzionalità ben definito che distingua l'app dalla concorrenza. Il set di funzionalità dovrebbe essere in grado di migliorare l'esperienza dell'utente e aumentare la funzionalità dell'app.

Funzionalità dell'app Noebank incentrate sull'utente

Le neobank, istituzioni finanziarie digitali che forniscono tutti i loro servizi online, stanno diventando sempre più popolari grazie alle loro funzionalità pratiche e intuitive. Ecco alcune caratteristiche incentrate sull'utente di un'app neobank:

Sicurezza biometrica

Le sofisticate misure di sicurezza delle neo banche sono tra i loro maggiori vantaggi. Queste banche utilizzano l'autenticazione biometrica per garantire che solo il proprietario dell'account possa accedere al proprio account come il riconoscimento facciale, la scansione delle impronte digitali o il riconoscimento vocale. Rispetto ai PIN convenzionali, che sono suscettibili di attacchi di hacking e phishing, questo offre un livello di sicurezza più elevato.

[Leggi anche: Una guida per implementare AI e Machine Learning nella tua applicazione esistente]

Molteplici opzioni di pagamento

I clienti di Neo Bank possono accedere a diverse opzioni di pagamento, inclusi i pagamenti P2P, ACH e A2A. Consentire alle persone di scegliere l'opzione di pagamento che meglio soddisfa le loro esigenze rende più facile per i clienti inviare e ricevere denaro all'istante. I clienti che apprezzano l'efficienza e la velocità possono prendere in considerazione le neo banche perché elaborano le transazioni più rapidamente rispetto alle banche tradizionali.

Più livelli

I clienti delle banche Neo hanno il lusso di scegliere diversi livelli di servizio, completi di caratteristiche e vantaggi differenti. Il volume delle transazioni, i limiti di utilizzo o i modelli basati su abbonamento possono classificare questi livelli. Attraverso diversi livelli di servizio, è possibile soddisfare una gamma più ampia di esigenze e preferenze dei clienti, rendendo le banche Neo un'opzione interessante.

Velocità e Convenienza

Le banche Neo sono rinomate per la loro esperienza utente di alto livello. Con un'apertura del conto semplice e veloce, i clienti possono gestire i propri conti online o tramite dispositivo mobile. Questi istituti finanziari vantano strumenti di budget, avvisi rapidi per le transazioni e assistenza clienti via telefono o chat, per i momenti in cui i clienti hanno bisogno di assistenza con le loro operazioni bancarie.

[Leggi anche: Quali sono gli elementi per i chatbot interattivi che creano il coinvolgimento del cliente]

Pagamenti transfrontalieri

Le transazioni transfrontaliere offrono un'opportunità reciprocamente vantaggiosa per le imprese e i loro clienti. Mettendo in comune i loro redditi, le aziende possono generare maggiori entrate, che si traducono in un maggiore potere finanziario e un vantaggio competitivo rispetto ai rivali. Inoltre, questa maggiore capacità finanziaria offre un ulteriore vantaggio ai clienti consentendo loro di effettuare transazioni transfrontaliere senza soluzione di continuità.

Assistenza al bilancio

Una delle funzionalità dell'app neobank più ricercate è l'assistenza al budget. Le applicazioni neobanking che danno priorità alla soddisfazione del consumatore offrono una gamma completa di servizi finanziari e promuovono l'alfabetizzazione finanziaria. L'obiettivo principale è fornire un valore aggiunto agli utenti aiutandoli a gestire i propri budget giornalieri in modo efficace ed efficiente.

Appinventiv ha recentemente sviluppato Mudra, un'app di gestione del budget basata sull'intelligenza artificiale che funge da soluzione di gestione del budget incentrata sui chatbot. L'app è in grado di tenere sotto controllo le spese giornaliere degli utenti e li informa quando il loro budget sfugge di mano.

Rilevamento delle frodi in tempo reale

Tutte le app neobank devono disporre di una funzione di rilevamento delle frodi in grado di notificare agli utenti attacchi di phishing o malware. Inoltre, l'app dovrebbe essere in grado di rilevare attività fraudolente e utenti autentici.

Portafogli elettronici

Le applicazioni Fintech e gli e-wallet sono intrinsecamente collegati, con gli e-wallet che forniscono un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità per gli utenti. Dal punto di vista della sicurezza, l'integrazione della funzionalità e-wallet in un'app Neobank è un'opzione molto vantaggiosa. La combinazione dello sviluppo di app e-wallet con Neo banking può offrire significativi vantaggi aziendali, aprendo la strada a un maggiore coinvolgimento e fidelizzazione degli utenti. Le tendenze imminenti suggeriscono anche i portafogli di criptovaluta come una delle funzionalità più ricercate di un'app neobank.

