ビジネスローン計算機を使用して、支払いと金利を見積もります
公開: 2022-12-16あなたの中小企業に融資が必要ですか？ 費用がいくらかかるのか、毎月の支払いがいくらになるのかわかりませんか？ 心配はいりません。役立つツールがあります。 無料のビジネス ローン計算ツールを使用すると、ローンの利用に関連するコストを簡単に把握できるため、状況に最適なローンの種類について知識に基づいた決定を下すことができます。 それをチェックしよう！
目次
中小企業ローン計算機
このビジネスローン計算機の使用方法
このビジネスローン計算機の使用は非常にシンプルで簡単です。 ビジネスローン計算機の「ローン金額」、「利率（%）」、「期間」のスライダーを調整するだけで、毎月の推定支払い額とローンの総費用が表示されます。 ローン期間は、ビジネスローンの期間に応じて「年」または「月」を選択できます。 ビジネスローン計算機で使用されるビジネスローンの用語を簡単に定義しましょう…
- ローン金額。 借りたお金の総額。
- 金利 （％）。 ローンにかかる年利。
- 学期。 ローンの長さは通常、年単位で表されますが、月単位の場合もあります。
ビジネスローンについて知っておくべきこと
計算機で使用される用語に加えて、ビジネスローンに関して知っておくべき他の単語や用語があります。 これらには以下が含まれます：
4月
APR、または年率は、すべての手数料と利息を含むローンの総費用です。 APRは年利として計算されるため、ローンに記載されている金利よりも高くなります。
主要
元本とは、借りた元の金額であり、手数料や利息は含まれていません。
担保
担保とは、借り手がローンの担保として貸し手に提供する資産または財産です。 借り手がローンを返済できなかった場合、貸し手は担保を差し押さえて売却し、ローンを返済することができます。
償却
ローンの償却は、毎月のローンの支払いが時間の経過とともに行われ、ローンの残高が徐々に減少するプロセスです。
スモールビジネスローンを取得する方法
銀行やオンラインの貸し手から中小企業向けローンを取得することは、困難で紛らわしいプロセスになる可能性があります。 ここでは、中小企業向け融資を取得する方法に関する簡単なステップバイステップのガイドを示します。
1. 必要な資金の額を決定します。
ビジネスコストをカバーするために必要なローン額を見積もり、必要以上に借りていないことを確認してください。
2. 最良のローン オプションを探しましょう。
さまざまな貸し手とローン商品を比較して、最良の取引を得ていることを確認してください。
3. 書類を集めてローン申請書に記入します。
貸し手を選択したら、必要な書類をすべて集めて、ローン申込書に記入する必要があります。 融資書類には、事業および個人の納税申告書、事業計画、財務諸表が含まれます。
4. 貸し手と交渉する。
貸し手が申請書を確認したら、最適なローン期間と金利について交渉します。
5. 資金を調達し、ビジネスを開始します。
必要なすべての承認を受け取った後、貸し手は資金をビジネス アカウントに支払い、ビジネスへの投資を開始できます。
一般的なローンの種類
スタートアップ向けの中小企業向けローンなど、いくつかの異なる一般的なローンの種類があります。 いくつか見てみましょう…
SBAローン
中小企業局 (SBA) ローンは、SBA によって保証されており、中小企業は他の方法では確保できない資金にアクセスできます。 通常、事業拡大、設備投資、運転資金に使用されます。 このローンを取得する方法がわからない場合は、SBA ローンを取得する方法を次に示します。
中小企業向けローン
中小企業向け融資は、事業の開始または拡大、設備や備品の購入、追加のスタッフの雇用など、さまざまな理由で使用されます。
設備資金調達
設備融資は、企業が商用設備や機械を購入またはリースできるようにするローンの一種であり、通常は設備自体を担保として担保されます。
短期貸付
短期ローンは通常、1 年以内で提供され、キャッシュ フローのギャップを埋めたり、在庫を購入したりするためによく使用されます。
請求書ファクタリング
請求書の融資またはファクタリングにより、企業は未払いの請求書に対してお金を借りることができます。 貸し手、またはファクタリング会社は、事業資金を前払いし、期日が来たら請求書から支払いを回収します。
ビジネスに適したローンの選択
スモール ビジネス ローンを取得することは、ビジネスの資金調達に最適な方法です。 ニーズに合った適切な中小企業の資金調達を選択できるように、考慮すべきことを見てみましょう…
- あなたのニーズを考慮してください。 ビジネス ニーズを評価し、状況に最も適したローンの種類を決定する必要があります。
- 低金利。 いろいろと調べて金利を比較し、最良の取引が得られるようにしてください。
- 柔軟性。 ビジネスの変化に柔軟に対応できるローンを選択してください。
- 償却スケジュール。 ローンの償却スケジュールをチェックして、余裕があるかどうかを確認してください。
- 返済条件。 ローンを組む前に、返済条件を理解し、それらに慣れていることを確認してください。
スモールビジネスローンの資格
中小企業向け融資の資格を得るのは難しい場合がありますが、資金調達を確保するために満たす必要のある基本的な要件がいくつかあります。 これらには以下が含まれます：
