Hai bisogno di un'assicurazione di compensazione dei lavoratori per le piccole imprese?

Pubblicato: 2022-05-11

I vantaggi dell'assicurazione di compensazione dei lavoratori superano di gran lunga il suo costo. Hai bisogno di un'assicurazione di compensazione dei lavoratori? La risposta potrebbe essere più complessa di quanto pensi.

Ad esempio, devi coprire i lavoratori a distanza? Hai bisogno di compensi per i dipendenti part-time? E i subappaltatori che lavorano per te?

I proprietari di piccole imprese sanno come prevenire gli infortuni sul lavoro. Eppure, gli incidenti accadono. E questo rende l'assicurazione di compensazione dei lavoratori uno dei tipi più importanti di assicurazione aziendale.

Che cos'è l'assicurazione di compensazione dei lavoratori?

Conosciuto anche come comp del lavoratore, l'assicurazione di compensazione dei lavoratori è una copertura per i dipendenti se sono feriti o si ammalano sul lavoro. Nella maggior parte degli stati, le piccole imprese devono averlo se hanno dipendenti.

Perché dovresti stipulare l'assicurazione Comp dei lavoratori

Diciamo che sei un piccolo imprenditore del Texas. L'assicurazione comp dei lavoratori non è richiesta lì. In Arkansas, se hai meno di 3 dipendenti, non ne hai bisogno. In Alabama è obbligatorio se hai 5 o più dipendenti.

Indipendentemente dai tuoi requisiti statali, dovresti stipulare un'assicurazione di compensazione dei lavoratori per proteggere la tua attività:

  • Un dipendente che si infortuna o si ammala sul lavoro può querelarti, chiedendoti il ​​salario perso e il pagamento delle spese mediche
  • Per lo stesso motivo, dovresti coprire i lavoratori part-time e i subappaltatori. Niente impedirebbe loro di denunciarti per la perdita di salario e il pagamento di spese mediche nel caso in cui si ferissero o si ammalassero nella tua attività. Puoi aggiungerli al pacchetto di copertura retributiva dei tuoi dipendenti. È la tua rete di sicurezza contro le spese legali e i costi delle cure mediche.
  • Nella maggior parte degli stati, per le aziende è richiesto il comp dei lavoratori, anche se c'è un solo dipendente.
  • Anche se la tua forza lavoro non lavora più nell'azienda, devi coprire i lavoratori remoti. I lavoratori remoti svolgono attività relative al proprio lavoro durante l'orario di lavoro e necessitano di copertura.

Cosa c'è da sapere sul compenso dei lavoratori e sui lavoratori a distanza

In qualità di proprietario di una piccola impresa con lavoratori remoti, devi adottare misure per assicurarti che il loro ambiente di lavoro sia sicuro. Sempre più spesso, una compagnia di assicurazioni potrebbe richiedere di effettuare un'ispezione fisica del posto di lavoro remoto dei dipendenti prima di fornire la copertura retributiva dei lavoratori.

Le richieste di risarcimento dei lavoratori più comuni segnalate dai lavoratori a distanza sono scivoloni, viaggi e cadute. Segnalano anche lesioni ergonomiche dovute alla cattiva progettazione delle postazioni di lavoro.

In qualità di manager o capo, dovresti adottare misure per assicurarti che il posto di lavoro del lavoratore remoto sia sicuro ed ergonomicamente corretto. Sebbene stiano lavorando da remoto, è necessario portare loro un'assicurazione di compensazione dei lavoratori.

Cosa copre l'assicurazione per l'indennità di lavoro?

Perché hai bisogno della politica retributiva di un lavoratore? Nella maggior parte degli stati, le leggi sulla compensazione dei lavoratori richiedono che tu lo fornisca come assicurazione aziendale.

Ecco cosa copre il sistema di compensazione dei lavoratori:

Spese mediche

Una compagnia di assicurazioni aiuta a coprire le spese mediche associate agli infortuni sul lavoro. Il compenso dei lavoratori aiuta a coprire le spese mediche e le spese relative a infortuni dei dipendenti o incidenti sul lavoro. La copertura includerà cure mediche, terapia fisica e supporto continuo.

Salari persi

La copertura assicurativa dei lavoratori fornirà alla parte lesa un salario perso, simile alle prestazioni di invalidità a lungo termine.

Leggi di più: quanto costa l'assicurazione aziendale

Benefici di morte

Se un dipendente muore a causa di un infortunio sul lavoro, incidente o malattia, la polizza assicurativa comp dei lavoratori pagherà i benefici in caso di morte.

