Sviluppo di app di pagamento UPI: un'analisi di costi e benefici

Dopo il grande lancio di UPI (Unified Payments Interface) presso l'iconica Torre Eiffel durante il grande ricevimento della Festa della Repubblica, UPI è diventata una sensazione globale.

L'UPI, noto anche come evoluzione dell'IMPS, è stato lanciato per la prima volta dalla National Payments Corporation of India (NPCI) in associazione con la RBI e l'IBA nel gennaio 2016. Questo passo rivoluzionario nel sistema di pagamento digitale ha preso d'assalto il mondo con il suo velocità, sicurezza e comodità senza precedenti per i trasferimenti di denaro. Di conseguenza, l’app è stata inizialmente adottata da pochissime banche nazionali, ma nel giro di un anno molte banche in tutto il mondo l’hanno adottata e hanno creato la propria versione dell’app UPI.

Questa nuova modalità di pagamento funge da piattaforma di pagamento istantaneo in tempo reale, consentendo agli utenti di trasferire fondi, pagare fatture, ricaricare telefoni, prenotare biglietti, effettuare acquisti e fare molto di più in modo sicuro, ovunque e in qualsiasi momento con pochi tocchi. dei loro dispositivi digitali. In poche parole, l’UPI è diventata una nuova normalità nell’era digitale di oggi, sostituendo contanti, carte e altre modalità di pagamento.

Secondo le statistiche riportate in un periodico quotidiano, l'UPI ha superato i 10,55 miliardi di transazioni nel settembre 2023.

Vedendo la crescente accettazione e popolarità di UPI, le aziende di tutto il mondo stanno prendendo in considerazione i costi di sviluppo delle app di pagamento UPI e i suoi potenziali vantaggi. Sebbene indicare il costo esatto dello sviluppo dell'app di pagamento UPI sia difficile, in media può variare da $ 30.000 a $ 300.000. I costi possono diminuire o aumentare in base ai requisiti di progetto specifici di un'azienda e a vari altri fattori (dettagli più avanti). In parole povere, più la tua app è complessa, maggiore sarà il suo costo.

Statistiche sulla crescita del mercato UPI

Ora, prima di approfondire la complessità dei costi dello sviluppo di app di pagamento UPI, diamo un'occhiata ad alcune interessanti statistiche sulla crescita del mercato UPI che ci mostrano l'enorme ondata della sua adozione globale, aiutandoti a prendere una decisione informata.

• Si prevede che le transazioni UPI raggiungeranno 1 miliardo al giorno entro il 2027.
• Nel gennaio 2018 sono state effettuate 151 milioni di transazioni UPI e questo numero è salito a 10,56 miliardi entro settembre 2023
• Alla fine di settembre 2023, il valore delle transazioni UPI era di circa ₹ 15,80 trilioni , circa $ 1,90,39,34,44 .
• Paesi come Stati Uniti, Nepal, Bhutan, Francia, Singapore, Sri Lanka, Emirati Arabi Uniti, Australia, Canada, Hong Kong, Regno Unito, Europa, ecc. hanno già adottato i servizi di pagamento UPI dell'India per transazioni istantanee. Ha fissato il traguardo del 76,28% di transazioni P2P entro giugno 2023.
• Attualmente, 484 banche partecipano a livello globale al sistema UPI, inclusi tutti i principali fornitori di pagamenti di terze parti come Google Pay, PhonePe, Amazon Pay, Paytm, ecc.

Vantaggi dello sviluppo di app di pagamento UPI

Lo sviluppo di app di pagamento UPI offre numerosi vantaggi per aziende, commercianti e utenti, rendendolo la scelta ideale per chiunque desideri raccogliere i frutti dei gateway di pagamento e del portafoglio digitale. Ecco alcuni dei principali vantaggi dello sviluppo di app di pagamento UPI nel complesso:

Comodità per l'utente

Le soluzioni di sviluppo di app di pagamento UPI offrono agli utenti un modo comodo e semplice per pagare fatture e trasferire fondi sempre e ovunque, utilizzando i propri smartphone o altri dispositivi digitali. Elimina la necessità di portare con sé contanti o carte e di visitare le banche tradizionali.

