ACH支払いとは何ですか？ (+ 知っておくべきその他のすべて)

公開: 2023-02-09

ACH 支払いは、銀行口座から直接支払いを迅速かつ安全に送信するための優れた方法ですが、その仕組みと発生する可能性のある手数料を理解することが重要です。 この記事では、ACH 支払いについて知っておく必要があるすべてのことを提供します。これには、その仕組み、関連する手数料なども含まれます。 詳細については、読み続けてください。

目次

ACH支払いとは何ですか？

ACH 支払いは、ある銀行口座から別の銀行口座への電子送金の一種です。 これは、現金や小切手を必要とせずに、銀行口座から直接支払いを送るための効率的で安全な方法です。

ACH の支払いでは、お金はすぐに送金されます。多くの場合、同じ日に送金されます。 ACH 支払いを使用すると、現金や小切手で従来の支払いを行うときに発生する手数料を節約することもできます。

自動クリアリング ハウス ネットワークの支払いはどのように機能しますか?

Automated Clearing House (ACH) ネットワークは、銀行と金融機関間の電子送金 (EFT) を容易にするシステムです。

ACH 決済は、請求書の電子決済、給与サービス、個人間決済など、さまざまな目的で使用できます。

ACH 支払いは、銀行口座から受取人の銀行口座への資金の電子送金を承認する送信者によって開始されます。

送信元の預金金融機関 (ODFI) としても知られる送信者の銀行は、ACH ネットワークを介して、受信預金金融機関 (RDFI) である受信者の銀行に支払いを送信します。

受取人の銀行は、資金を受取人の口座に入金します。 ACH の支払いは通常、1 日 2 回または 1 日 1 回など、設定された間隔でバッチ処理されます。

これは、支払いが開始されてから資金が受取人の口座に入金されるまでに遅延が生じる可能性があることを意味します。

ACH の支払いは、厳格なセキュリティ プロトコルが導入されている銀行や金融機関のネットワークを通じて処理されるため、一般的に安全であると考えられています。

さらに、ACH の支払いは通常、電信送金よりも安価であり、口座間で資金を効率的に移動することができます。

各支払い

ACH 支払いの種類

ACH 支払い、または Automated Clearing House 支払いは、2 者間で行われるデジタル トランザクションの一般的な方法です。

ACH 直接支払いは、ACH クレジットと ACH デビットの 2 つの主なカテゴリに分けることができます。

ACHクレジット

ACH クレジットは、ある口座から別の口座への電子送金であり、送信者の口座が発信者であり、受取人の口座が受益者です。 このタイプの支払いは、口座振替の給与計算、債権回収、授業料の支払い、ローンの返済など、さまざまな目的で使用されます。

このタイプの取引の利点は、最小限の事務処理で迅速かつ安全に完了することができることです。

ACH デビット

このタイプの送金は、資金が送金元の銀行口座から引き出され、受取人の銀行口座に入金されるときに発生します。 これは、公共料金の支払いや住宅ローンの支払いなどの定期的な請求書によく使用されます。 他の支払い方法と比較した ACH デビットの利点は、自動化できるため、各トランザクションを手動で処理する必要がないことです。

ACH の支払い方法

ACH の支払いは簡単で安全です。 以下の手順に従って、利用可能な最も信頼性の高い支払い方法の 1 つを使用してすばやく送金してください。

  1. 情報を集める: ACH 支払いを設定するには、受取人の銀行ルーティング番号と口座番号が必要です。
  2. 支払いの設定: 必要な情報を入手したら、オンライン バンキングやモバイル アプリなどの ACH 支払い用に選択したプラットフォームに入力します。
  3. 頻度の選択: 支払いをすぐに送金するか、定期的に送金するかを決定します。つまり、別の方法で指定しない限り、同じ金額が定期的に送金されます。
  4. 確認して送信: 通常、支払い要求を送信する前に、すべての詳細を再確認する機会が与えられます。 すべてが正しく表示されたら、[送信] をクリックすると、送金が開始されます。

ACH の支払いにはどのくらい時間がかかりますか?

