10 migliori prestiti per piccole imprese per le startup

I proprietari di piccole imprese hanno molte opzioni quando si tratta di finanziare le loro attività. In questo articolo, discuteremo dieci dei migliori prestiti per piccole imprese per le startup. Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi, quindi assicurati di fare le tue ricerche prima di decidere quale è giusto per te. Iniziamo!

Cosa sono i prestiti per l'avvio di piccole imprese?

I prestiti per l'avvio di piccole imprese sono una forma di finanziamento aziendale per le nuove imprese per aiutare a coprire le spese iniziali come attrezzature, inventario e operazioni.

Questi prestiti in genere hanno tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più lunghi rispetto ai prestiti tradizionali. Ottenendo uno di questi prestiti, un nuovo imprenditore può concentrarsi sulla crescita della propria attività senza l'ulteriore stress finanziario.

• LEGGI DI PIÙ: 17 opzioni di finanziamento per piccole imprese da confrontare

Un prestito di avvio può aiutare una nuova piccola impresa a crescere?

Un prestito di avvio da una banca o da un'unione di credito può sicuramente aiutare una nuova piccola impresa a crescere. Ecco cinque vantaggi di sottoscrivere un prestito iniziale:

• Accesso ai fondi necessari. Un prestito di avvio è vantaggioso per avviare o espandere l'attività. È possibile utilizzare i fondi per il finanziamento di attrezzature, inventario o capitale circolante.
• Colmare il divario nei finanziamenti. Un prestito di avvio può aiutare a colmare il divario tra ciò che hai e ciò di cui hai bisogno per far decollare la tua attività.
• Costruisci credito aziendale. Un prestito di avvio può aiutarti a stabilire un credito aziendale, che può essere utile in futuro se hai bisogno di ottenere finanziamenti aggiuntivi.
• Ottieni tassi interessanti e termini di rimborso. Molti istituti di credito offrono tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più lunghi per i prestiti di avvio. Questo può aiutare ad alleviare l'onere finanziario dell'avvio di una nuova attività.
• Migliora le tue possibilità di successo. Un prestito di avvio può migliorare le tue possibilità di successo fornendoti i fondi necessari per far funzionare la tua attività.

I migliori prestiti per attività di avvio per nuove imprese

Contrarre prestiti personali, esaurire le carte di credito aziendali o persino prendere in prestito denaro da familiari e amici potrebbe non essere l'opzione migliore per ottenere finanziamenti aziendali. Invece, dai un'occhiata a queste dieci migliori opzioni di prestito di avvio:

1. Prestiti SBA

Un prestito SBA è un prestito garantito dal governo offerto da banche e altri istituti di credito. I prestiti SBA sono interessanti perché hanno tassi di interesse bassi e lunghi termini di rimborso. Tuttavia, possono essere difficili da qualificare e il processo di richiesta può essere lungo.

2. Sul ponte

OnDeck offre prestiti per un importo compreso tra $ 5.000 e $ 250.000 ad aziende che operano da almeno un anno e hanno un punteggio di credito di 625 o superiore. I prestiti possono essere finanziati non appena il giorno successivo e i tassi di interesse sono del 35%.

3. Cavolo

Kabbage è un'opzione di prestito per le aziende che sono in attività da almeno un anno e hanno un punteggio di credito di 640 o superiore. L'importo massimo del prestito è di $ 250.000.

4. BlueVine

L'opzione di prestito BlueVine offre agli imprenditori un rapido accesso a importi di prestito compresi tra $ 6.000 e $ 250.000. La tua azienda deve essere in attività da almeno sei mesi e richiede un punteggio di credito minimo di 600 per essere finanziata. I mutuatari possono aspettarsi un tasso di interesse del 4,8%.

5. Lendio

Lendio è una piattaforma di prestito che offre prestiti tra $ 500 e $ 5 milioni ad aziende che operano da almeno sei mesi e hanno un punteggio di credito minimo di 560. I prestiti possono essere finanziati in un minimo di due o quattro settimane.

