20 Opzioni di finanziamento per piccole imprese

Se sei come la maggior parte dei proprietari di piccole imprese, sei sempre alla ricerca di nuove opzioni di finanziamento per le piccole imprese. In questo articolo, esploreremo 20 diverse opzioni di finanziamento per le piccole imprese, come i tradizionali prestiti bancari. Quindi, che tu stia appena iniziando o stia cercando qualcosa di nuovo, continua a leggere per trovare l'opzione di finanziamento perfetta per la tua piccola impresa.

Che cos'è il finanziamento aziendale?

Il finanziamento delle imprese è il processo per garantire i finanziamenti per i costi legati alle imprese. Ciò può includere prestiti sia a breve che a lungo termine, nonché finanziamenti azionari. Un imprenditore cercherà spesso finanziamenti per coprire il costo delle spese di avviamento, espandere la propria attività o coprire il costo di spese impreviste. I termini di rimborso per i finanziamenti alle imprese possono variare a seconda del tipo di prestito e del prestatore. Tuttavia, i termini di rimborso variano in genere da uno a cinque anni.

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Tre principali tipi di finanziamento per le imprese

Nel mondo degli affari sono disponibili tre tipi di finanziamento:

• Finanziamento del debito. Questo è il tipo più comune di finanziamento delle piccole imprese. Comprende l'accensione di un prestito, che deve essere rimborsato in rate mensili con gli interessi.
• Finanziamento azionario. Questa opzione di finanziamento aziendale si verifica quando un proprietario di un'azienda vende una parte della propria attività in cambio di finanziamenti. L'investitore sarà quindi proprietario di una percentuale dell'attività e avrà diritto a una parte dei profitti.
• Finanziamento mezzanino. Questo tipo di finanziamento aziendale è una combinazione di debito e finanziamento tramite capitale proprio. In questo caso, il prestatore riceverà una parte dell'attività oltre al pagamento degli interessi sul prestito.

20 migliori opzioni di finanziamento per le piccole imprese

Ogni azienda ha bisogno di finanziamenti a un certo punto per iniziare, crescere o mantenere le operazioni. Per aiutarti a prendere la decisione migliore per la tua attività, abbiamo compilato un elenco di 20 diverse opzioni di finanziamento, tra cui ottenere un prestito aziendale da un istituto finanziario tradizionale e programmi di prestito SBA.

1. Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali possono essere utilizzate per finanziare una serie di costi legati all'attività, come forniture per ufficio, spese di viaggio e di marketing. Puoi ottenere fino a $ 25.000, ma il tuo punteggio di credito personale verrà preso in considerazione.

2. Anticipi di contanti del commerciante

Un anticipo in contanti commerciante è un tipo di finanziamento a breve termine che viene rimborsato attraverso una parte delle vendite giornaliere della carta di credito. Il proprietario di una piccola impresa può ricevere un anticipo fino a $ 250.000, che deve essere rimborsato entro 12 mesi.

3. Prestiti online

Se stai cercando di prendere in prestito denaro da istituti di credito online, puoi ottenere fino a $ 500.000. I termini di rimborso e i tassi di interesse su questi prestiti alle piccole imprese variano a seconda del prestatore.

4. Prestito bancario tradizionale

I prestiti bancari sono una buona opzione per le aziende che hanno una solida storia creditizia aziendale e possono offrire garanzie per garantire il prestito. I finanziatori tradizionali come le banche offrono linee di credito e prestiti aziendali di $ 250.000 o più.

5. Crowdfunding

Il crowdfunding è un'opzione di finanziamento alternativa disponibile per gli imprenditori. In questo tipo di finanziamento, le imprese sollecitano donazioni dal pubblico in cambio di azioni o premi.

6. Sovvenzioni per le piccole imprese

Se hai un'attività con crediti inesigibili, ci sono diverse opzioni a tua disposizione. Una di queste opzioni è lo Small Business Development Center (SBDC), che ti aiuta a trovare sovvenzioni e altre opportunità di finanziamento.

7. Finanziamento con fattura

Il finanziamento delle fatture è un finanziamento a breve termine che consente alle aziende di prendere in prestito fatture in sospeso. Questa può essere una buona opzione per le aziende che sono in attesa di pagamenti dai clienti.