Sicurezza

Le app di pagamento UPI sfruttano tecniche di crittografia avanzate e meccanismi 2FA (autenticazione a doppio fattore) per garantire la sicurezza e l'integrità delle transazioni. Con l'autenticazione biometrica, il PIN UPI, il MPIN e la tokenizzazione, gli utenti possono effettuare transazioni con la massima sicurezza, sapendo che i loro dati finanziari sono protetti da accessi non autorizzati o attività fraudolente.

Velocità

L'UPI consente trasferimenti di fondi in tempo reale tra conti bancari, garantendo un rapido regolamento delle transazioni. Questa funzionalità di regolamento in tempo reale accelera il flusso di cassa, riduce i tempi di elaborazione dei pagamenti e migliora l'efficienza complessiva delle transazioni finanziarie.

Interoperabilità

Le app di pagamento UPI consentono agli utenti di effettuare transazioni con privati ​​e commercianti indipendentemente dalle loro affiliazioni bancarie o dalla posizione geografica. Questa interoperabilità migliora la comodità e la flessibilità per gli utenti, rendendo UPI una scelta preferita per le transazioni digitali.

Scalabilità e personalizzazione

Lo sviluppo di app di pagamento UPI offre alle aziende l'opportunità di scalare e personalizzare le proprie app per soddisfare le esigenze e le preferenze in evoluzione degli utenti. Incorporando nuove funzionalità, servizi e integrazioni, le aziende possono far risaltare le proprie app sul mercato e rimanere all'avanguardia nel panorama competitivo odierno.

Quanto sono sicure le app UPI e le transazioni?

Le app e le transazioni UPI sono sicure poiché utilizzano solide misure di sicurezza e seguono le conformità essenziali e gli standard normativi stabiliti dalle autorità competenti per proteggere i dati degli utenti e prevenire le frodi. Ecco alcune delle linee guida, delle normative e delle conformità più importanti da considerare per lo sviluppo di app UPI:

• Linee guida RBI: le app UPI devono essere conformi alle linee guida RBI relative ai limiti delle transazioni, all'autenticazione del cliente, alla liquidazione dei fondi e alla risoluzione delle controversie.
• Linee guida NPCI: tutte le app UPI devono essere conformi alle linee guida NPCI per garantire l'interoperabilità, l'affidabilità e la sicurezza delle transazioni UPI.
• Leggi sulla protezione dei dati: per proteggere le informazioni sensibili degli utenti, le app devono rispettare le leggi sulla protezione dei dati come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) nell'Unione Europea e la Legge sulla protezione dei dati personali (PDPB) in India.
• PCI DSS : la conformità allo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) è obbligatoria per garantire l'elaborazione sicura delle informazioni sulle carte di debito e di credito e prevenire violazioni dei dati.
• Normative AML e KYC: le app UPI devono rispettare le normative antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC) per prevenire il riciclaggio di denaro e le frodi. Ciò comporta la verifica dell'identità degli utenti tramite Aadhaar, PAN o altri documenti emessi dal governo.
• Standard di accessibilità: garantire l'accessibilità per le persone con disabilità sta diventando sempre più un requisito di conformità. Pertanto, le app UPI dovrebbero seguire gli standard di accessibilità come le Linee guida per l'accessibilità dei contenuti Web (WCAG) per rendere le loro app utilizzabili da persone con esigenze diverse.
• Migliori pratiche di sicurezza : l’implementazione di solide misure di sicurezza come meccanismi 2FA, crittografia dei dati, controlli di sicurezza regolari e valutazioni delle vulnerabilità è fondamentale per migliorare la sicurezza delle transazioni e la conformità ai requisiti normativi.
• Certificazione NPCI: gli sviluppatori di app UPI devono sottoporsi a processi di certificazione NPCI per convalidare le conformità e gli standard richiesti per l'interoperabilità e la sicurezza.

