2023 年に利用するのに最適な中小企業保険会社

2023 年、中小企業の経営者は、信頼できる保険による保護を必要とするさまざまなリスクに直面します。 最適な中小企業保険会社を選択することは、起業家の利益を守る上で大きな違いを生む可能性があります。

この記事では、この意思決定プロセスを支援する中小企業向けの補償を専門とするトップ保険会社に焦点を当てます。 企業は、包括的なポリシー、競争力のある価格設定、優れた顧客サービスを評価することで、特定のニーズに最適な中小企業保険プロバイダーを自信を持って選択できます。

2023 年のベスト中小企業保険会社はどこですか?

Next は、完全にオンラインで手頃な価格でカスタマイズ可能な補償を提供する、2023 年のベスト中小企業保険会社です。 10 分間の簡単な申請、保険の有効な証明書、米国拠点のアドバイザー オプションにより、利便性とパーソナライゼーションを優先しています。

Next は顧客から肯定的なフィードバックを受けており、バンドルされたポリシーに対して最大 10% の割引を提供しています。 完全にデジタル化されたエクスペリエンスにより、管理、保険金請求、サポートが容易になります。 手頃な価格で柔軟性があり、手間のかからない小規模企業向け保険を今すぐ選択して、自信を持ってあなたのビジネスを守りましょう。

2023 年のベスト中小企業保険会社

最適な中小企業保険を見つけるには、包括的な補償と優れた顧客サービスを提供する評判の良い保険会社を検討することが重要です。 このセクションでは、2023 年のトップ中小企業保険プロバイダーの一部に焦点を当て、ビジネスの利益を保護するための十分な情報に基づいた意思決定を支援します。

1. 次へ

評価: 5 点中 5 点

NEXT は、さまざまな事業構造に合わせた中小企業保険を提供するオンライン プラットフォームです。 一般賠償責任、専門職賠償責任、労働者災害補償、商用自動車、工具および設備、商業用不動産、事業主保険などの補償オプションを提供します。

合理化されたプロセスにより、企業はカスタマイズされた保険の見積もりをオンラインで迅速かつ簡単に取得でき、月々の支払いも簡単で、資格のあるアドバイザーと相談することもできます。

次の利点

• 簡単に共有できるライブ保険証明書。
• さまざまな補償を備えたカスタマイズ可能なビジネス保険契約。
• 100% オンラインでの見積もりと申し込みプロセス、サポートが受けられます。
• 商業用不動産および事業用自動車保険の州規制当局への苦情は、この規模の企業として予想されるよりも少ない。
• 複数の保険を購入すると最大 10% 割引になります。
• 簡単にアクセスして共有できるデジタル保険証明書。

次の短所

• 特殊なニーズに対する限定された補償オプション。
• キーパーソン保険の補償の欠如。
• デジタル請求プロセスにより、紙の記録を好む従来の事業主にとっては不便です。

2. 旅行者

評価: 5 点中 4.5

トラベラーズ保険は、さまざまな業界の企業がリスクを特定して軽減できるよう、幅広い商業保険オプションを提供しています。 これらは、商用自動車、サイバー賠償責任、一般賠償責任、経営者および専門家賠償責任、不動産、中小企業経営者、保証金、および労働者災害補償を補償します。

トラベラーズは、農業、建設、教育、ヘルスケア、製造、テクノロジー、運輸などの業界特有の報道を専門としています。 彼らは専門知識、迅速な請求サービス、そして確かな財務力評価を提供します。

トラベラーズプロ

• キーパーソン保険や保証金などの専門オプションも含めた幅広い補償内容。
• 同業他社と比較して、商業用不動産や自動車保険に対する苦情が少ない。
• 保険証書にアクセスし、請求を追跡するためのオンライン ポータル。
• 労働者補償の請求に関わるすべての当事者のためのオンライン ポータル。
• 全国 50 州すべて、プエルトリコ、ワシントン DC をカバー
• 広範なリスク管理リソースが利用可能です。