- 個人信用スコア. クレジット スコアは、融資を受ける資格があるかどうかを判断する上で重要な要素です。
- ビジネスクレジットスコア. 融資担当者が申請書を審査する際には、ビジネスクレジットスコアも考慮されます。 スコアが低い場合は、ビジネスの信用を構築する方法を調査することを検討する必要があります。
- 担保。 ローンの種類によっては、備品や在庫など、なんらかの担保を提供するよう求められる場合があります。
- ビジネス財務諸表。 融資担当者は、融資の資格を得るために必要な収入があることを確認するために、事業の財務状況も確認します。
- ビジネス法務文書。 また、営業許可証や定款などの法的文書の証明を提供する必要があります。
中小企業向けローンの代替オプション
中小企業向けローンの資格がない場合は、代替オプションを利用できます。 ここにいくつかあります：
助成金
助成金は、資本が必要だが資金調達の資格がない企業にとって優れたオプションです。 「どの助成金を受ける資格があるのか」と自問している場合は、詳細を確認できます。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、企業が融資を受けずに資本を受け取る最も一般的な方法の 1 つです。
投資
企業は、会社への出資と引き換えに自分のビジネスに投資する意思のある投資家を探すこともできます。
ビジネスローンの平均期間は？
ビジネスローンの平均ローン期間は、通常、3年から5年です。 ただし、一部の短期ローンの期間は最短 1 年で、長期ローンの期間は最大 10 年です。
中小企業向け融資の平均利率は？
中小企業向けローンの平均利率と総合計利息は、貸し手、ローンの種類、およびその他の要因によって異なります。 一般的に言えば、短期ローンの金利は長期ローンの金利よりも高くなります。 金利は最低6%から最高30%まで幅があります。
APR とは何ですか? また、金利との違いは何ですか?
年率 (APR) は、1 年間のローンの総費用です。 これには、金利に加えて、ローンに関連する追加料金およびその他の費用が含まれます。 APR は金利とは異なることを理解することが重要です。そのため、ローンを購入する際は必ず 2 つを比較してください。
元本と利息の違いは何ですか？
元本は借りた金額で、利息はそのお金を借りるのにかかる費用です。 利息は通常パーセンテージで表され、ローンに応じて固定または変動のいずれかになります。 元本と利息は通常、毎月のローンの支払いで返済されますが、ローンの期間によって異なる場合があります。
ローンを早期に完済するメリットとは？
ローンを早期に返済する主な利点は、利息の支払いを節約できることです。 予定された満期日の前にローンの元本残高を完済することも、クレジット スコアの向上に役立ちます。 一部の貸し手は、ローンの早期返済に対して前払いのペナルティを請求する場合があることに注意することが重要です。そのため、ローン契約を注意深く読んでください。
ローン残高が最初にゆっくりと減少するのはなぜですか?
車や家などの資産を購入するためにローンを組む場合、通常、元本残高はローン期間の開始時にゆっくりと減少します。 これは、各支払いの多くが、元本残高を減らすのではなく、最初は利息の支払いに向けられるためです。 ローンが満期になるにつれて、各支払いの多くが元本残高を減らす方向に向かい、利息の支払いに向かう方向は少なくなります。 これは償却として知られています。
中小企業向けローンには前払いのペナルティがありますか?
前払いペナルティは、借り手が予定された満期日より前にローンを完済した場合に、一部の貸し手によって請求される手数料です。 すべての中小企業向けローンに期限前返済のペナルティがあるわけではなく、早期返済のインセンティブがある場合もあります。 すべてを完全に理解できるように、署名する前にローン契約を注意深く読むことが重要です。
プライムレートとは何ですか? また、それはビジネスローンの金利にどのように影響しますか?
プライムレートとは、銀行などの金融機関が貸出金利を設定する際の基準となる金利です。 一部の貸し手はプライムレートを使用してレートを決定するため、プライムレートはビジネスローンの金利に影響を与える可能性があります。
100万ドルのビジネスローンの支払いはいくらですか.
100 万ドルのローンの月々の支払いは、ローンの種類、金利、およびその他の要因によって異なります。 一般的に言えば、毎月の支払いは月額$ 4,000から$ 12,000の範囲です。 借入条件によって返済額が異なるので注意が必要です。
200万ドルのローンの毎月の支払いはいくらですか.
毎月の支払いは、ローンの種類、金利、およびその他の要因に応じて、200 万ドルのローンまたは任意の金額のローンで異なります。 一般的に言えば、毎月の支払いは月額8,000ドルから24,000ドルの範囲です。
300万円のビジネスローンは難しい？
これは、特定の貸し手とあなたの信用度によって異なります。 貸し手は通常、ローンの申し込みを検討する際に、一定レベルの信用力と財務の安定性を求めます。そのため、ローンを申し込む前に、事業の財政状態が整っていることを確認することが重要です。
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