ACH 支払いとは何ですか? + その他知っておくべきことすべて

ACH 支払いは、銀行口座から迅速かつ安全に直接支払いを行うための優れた方法ですが、その仕組みと発生する可能性のある手数料を理解することが重要です。 この記事では、ACH 支払いの仕組みやそれに関連する手数料など、ACH 支払いについて知っておくべきことをすべて説明します。 さらに詳しく知りたい方は読み続けてください。

ACH 支払いとは何ですか?

ACH 支払いは、ある銀行口座から別の銀行口座への電子送金の一種です。 これらの支払いは echeck とも呼ばれ、物理的な現金や小切手を必要とせずに、銀行口座から直接支払いを送金できる効率的かつ安全な方法です。

ACH 支払いでは、お金はすぐに、多くの場合同日以内に送金されます。 ACH 支払いを使用すると、現金または小切手で従来の支払いを行うときに発生する手数料も節約できます。

ここでは、コストを節約できる中小企業向けの 7 つの最高の ACH プロセッサについて、Merchant Maverick が簡単に説明しています。

自動手形交換所ネットワーク支払いはどのように機能しますか?

Automated Clearing House (ACH) ネットワークは米国の金融システムに不可欠な部分であり、さまざまな銀行や金融機関間の電子資金移動を合理化します。 プロセスの簡潔な内訳は次のとおりです。

• ACH ネットワークの紹介:
  • ACH ネットワークは、銀行と金融機関間の電子資金移動 (EFT) を容易にし、シームレスな資金の流れを促進します。
• ACH 支払いの用途:
  • 請求書の支払い:多くの人が、小切手や現金を必要とせずに、ACH 支払いを使用して請求書を決済しています。
  • 給与計算サービス:雇用主は多くの場合、従業員に給与を支払うために ACH の支払いに依存しています。
  • 個人間の支払い:個人はこのシステムを使用して友人や家族に送金できます。これは銀行振込と似ていますが、多くの場合より効率的です。

• ACH 支払いの開始:
  • 送信者は、自分の銀行口座から目的の受信者の銀行口座への資金の電子送金を承認することでプロセスを開始します。
• 銀行の役割:
  • 送金元銀行 (ODFI):送金銀行 (ODFI) は、ACH ネットワークを通じて支払いを送金することで重要な役割を果たします。
  • 受取銀行 (RDFI): RDFI、または受取人の銀行は、ACH ネットワークから支払いを受け取り、受取人の口座に入金します。
• 処理間隔:
  • ACH の支払いはリアルタイムでは処理されません。 通常、これらはバッチ化され、1 日に 1 回または 2 回処理されます。
  • このバッチ システムにより、支払いが開始されてから受取人のアカウントに入金されるまでに少し時間がかかる場合があります。
• セキュリティに関する考慮事項:
  • ACH ネットワークは堅牢なセキュリティ対策で強化されており、これらの支払いを安全にしています。
  • 銀行や金融機関で構成されるネットワークにより、厳格なセキュリティ プロトコルが常に維持されることが保証されます。
• コストと効率:
  • ACH 支払いは通常、電信送金よりもコスト面で有利なため、多くの人にとって好まれる選択肢となっています。
  • 体系的かつバッチ処理方式により、異なる口座間での効率的な資金移動が保証されます。

ACH 支払いの微妙な違いを理解することで、企業と個人の両方が電子資金送金を効果的かつ安全に管理する上で明らかな利点を得ることができます。

ACH 支払いの種類

ACH 支払い (Automated Clearing House 支払い) は、2 者間で行われるデジタル取引の一般的な方法です。

ACH 直接支払いは、ACH クレジットと ACH デビットの 2 つの主要なカテゴリに分類できます。

ACHクレジット

ACH クレジットは、ある口座から別の口座への電子資金移動であり、送信者の口座が発信者となり、受信者の口座が受益者となります。 このタイプの支払いは、給与の直接振り込み、借金の回収、授業料の支払い、ローンの返済など、さまざまな目的に使用されます。