Aderendo a queste normative e conformità di settore, le aziende possono garantire prestazioni ininterrotte delle proprie app UPI.

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Analisi dei costi di sviluppo dell'app di pagamento UPI: fattori considerevoli

Per darti una stima approssimativa, il costo per sviluppare un'app di pagamento UPI può variare tra $ 30.000 e $ 300.000 , ma ci sono vari fattori che influiscono sui costi. La complessità dell'app, l'elenco delle funzionalità, la progettazione dell'interfaccia utente/UX, la posizione degli sviluppatori di app FinTech e gli stack tecnologici utilizzati nello sviluppo sono alcuni fattori chiave che influiscono sul costo dello sviluppo di app di pagamento UPI.

Discutiamo in dettaglio questi fattori che determinano i costi per ottenere una migliore comprensione del costo di sviluppo del portafoglio UPI.

Complessità e funzionalità dell'app

La complessità e l'elenco delle funzionalità incorporate nell'app hanno un impatto diretto sui costi di sviluppo del portafoglio UPI. Funzionalità di base come il collegamento dell'account, il trasferimento di fondi, la cronologia delle transazioni e la scansione del codice QR sono essenziali e possono essere implementate con un budget basso. Tuttavia, funzionalità aggiuntive come il pagamento delle fatture, il supporto tramite chat in-app, l’autenticazione biometrica e il collegamento di conti bancari multipli richiedono risorse e sforzi aggiuntivi, aumentando così tempi e costi di sviluppo.

Ecco una breve stima dei costi e dei tempi di sviluppo del portafoglio UPI in base alla complessità e alle funzionalità dell'app.

Progettazione dell'interfaccia utente/esperienza utente

La progettazione dell'interfaccia utente/UX è un fattore critico nel determinare il costo complessivo di un'app di pagamento UPI. Un portafoglio UPI ben progettato con navigazione intuitiva, grafica accattivante e interazioni fluide migliora il coinvolgimento e la soddisfazione degli utenti, richiedendo così più tempo e incidendo sui costi di sviluppo.

Compatibilità della piattaforma

Le app di pagamento UPI devono essere compatibili con più piattaforme, inclusi iOS, Android e browser Web, per raggiungere un pubblico più ampio. Garantire la compatibilità tra diversi tipi di dispositivi, dimensioni dello schermo e versioni del sistema operativo aumenta la complessità e i costi di sviluppo dell'app.

Sviluppare versioni distinte dell’app su misura per piattaforme diverse può inizialmente sembrare una misura di risparmio sui costi, ma quando si stimano i costi cumulativi di più versioni, l’investimento complessivo può aumentare in modo significativo.

Integrazioni di terze parti

L'integrazione dell'app con le API e i gateway di pagamento delle banche è un processo complesso e dispendioso in termini di tempo, poiché ciascuna parte ha il proprio set di API e protocolli. Di conseguenza, la complessità dell’integrazione e il numero di servizi di terze parti coinvolti influiscono in modo significativo sul costo di sviluppo dell’app di pagamento UPI.

Misure di sicurezza

La sicurezza è fondamentale nello sviluppo di app di pagamento UPI per proteggere le informazioni finanziarie sensibili degli utenti, prevenire le frodi e creare fiducia. L’implementazione di misure di sicurezza come l’autenticazione a più fattori, la crittografia dei dati, le tecniche biometriche e la conformità agli standard normativi come il GDPR comporta costi di sviluppo aggiuntivi.

Conformità normativa

Le soluzioni UPI white label devono essere conformi alle leggi sulla protezione dei dati (GDPR), ai protocolli di elaborazione dei pagamenti (PCI DSS) e ad altre linee guida normative stabilite da autorità come RBI e NPCI. Le attività relative alla conformità dello sviluppo delle app di pagamento UPI, come l'ottenimento delle licenze necessarie, l'implementazione di misure essenziali e l'esecuzione di controlli di conformità, comportano spese aggiuntive e aumentano i costi di sviluppo.

