Storia ed evoluzione del Mobile Banking

Ricordiamo tutti di aver aspettato troppo a lungo nelle code bancarie solo per elaborare una transazione o controllare il nostro saldo bancario. Andiamo ancora in banca, ma la maggior parte di noi lo fa per ragioni diverse. La rivoluzione degli smartphone ha portato cambiamenti significativi al sistema bancario mondiale. Con l'avanzare della tecnologia, aziende, mercati e sistemi devono adattarsi ai cambiamenti e seguire le tendenze. In questo articolo, esploreremo l'espansione e l'evoluzione del mobile banking e come influenza la nostra esperienza bancaria nel 2021. D'accordo?

Introduzione al Mobile Banking

Prima di approfondire la questione, chiariamo cos'è il mobile banking. L'online banking o il net banking include pagamenti elettronici tramite il sito Web o l'app abilitata a Internet dell'istituto finanziario. In poche parole, pagare su Internet . Ha rivoluzionato il settore bancario in tutto il mondo.

Quello che puoi fare come cliente ha superato le aspettative iniziali. Tra i tanti altri servizi, a tua disposizione, hai il trasferimento e il deposito di denaro, la gestione dei conti, il pagamento delle bollette, la comunicazione con il servizio clienti della banca e molto altro ancora.
Poiché questi servizi di mobile banking sono diventati così diffusi, le banche di solito non addebitano ai clienti ulteriori costi. Se lo fanno, il prezzo è simbolico e per lo più insignificante.

Come funziona il Mobile Banking

Con il passaggio dei servizi bancari al regno online, il numero di visite giornaliere alle banche è notevolmente diminuito. I membri della banca possono eseguire facilmente semplici transazioni da soli seguendo la semplice procedura all'interno della loro app bancaria. Ma come si concilia tutto?

Per abilitare il mobile banking, visita la filiale della tua banca locale. Creeranno un account per te e installeranno l'app sul tuo smartphone, tablet o computer. Dopo aver fornito le informazioni personali di base, ottieni OTP o una password monouso. Usalo per accedere all'account e quindi imposta un ID utente permanente e una password personalizzata. Tali informazioni ti daranno accesso al tuo conto e ai servizi di mobile banking offerti dalla tua banca .

I servizi di mobile banking possono essere suddivisi in transazionali e non transazionali .

I servizi non transazionali includono principalmente quanto segue:

• Controllo delle transazioni recenti
• Visualizzazione delle informazioni sull'account e della cronologia
• Riepilogo conto corrente e saldi correnti
• Download di moduli bancari ed estratti conto
• Richiesta di carte di debito o libretti di assegni

I servizi transazionali includono:

• Trasferimento e deposito fondi
• Tutti i tipi di pagamenti
• Investimenti

Non tutti i servizi sono disponibili online, quindi visitare una filiale bancaria a volte è d'obbligo. Il lato positivo qui è che le code sono molto più piccole e gli impiegati di banca possono dedicare più tempo per aiutarti con le tue esigenze bancarie.

Mobile banking in cifre

Abbiamo estratto alcuni tassi e percentuali interessanti per dimostrare l'importanza e la vastità dell'e-banking nel 2021.

• L'82% dei clienti delle banche ritiene che l'applicazione di mobile banking possa aiutare a migliorare il proprio stato finanziario
• Secondo Statista, il 90% degli utenti negli Stati Uniti utilizza app di mobile banking per controllare i propri saldi, il 79% lo fa per visualizzare le transazioni recenti, il 59% per pagare le bollette e il 57% per effettuare bonifici

Proseguendo con i dati statistici:

• Il 62% degli intervistati ha dichiarato di voler vedere programmi fedeltà nelle applicazioni di mobile banking
• Entro il 2006, l'80% di tutte le banche statunitensi forniva servizi di mobile banking
• Le statistiche del digital banking prevedono che il numero totale di utenti di online e mobile banking supererà i 3,6 miliardi entro il 2024
• Lo studio sul vantaggio competitivo di Mobile Banking di Business Insider Intelligence ha rilevato che l'89% degli intervistati utilizza il mobile banking e questa percentuale sale al 97% quando si parla di millennial

La storia dell'online banking

È tempo di tornare indietro nel tempo ed esplorare come è nato il mobile banking e come si è sviluppato nel corso degli anni.