Come creare un'app neobank?

Portare avanti da zero il processo di sviluppo della neobanca può essere difficile ma gratificante. Ecco otto passaggi da seguire per creare con successo un'app neobank.

Passaggio 1: identifica il tuo mercato di riferimento

È fondamentale sapere qual è il tuo mercato di riferimento e di cosa hanno bisogno e cosa vogliono da una Neobank. Comprendere il tuo mercato di riferimento può aiutarti a creare un'app che soddisfi i loro desideri e gusti.

Passaggio 2: determinare le esigenze degli utenti attuali

Il prossimo passo è trovare le lacune del mercato e capire cosa vogliono i tuoi consumatori target da una Neobank. In questa fase, puoi aggiungere caratteristiche e funzionalità per migliorare l'esperienza dell'utente e stabilire credibilità.

Passaggio 3: assumi esperti Fintech

Per sviluppare un'app Neobank di successo, devi assumere sviluppatori di app mobili fintech con esperienza in app bancarie e finanziarie, inclusa la conoscenza del neo-banking. Ti aiuteranno a creare un'app mobile che soddisfi i tuoi requisiti aziendali e offra un'esperienza utente eccellente.

[Leggi anche: 7 errori di progettazione UX che possono scoraggiare il successo della tua app]

Passaggio 4: sviluppa la tua app mobile Neobank Fintech

In questa fase del processo di sviluppo di Neobank, i tuoi sviluppatori progetteranno e svilupperanno il frontend, il backend e l'interfaccia utente/UX della tua app Neobank. Implementeranno le funzionalità necessarie come la verifica dell'utente, la registrazione rapida, gli investimenti, la cronologia delle transazioni, ecc.

Passaggio 5: stabilire l'infrastruttura di base e di back-end

Una solida infrastruttura di backend è essenziale affinché una Neobank possa svolgere tutte le sue attività. Devi stabilire API per connettere i gateway di pagamento alla tua app Neobank, un'app di elaborazione delle carte per transazioni con carte di debito/credito e strumenti di back-office per la gestione delle operazioni quotidiane.

Passaggio 6: conformità e sicurezza

Mantenere la riservatezza e la sicurezza dei dati dei clienti è fondamentale per qualsiasi fornitore di servizi bancari. Pertanto, è necessario stabilire una solida infrastruttura di sicurezza per salvaguardare la tua app Neobank e le sue attività da potenziali minacce. È fondamentale comprendere che il costo di sviluppo dell'app neobank può variare in base ai diversi protocolli di sicurezza implementati nell'app.

Passaggio 7: prova la tua app Neobank

Prima di lanciare la tua app Neobank, deve essere sottoposta a test rigorosi. Testare l'app in base a casi d'uso in tempo reale ti aiuterà a identificare e correggere eventuali lacune e a garantire che la tua app sia funzionale e sicura.

Passaggio 8: promozione e onboarding degli utenti

Il passaggio finale è promuovere la tua app Neobank e gli utenti a bordo. Una strategia di promozione ben pianificata può aiutarti ad attirare più utenti ed espandere la tua base di clienti. Assicurati che il processo di onboarding degli utenti sia semplice e diretto, consentendo agli utenti di iniziare a utilizzare rapidamente la tua app Neobank.

Come guadagnare soldi dalle app neobank?

Le neo banche hanno completamente trasformato il vecchio settore bancario grazie alle loro nuove strategie di business e flussi di entrate creative. Di seguito sono elencati i cinque principali concetti di business su cui si basano le organizzazioni non bancarie per fare soldi.

Modello guidato dall'interscambio:

Affinché questo modello funzioni, i commercianti devono pagare commissioni interbancarie ogni volta che un cliente utilizza la propria carta per effettuare acquisti. Inoltre, alcune neobanche guadagnano dal marketing di affiliazione, dai premi cashback e dalle commissioni di riferimento. (Chime, per esempio).

Modello guidato dal credito:

Secondo questa strategia, le neobanche forniscono prima una carta di credito o un altro prodotto comparabile prima di dare un conto bancario. Sul credito che danno ai loro clienti, ricevono interessi e commissioni. (Esempio: Nubank).

Modello guidato dall'ecosistema:

Il conto corrente potrebbe non essere il principale motore di profitto in questo modello, ma sblocca una serie di strategie di monetizzazione. Neobanks può guadagnare entrate attraverso servizi a valore aggiunto, come strumenti di budget, obiettivi di risparmio o opzioni di investimento. Alcune neobanche offrono anche abbonamenti mensili come ulteriore vettore di monetizzazione. (es. Monzo).