ACH の支払いは通常、決済に 1 ～ 3 営業日かかりますが、一部の銀行では最短 1 日で処理できます。 金融機関によって異なりますが、通常は入金後2日以内に入金されます。 ACH 支払いが処理されると、送信者の銀行口座に確認が送信されます。

ACH 支払い例

ACH の支払いにはいくつかの種類があり、それぞれに独自の目的と利点があります。 これらには、定期的な支払い、直接預金、および送金が含まれます。 これらは表面上は同じように見えるかもしれませんが、さまざまな状況により適した特定のオプションを作成する違いがあります。

定期支払い

定期的な支払いにより、顧客は月を通して特定の時間に自分のアカウントから自動支払いを設定できます。 このタイプの支払いは、家賃、公共料金、サブスクリプションなど、一貫した支払いや口座からの控除が必要な人に特に役立ちます. これにより、これらの費用が忘れられたり無視されたりすることはありません。

口座振替

直接預金は、雇用主が毎月コストのかかる紙の小切手を設定する代わりに、電子送金を介して労働者に支払う簡単な方法を提供します。 従業員は、郵便小切手などの他の方法で支払われた場合よりも、直接預金の方が賃金を早く受け取ることがよくあります。 また、雇用主は支払いサイクルごとに小切手を手動で印刷する必要がないため、時間とお金を節約できます。

転送

送金とは、実際のお金のやり取りがなく、内部ベースである口座から別の口座にお金が移動することを指します。 これは、複数の金融機関を持ち、毎回大規模なトランザクションを実行することなく、それらの間で資金を移動する方法を必要とする大規模な企業で一般的に使用されています. 内部送金により、銀行のネットワーク外での送金に伴う追加コストなしで、金融資産を簡単に管理できます。

ACH トランザクションの長所

ACH トランザクションは、送信者と受信者の両方にメリットをもたらします。 ACH支払いを使用する利点のいくつかを次に示します。

  • 安全: ACH の支払いは、高度な暗号化方法と 2 要素認証によって保護されているため、利用可能な最も安全な支払いオプションの 1 つとなっています。
  • 高速:通常、トランザクションは 1 日か 2 日以内に完了するため、デジタル決済の高速オプションになります。
  • 低手数料: ACH 送金は、多くの場合、他の種類の支払いよりも手数料が低いため、企業や個人にとって魅力的なオプションとなっています。
  • 簡単に自動化:クレジット カードや小切手などの他の支払い方法とは異なり、ACH 送金は簡単に自動化できるため、ユーザーは各取引を手動で処理する必要がありません。
  • 費用対効果が高い:紙の小切手を印刷したり、クレジット カードでの支払いを処理したりする必要がないため、ACH 送金は通常、これらの代替手段よりも費用対効果が高くなります。

ACH銀行口座取引の短所

ACH 支払いには多くの利点がありますが、考慮すべき欠点もいくつかあります。 この支払いシステムを使用することの潜在的な欠点のいくつかを次に示します。

  • 時間の遅延:あらゆる形式の支払いと同様に、トランザクションは、エラーまたは詐欺防止策により遅延する場合があります。
  • 資金不足:元のアカウントに送金に十分な資金がない場合、取引は拒否され、追加料金が発生する可能性があります。
  • 詐欺のリスク: ACH 転送に含まれる情報は他の支払い方法よりも安全に保護されていないことが多いため、ユーザーは詐欺行為に関連する潜在的なリスクを認識しておく必要があります。

ACH支払い対。 銀行口座振込

ACH 支払いと電子送金 (EFT) はどちらも、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を移動するために使用される電子支払い方法です。 この 2 つの主な違いは、ACH 支払いは送信者が開始するのに対し、EFT は受信者が開始することです。 どちらのタイプの支払いにも確認プロセスが含まれ、送金を正常に完了するには、受取人の金融機関に関する正確な情報が必要です。

オンライン送金の代替案

中小企業の所有者は、Square が ACH 支払いを受け入れることに注意する必要がありますが、オンラインで送金するために ACH 支払いの代替手段を探している人には、利用可能なオプションがいくつかあります. 主な選択肢は次の 4 つです。

クレジットカードとデビットカード

クレジットカードとデビットカードは、オンラインで送金するための迅速で便利な方法を提供します。 別の銀行口座を開設したり、個人情報を提供したりする必要がないため、多くの場合、キャッシュバックのビジネス クレジット カード、特典付きのビジネス クレジット カード、プリペイド ビジネス クレジット カード、またはデビット カードを使用するのが最も簡単な方法です。 ただし、ユーザーは、クレジット カードの処理手数料が非常に高くなる可能性があることに注意する必要があります。

