Rete 30: che cos'è? + In che modo può influire sul fatto di essere pagato come libero professionista

Ogni fattura viene fornita con i termini di pagamento. Questa è la sezione in cui il commerciante spiega come il cliente dovrebbe pagare per servizi o prodotti. Uno di quei termini di pagamento è quello che chiami net 30.

Net 30 è, senza dubbio, uno degli accordi di pagamento più comuni, ma anche uno dei più incompresi e confusi. Vedete, molti clienti sono abituati a incassare in anticipo o un contratto di credito con una data di scadenza chiara.

Quando inizi a usare un gergo come "net 30", è quasi garantito che la maggior parte dei tuoi clienti si svuoterà. Aggiungi frazioni come "2/10 netto 30" e inizierai a sembrare un astrofisico.

Questa guida ti guiderà attraverso i dettagli di net 30. In primo luogo, imparerai cos'è net 30 e in che modo è diverso da un altro termine di pagamento comune denominato "scadenza tra 30 giorni". Potrai anche ottenere una visione approfondita dei vantaggi e degli svantaggi dell'utilizzo di tale accordo di pagamento.

Entro la fine di questa recensione, dovresti essere in grado di sapere se Net 30 è giusto per la tua attività o meno. Andiamo a farlo!

Cos'è la rete 30?

Net 30 è un termine di pagamento comune in cui un'azienda o un commerciante concede al cliente 30 giorni per pagare l'importo totale del denaro dovuto. Si tratta di una breve forma di credito estesa agli acquirenti. Il commerciante fornisce i prodotti o servizi necessari, crea la fattura e attende che il pagamento venga effettuato entro 30 giorni.

Il conto alla rovescia nell'accordo netto 30 inizia dalla data di creazione della fattura. Dai 30 giorni non sono esclusi i fine settimana e i giorni festivi. È fondamentale comunicare queste informazioni al tuo cliente per evitare confusione e incomprensioni in futuro.

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Ma perché un'azienda dovrebbe utilizzare un tale termine di credito in primo luogo?

Gestire un'attività in contanti ha molti vantaggi. Per cominciare, non devi pagare le commissioni di transazione con carta di credito o di debito. In secondo luogo, hai sempre contanti a portata di mano.

Tuttavia, un sistema di pagamento anticipato ha dei limiti. Ad esempio, le banche ti addebiteranno per depositare denaro sul tuo conto bancario. Inoltre, potresti incontrare problemi se operi in un mercato in cui i clienti hanno un capitale limitato.

Termini di pagamento ritardati come net 30 aiutano le aziende con clienti o clienti che non hanno i soldi per pagare beni o servizi in anticipo. Inoltre, la tua capacità di estendere il credito può fare la differenza quando un potenziale cliente sceglie tra più fornitori.

Come puoi immaginare, gestire un'attività con condizioni di credito apre le porte a molte sfide. In primo luogo, è noto che i crediti causano ritardi nei pagamenti, che mettono in difficoltà le PMI.

Le 30 migliori variazioni nette

Dovresti sapere che 30 netti non è l'unico termine di credito che la tua azienda può utilizzare. Net 10, 15 e 60 sono alcuni degli altri accordi di pagamento ritardati comunemente utilizzati.

Un credito netto di 10 obbliga l'acquirente a pagare i servizi resi entro 10 giorni. Il credito è in genere una situazione vantaggiosa per tutti quando si tratta di clienti relativamente nuovi. È anche un'opzione decente per le piccole imprese poiché la rete 30 può essere molto rischiosa per i liberi professionisti e gli imprenditori autonomi.

Il credito breve incoraggia i clienti ad acquistare i tuoi servizi riducendo al minimo il rischio. Se il cliente si dimostra affidabile dopo più pagamenti, puoi aggiornarlo a 15 o 30 netti.

Nel frattempo, net 60 e 90 sono l'opzione migliore per i tuoi clienti più fidati. Li premia per la loro lealtà.

Estendere un credito di 90 giorni a un cliente non significa necessariamente che devi attendere tutti i 90 giorni per ottenere il pagamento. I clienti possono effettuare un rimborso completo prima che questi 90 giorni siano trascorsi.

Uno dei modi migliori per incoraggiare i clienti a rimborsare prima è allegare sconti ai termini. Ad esempio, in un contratto netto 90, puoi includere una clausola che dia al cliente uno sconto del 4% se paga entro 20 giorni.

Un esempio di tale accordo è 1/10 Net 30. Il commerciante estende un credito di 30 giorni con questo contratto, ma il cliente riceverà uno sconto dell'1% se paga entro 10 giorni.

Alcune aziende includono commissioni per scoraggiare i pagamenti in ritardo, il che ha senso quando guardi le statistiche. Secondo un rapporto PYMNTS, il 27,5% delle aziende che hanno ricevuto pagamenti in ritardo ha regolarmente mancato le scadenze di pagamento.

Dovresti imporre tali addebiti per ritardato pagamento ai tuoi clienti?