• Prima che Internet fosse una cosa (stiamo parlando degli anni '80 qui), il mobile banking veniva anche chiamato SMS banking poiché veniva gestito principalmente tramite SMS o messaggi di testo
• La prima banca ad offrire servizi di internet banking è stata The Bank of Scotland . Utilizzava un televisore e un telefono per inviare bonifici e pagare le bollette. Si chiamava “Homelink” ed era la base di quello che oggi chiamiamo internet banking
• Nel 1994, la Stanford Federal Credit Union è diventata il primo istituto finanziario negli Stati Uniti a offrire servizi bancari via Internet a tutti i suoi clienti
• Nel 1996 è stata fondata la prima banca solo Internet Netbank . Ha servito bene i suoi clienti nei primi giorni, ma è stato chiuso nel 2007

• Nel 1999, la Bank of Internet USA ha svolto un ruolo importante nella direzione dello sviluppo bancario. Hanno fatto di tutto dando vantaggi sostanziali ai loro utenti rispetto alle banche tradizionali. Tassi di interesse più elevati, una migliore gestione del conto e il trasferimento bancario online hanno fatto una grande differenza. Il pubblico si interessò attivamente all'online banking, ma ancora non tutti avevano libero accesso all'internet banking.
• La fine degli anni 2000 ha portato l'ascesa degli smartphone con sistemi operativi Android e iOS
• Nel 2008 è stato inventato Bitcoin
• Nel 2011 è stato rilasciato Google Wallet
• Nel 2014 viene inventato Apple Pay, seguito da Samsung Pay l'anno successivo

Con gli smartphone abbiamo assistito alla nascita delle prime app di internet banking e di nuove modalità di elaborazione dei pagamenti che hanno ulteriormente contribuito alla rapida espansione dell'online banking. I pagamenti contactless sono diventati un evento standard in ogni negozio al dettaglio e non sono più una novità.

L'online banking è diventato così diffuso che i clienti si aspettano che i servizi di online banking vengano forniti gratuitamente o con una commissione molto piccola. Banche che non esercitano che perdono i loro clienti.

I fattori dell'evoluzione del mobile banking

L'evoluzione del settore bancario ha portato cambiamenti nell'esperienza del cliente. Abbiamo già coperto la storia di questo processo. Riflettiamo ora sulle ragioni di questo cambiamento e sui risultati avvenuti durante l'espansione dell'online banking.

Il progresso della tecnologia

L'accessibilità della tecnologia nel corso degli anni ha portato a bruschi cambiamenti in molti sistemi, non solo nel settore bancario. Come accennato in precedenza, lo sviluppo degli smartphone, che oggigiorno sono molto più che macchine per telefonare, ci ha permesso di passare al digital banking.

Secondo Statista, la penetrazione globale degli smartphone ha raggiunto il 46,45% nel 2020. Si stima che nei prossimi anni questa percentuale aumenterà ulteriormente.

Inoltre, vale la pena ricordare che le banche operano con un software molto migliore rispetto a prima e ogni anno apportano ulteriori aggiornamenti e miglioramenti al sistema.

Infrastruttura di denaro mobile in crescita

Molte importanti banche hanno già fatto investimenti sostanziali per potenziare le proprie capacità di mobile banking . Anche le istituzioni finanziarie più piccole e alcune entità non bancarie hanno iniziato a cercare modi per sfruttare questo spazio in rapida crescita.

Tali entità non bancarie includono operatori di rete mobile, elaboratori di carte di credito e servizi di finanza personale online.

Cambiamento dei bisogni e delle preferenze del cliente

Aspettare in fila con il tuo numero di ingresso non è più qualcosa di cui i clienti dovrebbero preoccuparsi. È probabile che possano risolvere tutte le loro commissioni bancarie da soli tramite l'app sul proprio smartphone. Il livello di convenienza offerto dall'online banking si è rivelato estremamente prezioso per i clienti che possono accedere ai propri conti in modo rapido e senza sforzo .

Funzionalità e servizi innovativi

Con lo sviluppo dell'online banking, le banche hanno avuto la possibilità di aggiornare i propri sistemi e dare priorità alle proprie attività. Man mano che il digital banking ha preso il sopravvento, sono state aggiunte nuove funzionalità alle banche. Tutti con lo stesso obiettivo: fornire la massima comodità ai propri clienti, ampliandone le possibilità e introducendo sul mercato nuovi servizi e/o prodotti.

