Sviluppo della piattaforma Robo-Advisor: costi, vantaggi e processi per le aziende FinTech

Nel panorama in continua evoluzione della tecnologia finanziaria, un’innovazione straordinaria che ha assunto un ruolo centrale è la piattaforma Robo-Advisor. Questa tecnologia innovativa non solo ha trasformato il modo in cui affrontiamo gli investimenti, ma è destinata a rivoluzionare l’intero settore finanziario.

Secondo Statista, la dimensione del mercato dei robo-advisor dovrebbe raggiungere una valutazione di 1.802 miliardi di dollari entro il 2024, vantando un tasso di crescita annuo dell’8,06%. Si prevede che il mercato raggiungerà i 2.274,00 miliardi di dollari entro il 2027, sottolineando un innegabile aumento di popolarità per questo approccio di investimento all’avanguardia.

In quest’era in cui le aziende sono costrette ad adattarsi e a sfruttare soluzioni innovative per rimanere al passo, investire nello sviluppo di piattaforme di robo-advisor è diventato non solo un’opzione ma un imperativo strategico. Dal miglioramento dell’efficienza operativa, all’automazione del processo decisionale finanziario e all’ottimizzazione delle strategie di gestione patrimoniale, i vantaggi di una piattaforma di robo-advisor sono molteplici.

Questo blog fungerà da guida completa che ti aiuterà a comprendere le complessità dello sviluppo di una piattaforma di robo-advisor e le sue dinamiche di costo. In media, il costo di sviluppo della piattaforma robo-advisor può variare da $ 35.000 a $ 300.000 o più a seconda di molteplici fattori.

Esamineremo tutti i fattori in dettaglio, ma prima esaminiamo le nozioni di base e comprendiamo perché creare un'applicazione di robo-advisor è importante per la tua azienda.

Cos'è un Robo-Advisor e come funziona?

Un robo-advisor opera come una piattaforma di investimento automatizzata che utilizza algoritmi, attingendo all’intelligenza artificiale e all’apprendimento automatico. Il suo scopo principale è la gestione finanziaria automatizzata, il che lo rende particolarmente vantaggioso per i nuovi arrivati ​​o per chi ha portafogli più piccoli.

Ecco un'analisi completa del funzionamento di una piattaforma di robo-advisor per un'impresa di investimento.

1. Input degli investitori : gli utenti forniscono informazioni cruciali, come i loro obiettivi di investimento, il livello di familiarità con il rischio e altri dettagli pertinenti.
2. Creazione algoritmica del portafoglio : l'algoritmo costruisce quindi un portafoglio di investimenti personalizzato su misura per soddisfare le esigenze specifiche dell'investitore, traendo approfondimenti dai dati forniti.
3. Monitoraggio e aggiustamenti continui : il robo-advisor monitora costantemente gli investimenti, apportando le modifiche necessarie per mantenere l'equilibrio desiderato tra rischio e rendimento.

Questo approccio automatizzato solleva gli investitori dal costante onere di prendere decisioni di investimento, snellendo l’intero processo.

[Leggi anche: Come sviluppare con successo un'app di investimento per il tuo business?]

Vantaggi dello sviluppo della piattaforma Robo-Advisor per un'impresa di investimento

Le società di investimento che investono nello sviluppo di robo-advisor ottengono efficienza operativa, insight basati sui dati e interazioni migliorate con i clienti. Ciò consente loro di posizionarsi come leader agili nel panorama finanziario in continua evoluzione. Vediamo di seguito i molteplici vantaggi nel dettaglio:

Soluzioni economicamente vantaggiose

I consulenti digitali offrono una serie di vantaggi e uno dei più significativi è la loro convenienza. Quando si tratta di commissioni annuali, hanno un costo molto inferiore rispetto ai gestori delle finanze personali. In effetti, le commissioni ammontano in genere solo a una frazione di quanto addebiterebbe un gestore finanziario tradizionale: circa lo 0,2-0,4% del saldo del cliente. Questo rapporto costo-efficacia è ciò che rende i robo-advisor una scelta interessante per le persone che cercano una guida finanziaria senza l’onere delle commissioni elevate tipicamente associate alla gestione patrimoniale tradizionale.