Posizione degli sviluppatori di app UPI

Anche la posizione geografica degli sviluppatori di app può influire sui costi di sviluppo del portafoglio UPI. Ad esempio, assumere un team di sviluppo da regioni con un costo della vita e salari più elevati, come il Nord America o l’Europa occidentale, costa di più rispetto alle regioni con un costo del lavoro più basso, come l’Europa orientale, l’India o il Sud-est asiatico.

Scelta dello stack tecnologico

La selezione degli stack tecnologici utilizzati nello sviluppo di app UPI, inclusi linguaggi di programmazione, framework e strumenti front-end e back-end, influisce sul costo complessivo dello sviluppo di app di pagamento UPI. La scelta di tecnologie ampiamente utilizzate, come React Native o Flutter, per lo sviluppo multipiattaforma può semplificare lo sviluppo e ridurre i costi.

Ecco una stima degli stack tecnologici comunemente utilizzati nello sviluppo di app UPI:

Funzionalità indispensabili in un'app di pagamento UPI

Un'app di pagamento UPI ha lo scopo di fornire un'esperienza utente senza pari e contribuire alla sostenibilità. Pertanto, quando pianifichi lo sviluppo della tua app UPI, devi concentrarti sull'integrazione di funzionalità che non solo garantiscano un'esperienza utente sicura e conveniente, ma contribuiscano anche a promuovere pratiche sostenibili. Ecco un elenco di alcune funzionalità essenziali con cui è costruita un'app UPI sicura e sostenibile, come Paytm, Google Pay, Amazon Pay, ecc.

Pagamenti con codice QR

La scansione del codice QR è un modo conveniente per effettuare pagamenti presso negozi al dettaglio, ristoranti o privati. L’app dovrebbe supportare la scansione dei codici QR per effettuare pagamenti, riducendo così lo spreco di carta associato alla stampa di ricevute o fatture cartacee.

Ricarica e pagamento fatture

L'integrazione con i fornitori di servizi pubblici e il servizio di pagamento delle bollette consente agli utenti di pagare le bollette direttamente tramite l'app. Questa funzionalità rende l'app UPI una soluzione completa a molteplici problemi. Elettricità, acqua, gas, carta di credito, bollette telefoniche: scegli tu, l'app UPI lo fa.

Generazione dell'ID UPI

L'app consente agli utenti di creare e gestire i propri ID UPI (indirizzi di pagamento virtuali) collegati ai propri conti bancari. Ciò semplifica il processo di ricezione dei pagamenti ed elimina la necessità di condividere informazioni bancarie sensibili, migliorando la sicurezza dei dati e riducendo al minimo il rischio di furto di identità cartacea.

Trasferimento fondi istantaneo

È infatti la caratteristica più integrale di un'app di portafoglio mobile, poiché consente agli utenti di trasferire fondi istantaneamente, ovunque e in qualsiasi momento. Tutto quello che devono fare è specificare l'ID UPI, il numero di telefono o il codice QR del destinatario, inserire l'importo e autorizzare il pagamento utilizzando il proprio PIN UPI.

Caratteristiche di sicurezza

L'implementazione di robuste funzionalità di sicurezza, come biometria, MPIN (Mobile PIN) e autenticazione a più fattori, non solo protegge i dati finanziari degli utenti, ma riduce anche la necessità di documenti fisici e firme tradizionalmente utilizzate per scopi di autenticazione.

Notifiche e avvisi

Notifiche push e avvisi in tempo reale mantengono gli utenti informati sull'attività del conto, sullo stato delle transazioni, sui promemoria di pagamento e sulle offerte promozionali. Questa funzionalità migliora il coinvolgimento degli utenti e garantisce una comunicazione tempestiva.

Collegamento di più conti bancari

Questa funzionalità consente agli utenti di collegare e gestire più conti bancari all'interno di un'unica interfaccia per una gestione dei fondi senza soluzione di continuità. Riduce la necessità di visite fisiche a più filiali bancarie o sportelli bancomat, risparmiando così tempo, risorse e consumo di carburante.