銀行間送金

銀行間送金により、ユーザーは最小限の手数料で、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を迅速かつ安全に移動できます。 この方法は通常、迅速かつ簡単ですが、関係する銀行によっては待ち時間がかかる場合があります。

電信送金

電信送金は、銀行口座に出入りする安全で即時の送金方法です。 他のオプションよりも手数料が高くなる傾向がありますが、お金が目的地に届くという保証を提供します.

決済アプリ

Paypal などのモバイル決済アプリや、Venmo、ビジネス向け Google Pay、Apple Pay などの PayPal の代替手段を使用することは、金融機関が関与することなく電子的に送金する方法としてますます一般的になっています。 Divvy Bill Pay も別のオプションです。 これらのアプリは、多くの場合、従来の銀行オプションよりも高速で手頃な価格であり、低料金で国際取引にも使用できます.

最後の言葉

結論として、ACH 支払いは 2 つの銀行口座間で資金を転送する効率的な方法です。 通常、小切手は紙の小切手よりも高速ですが、EFT よりも低速です。 ACH 支払いを正常に完了するには、受取人の金融機関に関する正確な情報が必要であり、処理に 1 ～ 3 営業日かかる場合があります。

ACH 支払いの内外を知ることは、この支払い方法を金融取引に使用したい人にとって不可欠です。 請求書作成ソフトウェアや資金管理アプリを使用して ACH の支払いを追跡するか、支払いプロセス全体の可視性と制御を提供する他のサービスを使用してください。

各支払いに関するよくある質問

ACH 支払いの処理にはいくらかかりますか?

支払いの送信者がトランザクションを開始する責任があるため、通常、ACH 支払いの処理コストは EFT よりも低くなります。

手数料は、送金に関与する銀行と使用されるサービスによって異なりますが、ほとんどの ACH 支払いは、送金ごとに 0.20 ～ 1.50 ドルかかります。

一部の ACH 支払いが拒否されるのはなぜですか?

提供された情報が不正確または不十分な場合、ACH の支払いが拒否されることがあります。 ACH の支払いが拒否されるその他の一般的な理由には、資金不足、重複した支払い、アカウントの凍結などがあります。 また、銀行の不正防止対策により疑わしいと判断された取引もお断りさせていただく場合がございます。

ACH の支払いに違約金はありますか?

はい、一部の ACH 支払いでは違約金が発生する場合があります。 一部の銀行は、返金または遅延支払いに対して手数料を請求する場合があり、一部の支払い処理業者は、失敗した取引に対して手数料を課す場合もあります。

ACH 支払いを開始する前に、銀行またはプロセッサーに相談して、どのような潜在的なペナルティが発生する可能性があるかを理解することが重要です。 給与コンプライアンスのヒントを調査して、ACH の支払いを理解し、その正確性を確保します。

ACH クレジットを返済する必要がありますか?

ACH クレジットを返済する必要があるかどうかは、取引の特定の状況によって異なります。

ACH クレジットが、重複した支払いなどの間違いやエラーの結果である場合は、資金を送金者に返却する必要があります。

これは、元のクレジットの取り消しである ACH デビットを開始することによって行うことができます。 ACH クレジットが給与の直接預金などの意図的な支払いの結果である場合、クレジットは正当な取引と見なされ、資金はあなたのものと見なされます。

銀行は ACH の支払いを停止できますか?

はい、銀行は ACH の支払いを停止できますが、そのプロセスは特定の状況によって異なります。

あなたが ACH クレジットの受取人であり、支払いが不正または ACH 詐欺であると思われる場合は、銀行に連絡して、支払いを停止するよう依頼することができます。

その後、銀行は取引を調査し、必要に応じて資金を送金者に返金します。

あなたが ACH デビットの送金者であり、支払いをキャンセルする必要がある場合は、銀行に連絡して、支払いを停止するよう依頼することができます。

ご依頼のタイミングによっては、銀行側で処理前にキャンセルさせていただく場合がございます。

画像: Envato Elements