Bene, le sanzioni tardive incoraggerebbero sicuramente i pagamenti puntuali, ma devi stare attento a come ti avvicini e presenti le accuse. Una tassa pesante può spaventare i potenziali clienti. Ciò renderebbe inutile l'intera durata del credito.

Se decidi di aggiungere sanzioni in ritardo, assicurati che siano ragionevoli e comunicale educatamente ai clienti prima di implementare la politica.

Cerca di essere flessibile anche quando implementi le commissioni per i ritardi di pagamento. Se un cliente di lunga data non rispetta una scadenza di pagamento, potresti rinunciare alla commissione. Puoi generare molta buona volontà con un approccio del genere.

La differenza tra 30 netti e scadenza a 30 giorni

Net 30 e scadenza tra 30 giorni sono per lo più gli stessi. Entrambi i termini prevedono che un cliente paghi l'importo totale dovuto entro 30 giorni.

La differenza si ha quando un contratto di pagamento Net 30 viene offerto con uno sconto. In questi casi, il termine sarà visualizzato in questo formato “sconto/giorni Netto 30”. Un buon esempio è "1/10 Net 30", come discusso sopra.

Come utilizzare net 30 nella fattura

L'uso di termini come net 30 potrebbe non essere un problema quando si tratta di attività consolidate come un sito Web di e-commerce B2B. Tuttavia, le aziende B2C devono prestare attenzione quando spiegano la politica ai clienti.

I consumatori possono interpretare net 30 in tanti modi. Alcuni penserebbero che siano trascorsi 30 giorni dal ricevimento della merce o degli ordini. Altri presumeranno che siano trascorsi 30 giorni dal giorno in cui hanno ricevuto la fattura. La conclusione è che 30 netti possono creare confusione.

Quindi, come lo risolvi?

Innanzitutto, assicurati che il cliente sia a conoscenza del significato del termine e delinei chiaramente le disposizioni. Il posto migliore per inserire 30 netti in una fattura è nella sezione dei termini della fattura. È bene che sia elencato il più in alto possibile se hai più istruzioni di pagamento.

Oltre a rendere evidente il termine, assicurati che la formulazione sia chiara ed educata. Il cliente medio avrà difficoltà a capire cosa significa 2,5/20 net 30. Risparmia loro il mal di testa fornendo una spiegazione breve e concisa accanto al termine.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di net 30?

Considera i seguenti pro e contro di net 30 prima di affrettarti a estendere i termini nella speranza di attirare clienti.

Ecco i vantaggi:

Può espandere la tua base di clienti.

Un interessante studio condiviso da Business Wire riporta che circa un terzo delle piccole imprese non è in grado di pagare le buste paga e le bollette a causa di problemi di flusso di cassa. In effetti, il 69% dei proprietari di piccole imprese ammette di perdere il sonno a causa del problema.

I problemi di flusso di cassa rendono difficile per le aziende acquisire materie prime e beni per i propri clienti. Di conseguenza, molte aziende sono costrette a chiudere negozi o a prendere prestiti costosi per finanziare le operazioni commerciali quotidiane.

I termini di credito brevi risolvono i problemi di flusso di cassa che attraversano molte aziende. Fornendo questa opzione, è quasi garantito che attirerai nuovi clienti. L'opzione di pagamento flessibile dà loro un incentivo a lavorare con te. Li aiuta a rimanere a galla e sfuggire a costosi prestiti commerciali.

Può aumentare le vendite di ogni cliente.

Quante volte ti sei trovato a spendere più soldi del solito quando paghi con carta di credito? Diversi studi che indagano sulle abitudini di spesa dei consumatori quando utilizzano carte di credito rispetto ai contanti hanno scoperto che le persone spendono di più quando hanno accesso al credito.

Gli psicologi spiegano questo fenomeno attraverso ciò che chiamano accoppiamento. Ad esempio, quando utilizzi contanti, senti il ​​costo dell'oggetto. Questo perché i soldi stanno lasciando la tua tasca.

D'altra parte, a causa del ritardo tra l'acquisto di un articolo e il pagamento della merce, l'utilizzo del credito sembra "indolore". Questo ti rende disposto a spendere più soldi.

Lo stesso concetto può essere osservato nelle imprese. È probabile che un cliente che acquista beni in contanti spenda meno di quanto farebbe se utilizzasse il credito. Pertanto, fornendo un'opzione di pagamento del credito, li incoraggi a spendere di più attraverso la tua attività.

Detto questo, è fondamentale conoscere i limiti di quanto credito dovresti concedere ai clienti. È altrettanto importante sapere quali clienti sono sufficientemente affidabili da meritare la durata del credito in primo luogo.

Può darti un vantaggio in più rispetto ai tuoi concorrenti.

In un settore in cui i tuoi concorrenti offrono 30 netti, sei quasi obbligato a offrire condizioni simili.

Se ti capita di essere l'unico a fornire credito, è probabile che attirerai nuovi clienti dalla concorrenza. Ciò dovrebbe darti un vantaggio sufficiente per creare una base di clienti fedeli prima che altre aziende raggiungano il ritardo.