Queste innovazioni sono l'esca per i nuovi clienti e per fidelizzare quelli esistenti. In tempi in cui molto è disponibile e possibile, le banche competono per il mercato proprio come fanno tutti gli altri settori.

Aumento del mercato e dell'accessibilità

L'Internet banking consente alle banche di raggiungere un pubblico più ampio che non vive necessariamente vicino alla banca. Questa è un'ottima notizia per i clienti che volevano entrare in una banca specifica ma non potevano perché non c'era una banca locale nella loro città o paese. Le banche possono ora raggiungere molti più potenziali clienti. L'up-sell e il cross-sell di prodotti ora sono molto più semplici.

Monetizzazione dell'analisi dei clienti

La tecnologia moderna fornisce informazioni dettagliate sulle abitudini di spesa di ciascun cliente. Le banche possono facilmente tracciare ogni acquisto o transazione e utilizzare questi dati a proprio vantaggio. Inoltre, le banche spesso stipulano accordi con i rivenditori che necessitano di tali informazioni per personalizzare i propri prodotti e osservare i cambiamenti all'interno del mercato.

Quando le banche vendono tali informazioni ai rivenditori, i dati personali e l'identità di ciascun cliente sono protetti. Discuteremo la questione della sicurezza in seguito. Per ora, è importante ricordare che le banche sono molto caute con le informazioni riservate . Inoltre, le banche sfruttano questi dati per aggiornare le proprie capacità di acquisire nuovi clienti, offrire un servizio clienti migliore e migliorare le capacità decisionali.

Un ottimo canale per il marketing verticale

L'online banking può essere utilizzato come un efficace canale di marketing. Le banche comunicano con i propri clienti tramite notifiche push, offrendo loro nuovi prodotti e servizi. Alcune delle offerte più popolari includono nuovi tipi di piani di risparmio, pacchetti assicurativi o contratti di prestito.

Con i dati dei clienti a portata di mano, le banche possono facilmente implementare il marketing verticale e creare campagne di marketing altamente mirate.

Riduce i costi e fa risparmiare tempo

Poiché la maggior parte del carico di lavoro è stata digitalizzata, c'è meno bisogno di materiali fisici come la carta. Le banche non stanno più affogando in buste e documenti che conservano lo spazio, ma supportano anche i movimenti ambientalisti .

Gli impiegati di banca ora hanno molto più tempo per gli incontri individuali con i clienti, mentre i clienti non sono più stanchi di aspettare in coda. Il flusso di lavoro complessivo è più fluido ed efficiente, il che aiuta anche a una migliore esperienza del cliente.

Vantaggi e vantaggi dell'utilizzo del Mobile Banking

L'online banking non è più un privilegio, qualcosa di insolito o di inaspettato. Se non utilizzi il mobile banking, ecco diversi motivi per cui dovresti assolutamente farlo.

Non costa quasi nulla, o letteralmente niente

È giusto. I servizi di mobile banking sono quasi sempre gratuiti per tutti i clienti bancari. Ciò ha consentito alle banche di risparmiare sui costi operativi e fornire servizi a un prezzo molto più conveniente. Quasi il 70% dei clienti cerca servizi bancari online e mobili coerenti quando sceglie una banca.

L'online banking è sempre disponibile

Quante volte sei andato in banca solo per trovare la porta chiusa davanti a te? Hai mai avuto bisogno di soldi ma non ci sei riuscito perché era una festa nazionale o religiosa? Sì, le banche non funzionano quando ne abbiamo bisogno, ma con il web banking è diverso. Puoi trasferire o depositare denaro in qualsiasi momento, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, senza preoccuparti dell'orario di lavoro.

Ti mancano pochi secondi per finire il tuo compito

I processi nell'online banking sono veloci. Se stai trasferendo denaro da un conto all'altro, ci vorranno solo pochi secondi prima che il denaro venga trasferito. Con l'online banking non c'è coda, è tutto così facile e veloce.

Un modo semplice per pagare le bollette

È giusto! Non devi perdere tempo in coda. Pochi secondi e pochi clic sono tutto ciò che serve per pagare le bollette. Può andare ancora meglio. Puoi impostare le tue bollette in modo che vengano pagate automaticamente. In questo modo non dovrai preoccuparti se li hai pagati o meno.

