デジタルバンキングにおける生体認証テクノロジーの可能性を解き放つ

金融機関は、機密情報を保護し、顧客エクスペリエンスを向上させるために、デジタル バンキングにおける生体認証などの安全な認証システムを必要としています。 パスワード、PIN、OTP などの知識ベースの認証方法は、忘れられたり、盗まれたり、侵害されたりしやすいものです。 Microsoftは、4,400万のユーザーアカウントが脆弱なパスワードによるアカウント乗っ取りの被害にあったことを明らかにした。 Googleは、ほとんどのユーザーが複数のサイトでパスワードを使い回しており、脆弱な状態にあることを明らかにした。

そのため、銀行口座の生体認証が金融業界のセキュリティ プラットフォームにますます不可欠になっています。 生体認証は、ATM、実店舗、およびオンライン取引に堅牢で信頼性の高い認証を提供します。 これは、銀行に対する顧客の信頼を高め、銀行機関のブランド評判を高めるのに役立ちます。

Visa が発表した調査によると、消費者の 65% が、支払い詳細を保護するために銀行取引で生体認証を使用する方が安心だと感じており、現時点では従来のセキュリティ手法を完全に排除しています。 トランザクションテクノロジーの導入の加速による厳格な本人確認の必要性により、金融機関にとって銀行業務における生体認証の利用は非常に重要なものとなっています。

デジタルバンキングにおける生体認証とは何ですか?

生体認証は、より安全な本人確認プロセスを提供することにより、銀行業界で急速に定番になりつつあります。 このテクノロジーは、顔認識、指紋スキャン、音声認識、網膜認識などの物理的特性を使用してユーザーを認証します。

生体認証市場は現在、モバイル バンキング、オンライン バンキング、ATM、さらには支店内バンキングなどの銀行業務で大きなシェアを占めています。 Juniper Research の調査によると、2023 年末までに、モバイル生体認証により店舗内およびリモートでの支払いが年間約 2 兆ドル処理されることになります。これは、2018 年までに予想される 1,240 億ドルの 17 倍に相当します。風土病の詐欺問題に対処する高度なトランザクション テクノロジーに加えて、従来のセキュリティ手法ももはや十分ではありません。したがって、銀行システムにおける生体認証技術は、データ侵害やその他の脅威から保護するために不可欠です。

銀行業務における生体認証の利点

銀行口座の生体認証は、従来の方法と比較してセキュリティと利便性のレベルが向上するため、銀行業界およびフィンテック業界の基本的な部分になりつつあります。 考慮すべき主な利点を以下に示します。

1. セキュリティの向上

モバイル バンキング アプリケーションの生体認証 (モバイル バンキング アプリのコストについてはこちらをご覧ください) は、外出先でも銀行取引を行うための安全で信頼性の高い方法を提供します。 この方法は、詐欺や誤ったアクセス試行に対するより強力な保護手段を提供するため、ユーザー名と PIN の代替として歓迎されます。 さらに、生体特徴をデジタルで再現することは不可能であるため、ユーザーの金融口座のセキュリティが強化された環境が生まれます。

1. アクセシビリティの強化

モバイル バンキングにおける生体認証は、従来のパスワードや物理的なセキュリティ キーよりも便利なソリューションを顧客に提供します。 代わりに、顧客は指紋、顔認識、または音声を利用して、アカウントに迅速かつスムーズにアクセスできます。 これにより、複雑なパスワードを記憶する必要性や、物理的なセキュリティ キーを紛失するリスクがなくなります。

1. より顕著な運転効率

銀行取引方法での生体認証の使用は、時間の節約という点で従来の銀行取引プロセスと比較して顧客に大きな利点をもたらします。 さらに、これらの形式の身分証明書を採用する銀行は、手動によるレビューや調査の必要性を軽減し、業務効率を向上させることができます。

1. 詐欺を減らす

銀行における生体認証テクノロジーは、個人情報の盗難やアカウント乗っ取りなどの不正行為に対する強力な保護を提供します。 これは、悪意を示す可能性のあるユーザーの行動や生体認証特性の異常を検出することによって機能します。 このような事件が発生した場合、銀行は、潜在的な財務上の損害を軽減するために迅速な措置を講じることができます。

デジタルバンキングではどのような種類の生体認証方式が使用されていますか?