6. Biz2Credit

Biz2Credit è un prestatore che offre prestiti da $ 25.000 a $ 2 milioni ad aziende che operano da almeno sei mesi e hanno un punteggio di credito di almeno 575. La società può finanziare prestiti in sole 72 ore.

7. Kiva

Kiva è un'organizzazione senza scopo di lucro che consente alle persone di prestare denaro agli imprenditori nei paesi in via di sviluppo. I prestiti tramite Kiva in genere hanno un interesse dello 0% e vengono finanziati in appena un mese. Questo lo rende un'ottima opzione per le piccole imprese che necessitano di un rapido accesso al capitale.

8. Cassa fondi

Fundbox è un'opzione di prestito per le aziende che operano da almeno sei mesi e hanno un punteggio di credito di 600 o superiore. I prestiti vanno da $ 1.000 a $ 150.000 e possono essere finanziati non appena il giorno successivo. Il tasso di prelievo è del 4,66%.

9. Ascendente

L'opzione di prestito Ascendus offre ai mutuatari fino a $ 10.000 con un punteggio di credito minimo di 575 e un tasso di interesse del 4%. Questo prestito è un'ottima opzione per i mutuatari che cercano un modo semplice e veloce per ottenere i soldi di cui hanno bisogno.

10. Fabbrica finanziaria

The Finance Factory offre importi di prestito che vanno da $ 5.000 a $ 350.000, senza tempo minimo di attività richiesto e un punteggio di credito minimo di 600. Il tasso di interesse è fino al 15%, che è superiore ad alcune delle altre opzioni elencate qui.

• LEGGI DI PIÙ: Wells Fargo dona $ 20 milioni per sovvenzioni e prestiti per piccole imprese ad Atlanta

Come ci si qualifica per un prestito per attività di avvio?

Per poter beneficiare di un prestito aziendale per startup, si applicano ancora i criteri per i prestiti aziendali tradizionali.

Ecco i criteri di base necessari per qualificarsi per un prestito per attività di avvio:

• Solida storia creditizia. Avrai bisogno di una solida storia creditizia personale e aziendale per qualificarti per un prestito di avvio.
• Piano aziendale dettagliato e realistico. Un business plan ben scritto è essenziale per qualsiasi nuova attività. Il tuo piano aziendale dovrebbe includere proiezioni finanziarie dettagliate e obiettivi realistici.
• Prova di equità. Dovrai dimostrare di avere una quantità significativa di capitale personale investito nella tua attività.
• Garanzia personale. Probabilmente ti verrà richiesto di garantire personalmente il prestito, il che significa che sarai ritenuto responsabile del rimborso del prestito se la tua azienda non è in grado di farlo.
• Garanzia sufficiente. Dovrai disporre di garanzie collaterali, come attrezzature o beni immobili, per garantire il prestito.
• Crescita potenziale. Il prestatore vorrà vedere che la tua attività ha il potenziale per la crescita e il successo.

È possibile ottenere un prestito per la gestione di piccole imprese per avviare un'impresa?

Sì, la SBA offre vari programmi di prestito per le piccole imprese, comprese quelle appena agli inizi. Tuttavia, i requisiti e le condizioni di ammissibilità variano a seconda del programma di prestito specifico.

È importante che i potenziali mutuatari ricerchino e comprendano a fondo i requisiti e i termini prima di richiedere un prestito SBA.

Puoi ottenere denaro per avviare un'attività senza un prestito?

Sì, ci sono molte alternative per ottenere un prestito per piccole imprese, come una carta di credito aziendale, anticipi di cassa mercantili, sovvenzioni per piccole imprese o persino prestiti personali. Tuttavia, ognuno di questi ha una propria serie di pro e contro che dovrebbero essere considerati prima di prendere una decisione.

Quale punteggio di credito è necessario per un prestito aziendale di avvio?

In genere, gli istituti di credito cercheranno un punteggio di credito personale di almeno 600 e una solida storia creditizia personale per approvare un prestito aziendale di avvio.

Tuttavia, ogni prestatore può avere i propri requisiti specifici per quanto riguarda i punteggi di credito personali ed è importante guardarsi intorno e trovarne uno adatto alle proprie esigenze.

Immagine: Elementi Envato