Nessun saldo minimo del conto

I Robo-advisor forniscono consulenza finanziaria senza requisiti minimi di saldo del conto. I gestori patrimoniali umani spesso fissano minimi elevati, poiché il loro reddito dipende dal patrimonio gestito dai clienti. Pertanto, ritengono che la consulenza sui conti con saldo basso non sia redditizia. Tuttavia, le piattaforme digitali dei robo-advisor sono facilmente scalabili. In questo modo possono servire con profitto clienti di tutti i livelli di attività. Questa maggiore accessibilità rende i robo-advisor particolarmente preziosi per gli investitori principianti con capitale limitato.

Analisi e consulenza in tempo reale

I consulenti finanziari automatizzati, noti come robo-advisor, offrono un vantaggio prezioso con le loro capacità di analisi e consulenza in tempo reale. A differenza dei manager finanziari umani, che sono limitati dalla loro incapacità di monitorare costantemente i mercati, i robo-advisor sono accessibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Rispondono rapidamente alle fluttuazioni del mercato, adeguando rapidamente le loro raccomandazioni per tutti i clienti, garantendo risposte tempestive alle condizioni dinamiche del mercato.

Processo decisionale privo di emozioni

Le emozioni possono avere un impatto negativo sulle decisioni finanziarie, portando a risultati tutt’altro che ideali. I robo-advisor eccellono nel fornire raccomandazioni di investimento libere da influenze emotive. I loro suggerimenti derivano da un'analisi imparziale e orientata agli obiettivi, in modo che ogni investitore riceva una guida fondata sull'esame razionale e non su pregiudizi soggettivi.

Documentazione completa

Per gestire in modo efficace la consulenza sugli investimenti, è essenziale disporre di un sistema. I robo-advisor semplificano questo processo, a differenza dei gestori finanziari tradizionali che richiedono ai clienti di registrare i consigli attraverso i canali. L'app mobile fornisce comodamente tutti i consigli in modo organizzato e documentato, semplificando l'accesso e il monitoraggio per i clienti. Ciò dimostra in modo convincente come i robo-advisor aiutano a monitorare facilmente le linee guida finanziarie.

Caratteristiche principali della piattaforma Robo-Advisor

Le piattaforme di Robo-advisor hanno diverse caratteristiche uniche che le distinguono nel mondo degli investimenti automatizzati. Queste piattaforme consentono alle società di investimento di affrontare le complessità del panorama finanziario con efficienza e di soddisfare le esigenze in evoluzione dei loro clienti. Di seguito esamineremo in dettaglio le molteplici funzionalità di sviluppo della piattaforma Robo-Advisor.

Riequilibrio automatico

Il monitoraggio e l’adeguamento continui di un portafoglio di investimenti sono resi possibili attraverso il ribilanciamento automatico, che è una caratteristica cruciale. Questa funzione rivaluta regolarmente l'asset allocation, garantendo che sia in linea con gli obiettivi del cliente. In tal modo, riduce efficacemente la volatilità e gestisce il rischio. La natura automatizzata di questo processo garantisce che il portafoglio mantenga nel tempo il profilo di rischio-rendimento desiderato.

Gestione del portafoglio

Le piattaforme Robo-advisor forniscono ai clienti servizi completi di gestione del portafoglio. Questi servizi comprendono non solo la creazione iniziale di un portafoglio diversificato in linea con gli obiettivi del cliente, ma anche il monitoraggio continuo e il ribilanciamento automatico per garantire che rimanga allineato ai propri obiettivi. Questo approccio proattivo alla gestione del portafoglio mira a ottimizzare i rendimenti riducendo al minimo il rischio.

