信用度の低いビジネス向けクレジット カード: 2023 年のトップピック

信用度が低くても絶望しないでください。 信用の低下を修復することができます。その最良の方法の 1 つは、ビジネス クレジット カードを使用することです。

クレイジーですよね？ クレジット カードでお金を借りることで、ビジネス上の信用を築くことができます。 しかし、あなたにとってはそのように機能する可能性があります。 信用度が低い場合に適切なビジネス クレジット カードを選択し、期限内に支払いを行う必要があります。

個人信用度が低い、または低いとは何ですか?

個人信用の悪さは数字で簡単に定義できます。 あなたの信用格付けが 579 以下の場合、個人信用スコアによれば、信用度が低いか悪いと判断されます。

それはどうして起こるのでしょうか？ ローンや公共料金の支払いを怠ったり、支払いが遅れたりした場合に発生する可能性があります。 また、個人のクレジット カードに利用限度額があり、その金額を超えた支出を行った場合にも発生する可能性があります。

個人信用スコアが低い場合、どのようにして法人クレジット カードの資格を得ることができますか?

郵便物を受け取った人なら誰でも、クレジット カードがあなたのビジネスを奪い合っていることを知っています。 また、ビジネス クレジット カードの発行会社は、たとえあなたの信用度が低くても、あなたのビジネス クレジット カードを争うことになります。

クレジット カード発行会社は、通常次の 2 つの方法でカードの使用に条件を付けます。

1. 安全なクレジット カード – 安全なクレジット カードでは、現金で保証金を預ける必要があります。 ほとんどの場合、ご利用限度額は入金額の 110% となります。 ビジネスで保護されたクレジット カードは銀行口座にリンクされます。 デポジットと銀行口座のリンクは、カードを完済できることを個人的に保証するものです。
2. 残高の全額支払い – 毎月の請求期間ごとに全額の支払いが必要です。 カードをビジネス口座または普通預金口座にリンクする必要がある場合があります。 デポジット不要の無担保クレジットカードです。 毎月の支払いを遵守しない場合、カードは失われ、信用履歴により多くのポイントが失われます。

信用度が低い場合に最適なビジネス クレジット カードを選択するにはどうすればよいですか?

最適なビジネス クレジット カードを選択することは、信用度が高いか悪いかに似ています。 さまざまな要素を比較検討して、自分に最適な中小企業向けクレジット カードを選択する必要があります。 名刺を使用すると、ビジネスの信用を確立し、ビジネスの信用スコアを向上させることができます。

• キャッシュ バック– クレジット カードの入金額に「キャッシュ バック」を入れるだけで、信用限度額を増やすことができます。 無制限の現金報酬を受け取ることができる場合があります。
• 特典– 特にクレジット カード発行会社にパートナー ビジネスがある場合、特典ポイントを獲得すると、特定の購入を「節約」するのに役立ちます。
• 特定の用途– 特に集配が必要な中小企業経営者にとっては、ガソリンを購入するためだけにカードを使用することも考えられます。
• APR – 信用度の低いカードの多くは APR が 0% から始まりますが、6 か月後には 30% 以上に跳ね上がります。 細字部分を読んで、カレンダーに印を付けてください。
• 与信限度額– 信用度の低い一部のカードには、入金額に基づいて与信限度額が設定されています。 その他、申請プロセスを通じてさまざまなクレジット限度額をリクエストできるようにするものもあります。
• 年会費– 信用度の低いカードには年会費がかからないものもあります。 50 ドル未満の金額を請求するところもありますが、APR が低いか、より良い特典やキャッシュバックでそれを埋め合わせます。

信用不良に最適なビジネスクレジットカード

信用スコアが低いビジネスオーナー向けに、おすすめの商品をまとめました。 カードを使用して支払いを行うことは、信用を築くことを意味します。

Stripe や Chime などの一部のカードでは、詳細は個人の Stripe または Chime アカウントに依存する可能性があるため、APR (年率) が記載されていないことに注意してください。 同様に、これらのアカウントに関連する使用条件に応じて、年会費およびその他の費用が適用される場合があります。 提供されている表は、各プロバイダーから入手可能な情報に基づいて主要な機能をまとめたものであり、各カードに関連するすべての手数料、違約金、特典が含まれているわけではありません。 クレジット カードを申請する前に、必ず利用規約をすべてご確認ください。

1. 第一国立銀行ビジネス版 安全な VISA

First National Bank のこの VISA カードには、入金額の 110% の与信限度額など、ビジネス向けクレジット カードで得られる標準機能が含まれています。 23.99% に跳ね上がるまでの 1 年間は APR が 0% になります。 年会費は 39 ドルで、1.5% の現金還元が受けられます。

2.ストライプ

Stripe についてはすでにご存知かもしれません。Stripe は、中小企業の経営者が支払いを処理するためによく使用しています。 このカードを取得するには、Stripe アカウントが必要ですが、信用調査はありません。 良いニュースは、カードをすぐに入手できるため、スタートアップ企業のクレジット カードとして最適な選択肢となることです。 ブランドのロゴが入ったカード、1.5% の現金還元、パートナー ビジネス割引が提供されます。

