Requisiti di prestito per piccole imprese: tutto ciò che devi sapere

Per i prestatori di piccole imprese, l'approvazione o meno di una richiesta di prestito si riduce a numeri di base.

Fondamentalmente, il rapporto debito/reddito per la tua piccola impresa. In altre parole, quanto dei guadagni mensili della tua piccola impresa viene utilizzato per rimborsare il debito esistente.

Come piccolo imprenditore, hai bisogno della documentazione per dimostrare il tuo valore e soddisfare i requisiti del prestito. Ecco una guida ai requisiti standard che le aziende devono soddisfare mentre impari come ottenere un prestito per piccole imprese.

Comprensione dei requisiti di prestito per le piccole imprese

Ecco un elenco di informazioni che il tuo prestatore vorrà vedere:

• punteggio di credito aziendale e personale
• entrate annuali
• numero di anni di attività
• settore di attività e dimensioni
• piano aziendale e proposta di prestito (cosa vuoi fare con i soldi)
• collaterale o una garanzia personale
• altra documentazione finanziaria aziendale, incluso un elenco di beni aziendali

Perché i prestatori hanno requisiti specifici per i prestiti alle piccole imprese

Perché gli istituti di credito considerano un punteggio di credito personale parte della qualificazione del mutuatario? Il prestatore vuole vedere come gestisci il tuo debito personale. Questa è un'indicazione delle tue capacità di gestione del denaro.

E la gestione del rischio? Per un prestatore, vari tipi di piccole imprese hanno diversi livelli di rischio. Ad esempio, ristoranti e negozi di bellezza hanno un livello di rischio più elevato rispetto ad altri tipi di attività.

Questo perché questi due tipi di industrie hanno un tasso di fallimento più elevato rispetto ad altre attività.

Tipi di prestiti per piccole imprese e relativi requisiti

Ci sono tre tipi fondamentali di finanziatori:

The Small Business Administration (SBA) - Imparare come ottenere un prestito SBA è spesso più facile per le piccole imprese che lavorare con altri istituti di credito. Avrai bisogno di un punteggio di credito molto buono (690 o superiore), ma otterrai un buon tasso di interesse e lunghi termini di rimborso SBA. Devi soddisfare la definizione di piccola impresa, che varia a seconda del settore. Devi essere aggiornato su tutti i prestiti commerciali esistenti e nessun valore predefinito.

I prestiti SBA sono ottenuti tramite banche approvate SBA. La SBA ha anche prestiti di avviamento e microprestiti (l'importo preso in prestito è inferiore a $ 50.000).

Prestatori tradizionali – I prestatori tradizionali sono banche e cooperative di credito. Il requisito tipico del prestito è un reddito annuo di $ 250.000, un punteggio di credito di 690 o superiore e una storia aziendale di almeno due anni. Scopri come ottenere un prestito aziendale da una banca qui.

Prestatori alternativi – I prestatori alternativi includono istituti di credito online, società fintech e coloro che forniscono opzioni di prestito a breve termine. Il requisito medio del prestito è un reddito annuo di $ 100.000, sei mesi di attività e un punteggio di credito minimo di 500.

Requisiti essenziali per prestiti alle piccole imprese

Analizziamo i requisiti comuni di prestito per le piccole imprese.

Un buon punteggio di credito aziendale

Un buon punteggio di credito aziendale è il requisito di base. Avrai bisogno di un punteggio minimo di 500 per richiedere un prestito con un prestatore alternativo o online. I finanziatori fanno affidamento sul tuo punteggio di credito aziendale come indicatore di ammissibilità. Con un punteggio di credito scadente, un richiedente è considerato ad alto rischio.

Bilancio d'esercizio

Ci sono una serie di documenti di prestito che ti verrà chiesto di fornire:

• dichiarazione dei redditi personale e aziendale
• estratti conto bancari personali e aziendali
• conto profitti e perdite aziendali
• bilanci
• conto economico che mostra il flusso di cassa
• locazioni commerciali
• la licenza commerciale
• atto costitutivo (se applicabile)
• prova della garanzia
• informazioni sui debiti esistenti
• contratti legali
• il tuo piano aziendale (comprese le proiezioni finanziarie).

Garanzie Collaterali e Personali

Esempi di garanzia della tua attività potrebbero essere attrezzature, immobili e inventario.

Una garanzia personale significa che accetti di raccogliere fondi da beni personali. Una garanzia personale significa che pagherai il prestito utilizzando i proventi dei beni personali, se necessario.

Business Plan e proiezioni

Un prestatore vuole sapere due cose principali: come intendi utilizzare il denaro e come intendi restituirlo.

La documentazione è importante e uno degli elementi chiave della documentazione è il tuo piano aziendale. Prima di richiedere un prestito, potrebbe essere il momento di tirarlo fuori, rispolverarlo e aggiornarlo.