組織に生体認証セキュリティを組み込むには、固有の生体認証データを収集する必要があります。 バイオメトリック バンキングのタイプは、形態学的 (身体の構造)、生物学的 (遺伝的および分子的特性)、および行動的 (習慣) の 3 つの主要なカテゴリに分類されます。 形態学的バイオメトリクスには通常、指紋や顔の形状認識が含まれますが、生物学的バイオメトリクスには DNA から血液までの範囲が含まれます。 銀行業務における行動生体認証技術として、音声認識は、今日の金融機関でますます一般的になっている手法です。 銀行の認証と本人確認には通常、指紋や顔のスキャンなどの形態学的特徴が使用されることに注意してください。 さらに、指/手のひら静脈リーダーと虹彩スキャナーは銀行でもよく使用されています。

銀行における生体認証はどのように機能しますか?

最新の生体認証セキュリティ システムにより、デジタル ID の認証と認可が可能になります。 これらは、収集されたデータを処理し、必要なデータの種類に応じて小型または大型の専用スキャナーを利用する特別なソフトウェアを搭載しています。

プロセスを開始するには、スキャナーが生体情報を取得し、デジタル形式に変換して、既存のデータベースと照合します。 サンプルが一致する場合、ユーザーにはアクセスが許可されます。 そうでない場合は、アクセスが拒否されるか、システム オペレーターに適切なメッセージが表示されます。 これにより、代わりに特定の生体認証セキュリティ対策を導入することにより、パスワードが冗長になります。

要約すると、生体認証システムの導入を成功させるには、登録 (識別データの収集)、保管 (権限のないユーザーからの保護)、比較 (顧客の身元確認) の 3 つのステップが含まれます。 生体認証により、銀行業務の安全性が大幅に向上するとともに、顧客にとって利便性が大幅に向上しました。

金融部門における銀行業務における生体認証の例

生体認証セキュリティ システムの導入を検討している組織または個人は、まず、計画にとってどのデータ要素が最も重要であるかを判断する必要があります。 すべての生体認証識別子が同じように簡単に取得および処理できるわけではないため、この決定を行う際にはいくつかの重要な考慮事項があります。

指紋スキャン

Bank of America などの銀行機関は、このタイプの認証を Android および iOS バンキング アプリケーションに組み込んでいます。 消費者は指紋でスマートフォンのロックを解除したり、生体認証指紋決済システムを使ってオンラインで購入したりすることにすでに慣れているため、銀行部門内で金融取引を行うために同様のテクノロジーを使用することに抵抗を感じるのは当然のことです。

指紋スキャナーはポーランドなどで注目を集めており、銀行支店やスーパーマーケットの2000台のATMが指静脈認識技術を使用しているほか、複数の日本の銀行が支店内の貸金庫のアクセス制御に使用している。 近い将来、モバイルデバイスや物理的な場所で指紋認証システムを使用する企業が増える可能性があります。

顔認証

金融業界では、銀行システムに顔認識テクノロジーを求める傾向が高まっています。 2016 年から利用可能になった「セルフィ​​ー バンキング」を利用すると、顧客はセルフィーを撮るだけで迅速かつ簡単にオンボーディングできます。 政府発行の身分証明書の写真と比較します。 顧客は銀行の物理的な支店を訪れる必要はありません。 信頼できる生体認証に裏付けられた銀行業界の AI 対応テクノロジーは、利便性とセキュリティの両方を提供します。

さらに、このテクノロジーは、保護を強化するためにオンライン バンキングで顔の生体認証を提供する Apple Pay、Selfie Pay、AliPay などのオンライン取引でも使用できます。 USAA は、2015 年に顔の生体認証を導入した最初の大手銀行でした。顔認識ソフトウェアは、複数のプラットフォームにわたって金融業界内で人気が高まり続けています。

音声認識

音声認識は、顧客にとって多くの潜在的なメリットをもたらす急速に成長しているテクノロジーです。 AI と機械学習を使用して、音声変調、アクセント、トーン、周波数を測定し、顧客の識別に使用される参照テンプレートである声紋を作成します。 これらの声紋を使用すると、顧客はパスワードや PIN を置き換えてセキュリティを強化できます。

調査によると、2023 年までに 80 億ドルのデジタル音声アシスタントが世界中で導入され、そのうち 800 億ドル以上が音声コマースの機会に費やされると予想されています。 音声認識は、2014 年に初めて銀行業務に導入され、現在では家電製品、医療診断、金融サービスなどの分野で急速に普及しつつあります。