Valutazione della tolleranza al rischio

Il robo-advisor ha un processo di onboarding con un questionario completo. Questo valuta l'atteggiamento del cliente nei confronti del rischio e i suoi obiettivi finanziari. Questa mossa essenziale promette che il piano di investimento realizzato dalla piattaforma si adatta alla facilità del cliente con potenziali cambiamenti e perdite del mercato.

Allocazione delle risorse

I robo-advisor utilizzano l’analisi media-varianza per allocare asset e costruire portafogli diversificati in modo strategico. Questa metodologia avanzata cerca di trovare il miglior equilibrio tra rischio e rendimento scegliendo gli asset tenendo conto delle loro performance passate e del modo in cui sono correlati.

Analisi degli investimenti

I robo-advisor utilizzano l’analisi degli investimenti per monitorare e ribilanciare continuamente i portafogli. Elaborando e interpretando grandi set di dati, l'automazione consente decisioni informate per adeguare il portafoglio, mantenendo l'asset allocation desiderata per raggiungere gli obiettivi finanziari dei clienti.

Raccolta delle perdite fiscali

Il Tax Loss Harvesting è una strategia fiscale efficace utilizzata dai robo-advisor per massimizzare i rendimenti al netto delle imposte per gli investitori. L’approccio prevede la vendita strategica di investimenti con performance inferiori per realizzare perdite. Queste perdite compensano le plusvalenze, riducendo così il carico fiscale complessivo su un portafoglio di investimenti.

Diversificazione

Il principio della diversificazione è essenziale nel mondo degli investimenti e le piattaforme di robo-advisor eccellono nel fornire accesso a un’ampia gamma di classi di asset. Questa caratteristica eccezionale garantisce che gli investitori possano distribuire i propri investimenti in diversi settori, industrie e regioni geografiche, mitigando così l’impatto della sottoperformance in qualsiasi area.

Educazione degli investitori

I robo-advisor pongono una forte enfasi sulla formazione degli investitori offrendo un’ampia gamma di risorse e strumenti per definire gli obiettivi. Questi preziosi strumenti forniscono agli investitori le conoscenze necessarie per prendere decisioni consapevoli sul proprio futuro finanziario, migliorando così la loro alfabetizzazione finanziaria e incoraggiando un ruolo più proattivo nel processo di investimento.

Riequilibrio

I robo-advisor offrono un valore unico attraverso il monitoraggio costante e il ribilanciamento automatizzato dei portafogli di investimento. Queste piattaforme utilizzano algoritmi complessi per monitorare da vicino le condizioni di mercato, la performance degli asset e la composizione complessiva del portafoglio. La capacità di aggiustamento automatico garantisce che il portafoglio rispetti l'asset allocation pianificata.

Il robo-advisor prende decisioni in tempo reale per acquistare o vendere asset, mantenendo questo equilibrio. Questo approccio di ribilanciamento disciplinato e obiettivo gestisce il rischio mantenendo il portafoglio allineato alla tolleranza al rischio dell'investitore. Gli investitori beneficiano di una strategia pratica ma reattiva che reagisce rapidamente ai cambiamenti del mercato. Ciò offre una gestione del rischio su misura per i loro obiettivi finanziari.

Ottimizzazione fiscale

I robo-advisor offrono sofisticate strategie di ottimizzazione fiscale. Uno degli aspetti più interessanti è il tax-loss Harvesting, in cui le piattaforme identificano le opportunità di vendere strategicamente investimenti in perdita. Ciò compensa le plusvalenze e riduce la responsabilità fiscale degli investitori. Inoltre, queste piattaforme riducono al minimo le plusvalenze valutando attentamente le implicazioni fiscali di ciascuna operazione, preservando maggiori rendimenti.