このタイプの取引の利点は、最小限の事務手続きで迅速かつ安全に完了できることです。

ACH借方

このタイプの送金は、資金がオリジネーターの銀行口座から引き出され、受益者の銀行口座に入金されるときに発生します。 これは、公共料金の支払いや住宅ローンの支払いなど、定期的な請求によく使用されます。 他の支払い方法と比較した ACH デビットの利点は、自動化できるため、各取引を手動で処理する必要がないことです。

ACHの支払い方法

ACH の支払いは簡単なだけでなく、安全でもあります。 ユーザーに電子的に送金するための信頼できる手段を提供します。 ACH 支払いを実行する手順をさらに詳しく説明します。

1. 情報を収集します:
   • 目的:支払いを開始する前に、重要な詳細情報をすべて収集することが重要です。 正しい情報がないと、取引が遅れたり、拒否されたりする可能性があります。
   • 必要な詳細情報:受取人の銀行ルーティング番号と口座番号を確認してください。 これらは ACH トランザクションの基本的な識別子です。
   • 情報源:多くの場合、受信者はこの情報を直接提供することも、紙の小切手やオンライン バンキング ポータル内で見つけることもできます。
2. 支払いの設定:
   • プラットフォームの選択: ACH 支払いを実行するプラットフォームを決定します。 これは、銀行のオンライン ポータル、専用のモバイル アプリケーション、さらには ACH 送金をサポートするサードパーティの支払いプラットフォームにまで及びます。
   • 詳細の入力:支払いまたは送金セクションに移動し、以前に収集した情報 (ルーティング番号と口座番号) を正確に入力します。
3. 頻度を選択してください:
   • 1 回限りまたは定期的: 1 回限りの支払いを行うか、定期的なトランザクションとして設定するかを決定できます。 定期的な支払いは、金額が期間にわたって一定に保たれる請求書またはサブスクリプションに最適です。
   • スケジュール:繰り返しを選択する場合は、頻度 (毎週、毎月など) を指定し、該当する場合は開始日と終了日を選択します。
4. 確認して送信:
   • 復習:エラーを避けるために、入力したすべての詳細を再確認することが重要です。 金額、受信者の詳細、および頻度 (該当する場合) が正しいことを確認してください。
   • 承認:すべてが正確であることを確認したら、トランザクションの確認に進みます。 これには、パスワードの入力、秘密の質問への回答、またはプラットフォームによっては生体認証の使用が含まれる場合があります。
   • トランザクション ステータス:送信後、通常、トランザクションが正常に開始されたことを示す確認メッセージまたは通知を受け取ります。 必ず記録として保管してください。

すべての作業が完了したら、支払いが始まります。

以下は、ACH の支払い手順をまとめた簡単な参照表です。

ACH の支払いにはどのくらい時間がかかりますか?

ACH の支払いの決済には通常 1 ～ 3 営業日かかりますが、銀行によっては最短 1 日で処理できる場合もあります。 金融機関によって異なりますが、通常、支払い開始後2日以内に資金が利用可能になります。 ACH の支払いが処理されると、送金者の銀行口座に確認が送信されます。

ACH の支払い例

ACH 支払いにはいくつかの種類があり、それぞれに独自の目的と利点があります。 これらには、定期的な支払い、直接入金、送金が含まれます。 表面的には同じように見えますが、特定のオプションをさまざまな状況により適したものにする相違点があります。

定期支払い

定期支払いを利用すると、顧客は月内の特定の時間に自分のアカウントからの自動支払いを設定できます。 このタイプの支払いは、家賃、公共料金、サブスクリプションなどのアカウントからの一貫した支払いまたは控除が必要な場合に特に役立ちます。 これにより、これらの出費が忘れられたり無視されたりすることがなくなります。