音声生体認証は、セキュリティの点でパスワードとは根本的に異なります。 平文のパスワードとは異なり、声紋は暗号化された形式で保存されるため、誰かがアクセスしたとしても解読するのは困難です。 さらに、詐欺師が音声起動 IVR システムに関与するたびに、その音声が記録されるため、正確な検出が可能になり、さらなる不正行為を防止できます。

虹彩スキャン

生体虹彩スキャンは、虹彩の特徴的なパターンに基づいて個人を識別するために使用される著名な本人確認方法です。 その信頼性、正確さ、そして絶対的な安全性が認められています。 パスワード、PIN、その他の知識ベースの方法に依存する従来の認証システムは、ハッキングに対して脆弱になる可能性があります。 ただし、虹彩スキャンは機密情報をより強力に保護します。

以前は主に保安検査目的で空港で採用されていた虹彩スキャンは、現在ではバンク・オブ・アメリカやカタール国立銀行などの金融部門のATMに多数のプログラムが設置され、より普及しつつあります。 さらに、一部の国では、パスワードを必要とせずに便利な国境通過のためのテクノロジーさえ使用されています。

署名の認識

署名認識の最も一般的な形式には、静的 (オフライン) または動的 (オンライン) 処理が含まれます。 静的認識では、手書きの署名をグラフィック イメージとしてキャプチャし、それを既存のコピーと比較します。 動的処理は、タッチスクリーン デバイスが署名を提供するときに、時間、リズム、圧力、およびその他の詳細に関するデータを収集します。

フィンガーの形状

最新の指ジオメトリ システムを使用した生体認証スキャンは、最高の精度を実現し、形状、表面、長さ、幅、厚さ、指間の距離などの詳細情報をキャプチャします。 最先端の 3 次元イメージングを使用して、あらゆる細部をキャプチャします。

歩行認識

歩行は各個人に特有の移動パターンであり、体の大きさ、動きの速度、歩幅の長さと幅、角度、およびその他の観察された特徴によって特徴付けられます。 歩行ベースの認証は、生体認証システムに応用されています。 スポーツ科学。 医療診断と研究、その他多くの分野。 高精度歩行認識カメラはこれらの特徴を分析し、信頼できる検証結果を提供します。

銀行における生体認証の使用例

顧客を認証し、資産を保護するために、銀行業務では生体認証がますます普及しています。 支店内サービスのパスワード、トークン、署名、PIN の代わりに、モバイル バンキングや ATM 経由で使用できます。 銀行は、銀行業務対策に生体認証を導入することで十分なサービスを得ることができます。 より高いセキュリティを提供しながら、顧客サービスの向上に役立ちます。 ここでは、銀行業務における生体認証の応用例を紹介します。

• 顧客のオンボーディング

金融機関は、生体認証テクノロジーを使用して顧客のオンボーディング プロセスを合理化できます。 本質的にオンボーディング プロセスの一部である顧客確認 (KYC) 検証は、多くの場合、顧客が直接行う必要があり、支店を訪問して書類を提示する必要があり、これには数日から数週間かかる場合があります。 技術の進歩により、システムが顧客に合理的なサービスを提供する道が開かれます。 彼らは常に便利さを期待します。 顔認識などの銀行の例における生体認証は、信頼性とセキュリティを提供すると同時に、銀行組織が顧客のオンボーディングに費やす時間を削減できるようにします。

• ATM

銀行 ATM の生体認証は複数の先進国で注目を集めており、最も一般的な 2 つの認証方法は、顔や指紋などの生体認証による PIN です。 これは、ATM システムに実装した場合の実用性によるものです。利便性と正確性が提供され、スペース効率も優れています。 したがって、ATM に生体認証を採用する銀行が増えても不思議ではありません。

• モバイルバンキング

モバイル バンキング プラットフォームの使用はますます増加しています。 調査によると、スマートフォン所有者の 79% が過去 1 年間にオンライン購入にデバイスを使用しており、ミレニアル世代の 70% が特にモバイル バンキングを利用しています。 しかし、2015 年以降、詐欺事件が増加しているため、これらのプラットフォームに関するセキュリティは依然として不足しています。これに対処するために、オンライン バンキングの顔生体認証を使用して、KYC モニタリングや取引識別などの銀行サービスにアクセスできます。 銀行は、信頼できるソースからの高度なテクノロジーを採用して顧客データの安全性を確保し、銀行業務における生体認証を効果的な保護手段にする必要があります。

銀行業務での生体認証の使用にはセキュリティ上のリスクはありますか?