L’allocazione degli asset efficiente dal punto di vista fiscale garantisce che gli asset con implicazioni fiscali più elevate risiedano in conti fiscalmente avvantaggiati. Inoltre, i robo-advisor forniscono investimenti automatizzati con vantaggi fiscali, ottimizzando i risultati fiscali senza una costante supervisione manuale. Questo approccio completo all'ottimizzazione fiscale è in linea con l'impegno dei robo-advisor a massimizzare i rendimenti mantenendo l'efficienza fiscale del portafoglio.

Componenti di un Robo-Advisor

Per costruire un robo-advisor efficace, è necessario che diversi componenti chiave si uniscano insieme. Integrando gli elementi giusti, è possibile creare una piattaforma finanziaria snella che serva veramente ogni cliente. Gli elementi fondamentali includono:

Frontend per i clienti

Una piattaforma di consulenza robotica è dotata di un'interfaccia intuitiva, in genere un dashboard Web o app mobili/web. Qui, i clienti completano l'onboarding come Know Your Customer (KYC) e la profilazione. Questo spazio consente inoltre agli utenti di monitorare e gestire comodamente gli investimenti. Il design accessibile fornisce un prezioso punto di interazione.

Algoritmi di gestione del denaro

Quando guardi dietro l'interfaccia cliente facile da usare, troverai il nucleo del robo-advisor: una piattaforma di apprendimento automatico con algoritmi AI. Questo componente chiave consente opzioni di portafoglio personalizzate, con potenzialmente centinaia di scelte abbinate alle diverse esigenze e preferenze degli utenti.

Gli algoritmi analizzano attentamente le informazioni sui clienti – obiettivi, tolleranza al rischio e capacità di investimento – per costruire e gestire portafogli ottimali. Inoltre, algoritmi aggiuntivi possono abilitare funzioni extra come la riscossione delle perdite fiscali o la gestione dei prestiti studenteschi, rafforzando ulteriormente il valore delle offerte del robo-advisor.

API finanziarie

Le API (Application Programming Interface) finanziarie sono essenziali per il buon funzionamento delle piattaforme di robo-advising. Collegandosi ai conti bancari, queste API consentono l'automazione degli investimenti a lungo termine e forniscono indicazioni sugli approcci ottimali alla gestione del denaro.

Nello specifico, le API finanziarie gestiscono operazioni critiche come l'esecuzione delle operazioni, il bilanciamento del portafoglio e l'integrazione con sistemi finanziari supplementari. Nel complesso, costituiscono la spina dorsale delle funzionalità del robo-advisor attraverso la gestione sistematica del portafoglio e suggerimenti di pianificazione finanziaria personalizzati.

Gestione del sistema back-end

Un sistema di consulenza robotica efficiente e accurato richiede una solida base back-end. Questo spazio di lavoro consente ai consulenti finanziari di perfezionare e convalidare le strategie di bilanciamento del portafoglio. Inoltre, facilita lo sviluppo di robo-advisor e la supervisione degli algoritmi di investimento, promuovendo miglioramenti continui. Monitorando la performance finanziaria complessiva, il back-end verifica che il robo-advisor soddisfi rigorosi standard di affidabilità ed efficacia.

Portale per i partner

Per i datori di lavoro che cercano di offrire piani 401(K) competitivi attraverso una piattaforma di robo-advisory, un portale dedicato per i partner è fondamentale. Questa dashboard consente ai datori di lavoro di tenere traccia delle buste paga, dei saldi, dei guadagni e di altri parametri rilevanti. Garantisce una visione completa delle prestazioni e dell’impegno dei propri dipendenti nell’ambito del robo-advisory, consentendo una gestione efficace dei piani pensionistici e delle iniziative di benessere finanziario.

Come costruire una piattaforma Robo-Advisor?

Per garantire l’efficienza e l’efficacia di un robo-advisor, il processo della sua creazione richiede una pianificazione strategica. Consigliamo di collaborare con un'azienda dedicata allo sviluppo di app fintech poiché la loro esperienza può portare un focus specializzato sulla piattaforma robo-advisor, garantendo sviluppo e implementazione ottimali.