Migliore esperienza del cliente

I servizi bancari online sono semplici da usare. Sono adattati ai clienti e puoi tenere il passo con lo stato del tuo account in tempo reale e acquisire soluzioni personalizzate in pochissimo tempo. Inoltre, le app di mobile banking possono migliorare l'esperienza complessiva del cliente. La possibilità di accedere alle informazioni in pochi clic dai nostri smartphone ha cambiato il modo in cui accediamo ai nostri conti bancari. Con un'app di mobile banking, i clienti possono controllare i propri saldi bancari, trasferire fondi o effettuare pagamenti mobili in un secondo.

Fonti di entrate aggiuntive

Gli istituti finanziari possono generare entrate aggiuntive offrendo servizi a valore aggiunto nelle app, come offerte al dettaglio o assicurazioni di viaggio. I clienti che utilizzano app di mobile banking sono più coinvolti nelle attività bancarie rispetto ai clienti delle sole filiali e utilizzano più prodotti.

Le sfide del web banking nel 2021

Anche se il mobile banking ha visto una crescita massiccia negli ultimi 30+ anni, non è ancora così sviluppato come potrebbe essere. Diversi ostacoli impediscono che sia un'opzione bancaria di innegabile successo.

1. Inconsapevolezza e scetticismo

Non tutti si sentono al sicuro mettendo i propri soldi nelle mani della tecnologia. Le generazioni più anziane sono per lo più riservate, mantengono le vecchie abitudini e danno la loro fiducia alle soluzioni bancarie tradizionali. Il motivo può essere che non comprendono appieno il concetto di banking online o che hanno avuto alcune esperienze negative riguardo all'online banking.

Inoltre, il problema potrebbe essere la tecnologia stessa. È fondamentale educare le generazioni più anziane e gli scettici sui vantaggi che ottengono con il mobile banking , ma anche su come impiegare il mobile banking può essere un passo nella giusta direzione per loro come clienti.

2. Scalabilità della piattaforma

Quello che vediamo osservando l'online banking è solo una piccola percentuale dell'intero sistema che è gigantesco ed estremamente complicato. Gli sviluppatori e le banche di app di mobile banking di terze parti devono creare software che supporti più sistemi operativi mobili , come iOS, Android, Windows, ecc.

Inoltre, questo software appena creato deve essere compatibile con diversi dispositivi (smartphone, computer, tablet...). Un solo errore può causare il blocco o l'arresto dell'intero sistema. Devi esserti trovato in una situazione in cui non potevi agire perché c'era un guasto nel sistema, giusto? Questo è il prossimo numero.

3. Problemi tecnici

Le piattaforme online eseguono tutte le attività operative, inclusi i trasferimenti di denaro, la registrazione delle transazioni e l'archiviazione delle informazioni. Problemi tecnici possono comportare la perdita di enormi quantità di denaro o addirittura danni permanenti al sistema.

4. Creazione di partnership

Una banca non è un'entità indipendente. Sono in costante relazione con fornitori di telecomunicazioni, social media, rivenditori e commercianti, fornitori di analisi dei dati, produttori di dispositivi mobili e altro ancora.

Un esempio di tali partnership sarebbe la comunicazione con i commercianti per l'introduzione di terminali POS che consentano ai clienti di pagare tramite i loro telefoni cellulari.

5. Difficoltà di integrazione

Creare un sistema che supporti tutte le valute e tutti i metodi di pagamento è una sfida enorme. Alcuni usano carte di credito, altri carte di debito, Paypal, e-wallet, l'elenco potrebbe continuare. Un'altra difficoltà riguarda le transazioni multivalutarie, transfrontaliere, diversi conti bancari, entità commerciali e restrizioni normative.

App di mobile banking: semplificare l'online banking

Hai indovinato! Poiché esiste un'app per tutto, ovviamente, non esiste una, ma molte app diverse specializzate per l'internet banking. La maggior parte di queste app offre agli utenti un elevato livello di personalizzazione.

Secondo lo studio di Accenture del 2019, l' 80% degli utenti di mobile banking sarebbe disposto a condividere i dati in cambio di servizi personalizzati e convenienti .