Molto probabilmente il business plan che hai scritto quando hai avviato l'attività si è evoluto. Dovrebbe essere molto professionale e rappresentativo di come fai affari.

I migliori consigli per soddisfare i requisiti di prestito per piccole imprese

Puoi assicurarti un finanziamento adottando misure per rendere la tua domanda la migliore possibile.

Ecco alcuni consigli e strategie:

Migliorare il tuo punteggio di credito aziendale

Le buone abitudini finanziarie aumentano il tuo punteggio di credito. Queste buone abitudini sono pratiche come pagare i debiti, comprese le carte di credito. Inoltre, paga le bollette non solo in tempo ma per intero alla scadenza.

Se lo hai fatto e non hai ancora raggiunto il numero di punteggio di credito che desideri, è il momento di dare un'occhiata più approfondita al rapporto. Potrebbe esserci qualche bolletta non pagata da tempo che sta schiacciando il tuo numero, anche qualcosa di semplice come una vecchia bolletta elettrica da un indirizzo precedente. Esamina la tua segnalazione e contesta/chiarisci eventuali inesattezze.

Preparazione di un'accurata documentazione finanziaria

Una documentazione completa è importante, ovviamente. Come ti presenti, è altrettanto importante.

Ad esempio, presenta tutti i documenti richiesti come pacchetto. Non far passare il prestatore attraverso una serie di e-mail con allegati che hai inviato. Non sei l'unico richiedente che il gestore del prestito sta prendendo in considerazione: rendi il processo il più semplice possibile per quella persona.

Comprensione del ruolo del settore e delle dimensioni aziendali nell'approvazione del prestito

Quando si richiede un prestito per piccole imprese, il settore in cui opera la tua azienda e le sue dimensioni possono influenzare in modo significativo la decisione del prestatore. Diversi settori e dimensioni aziendali comportano diversi livelli di rischio, che incidono sul processo di approvazione. Ecco come questi fattori svolgono un ruolo cruciale nell'approvazione del prestito:

• Livello di rischio del settore
  • I finanziatori valutano i settori in base alla loro performance storica e alla probabilità di successo. Alcuni settori sono considerati più rischiosi di altri a causa di fattori come la volatilità del mercato, la concorrenza e le tendenze economiche.
  • Ad esempio, le aziende in settori come ristoranti e negozi di bellezza hanno spesso un tasso di fallimento più elevato rispetto a settori più stabili come la sanità o i servizi professionali.
• Dimensione aziendale e stabilità
  • Anche le dimensioni e l'età della tua attività incidono sull'approvazione del prestito. Le start-up o le imprese di nuova costituzione possono trovare più difficile ottenere prestiti a causa del loro track record limitato.
  • Le aziende affermate con una storia comprovata di entrate e redditività costanti sono generalmente considerate a basso rischio dagli istituti di credito.
• Termini e condizioni del prestito
  • A seconda del settore e delle dimensioni dell'azienda, gli istituti di credito possono offrire termini e condizioni di prestito variabili. Le imprese a basso rischio con solide finanze possono godere di tassi di interesse migliori e periodi di rimborso più lunghi.
  • Al contrario, le industrie più rischiose o le piccole imprese potrebbero dover affrontare tassi di interesse più elevati e termini di rimborso più brevi per compensare i potenziali rischi di prestito.
• Disponibilità di programmi di prestito specializzati
  • Alcuni settori o tipi di attività possono beneficiare di programmi di prestito specializzati offerti da agenzie o istituzioni governative. Ad esempio, la Small Business Administration (SBA) fornisce prestiti mirati per le imprese in settori specifici.
  • Questi programmi specializzati potrebbero avere diversi criteri di ammissibilità e condizioni più favorevoli, rendendoli un'opzione interessante per le imprese in settori qualificati.
• Diversificazione e domanda di mercato
  • I finanziatori considerano la diversità dei tuoi flussi di entrate e la domanda del mercato per i tuoi prodotti o servizi. Un'impresa con più fonti di reddito e una forte domanda di mercato è percepita come più stabile e meno suscettibile alle fluttuazioni economiche.
• Dimostrare la conoscenza del settore
  • Quando si richiede un prestito, è essenziale mostrare la propria esperienza e comprensione del proprio settore. Un piano aziendale ben congegnato che dimostri la tua conoscenza del settore e delinea le strategie di crescita può ispirare fiducia nei finanziatori.

Comprendere in che modo il settore e le dimensioni della tua attività influenzano l'approvazione del prestito ti consente di essere meglio preparato quando ti avvicini ai finanziatori per il finanziamento. Affrontando potenziali preoccupazioni e presentando una visione chiara per il successo della tua azienda, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere i finanziamenti necessari per raggiungere i tuoi obiettivi.