旅行者の短所

• ビジネス ポリシーのオンライン見積もりが利用できないため、利便性が限られています。
• さまざまなポリシー管理タスクについて代理店に連絡しなければならないという不便さ。
• 見積もりの​​取得とポリシーの購入を独立した代理店に依存する。
• 企業保険に特化したオンライン見積もりオプションの欠如。
• オンラインレビューが混在していることとBBB認定がないため、不確実性があります。

3.オールステート

評価: 5 点中 4.5

Allstate は、中小企業を財務上の困難から守るために、カスタマイズされたビジネス保険ソリューションを提供しています。 同社の商用自動車保険は、請負業者、医師、弁護士など、さまざまな業界をカバーしています。 会計、医療事務、小売業者などの分野にカスタム保護を提供します。

Allstate は保険請求を迅速に処理し、盗難、火災、破壊行為、機器の故障などのリスクをカバーします。 ビジネスオーナーは補償オプションを検討し、ビジネス保険の見積もりを迅速に取得できます。

オールステートのプロ

• 業界固有の保険を含む、ビジネス保険の多様な補償範囲。
• 小売業、食品飲料、医療、写真などが含まれます。
• 保険は在宅の中小企業でも利用できます。
• さまざまな業界向けの商用自動車保険。
• 適切な補償を見つけるための個別のサポートを提供する全国規模のエージェントのネットワーク。

オールステートの短所

• 特定の種類のビジネスに対する補償オプションは限られています。
• 州が異なると利用できるカバレッジが一貫していない。
• オンラインではなく電話で請求を提出しなければならない不便さ。
• 一般賠償責任保険を購入する柔軟性の欠如。
• 平均以下の顧客サービス体験。

4.チャブ

評価: 5 点中 4 点

Chubb は、あらゆる規模の企業向けにカスタマイズされた損害保険の世界的リーダーです。 54 か国で事業を展開し、さまざまな業界に個別のサービスと問題解決を提供しています。 Chubb の世界的な展開と広範な配信能力により、包括的なサービスが保証されます。

財務力、卓越したサービス、優れた引受業務で知られる Chubb は、企業、個人、およびその財産を保護することを目指しています。 彼らは、現代でも魅力を維持するために、精度とデジタル変革の文化を受け入れています。

チャブプロ

• 多様なビジネスニーズに応える幅広いポリシーをご用意しています。
• 特定の保険については、便利なオンライン購入オプション。
• 最大 3,000 万ドルの収益を持つビジネスをサポートします。
• Chubb の市場シェアと比較して苦情は最小限です。
• 最高の財務力評価により、安定性と安全性が保証されます。
• 特定のニーズに合わせて補償範囲を調整するための広範なカスタマイズ オプションが利用可能です。

チャブの短所

• 保険証明書はすぐに入手できない場合があり、オンライン ポータルを通じて手動でリクエストする必要があります。
• 電話サポートは保険契約の直接購入者のみが利用できます。 エージェントがサポートする保険契約者にはこのオプションがなく、ライブ チャットの代替手段も存在しません。
• ウェブサイトには透明性のある価格体系がないため、事前にコストを評価することが困難です。
• ライブチャット機能がないため、即時のサポートや Chubb の担当者とのコミュニケーションが制限されます。
• 一部の企業は、Chubb の補償オプションが包括的すぎて、特定の要件に対してコストがかかると考えるかもしれません。

5.ヒスコックス

評価: 5 点中 4 点

Hiscox は大手中小企業保険会社で、500,000 を超える中小企業に迅速かつ手頃な補償を提供しています。 一般賠償責任、専門職賠償責任、事業主保険、サイバーセキュリティ、短期賠償責任、医療過誤、労働災害補償などを含む、さまざまな専門職に合わせた保険契約を提供しています。

Hiscox には 1901 年に遡る歴史があり、ビジネスをサポートし、リスクから保護するための専門知識と経験があります。 シンプルで迅速な見積もり、即時の補償、迅速な請求処理を提供します。 Hiscox は顧客の勇気を奨励し、ビジネスの成長にインスピレーションを与え、保護することを目指しています。