Infortuni e malattie ai dipendenti durante il lavoro

Infortuni e malattie a dipendenti e subappaltatori part-time

Verifica con la tua compagnia assicurativa se puoi acquistare una copertura e aggiungere part-time e appaltatori indipendenti alla polizza di comp dei tuoi dipendenti. Aggiunge un livello di protezione finanziaria alla tua attività nel caso in cui un lavoratore si ammali o si ferisca sul lavoro mentre si trova sul posto di lavoro.

Cosa non è coperto dall'assicurazione per l'indennità di lavoro?

L'assicurazione di responsabilità civile commerciale, la responsabilità generale, l'assicurazione di responsabilità professionale, la polizza di un imprenditore e l'assicurazione sulla proprietà coprono la tua attività e i suoi prodotti o servizi.

Cosa copre la retribuzione del lavoratore? La copertura della retribuzione dei lavoratori è per i dipendenti mentre stanno lavorando. Altre volte, sono coperti da assicurazione sanitaria.

Eventi unici possono accadere sul posto di lavoro e lontano dal posto di lavoro. Alcune cose semplicemente non sono incluse nella copertura dei compensi dei lavoratori.

  • Malattie e spese mediche legate al COVID – Verificare con la propria compagnia assicurativa e stato. Durante la pandemia, la copertura è stata ampliata per includere le malattie legate al COVID, in particolare per gli operatori in prima linea come infermieri, medici e personale di emergenza (polizia, vigili del fuoco). Nella maggior parte degli stati, il periodo di tempo per tale copertura è terminato. Normalmente – non durante una pandemia – le “malattie di routine comunemente diffuse” non sono coperte. Questo perché è difficile dimostrare dove e quando il dipendente si è ammalato.
  • I dipendenti e i subappaltatori part-time non sono coperti a meno che non si aggiunga specificamente tale copertura. Solo l'Arizona impedisce alle aziende di aggiungere quelle classi di lavoratori alla copertura per infortunio o malattia sul lavoro.
  • Lesioni che si verificano durante le funzioni lavorative, come una partita di softball o un picnic, se la partecipazione è volontaria. (Se si desidera che i lavoratori siano coperti alle funzioni lavorative, dichiarare per iscritto che la frequenza è obbligatoria.)
  • Lesioni che si verificano, come una rissa tra due dipendenti che si verificano per motivi personali non legati al lavoro.
  • Infortunio o malattia sul lavoro o incidente sul lavoro che si verifica perché un dipendente è in stato di ebbrezza o sotto l'effetto di droghe illegali. Naturalmente, dovrebbe essere politica aziendale che i dipendenti non siano autorizzati a lavorare in quelle condizioni. Un accordo firmato dovrebbe essere nei file dei tuoi dipendenti.

Quanto costa l'assicurazione Comp dei lavoratori delle piccole imprese?

Potresti essere in grado di "ombrello" l'assicurazione di compensazione dei lavoratori in base alla politica del tuo imprenditore. Ci sono diversi fattori che alterano il costo dell'assicurazione di compensazione dei lavoratori: buste paga, tipo di lavoro svolto e storia dei sinistri.

Ad esempio, in genere, il costo è compreso tra $ 1 e $ 1,56 per ogni $ 100 di (lordo). Tale costo varia a seconda dello stato e può cambiare ogni anno. Il tipo di lavoro fa parte del calcolo, utilizzando 700 codici di classe per i tipi di lavoro. Questi due fattori sono calcolati. Quindi, il totale verrà moltiplicato per 1 per calcolare i costi comp dei lavoratori, se non hai avuto reclami. Il fattore di moltiplicazione cambierà in base al numero di reclami.

Requisiti assicurativi per la compensazione dei lavoratori negli Stati Uniti

Le leggi variano ma in generale, se hai dipendenti, devi ottenere un'assicurazione comp dei lavoratori. Ci sono alcune eccezioni, come notato in precedenza. Se ti viene richiesto di ottenere un compenso per i lavoratori e non lo fai, potresti dover affrontare accuse penali di reato.

Come ottenere un'assicurazione di compensazione per i lavoratori delle piccole imprese

Puoi impostare e acquistare l'assicurazione comp per i lavoratori online, con pochi clic.

  1. Controlla i requisiti nel tuo stato e inizia la copertura con il primo dipendente che assumi, se necessario.
  2. Entra in contatto con altri imprenditori per ricevere consigli.
  3. Scegli una compagnia di assicurazioni che fornisca un'ampia copertura nel mondo assicurativo aziendale e abbia esperienza con la copertura dei compensi dei lavoratori.
  4. Ottieni un preventivo di compensazione dei lavoratori da diversi corrieri e rivedi le opzioni.
  5. Fai una scelta e iscriviti a una polizza.

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Immagine: Depositphotos

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