Quali sono i requisiti per i prestiti alle piccole imprese?

I prestiti alle piccole imprese sono una popolare fonte di finanziamento per i proprietari di piccole imprese, ma garantirne uno può essere difficile. Comprendere i requisiti per un prestito per piccole imprese può aiutare ad aumentare le possibilità di approvazione. Questo articolo spiega come ottenere un prestito per piccole imprese e i diversi tipi di requisiti di prestito. Continua a leggere per saperne di più.

Chi può richiedere un prestito per piccole imprese?

I prestiti alle piccole imprese non sono prestiti personali ma assistenza finanziaria disponibile per individui, società di persone, società e altre entità impegnate in attività commerciali a scopo di lucro. Chiunque desideri avviare o espandere un'attività esistente può essere idoneo a richiedere un prestito. Diversi istituti di credito online e istituti di credito tradizionali possono avere requisiti diversi per l'ammissibilità, quindi è importante ricercare le opzioni prima di fare domanda.

È difficile ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese?

Il processo di approvazione per un prestito per piccole imprese varia a seconda del prestatore. In genere, richiede a un'azienda di fornire documentazione finanziaria e storia creditizia. È importante avere un piano ben congegnato per l'utilizzo dei fondi del prestito ed essere in grado di dimostrare la capacità di rimborsarlo per ottenere l'approvazione.

Requisiti per un prestito aziendale

Ottenere un prestito aziendale richiede il rispetto di determinati criteri. Ecco otto requisiti di prestito aziendale di cui essere a conoscenza:

1. Punteggio di credito personale e aziendale

Un buon punteggio di credito è essenziale per ottenere un prestito aziendale poiché i prestatori controlleranno il tuo rapporto di credito dalle agenzie di credito. Ciò include i punteggi di credito sia personali che aziendali.

2. Flusso di cassa e storia del debito

È necessario un forte flusso di cassa per effettuare i pagamenti del prestito. Un prestatore esaminerà anche lo stato patrimoniale, il conto economico, il debito e la cronologia dei rimborsi insieme al rapporto debito / reddito dell'azienda per determinare se è in grado di gestire l'assunzione di un altro obbligo finanziario.

3. Garanzia

La maggior parte dei prestatori di piccole imprese richiederà una qualche forma di garanzia prima di concedere un prestito a un'impresa, come immobili commerciali, crediti o altri beni aziendali.

4. Tempo negli affari

Le piccole imprese affermate con track record di successo possono ottenere più facilmente finanziamenti per piccole imprese rispetto a quelle appena avviate, quindi è utile essere in funzione da almeno due anni prima di richiedere un finanziamento.

5. Prova della capacità di rimborsare il prestito

I finanziatori vogliono la certezza che tu possa rimborsare ciò che prendi in prestito e potrebbero chiedere prove dalle dichiarazioni dei redditi o da altri rendiconti finanziari che dimostrino la tua capacità di farlo nel tempo.

6. Durata del prestito richiesto

La maggior parte degli istituti di credito preferisce prestiti a breve termine piuttosto che a lungo termine. Questo perché i prestiti a breve termine generalmente comportano meno rischi per loro a causa della loro durata inferiore. Sono anche più redditizi dati i loro tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti a lungo termine che hanno tassi di interesse inferiori distribuiti su diversi anni.

7. Finalità dei Fondi Richiesti

Definisci come utilizzerai i fondi per convincere i prestatori che il tuo investimento ha un valore potenziale e un ritorno sull'investimento. Alcune richieste potrebbero non essere finanziate a seconda dello scopo richiesto come gli investimenti speculativi.

8. Requisiti di documentazione

Per ricevere finanziamenti, la maggior parte degli istituti di credito richiede documentazione aggiuntiva come un piano aziendale ben congegnato che delinei lo scopo del prestito, i tipi e gli importi richiesti e il piano di rimborso stimato con il calcolo del capitale e degli interessi prima di approvare qualsiasi richiesta di finanziamento.