Modello guidato dagli asset:

Questo modello si concentra sull'offerta di conti di risparmio ad alto rendimento ai clienti e sul guadagno di interessi sui depositi. Alcune neobanche si concentrano sulla gestione della spesa etica o morale e investono i depositi dei clienti in progetti sostenibili o socialmente responsabili. (ad esempio, Aspirazione).

Modello di estensioni di prodotto:

In questo modello, le neobanche sfruttano la loro base di clienti e la piattaforma tecnologica per offrire una gamma più ampia di prodotti finanziari, come assicurazioni, prestiti o conti di investimento. Questo modello offusca i confini tra i domini finanziari e guida l'innovazione nel settore. (ad esempio, Robinhood).

Oltre a questi modelli di business, alcune neobanche hanno anche iniziato a esplorare criptovaluta e valuta estera come potenziali fonti di reddito. Offrendo un accesso continuo e conveniente a questi strumenti finanziari, le neobanche mirano ad attrarre una nuova generazione di clienti che apprezzano la convenienza, la trasparenza e la flessibilità.

In che modo Appinventiv può aiutarti a dominare l'ecosistema bancario digitale?

Le istituzioni finanziarie tradizionali devono continuamente affrontare le sfide di adattarsi alle preferenze dei clienti in continua evoluzione e di competere con le aziende fintech. Al contrario, le API neobank sono alleggerite da personale elevato e spese in conto capitale, consentendo loro di espandere rapidamente la propria quota di mercato. Come imprenditore, riconoscere questi cambiamenti e stabilire la tua neobanca aumenterà le tue possibilità di sopravvivenza. Il successo nel panorama digitale non solo gioverà alla tua azienda, ma offrirà anche ai consumatori maggiori opportunità.

L'emergere delle neobanche è stata una delle tendenze di spicco nell'ecosistema FinTech negli ultimi anni. Queste app di digital banking sono viste come un'alternativa alle banche tradizionali, poiché danno la priorità alla digitalizzazione, all'esperienza del cliente e alla convenienza. È importante gestire con grande cura il processo di sviluppo di una Neobank, poiché si tratta di un'impresa complessa.

Come notato in precedenza, il costo di sviluppo dell'app Neobank varia tra $ 40.000 e $ 250.000, a seconda di molteplici fattori come funzionalità, stack tecnologico, tariffe orarie di sviluppo, ecc. Pertanto, assumere una società di sviluppo di software finanziario dedicata come Appinventiv che può aiutarti a sfruttare le tendenze moderne e le esigenze del mercato a un costo ottimizzato è una formula sicura per il successo della tua azienda.

Di recente abbiamo aiutato la principale impresa Fintech indiana, Bajaj Finserv, ridimensionando il processo di onboarding dei commercianti. Il mercato digitale di nuova generazione ora collega sia i clienti che i commercianti, offrendo ai primi un'opzione finanziaria conveniente. L'app è stata in grado di assistere a 3 Lakh più transazioni in un giorno.

Lanciare un'app di finanziamento digitale di successo significa soprattutto scoprire le aspettative degli utenti e i requisiti del mercato e trovare soluzioni pertinenti secondo loro. Mettiti in contatto con il nostro team per discutere le tue idee per dominare lo spazio FinTech ora!

Domande frequenti

D. Come funziona Neobank?

R. Neobanks fornisce una gamma di servizi finanziari in modo digitale collaborando con banche autorizzate nel paese. Utilizzano un modello operativo economico, innovativo e guidato dalla tecnologia per fornire servizi personalizzati e di alta qualità ai propri clienti.

D. Quanto costa costruire una neobanca?

R. Il costo di sviluppo dell'app Neobank varia da circa $ 40.000 a $ 250.000. Ci sono inoltre diversi fattori che influiscono sul budget di sviluppo complessivo per creare una neobanca, come l'ubicazione del team di sviluppo dell'app assunto, il design dell'interfaccia utente/UX dell'app, le funzionalità, lo stack tecnologico, ecc.

D. Quanto tempo ci vuole per costruire una neobanca?

R. Il periodo di tempo necessario per sviluppare un'app neobank varia in base alla complessità complessiva dell'app. Ad esempio, un'app neobank altamente complessa può richiedere da 10 a 12 mesi, mentre una semplice app neobank con un set di funzionalità minimo può richiedere da 3 a 6 mesi. Si consiglia di mettersi in contatto con sviluppatori di app Neobank dedicati per ottenere stime più chiare di costi e tempi.

D. In che modo l'app di neobanks avvantaggia le aziende?

R. Vari vantaggi dell'app neobank includono:

• Gestione dell'account rapida e conveniente
• Operazioni bancarie facili
• Migliore esperienza del cliente
• Disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Efficienza dei costi