Registrazione del profilo

L'app dovrebbe consentire agli utenti di registrarsi e gestire facilmente i propri profili all'interno dell'app. Ciò include la verifica del numero di cellulare, il collegamento dei conti bancari e l'impostazione di un PIN UPI per l'autenticazione.

Cronologia delle transazioni

Una funzionalità indispensabile dell'app UPI è quella di fornire una cronologia completa dei pagamenti passati, dei saldi del portafoglio, ecc. Dovrebbe includere i dettagli di tutte le transazioni passate, comprese data, ora, importo e informazioni sul destinatario/mittente. Tenere traccia della cronologia dei pagamenti passati non è mai stato così facile!

Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7

L'app dovrebbe offrire assistenza clienti 24 ore su 24 per rispondere tempestivamente alle domande, ai problemi o ai dubbi degli utenti che potrebbero incontrare. Ciò include un chatbot AI, una sezione FAQ, numeri di assistenza e supporto via email.

Mandati UPI

I mandati UPI consentono agli utenti di pianificare pagamenti ricorrenti o autorizzare transazioni future in anticipo. Questa funzionalità è utile per le aziende con requisiti di pagamento periodici o servizi basati su abbonamento.

Ad esempio, gli utenti possono autorizzare l'addebito automatico degli abbonamenti Netflix sui propri conti bancari utilizzando i mandati UPI. Oppure, gli utenti possono rinnovare automaticamente i piani di lettura di un periodico utilizzando UPI. L'app UPI consente agli utenti di creare, gestire e annullare in qualsiasi momento i mandati UPI per transazioni pre-autorizzate e inoltre li avvisa in anticipo prima dell'addebito automatico del pagamento per il servizio associato.

Promozioni e offerte

L'app UPI fornisce agli utenti l'accesso a offerte promozionali, sconti e offerte di cashback da commercianti partner e fornitori di servizi. Inoltre, alcune app UPI offrono premi redditizi e cashback agli utenti per aver effettuato pagamenti sulla loro piattaforma. Questa funzionalità incentiva le transazioni digitali e incoraggia gli utenti ad adottare metodi di pagamento sostenibili.

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Elenco prodotti/servizi

Le aziende possono creare il proprio negozio virtuale all'interno dell'app elencando i propri prodotti o servizi, consentendo agli utenti di navigare e acquistare i prodotti desiderati direttamente tramite l'app. Questa funzionalità migliora l'esperienza di acquisto degli utenti e promuove transazioni digitali ecocompatibili.

Strumento di scoperto

Fornire agli utenti l'accesso alle linee di scoperto consente estensioni temporanee del credito oltre il saldo disponibile del conto, fornendo flessibilità finanziaria quando necessario. Questa funzionalità promuove la spesa responsabile e può aiutare gli utenti a evitare la necessità di prestiti o carte di credito a breve termine.

Supporto multilingue

È una delle funzionalità più essenziali di un'app di pagamento UPI, garantendo inclusività e accessibilità per utenti provenienti da contesti linguistici diversi. Questa funzionalità consente agli utenti di navigare nell'app, effettuare pagamenti e accedere ai servizi di supporto nella loro lingua preferita, migliorando l'esperienza dell'utente e promuovendo una più ampia adozione dell'app in tutto il mondo.

Processo di sviluppo dell'app di pagamento UPI

Come sottolineato in precedenza, il numero di paesi che accettano i sistemi di pagamento UPI sta aumentando in modo esponenziale, contribuendo al rapido sviluppo del mercato in crescita dell’UPI. Considerando l’inclinazione globale verso le tendenze UPI, le aziende si rivolgono sempre più alla creazione delle proprie applicazioni UPI.

Tuttavia, lo sviluppo di un'app UPI è un'impresa complessa e impegnativa, che richiede l'assistenza di una società di servizi di sviluppo di app UPI professionale.

Il processo di sviluppo di un'app portafoglio UPI passa attraverso diverse fasi, come ricerche di mercato approfondite, analisi di progetto, pianificazione, progettazione UI/UX, integrazione perfetta delle funzionalità, test rigorosi e manutenzione continua.