Requisiti per una domanda di prestito per piccole imprese con SBA

Un piccolo imprenditore può scegliere di richiedere un prestito SBA invece di un prestito aziendale tradizionale in quanto offre condizioni più flessibili. Se ti stai chiedendo come ottenere un prestito SBA, devono essere soddisfatti i seguenti documenti e criteri:

• Rendiconti finanziari aziendali e personali: i candidati devono fornire rendiconti finanziari sia per le loro finanze aziendali che personali.
• Piano aziendale: è richiesto un piano aziendale dettagliato che delinei la storia, gli obiettivi e le proiezioni finanziarie dell'azienda.
• Prova della garanzia: la SBA richiede una garanzia per garantire il prestito e i richiedenti devono fornire la documentazione che dimostri la proprietà.
• Documenti legali: includono licenze commerciali, dichiarazioni dei redditi, contratti e qualsiasi altro documento legale pertinente.
• Domanda di prestito SBA: infine, i richiedenti devono completare e inviare una domanda di prestito SBA, che include background personale e informazioni finanziarie, storia aziendale e dettagli della richiesta di prestito.

Come ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese

Richiedere prestiti per piccole imprese può essere scoraggiante, ma con la giusta preparazione è possibile ottenere l'approvazione. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a ottenere l'approvazione:

• Istituti di prestito di ricerca: è importante ricercare diversi istituti di credito e le loro qualifiche prima di presentare domanda.
• Sviluppa un piano aziendale: crea un piano aziendale completo e ben ponderato che delinei gli obiettivi e gli obiettivi della tua azienda.
• Organizza i documenti finanziari: raccogli tutti i documenti finanziari necessari per fare domanda, come dichiarazioni dei redditi, rendiconti finanziari personali ed estratti conto bancari.
• Cronologia creditizia pulita: una cronologia creditizia pulita è essenziale per l'approvazione del prestito, quindi assicurati di controllare la tua prima di fare domanda.
• Collaterale e garanti: il collaterale può essere richiesto dagli istituti di credito come garanzia per il prestito e avere un garante può anche aiutare ad aumentare le possibilità di approvazione. Una garanzia personale metterà a rischio i vostri beni personali.

Cosa ti impedisce di ottenere un prestito SBA?

Mentre la Small Business Administration (SBA) offre prestiti a imprenditori e imprenditori, ci sono alcuni fattori che possono squalificare un richiedente. Questi possono includere avere precedenti penali, essere inadempienti sulle tasse o altri prestiti governativi o non essere in grado di dimostrare la capacità di rimborsare il prestito. Anche le aziende che svolgono determinate attività, come gli investimenti speculativi, potrebbero non essere ammissibili.

Qual è un importo ragionevole per i prestiti alle piccole imprese?

Un importo ragionevole per un prestito per piccole imprese dipenderà dalle risorse disponibili per il mutuatario e dall'uso previsto dei fondi. In generale, gli importi del prestito vanno da $ 50.000 a $ 5 milioni, con termini di prestito che richiedono pagamenti mensili del prestito e durano fino a 25 anni. È importante valutare le tue circostanze individuali quando consideri un importo giusto per te.

Quale documentazione è richiesta per un prestito per piccole imprese?

Per richiedere un prestito per piccole imprese, i richiedenti in genere devono fornire diversi documenti. I documenti di prestito per piccole imprese di cui avrai bisogno possono includere un piano aziendale, rendiconti finanziari come dichiarazioni dei redditi e estratti conto bancari aziendali e documenti legali come licenze commerciali e contratti. I finanziatori possono anche richiedere rendiconti finanziari personali da parte di imprenditori e informazioni sulle garanzie che verranno utilizzate per garantire il prestito.

Quale punteggio di credito è necessario per un prestito SBA?

La Small Business Administration (SBA) non ha un requisito minimo di punteggio di credito per i suoi prestiti. Tuttavia, i singoli istituti di credito che partecipano ai programmi di prestito SBA possono avere i propri requisiti di punteggio di credito. In generale, un punteggio di credito di 680 o superiore è considerato buono per l'idoneità al prestito SBA.

Immagine: Elementi Envato