ヒスコックスのプロ

• 多様なビジネス ニーズに合わせてカスタマイズされた広範な補償オプション。
• 便利で迅速なオンライン見積もりと購入プロセス。
• 知識豊富なエージェントやブローカーと柔軟につながり、個別のサポートを保証します。
• 独立請負業者向けに特別に設計されたカスタマイズ可能なポリシー。
• 追加料金なしの柔軟な月々支払いオプション。
• 一時的なビジネス要件に対応するための、特別な短期賠償責任保険。

ヒスコックスの短所

• ビジネス向けの補償オプションは限られています。
• 包括的な保護を実現するには、複数のプロバイダーと連携する必要があります。
• 個別のサポートを提供するためのローカル エージェント ネットワークが不足しています。
• ビジネスオーナーのポリシーの利用は、従業員が 10 人以下の企業に限定されます。
• アラスカ州を除くすべての州で利用可能

6. 州立農場

評価: 5 点中 3.5

State Farm は、固有のニーズを満たすためにカスタマイズされたビジネス保険を提供しています。 企業の安全を守るために、商業用自動車保険、賠償責任保険、労働者災害補償、保証金および忠実性保証金、建設業者リスク保険など、さまざまな補償を提供しています。

彼らのビジネスオーナーポリシー（BOP）は、責任と財産の補償を組み合わせたものです。 State Farm はカスタマイズ可能な保険を提供しており、その使命は人々がリスクを管理し、予期せぬ出来事から回復し、夢を実現できるよう支援することです。

州立農場のプロ

• 特定の補償ニーズに合わせてビジネスオーナーのポリシーをカスタマイズするための柔軟なオプション。
• さまざまな職業に特化した補償を提供する、業界固有のパッケージが利用可能です。
• 専門職賠償責任保険は、包括的な保護のために事業主の保険にシームレスに追加できます。
• ステート ファームは、退職後の貯蓄手段を提供し、事業主と従業員の両方に長期的な経済的安全を確保します。
• 高い顧客満足度とサービス品質を反映し、JD パワー社から常にトップ企業として認められています。

ステート ファーム コンズ

• State Farm は、業界固有のリスクに合わせた特定の補償オプションやカスタマイズされたパッケージを提供していない場合があり、その結果、包括的な保護が不足することになります。
• 同社のビジネス保険料は競合他社に比べて相対的に高くなる可能性があり、全体的な保険コストが増加する可能性があります。
• 保険契約を管理するためのオンライン ツールは、他の保険会社と比べて機能が不足している場合があり、デジタル エクスペリエンスが制限されます。
• ステート・ファームは個人保険に注力しているため、専門産業やニッチなビジネスに対する専門知識が不足する可能性がある。
• 企業向け保険の顧客サービスではさまざまな評価があり、保険金請求の処理が遅い、代理店の対応が遅いなどの苦情が寄せられています。

中小企業にはどのような種類の保険が必要ですか?

中小企業が必要とするビジネス保険の補償の種類は、特定の業界と関連するリスクによって異なるため、この質問に対する万能の答えはありません。 ただし、必要になる可能性のあるいくつかの種類の商業保険があります。

一般賠償責任保険

この保険は、人身傷害、物的損害、広告の間違いに対する第三者の請求から保護するため、中小企業にとって重要です。 潜在的な法的責任から企業を守り、訴訟、和解、医療費に関連する費用をカバーします。

専門職賠償責任保険

過失および不作為保険とも呼ばれる専門職賠償責任補償は、専門的なサービスを提供する企業にとって不可欠です。 これは、顧客に経済的損失をもたらす可能性のある過失、誤り、または不作為の申し立てから保護します。 この企業賠償責任保険は、訴訟費用と専門的なミスによって発生した損害を補償します。

商業用不動産保険

中小企業は、建物、設備、在庫、家具などの物理的資産を火災、盗難、破壊行為、自然災害などの危険から守るために、事業財産保険を必要としています。 この資産補償は修理または交換の費用をカバーし、業務の継続を確保し、経済的損失を最小限に抑えます。

商用自動車保険

事業用自動車保険は、事業目的で車両を使用する事業者に必要です。 事業用車両を対象としており、事業用車両による事故、盗難、器物損壊、人身傷害や物的損害賠償責任も補償されます。