8. Prestiti Small Business Administration (SBA).

I prestiti SBA sono un tipo di finanziamento aziendale fornito dal governo federale. Questi prestiti sono disponibili per le imprese che soddisfano i requisiti di ammissibilità dello SBA. Tre programmi di prestito disponibili tramite lo SBA includono:

Programma di prestito SBA (7A).

Questi prestiti sono spesso utilizzati per il capitale circolante, l'acquisto di attrezzature o immobili. La maggior parte dei prestiti 7 (a) fornisce un prestito massimo di $ 5 milioni, tuttavia, i prestiti per attrezzature e immobili possono estendersi a un termine di rimborso di 25 anni.

Programma di prestito SBA 504

Questo programma di prestiti della SBA fornisce alle piccole imprese finanziamenti a lungo termine a tasso fisso fino a $ 5 milioni che possono essere utilizzati per acquisire immobilizzazioni per la modernizzazione o l'espansione.

Programma di prestito espresso SBA

Si tratta di prestiti fino a $ 500.000 e hanno una tempistica più rapida per l'approvazione. Questi prestiti possono essere utilizzati per il capitale circolante e per gli stessi scopi dei prestiti 7(a).

9. Microprestiti

I microprestiti sono fino a $ 50.000 e possono essere utilizzati per capitale circolante, inventario o attrezzature. Questi prestiti hanno un periodo di rimborso più breve rispetto ai prestiti tradizionali.

10. Prestiti a termine

Questi prestiti sono in genere utilizzati per l'acquisto di attrezzature o per finanziare l'espansione di un'attività, possono essere garantiti o non garantiti e hanno periodi di rimborso fino a 25 anni.

11. Investitori angelici

I proprietari di piccole imprese possono anche cercare finanziamenti da investitori angelici. Di solito si tratta di individui facoltosi che investono in imprese in cambio di equità.

12. Società di capitale di rischio

I venture capitalist sono aziende che investono in imprese anche in cambio di azioni. Queste aziende tendono a investire in attività ad alto potenziale di crescita.

13. Prestiti SBA per danni economici disastri (EIDL)

Sebbene questi prestiti non siano più disponibili per motivi legati al COVID-19, le aziende colpite da disastri possono ancora richiedere aiuti governativi a determinate condizioni.

14. Unioni di credito

Le cooperative di credito sono un'altra opzione di finanziamento disponibile per gli imprenditori. In genere offrono tassi di interesse inferiori rispetto alle banche e ad altri istituti di credito tradizionali.

15. Finanziamento azionario

Il finanziamento tramite azioni è quando le aziende vendono una parte della loro quota di proprietà in cambio di finanziamenti. Questa può essere una buona opzione per le aziende che non dispongono delle garanzie necessarie per ottenere un prestito o che hanno una solida storia creditizia aziendale.

16. Credito commerciale

Il credito commerciale è quando le aziende estendono i termini ai propri fornitori per pagare beni o servizi nel tempo. Questa può essere una buona opzione per le aziende che hanno bisogno di risparmiare denaro.

17. Prestiti di flusso di cassa

I prestiti di flusso di cassa sono prestiti concessi in base al flusso di cassa previsto di un'azienda. Questi prestiti sono per un massimo di $ 100.000 e possono essere utilizzati per il capitale circolante o per finanziare l'acquisto di scorte.

18. Prestiti immobiliari commerciali

Questi prestiti sono utilizzati per finanziare l'acquisto o la ristrutturazione di immobili commerciali, come uffici o spazi commerciali. Questi prestiti hanno in genere un periodo di rimborso fino a 25 anni.

19. Linea di credito aziendale

Le linee di credito sono prestiti che possono essere utilizzati al bisogno e rimborsati nel tempo. Questa può essere una buona opzione per le aziende che necessitano di flessibilità nel finanziamento.

20. Finanziamento delle attrezzature

Il finanziamento delle attrezzature è un tipo di prestito utilizzato per finanziare l'acquisto di attrezzature. Questi prestiti hanno in genere un periodo di rimborso fino a 10 anni.

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Immagine: elementi Envato