銀行システムの生体認証は、他の認証システムよりも高いセキュリティを提供します。 ただし、感受性は残ります。 攻撃者は、ソーシャル メディアから人々の写真から 3D モデルを作成したり、ディープ フェイクを使用したりするなど、生体認証スキャン ツールをだます方法を見つけるのが得意です。 さらに、生体認証システムに組み込まれるソフトウェアは機密のユーザー データを生成および保存するため、データを保護するために、銀行取引にクラウド コンピューティングを使用するなどの特別な措置を講じる必要があります。 たとえば、2015 年に米国政府のコンピューターがハッキングされ、560 万人の職員の指紋が盗まれました。 結果として、生体認証技術を他の形式の認証と統合することは理想的なアプローチとなります。

生体認証技術のセキュリティを強化するにはどうすればよいですか?

生体認証セキュリティシステムに関しては、脆弱性が課題となっています。 幸いなことに、侵害や詐欺から保護するために実行できる信頼できるアプローチがあります。 これには、複数の認証手段の要求、クラウドベースのストレージの使用、経験豊富なソフトウェア開発会社の雇用などが含まれます。 多くの場合、虹彩スキャンと指紋を組み合わせることが、究極のセキュリティを実現するための良い選択肢となります。 さらに、データをクラウドに保存して暗号化するプロバイダーと提携することで、不正アクセスを防ぐことができます。 最後に、この種のプロジェクトを専門とする専門家を派遣すると、間違いの可能性を大幅に減らすことができます。

Appinventiv がモバイル バンキング アプリや FinTech アプリでの生体認証テクノロジーの活用にどのように役立つか

生体認証は、今後数年間で銀行や金融サービス会社の運営方法を変える可能性のあるトレンドテクノロジーです。 ユーザーが迅速かつ安全に身元を確認できるようにする機会をさらに探している場合、デジタル バンキングの生体認証は効果的なソリューションとなる可能性があります。 Appinventiv は、数多くの FinTech 企業や大手世界銀行と協力して、一流の金融ソフトウェア開発サービスをクライアントに提供してきました。

このようなシステムの実装には、かなりの技術的専門知識が必要です。 Appinventiv では、企業が生体認証技術をビジネス モデルに統合し、その恩恵を最大限に受けられるよう支援する、専門的にカスタマイズされたソリューションを提供しています。 今すぐ私たちに連絡して、一緒に何ができるかを探ってみましょう!

よくある質問

Q.デジタルバンキングにおける生体認証とは何ですか?

A.生体認証はデジタル バンキングに不可欠な要素です。 このテクノロジーは、指紋や顔認識などの身体的および行動的特徴を使用して顧客を識別し、オンライン チャネルを通じて顧客のアカウントへのアクセスを許可します。 ポジティブなユーザー エクスペリエンスを提供しながら、追加のセキュリティ層を提供します。 銀行業務における生体認証は、不正行為を抑制し、銀行業務全体の安全性を向上させるのに役立ちます。

Q. デジタル バンキングにおける生体認証はどの程度安全ですか?

A.生体認証は、デジタル バンキング分野における従来のパスワードベースのアプローチと比較してセキュリティが向上しています。 この強化された保護にもかかわらず、攻撃が成功したため、生体認証データは依然として盗難や改ざんに対して脆弱である可能性があります。

Q. 生体認証バンキングの費用はいくらですか?

A.銀行業務における生体認証テクノロジーの導入には、ハードウェア、ソフトウェア、インフラストラクチャへの初期投資が必要となる場合があります。 それにもかかわらず、機関の規模、使用される生体認証技術の種類、展開範囲などの要因によっては、不正行為の削減、業務効率の向上、顧客エクスペリエンスの向上により、長期的なコスト削減が実現される可能性があります。 したがって、銀行コストにおいては、生体認証技術の調整による長期的なメリットが生体認証を上回ることがよくあります。

Q. デジタル バンキングで生体認証を使用する利点は何ですか?

A.デジタル バンキングでは、セキュリティの向上、口座への便利かつ迅速なアクセス、個人情報の盗難や詐欺のリスクの軽減、さらには顧客エクスペリエンスの向上など、ユーザーにとってバンキングにおける生体認証のさまざまな利点があります。 さらに、デジタル バンキングの生体認証により、クライアントは複雑なパスワードを記憶する必要がなくなり、ログイン プロセスがよりシンプルでユーザー フレンドリーになります。