Offrire credito ai clienti può essere una buona cosa. Molte piccole imprese fanno affidamento sul credito per sopravvivere.

La pandemia del 2020 ha aumentato ulteriormente l'assunzione di credito. In un sondaggio condiviso da Bloomberg, il 70% degli intervistati ha ammesso di aver preso qualche forma di finanziamento per sostenere le proprie attività, come mostrato di seguito.

L'offerta di condizioni di credito netto ti aiuta a competere con altre aziende del settore e a offrire una migliore esperienza del cliente.

Svantaggi

Può ridurre il flusso di cassa.

I termini di credito possono creare seri problemi di flusso di cassa per la tua azienda. Questo è particolarmente vero per le piccole e medie imprese.

In qualità di imprenditore, devi determinare se la tua azienda può attendere il pagamento per 30 giorni. È necessario considerare la possibilità che il cliente non effettui il pagamento entro il termine stabilito.

Se i rischi dell'offerta di credito sono troppo alti, è meglio attenersi al tradizionale sistema di pagamento anticipato. L'ultima cosa che vuoi è affondare il tuo business offrendo linee di credito insostenibili.

Se devi fornire credito per rimanere competitivo, considera l'opzione migliore per la tua azienda. Ad esempio, invece di dare 30 netti, fornisci 15 o 10 netti. Potrebbe non essere allettante come il credito di 30 giorni, ma è meglio di niente. Inoltre, riduce il rischio di problemi di flusso di cassa.

Aumenta il tuo lavoro.

Ti verrà richiesto di fare del lavoro extra se offri credito ai clienti. Ad esempio, dovrai capire come tenere traccia dei crediti offerti, del denaro in sospeso da ciascun cliente, delle scadenze, ecc. Potresti anche essere costretto a inseguire i clienti per richiedere i pagamenti.

Ovviamente, niente di tutto questo è un problema se il sistema sta attirando nuovi clienti e tutti stanno effettuando i pagamenti nei tempi previsti. Ma realisticamente, alcuni clienti non pagheranno in tempo.

I pagamenti ritardati introdurranno nuove complicazioni e spese. Ecco perché è fondamentale limitare i termini di credito solo a clienti fidati e affidabili. Le commissioni in ritardo possono incentivare i clienti a pagare in tempo.

Dai un'occhiata a questi dati da FreshBooks:

L'indagine ha mostrato che menzionare il termine "interesse" ha fatto sì che i clienti pagassero le fatture per intero il 92,15% delle volte. I dati rivelano che le sanzioni sono un modo efficace per scoraggiare i ritardi di pagamento.

Potrebbe ridurre i tuoi margini di profitto.

Solitamente vengono aggiunti termini di credito netto scontati per promuovere pagamenti rapidi. È una strategia carina e ragionevole. Sfortunatamente, qualsiasi sconto intaccherà i tuoi profitti.

Questo potrebbe non essere un problema per una grande azienda con molti clienti o buoni margini di profitto che possono permettersi di ridurre leggermente i profitti. Tuttavia, per un libero professionista che è a malapena in pareggio e probabilmente vende prodotti online, offrire sconti è tutt'altro che l'ideale.

Net 30 è giusto per te?

Se implementato correttamente, net 30 può avvantaggiare praticamente ogni azienda. Tuttavia, il suo impatto varierebbe in base a diversi fattori, come i termini specifici utilizzati.

Per determinare quanto bene l'accordo può funzionare per la tua azienda specifica, guarda le tue finanze aziendali e l'elenco dei clienti. Se puoi permetterti di aspettare 15, 30 o 60 giorni per i pagamenti, va bene. Se non puoi, allora è meglio evitare questi termini di credito.

Se decidi di procedere con net 30, controlla accuratamente i clienti prima di fornire credito. Idealmente, net 30 dovrebbe essere limitato a clienti fidati con un track record di pagamenti puntuali.

Conclusione

Vale la pena conoscere i tipi di accordi di pagamento a tua disposizione. Gli accordi di pagamento differito possono aiutare a promuovere le vendite e migliorare l'acquisizione di clienti poiché fungono da incentivo per i consumatori a effettuare transazioni con te.

Net 30 è uno di quegli accordi di pagamento che puoi prendere in considerazione. Molte organizzazioni in tutto il mondo utilizzano net 30. Il pagamento differito può darti un vantaggio competitivo, aiutarti a far crescere una base di clienti fedeli e aumentare le vendite di ciascun cliente.

Questo non vuol dire che net 30 sia senza rischi. Gli accordi di credito possono influire seriamente sul flusso di cassa. Può anche complicare le tue operazioni commerciali, soprattutto se stai estendendo linee di credito ai clienti sbagliati.

In definitiva, se utilizzare o meno net 30 dipende dalla volontà dell'azienda di assumersi un rischio. In altre parole, varierà da un'azienda all'altra. Tuttavia, con l'aiuto di questa guida completa, siamo fiduciosi che tu, in particolare, prenderai la decisione giusta per la tua attività da freelance. Ti auguro il meglio!

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