サイバー保険

デジタル時代において、中小企業はサイバー脅威から身を守る必要があります。 サイバー保険、またはデータ侵害保険は、データ侵害、サイバー攻撃、またはその他の悪意のある活動によって生じる経済的損失をカバーします。 企業がフォレンジック調査、顧客通知、訴訟費用、データ回復のコストを管理するのに役立ちます。

労災保険

多くの管轄区域で法律で義務付けられている労働災害補償保険は、業務関連の怪我や病気の場合に従業員を保護します。 負傷または病気の従業員の医療費、逸失賃金、リハビリ費用を補償し、企業と従業員の両方の経済的負担を軽減します。

事業中断保険

この事業収入保険の補償は、事業を物理的な場所に大きく依存している中小企業にとって重要です。 事業中断保険は、火災や自然災害などの対象事象により事業が一時的に停止せざるを得なくなった場合に、損失収入と継続的な費用を補償する事業災害保険の一種です。 これにより、回復中に企業が存続し、キャッシュ フローへの混乱を最小限に抑えることができます。

どのような保険に加入すべきか

適切な中小企業保険の適用範囲を決定することは、潜在的なリスクからビジネスを保護するために重要です。

主な考慮事項には、第三者の請求をカバーする一般賠償責任保険、サービスプロバイダー向けの専門賠償責任保険、物理的資産を保護するための商業用不動産保険または事業用賃貸人保険、事業用車両用の商用自動車保険、デジタル脅威に対するサイバー保険、労働災害補償保険が含まれます。従業員保護のための保険、自然災害に対する保険や事業中断時の収入損失を軽減するための事業中断保険などがあります。

お客様の具体的なニーズを評価して、ビジネスと財務の安定を守る包括的な補償を確保します。

中小企業保険に最適な会社の選び方

中小企業保険に最適な会社を選択する際には、いくつかの重要な要素が決定の指針となります。 これらの側面を評価することは、情報に基づいた選択を行うのに役立ちます。 中小企業保険に最適な会社を選ぶための 5 つの方法は次のとおりです。

評判

業界での実績や顧客のレビューなど、保険会社の評判を検討してください。 信頼性、信頼性、優れた顧客サービスで高い評価を得ている企業を探してください。

補償範囲のオプション

さまざまな保険会社が提供する補償オプションの範囲を評価します。 前述の必須タイプの保険を含め、中小企業の特定のニーズに合わせた包括的な補償を提供していることを確認してください。

価格設定

複数の保険会社の見積もりを比較して、競争力のある価格を確保します。 ただし、価格だけが決定要因ではないことに注意してください。 補償の価値と、各会社が提供する全体的なメリットを考慮してください。

顧客サービス

優れた顧客サービスを優先する保険会社を探してください。 アクセスしやすく知識豊富なカスタマー サポートは、クレームの管理や、発生する可能性のある懸念や問い合わせへの対応に大きな違いをもたらします。

金融の安定

独立した格付け機関からの格付けをレビューすることで、保険会社の財務の安定性を評価します。 財務的に安定した企業は、請求を尊重し、必要なときに必要なサポートを提供する可能性が高く、ビジネスが保護され続けることが保証されます。

中小企業保険の費用はいくらですか?

ビジネス保険の費用はいくらですか? 中小企業保険の費用は、補償の種類、業種、企業規模、所在地などのいくつかの要因によって異なります。 一般に、保険料は事業固有のリスク要因の影響を受けます。

複数の保険会社から見積もりを取得して価格を比較し、競争力のある料金で十分な補償を提供する保険を見つけることをお勧めします。 あなたのビジネスに関するその他の保険に関する質問への回答については、以下の中小企業保険 FAQ をご覧ください。

中小企業保険とは何ですか?

中小企業保険とは、中小企業をさまざまなリスクや責任から保護するために設計された一連の保険契約を指します。 通常、これには、一般賠償責任、専門職賠償責任、財産保険、労働災害補償保険などの補償オプションが含まれます。

中小企業保険は、物的損害、訴訟、傷害、その他の予期せぬ事態に対する経済的保護を提供します。

中小企業保険は必要ですか?