La sicurezza è sempre la prima cosa che le persone mettono in dubbio riguardo a qualsiasi cosa online. La sicurezza dell'online banking dovrebbe davvero essere una priorità per ogni società di sviluppo di app di mobile banking perché il 28% dei clienti bancari ritiene che il mobile e l'online banking non siano sicuri. Molti saranno d'accordo sul fatto che la sicurezza dei tuoi soldi è più importante del design dell'app, giusto?

Ecco alcuni suggerimenti di base per la sicurezza dell'online banking che dovresti tenere a mente per una protezione aggiuntiva:

• Cancella tutti i cookie quando utilizzi siti web bancari su dispositivi pubblici
• Crea una password difficile che è impossibile indovinare o copiare
• Non rivelare mai le tue informazioni personali e bancarie ad eccezione degli impiegati di banca e delle persone di cui ti fidi
• Non rispondere mai a e-mail o SMS che richiedono informazioni sensibili sull'account

La maggior parte delle app di online banking richiede un qualche tipo di autenticazione o accesso biometrico per svolgere qualsiasi attività bancaria.

Mobile Banking: una nuova ondata di banche solo mobili

L'adozione del mobile banking ha portato alcune banche a cercare di posizionarsi come pioniere di un nuovo tipo di banca: solo mobile. Sebbene tutte le principali banche forniscano una qualche forma di mobile banking, con un'app per smartphone o un sito Web mobile, questi nuovi operatori bancari offrono solo soluzioni digitali e non hanno una sola filiale fisica.

Banca Asso

Axos è un mobile banking in piena regola senza filiali e commissioni esorbitanti. Questa banca online non addebita commissioni mensili per il suo conto corrente e di risparmio e ha requisiti di deposito minimo inferiori rispetto ai suoi concorrenti.

Hai molte opzioni tra cui scegliere quando avvii il tuo account Axos. È una banca online a servizio completo con conti correnti, di risparmio e del mercato monetario, nonché certificati di deposito (CD), prestiti e opzioni di investimento.

Rivoluzione

In Europa, una delle banche online più popolari è Revolut, fondata nel 2015 a Londra, in Inghilterra. Revolut offre servizi bancari tra cui conti bancari GBP ed EUR, carte di debito, cambio valuta senza commissioni, negoziazione di azioni, cambio di criptovaluta e pagamenti mobili peer-to-peer.

Revolut supporta i prelievi bancomat in 120 valute . I pagamenti nei fine settimana comportano un costo aggiuntivo dello 0,5 - 2% a causa delle fluttuazioni del tasso di cambio. Fornisce inoltre accesso a criptovalute come Bitcoin, Ethereum o Litecoin. Le criptovalute non possono essere depositate o spese, solo riconvertite in fiat all'interno di Revolut.

Il futuro del Mobile Banking

L'evoluzione del mobile banking è iniziata, con l'introduzione di sicurezza biometrica, risparmi automatizzati intelligenti e analisi approfondite delle spese. Quindi, cosa possiamo aspettarci nel prossimo futuro?

Poiché le funzionalità dell'assistente digitale diventano più intelligenti con ogni aggiornamento del sistema operativo, gli utenti non dovranno nemmeno toccare i propri dispositivi; i comandi vocali consentiranno agli utenti di gestire i propri conti bancari, effettuare pagamenti e analizzare le proprie spese.

I banchieri dovranno acquisire una comprensione molto più profonda dei loro clienti e promuovere servizi che vadano oltre la transazione. La connessione di dati da app di terze parti, l'apprendimento delle abitudini di risparmio dei clienti e l'analisi dei comportamenti di spesa dei clienti consentirà alle banche di creare profili completi di individui e portare a potenti interfacce intelligenti.

Ciò si tradurrà in strumenti complessi di gestione del portafoglio che consentiranno agli utenti di ottenere complesse analisi del rischio sugli investimenti a lungo termine e assistenza quando richiedono mutui o investono in mercati emergenti, obbligazioni ad alto rendimento o obbligazioni del mercato azionario.

Con un adulto su tre che si affida al mobile banking nel 2020, i clienti stanno spingendo le banche in una direzione se vogliono sopravvivere: passare al mobile. Non esitare a contattare i nostri esperti per dirti di più sul costruttore di app Shoutem e sulle opzioni di app personalizzate.