In che modo i prestatori online differiscono dai prestatori tradizionali in termini di requisiti di prestito per piccole imprese?

Questa è una delle principali domande sui prestiti che le piccole imprese hanno quando si considerano diversi tipi di istituti di credito. I prestatori online richiedono punteggi di credito aziendale di 500 o superiori. È più probabile che un prestatore online faccia affidamento sul rapporto e sulla cronologia del flusso di cassa dell'azienda. Anche il fabbisogno di entrate annuali è inferiore a $ 100.000 (rispetto a $ 250.000).

Tuttavia, i tassi di interesse possono essere più elevati con lunghezze di prestito più brevi.

Domande frequenti: requisiti di prestito per piccole imprese

Per rivedere, ecco cosa devi sapere.

Quali sono i requisiti di base per un prestito per piccole imprese?

Un punteggio di credito di 500-690, entrate annuali da $ 100.000 a $ 250.000 e molta documentazione.

Come posso aumentare le mie possibilità di ottenere un prestito per piccole imprese?

Invia una domanda organizzata con un business plan aggiornato e professionale.

Posso ottenere un prestito per piccole imprese con un punteggio di credito aziendale basso?

Puoi ottenere un prestito da un prestatore alternativo con un punteggio di credito di 500, ma pagherai tassi di interesse più elevati per un periodo più breve (pagamenti mensili più elevati).

Che ruolo giocano le garanzie nel processo di richiesta di prestito per le piccole imprese?

Garanzie come attrezzature aziendali e immobili dimostrano che in caso di inadempienza, il prestatore verrà comunque pagato.

Quanto tempo ci vuole in genere per ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese?

Per un prestatore tradizionale, il processo può durare almeno due mesi. Per un prestatore online, il processo può essere completato entro diversi giorni.

In che modo il rapporto debito/reddito influisce sui requisiti di prestito delle piccole imprese?

Il rapporto debito/reddito mostra quanto del profitto della tua piccola impresa va a ripagare il debito esistente. I finanziatori non vogliono vedere un piccolo numero che è la risposta quando il debito viene sottratto dal reddito.

Conclusione

L'ottenimento di un prestito per piccole imprese dipende da diversi fattori critici, tra cui il rapporto debito/reddito è una considerazione centrale. I finanziatori esaminano questo rapporto come una misura della capacità di un'azienda di gestire il debito esistente e assumersi ulteriori obblighi finanziari. Oltre al rapporto debito/reddito, soddisfare i requisiti di prestito standard, come punteggi di credito, entrate annuali, storia aziendale e fornire una documentazione finanziaria completa, sono passaggi essenziali nel processo di richiesta di prestito.

Inoltre, è fondamentale comprendere in che modo il settore e le dimensioni dell'approvazione del prestito incidono sulla tua attività. Diversi settori comportano diversi livelli di rischio, con le imprese in settori soggetti a tassi di fallimento più elevati considerati più rischiosi dagli istituti di credito. Le imprese consolidate con un track record di stabilità e entrate consistenti sono percepite come a basso rischio, mentre le start-up potrebbero dover affrontare maggiori difficoltà nell'ottenere prestiti. Inoltre, i programmi di prestito specializzati offerti dalle agenzie governative possono fornire condizioni favorevoli per le industrie qualificate.

Nella ricerca di prestiti per piccole imprese, è fondamentale dimostrare la conoscenza del settore attraverso un piano aziendale completo. Questo mette in mostra la tua esperienza e le tue strategie di crescita, infondendo fiducia nei finanziatori. Inoltre, la diversificazione dei flussi di entrate e la forte domanda del mercato rafforzano la stabilità e la fattibilità finanziaria della tua azienda, influenzando positivamente il processo di approvazione.

Nella navigazione nel panorama dei prestiti, gli imprenditori devono essere proattivi nel migliorare la propria posizione finanziaria e affidabilità creditizia. Coltivando buone abitudini finanziarie, come la riduzione del debito esistente, l'aumento delle entrate e il miglioramento dei margini di profitto, i proprietari di piccole imprese possono rafforzare i loro punteggi di credito e l'idoneità complessiva al prestito.

Complessivamente, comprendere e affrontare i fattori che influenzano l'approvazione del prestito, insieme a una preparazione meticolosa e una visione chiara per il successo aziendale, consente ai proprietari di piccole imprese di assicurarsi i finanziamenti necessari per raggiungere i propri obiettivi e guidare la crescita. Con queste intuizioni, gli imprenditori possono rivolgersi con fiducia agli istituti di credito, aumentando le loro possibilità di ottenere il sostegno finanziario necessario per prosperare nel panorama di mercato competitivo di oggi.

Immagine: Elementi Envato