はい、中小企業保険は潜在的なリスクからビジネスを守るために非常に重要です。 これは、賠償責任の請求、物的損害、訴訟、その他のビジネスに経済的打撃を与える可能性のある予期せぬ出来事から保護するのに役立ちます。

たとえ 1 つのインシデントでも中小企業に大きな影響を与える可能性があるため、中小企業の存続と事業継続には保険加入が不可欠です。

ビジネス保険は何をカバーしますか?

さまざまな種類のビジネス保険が、企業が直面する幅広いリスクと責任をカバーします。 通常、これには物的損害、人身傷害、広告ミス、専門的ミス、データ侵害、従業員の負傷、業務中断に対する補償が含まれます。

具体的な適用範囲は、保険契約の種類とビジネス ニーズによって異なります。 保険会社に保険契約の詳細と除外事項を確認することが重要です。 傘保険は、他の保険では除外されているものをカバーする場合があります。

事業保険の対象外となるものは何ですか?

ビジネス保険は広範な補償を提供しますが、特定の除外事項が適用される場合があります。 これらの除外事項は、保険契約や保険会社によって異なります。 一般的な除外対象には、意図的な行為、犯罪行為、汚染関連の損害、および特定の高リスク活動が含まれます。

保険契約を注意深く確認し、保険会社に相談して、特定の除外事項や必要な追加補償を理解することが重要です。

在宅勤務の場合、中小企業保険は必要ですか?

はい、自宅でビジネスを運営している場合でも、中小企業保険が必要な場合があります。 住宅所有者の保険は通常、ビジネス関連のリスクに対して十分な補償を提供しません。

中小企業保険は、事業資産と負債を保護し、在宅事業の運営にも補償を提供します。

中小企業保険はリモートワーカーをカバーしますか?

はい、中小企業保険は多くの場合、リモートワーカーを対象にしています。 ただし、具体的な補償内容は保険会社や保険会社によって異なる場合があります。

リモート従業員に対する適切な補償を確保するには、ビジネス構造とリモートワークの取り決めについて保険会社と話し合うことが重要です。

中小企業保険の保険料を節約するにはどうすればよいですか?

中小企業保険の費用を節約するには、同じ保険会社の複数の保険をバンドルすることを検討してください。

リスク管理を実践し、安全な作業環境を維持し、クレームを減らしてリスク軽減への取り組みを実証するためのトレーニング プログラムに投資します。

保険の見積もりを定期的に確認して比較し、競争力のある価格で最高の補償を確実に入手できるようにします。

LLC にビジネス保険は必要ですか?

要件は管轄区域によって異なる場合がありますが、通常、LLC はビジネス保険に加入することが推奨されます。

LLC 構造は個人賠償責任保護を提供しますが、LLC の資産と運営に対する追加の保護層を持つことにより、多くの企業保険の利点があります。 LLC のビジネス保険は、ビジネスとその所有者に影響を与える可能性のある潜在的なリスクと責任から保護するのに役立ちます。

最高のLLC保険会社はどこですか?

最適な LLC 保険会社を決定するかどうかは、ビジネスの特定のニーズ、補償オプション、価格設定、顧客サービス、財務の安定性など、さまざまな要因によって決まります。

最適な LLC 保険会社を選択する前に、保険会社を調査して比較し、レビューを読み、ビジネスにとって重要な要素を検討することが不可欠です。

最も安い中小企業保険は何ですか?

中小企業保険の費用は、企業の規模、業種、補償のニーズ、所在地などの要因によって大きく異なります。 最も安価な中小企業保険会社を一律に特定することは困難ですが、手頃な補償を見つける方法はあります。

費用対効果の高い保険プランを確保するには、複数の保険会社の見積もりを比較し、提供される補償オプションを評価し、バンドルポリシーを検討し、リスク管理戦略を導入し、良好な保険金請求履歴を維持することをお勧めします。 中小企業保険をオンラインで購入できる場所については、上記のリストをご覧ください。

画像: Envato 要素、 Depositphotos