Per una visione approfondita del processo di sviluppo di app UPI, fai riferimento alla nostra guida dettagliata sullo sviluppo di app mobili per le aziende.

Crea app UPI sicure e scalabili con Appinventiv

Lo sviluppo di app di pagamento UPI richiede un'attenta considerazione della conformità normativa, degli standard di sicurezza e dell'esperienza utente per migliorare il coinvolgimento e proteggere le transazioni. Pertanto, la collaborazione con una società di sviluppo di app FinTech affidabile e rinomata che abbia esperienza precedente nella creazione di software GDPR, PCI-DSS e altri standard normativi è essenziale per garantire il successo delle app UPI. È qui che Appinventiv emerge come partner ideale per le aziende che intraprendono il viaggio dello sviluppo di app di pagamento UPI.

Grazie alla nostra conoscenza approfondita dei requisiti normativi, delle certificazioni, delle solide misure di sicurezza e dell'impegno nel fornire esperienze utente superiori, le aziende possono affrontare con sicurezza le complessità delle app portafoglio UPI e portare sul mercato un prodotto sostenibile.

Il nostro team qualificato di oltre 1.500 esperti tecnologici ha realizzato finora oltre 3.000 progetti di successo, tra cui la piattaforma di alfabetizzazione finanziaria Edfundo; l'app conforme al GDPR, Slice; app per la gestione del budget, Mudra; e la piattaforma conforme PCI DSS USA MedPremium.

Sfruttiamo tecnologie all'avanguardia, migliori pratiche di codifica, misure di sicurezza e approfondimenti del settore per l'integrazione e lo sviluppo di UPI, rispettando la conformità normativa, migliorando l'esperienza dell'utente e guidando l'adozione globale nel campo dei pagamenti digitali.

Uniamoci e contribuiamo a un futuro più verde con lo sviluppo di app di pagamento UPI.

Domande frequenti

D. In che modo il pagamento UPI raggiunge la sostenibilità?

R. Il pagamento UPI aiuta un'azienda a raggiungere la sostenibilità riducendo la dipendenza dalle transazioni in contanti, riducendo al minimo i processi cartacei come ricevute e fatture e promuovendo l'inclusione finanziaria digitale. Consentendo transazioni digitali senza interruzioni attraverso dispositivi digitali, UPI riduce l'impatto ambientale associato alla stampa, al trasporto e allo smaltimento della valuta cartacea e delle ricevute.

Inoltre, l'interoperabilità e l'accessibilità dell'UPI contribuiscono all'inclusione finanziaria fornendo servizi bancari convenienti e sicuri alle popolazioni con disabilità, promuovendo l'empowerment economico e lo sviluppo sostenibile.

D. Quanto tempo è necessario per creare un'app di pagamento UPI?

R. Il tempo necessario per lo sviluppo dell'app di pagamento UPI varia in base a vari fattori quali la complessità delle funzionalità, i requisiti di progettazione, l'integrazione dell'UPI con banche e gateway di pagamento, la conformità agli standard normativi e così via.

In genere, lo sviluppo di un'app portafoglio UPI di base con funzionalità essenziali richiede dai 4 ai 6 mesi, mentre le app più complesse o le app UPI 2.0 con funzionalità avanzate richiedono da 6 mesi a un anno o più.

Per conoscere il tempo esatto necessario per realizzare un'app UPI, discuti la tua idea di progetto con il nostro team di sviluppo FinTech.

D. Cosa determina il successo di un'app UPI?

R. Un'esperienza utente fluida, solide funzionalità di sicurezza, adozione diffusa, interoperabilità con varie banche e sistemi di pagamento efficienti sono alcune delle caratteristiche più comuni che distinguono un'app UPI di successo dalla massa.

Offre inoltre comodità, velocità ed efficienza in termini di costi nelle transazioni, rispettando al tempo stesso gli standard normativi e promuovendo la fiducia tra gli utenti.