直接入金

直接入金は、雇用主が高価な紙の小切手を毎月設定する代わりに、電子送金で労働者に支払う簡単な方法を提供します。 多くの場合、従業員は郵便小切手などの他の方法で支払われる場合よりも、直接預金の方が早く賃金を受け取ることができます。 また、雇用主は給与サイクルごとに小切手を手動で印刷する必要がないため、時間とお金を節約できます。

転送

送金とは、実際のお金のやり取りを伴わずに、ある口座から別の口座に内部ベースで資金が移動されることを指します。 これは、複数の金融機関を持ち、毎回大規模な取引を実行することなく金融機関間で資金を移動する方法を必要とする大企業でよく使用されます。 内部送金を使用すると、銀行のネットワーク外で送金を行う際に追加のコストがかかることなく、金融資産を簡単に管理できます。

ACHトランザクションの長所

ACH トランザクションは、送信者と受信者の両方にメリットをもたらします。 ACH 支払いを使用する利点は次のとおりです。

• 安全性: ACH 支払いは高度な暗号化方法と 2 要素認証によって保護されており、利用可能な最も安全な支払いオプションの 1 つとなっています。
• 高速:トランザクションは通常 1 ～ 2 日以内に完了するため、デジタル支払いの迅速なオプションとなります。
• 低手数料: ACH 送金は他の種類の支払いよりも手数料が低いことが多く、企業と個人の両方にとって魅力的な選択肢となっています。
• 簡単に自動化:クレジット カードや紙の小切手などの他の支払い形式とは異なり、ACH 送金は簡単に自動化できるため、ユーザーは各取引を手動で処理する必要がありません。
• 費用対効果が高い:紙の小切手を印刷したり、クレジット カードでの支払いを処理したりする必要がないため、ACH 送金は通常、これらの代替方法よりも費用対効果が高くなります。

ACH銀行口座取引の短所

ACH 支払いには多くの利点がありますが、考慮すべき欠点もいくつかあります。 この支払いシステムを使用する場合の潜在的な欠点をいくつか紹介します。

• 時間の遅延:他の支払い方法と同様、エラーや詐欺防止策により取引が遅延する可能性があります。
• 資金不足:送金元のアカウントに送金に必要な十分な資金がない場合、取引は拒否され、追加料金が発生する可能性があります。
• 詐欺のリスク: ACH 送金に含まれる情報は他の支払い方法よりも安全に保護されていないことが多いため、ユーザーは詐欺行為に関連する潜在的なリスクを認識する必要があります。

ACH 支払いとEFT支払い

ACH 支払いと電子資金移動 (EFT) はどちらも、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を送金するために使用される電子支払い方法です。 2 つの主な違いは、ACH 支払いは送信者によって開始されるのに対し、EFT は受信者によって開始されることです。 どちらのタイプの支払いにも検証プロセスが必要であり、送金を正常に完了するには受取人の金融機関に関する正確な情報が必要です。

オンライン送金の代替手段

中小企業の経営者は、Square が ACH 支払いを受け付けていることを知っておく必要がありますが、オンラインで送金するために ACH 支払いに代わる方法を探している人にとっては、いくつかの選択肢があります。 主な選択肢は次の 4 つです。

クレジットカードとデビットカード

クレジット カードとデビット カードは、オンラインで送金するための迅速かつ便利な方法を提供します。 別の銀行口座を開設したり個人情報を提供したりする必要がなく、多くの場合、キャッシュバック ビジネス クレジット カード、特典付きビジネス クレジット カード、プリペイド ビジネス クレジット カード、またはデビット カードを使用するのが最も簡単な方法です。 ただし、クレジット カードの処理手数料が非常に高額になる可能性があることにユーザーは注意する必要があります。

銀行間送金

銀行間送金を使用すると、ユーザーは最小限の手数料で、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を迅速かつ安全に移動できます。 この方法は通常、迅速かつ簡単ですが、関係する銀行によっては待ち時間が発生する場合があります。