3.チャイム

Chime は、信用調査なしで取得できる安全な VISA カードです。 Chime カードを取得するには、Chime アカウントへの自動直接デポジット支払いを設定する必要があります。 入金や支払いを行うとアカウントは常に調整され、ログインすると、利用可能な金額の最新の集計を確認できます。

4. IT を発見する

別のクレジット カードに未払いの残高がある場合、Discover IT カードでは 6 か月間、送金額に対して 10.99% の年利が付与されます (6 か月後は 27%)。 年会費はかかりません。 安全なクレジット カードであり、クレジット額は保証金の 110% となります。 ガソリン購入時に 5% の現金還元を受けられます。

5. マイ プレミア バンクカード マスターカード

プレミア クレジット カードは、無担保ビジネス クレジット カードの 1 つです。 利用限度額は申し込み時に設定されますが、期限内に支払いを行い、設定した限度額を超えない限り、徐々に増額されます。 APR の範囲は 19 ～ 36% です。

6. プログレスクレジット VISA/Mastercard

そうです、Progress Credit カードはその両方を兼ね備えています。 VISA は申請時にクレジット限度額が設定される無担保のビジネス クレジット カードで、Mastercard は保証金によってクレジット限度額が設定される安全なクレジット カードです。

なぜこれを行うのでしょうか? VISA と Mastercard の両方が企業信用調査機関に報告するため、このクレジット カードは信用度が低下した場合にトップクラスのビジネス クレジット カードとなり、信用スコアが迅速に修復されます。

ビジネスオーナーは信用度の低い安全なクレジットカードを取得すべきでしょうか?

すべてのビジネスオーナーは、特にビジネスでの購買の場合、名刺を必要とします。 セキュリティ付きカードは制限が厳しいように思えるかもしれませんが、セキュリティ付きカードを使用すると、自分のクレジット限度額を守ることができます。

安全なクレジット カードを適切に使用すると、クレジット スコアが向上します。 セキュリティ保護されたビジネス クレジット カードのほとんどは、明細書クレジットとして適用できるキャッシュバックを提供しています。

保証金から始めて、安全な信用限度額が設定された安全なビジネス クレジット カードを取得し、定期的に支払いを行い、信用を築き、信用スコアを向上させます。支払いは 3 つの主要な信用調査機関に報告されます。

EIN を使用してクレジット カードを申請できますか?

はい、これはほとんどのビジネス クレジット カードで行うことができます。 この方法で申請すると、信用の回復に取り組む際に、個人的な支出とビジネス上の支出を分けておくことができます。

名刺にはどのくらいの信用スコアが必要ですか?

スコア 579 の、信用度が低いまたは不良の中小企業向けクレジット カードを取得することができます。このスコアがあれば、安全なカードまたは安全でないカードを取得し、消費者信用調査機関によって報告されているように信用状態の改善を開始することができます。

信用度の低いビジネスクレジットカードはどれですか?

信用度の低い企業に最適なクレジット カードを選択することは、企業固有のニーズと財務状況を慎重に評価する必要があるため、確かに困難なプロセスになる可能性があります。

考慮すべき事項の内訳は次のとおりです。

• 無担保カードと安全カード:無担保カードは保証金を必要としないため、保証金をあまり持っていない場合には良い選択肢となります。 一方、安全なカードは金利や手数料が低く、信用度が低い場合でもアクセスしやすくなる可能性があります。 ここでの決定は、利用可能なキャッシュ フローと返済能力に対する自信によって決まります。
• 信用調査不要:上記の Stripe カードや Chime カードなどの一部のカードは信用調査を必要としません。 これらのオプションは、難しい問い合わせによってクレジット スコアに影響を与えることなく、迅速にクレジット カードを取得したい場合に適している可能性があります。
• 手数料と金利:カードの手数料と金利には常に注意してください。 年会費の安さは魅力的に思えるかもしれませんが、残高を保有している場合、年利が高くなると、時間の経過とともにコストが増加する可能性があります。
• 特典と特典:各カードが提供する特典と特典を評価します。 たとえば、Discover IT カードはガソリンの購入に対して 5% のキャッシュバックを提供します。これは、ビジネスで輸送や配送が頻繁に行われる場合に有益です。
• 信用の構築:信用度が低い場合にカードを選択する際に重要なのは、信用スコアの構築に役立つカードを見つけることです。 カード発行会社が主要な信用調査機関に報告していることを確認してください。 タイムリーな支払いと責任ある使用は、時間の経過とともにスコアを向上させるのに役立ちます。

法人用クレジット カードを取得し、責任を持って使用すると、信用スコアを高めることができることを覚えておいてください。 信用スコアが高ければ高いほど、将来的にビジネス ローンや、より良い条件と特典を備えたクレジット カードを利用できる可能性が高くなります。 良好な信用履歴は、サプライヤーや貸し手からのより良い条件にもつながり、ビジネスにさらなるチャンスをもたらす可能性があります。 クレジットカードを選ぶ前に、必ずすべての機能、メリット、デメリットを比較してください。

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画像: Envato 要素