Qui, descriviamo i passaggi chiave coinvolti nello sviluppo della piattaforma robo-advisor.

Fase di scoperta

Questa fase prevede principalmente la definizione degli obiettivi di ROI e l'esecuzione di approssimazioni tecnologiche informate. Per garantire una transizione fluida, si consiglia di condurre un seminario pre-volo. Questo workshop funge da piattaforma per identificare le caratteristiche prioritarie, allineare gli obiettivi aziendali e stabilire l'architettura tecnica necessaria per la soluzione ottimale.

Verifica teorica

Verrà sviluppata una prova di concetto per valutare l’efficienza degli algoritmi di apprendimento automatico nel contesto di un robo-advisor. Ciò comporta la creazione di algoritmi ML che analizzano i dati dei clienti e generano portafogli su misura per le preferenze dei singoli clienti. Saranno formulati e valutati molteplici modelli di portafoglio utilizzando i dati storici del mercato azionario.

[Leggi Anche: POC vs. MVP vs. Prototipo: La Strategia Più Vicino al Prodotto Market Fit]

Progetto

L'attività prevede la progettazione del front-end delle applicazioni web e mobili rivolte al consumatore. Ciò include il lavoro sui flussi utente, la creazione di wireframe dell'interfaccia utente a bassa fedeltà e il successivo avanzamento verso schermate dell'interfaccia utente ad alta fedeltà. È importante sviluppare un prototipo interattivo, testarlo con gli utenti e apportare modifiche alla UX/UI in base al loro feedback. Inoltre, è fondamentale coinvolgere gli sviluppatori nel processo di progettazione per garantirne la praticità e la fattibilità.

Sviluppo

Una volta convalidati il ​​proof of concept e il design, il passo successivo è passare alla fase di sviluppo. In questa fase, è necessario scrivere codice ed eseguire test automatizzati e manuali per identificare e risolvere eventuali anomalie o problemi. È consigliabile seguire un approccio di sviluppo agile, rilasciando aggiornamenti ogni due settimane per migliorare l'adattamento del prodotto al mercato.

Per garantire un buon coordinamento tra il team di sviluppo, che comprende sviluppatori front-end, ingegneri mobili, programmatori back-end, tester e ingegneri UX/UI, è essenziale avere un product manager e un project manager dedicati.

Distribuzione e manutenzione

L'implementazione del robo-advisor al pubblico comporta la transizione della piattaforma all'ambiente di produzione. Inoltre, se applicabile, le app mobili verranno caricate su App Store e Google Play. La manutenzione continua include il monitoraggio delle prestazioni del sistema, la risoluzione dei problemi e la valutazione dei modelli di coinvolgimento degli utenti. Questo processo informa il successivo ciclo di sviluppo, garantendo che gli aggiornamenti introducano nuove funzionalità e risolvano anche eventuali preoccupazioni inosservate degli utenti.

Quanto costa creare un Robo-Advisor?

Quando si tratta di sviluppare un MVP per un robo-advisor, ci si può aspettare che il costo di sviluppo dell'app robo-advisor vari da $ 35.000 a $ 300.000 o più. Vari fattori influenzano il costo di sviluppo della piattaforma FinTech, vediamoli in dettaglio di seguito.

Utilizzo di componenti White Label o sviluppo personalizzato

Quando si decide tra l'utilizzo di componenti white label o lo sviluppo personalizzato, i costi rappresentano una considerazione chiave. Le soluzioni white label possono garantire risparmi sui costi quando si utilizza la tecnologia esistente. Costruire una piattaforma da zero comporta maggiori spese di sviluppo. Sebbene sia più costosa in anticipo, una piattaforma personalizzata consente maggiore flessibilità e personalizzazione in futuro. Valutare le esigenze e le risorse a breve e lungo termine quando si sceglie un approccio.