電信送金

電信送金は、銀行口座への送金または銀行口座からの送金を行う安全かつ即時的な方法です。 他のオプションよりも手数料が高くなる傾向がありますが、資金が目的地に届くことが保証されます。

決済アプリ

Paypal などのモバイル決済アプリや、Venmo、Google Pay for business、Apple Pay などの PayPal 代替アプリを使用することは、金融機関を介さずに電子的に送金する方法としてますます人気が高まっています。 Divvy請求書支払いも別のオプションです。 これらのアプリは多くの場合、従来の銀行取引オプションよりも高速かつ手頃な価格であり、低手数料で国際取引にも使用できます。

最後の言葉

結論として、ACH 支払いは 2 つの銀行口座間で資金を送金する効率的な方法です。 通常、紙の小切手よりも高速ですが、EFT よりは遅くなります。 ACH 支払いを正常に完了するには、受取人の金融機関に関する正確な情報が必要であり、処理には 1 ～ 3 営業日かかる場合があります。

ACH 支払いの詳細を知ることは、金融取引にこの支払い方法を使用したい人にとって不可欠です。 請求書発行ソフトウェアや資金管理アプリを使用して ACH の支払いを追跡するか、支払いプロセス全体の可視性と制御を提供する他のサービスを使用してください。

ACH 支払いに関するよくある質問

ACH の支払い処理にはどれくらいの費用がかかりますか?

支払いの送信者がトランザクションの開始を担当するため、通常、ACH 支払いの処理コストは EFT よりも低くなります。

手数料は送金に関与する銀行や使用するサービスによって異なりますが、ほとんどの ACH 支払いでは送金ごとに 0.20 ドルから 1.50 ドルかかります。

一部の ACH 支払いが拒否されるのはなぜですか?

提供された情報が不正確または不十分な場合、ACH の支払いは拒否される場合があります。 ACH 支払いが拒否されるその他の一般的な理由には、資金不足、支払いの重複、アカウントの凍結などが含まれます。 銀行の不正防止対策により不審な取引と判断された場合も、お取引をお断りさせていただく場合がございます。

ACH の支払いに違約金はありますか?

はい、ACH の支払いによっては違約金が発生する場合があります。 銀行によっては、返金または支払い遅延に対して手数料を請求する場合があります。また、決済処理業者によっては、失敗した取引に対して手数料を課す場合もあります。

ACH の支払いを開始する前に銀行または処理業者に相談し、どのようなペナルティが発生する可能性があるかを理解することが重要です。 ACH 支払いを理解し、その正確性を確保するために、給与コンプライアンスのヒントを調査してください。

ACH クレジットは返済する必要がありますか?

ACH クレジットを返済する必要があるかどうかは、取引の特定の状況によって異なります。

ACH クレジットが二重支払いなどの間違いまたはエラーの結果である場合は、送金者に資金を返還する必要がある可能性があります。

これは、元のクレジットを取り消す ACH デビットを開始することで実行できます。 ACH クレジットが給与の直接入金などの意図的な支払いの結果である場合、そのクレジットは正当な取引とみなされ、その資金はあなたのものとみなされます。

あなたの銀行はACHの支払いを停止できますか?

はい、銀行は ACH の支払いを停止できますが、そのプロセスは特定の状況によって異なります。

あなたが ACH クレジットの受取人で、その支払いが不正または ACH 詐欺であると思われる場合は、銀行に連絡して支払いの停止を要求できます。

その後、銀行が取引を調査し、必要に応じて送金者に資金を返します。

あなたが ACH デビットの送金者であり、支払いをキャンセルする必要がある場合は、銀行に連絡して支払いの停止をリクエストできます。

ご依頼のタイミングによっては、銀行側が処理前に決済をキャンセルさせていただく場合がございます。

画像: Envato 要素