Integrazione con l'infrastruttura bancaria esistente

L'integrazione di un'infrastruttura bancaria ha un impatto significativo sui costi. Potrebbero sorgere spese dovute alla necessità di una perfetta integrazione con i sistemi finanziari, le API e le origini dati esistenti, a seconda della complessità e della compatibilità dell'attuale infrastruttura.

Numero e tipologia di front-end (Mobile/Web)

Il costo di sviluppo delle piattaforme di investimento robotizzate è influenzato dal numero e dalla tipologia di front-end sviluppati. La creazione di interfacce sia mobili che web, insieme al livello di sofisticazione nella loro progettazione, contribuisce ai costi di sviluppo complessivi.

Aggiunta di funzionalità specifiche

La complessità e il costo del processo di sviluppo possono aumentare a causa dell'inclusione di funzionalità specifiche. Ad esempio, quando si incorporano funzionalità avanzate come le capacità vocali nel robo-advisor, le spese per lo sviluppo potrebbero aumentare.

In che modo Appinventiv può aiutarti a potenziare la tua azienda con una piattaforma Robo-Advisor?

Lo sviluppo di piattaforme robo-advisor personalizzate ha il potenziale per rivoluzionare il settore finanziario, avvantaggiando allo stesso modo banche, startup e istituzioni finanziarie. Può avere un impatto positivo sui budget, accelerare i rendimenti e migliorare l’analisi dei dati e l’efficienza della gestione degli investimenti dei clienti. Questa soluzione su misura mira ad automatizzare le operazioni di routine e a semplificare i processi, garantendo un'esperienza finanziaria più efficace e senza soluzione di continuità.

Per sfruttare tutti i vantaggi dello sviluppo di applicazioni Robo-Advisor, valuta la possibilità di affidarti al team esperto di Appinventiv. I nostri servizi di sviluppo software FinTech non solo si allineano alle vostre esigenze e obiettivi specifici, ma garantiscono anche una perfetta integrazione di tecnologie all'avanguardia per una soluzione solida e pronta per il futuro.

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Domande frequenti

D. Cos'è una piattaforma di consulenza robotica?

R. Una piattaforma di consulenza robotica è un software o un'applicazione che sfrutta gli algoritmi di intelligenza artificiale e l'automazione per offrire guida finanziaria alle aziende FinTech e supervisionare i loro portafogli di investimento in formato digitale. Il suo obiettivo principale è semplificare e automatizzare il processo di investimento, fornendo agli utenti maggiore accessibilità ed efficienza in termini di costi.

D. Quanto costa sviluppare un'app Robo Advisor?

R. Il costo di sviluppo dell'app Robo-advisor può variare tra $ 35.000 e $ 300.000. Esistono diversi fattori che possono incidere sul costo complessivo dello sviluppo, come l'ubicazione dell'azienda di sviluppo dell'app assunta, la complessità complessiva dell'app, il periodo di tempo per lo sviluppo, le funzionalità da integrare nell'app, ecc. contatta una società di sviluppo di app dedicata per ottenere preventivi personalizzati in base alle tue esigenze aziendali personalizzate.

D. I robo-advisor guadagnano?

R. I robo-advisor generalmente generano ricavi attraverso commissioni di gestione, spesso calcolate come percentuale (dallo 0,25% allo 0,75%) degli asset in gestione (AUM). Le commissioni sono generalmente inferiori a quelle addebitate dai consulenti finanziari tradizionali, rendendo i robo-advisor un’opzione attraente ed economicamente vantaggiosa per gli investitori.

D. Quanto tempo è necessario per sviluppare un'app Robo Advisor?

R. Il tempo richiesto per lo sviluppo della piattaforma robo-advisor può variare in base a fattori quali le funzionalità desiderate, la complessità e la tecnologia coinvolta. In media, sono necessari dai 6 ai 12 mesi per creare un’applicazione fintech robo-advisor completamente funzionale e facile da usare.