女性のための10のビジネスローン

公開: 2022-04-27

あなたが女性であり、あなたがあなた自身のビジネスを始めたいとき、適切なローンを見つけるのは難しいかもしれません。良いニュースは、利用できるオプションがたくさんあることです。私たちはあなたがあなたのニーズに最適なものを見つけるのを助けるためにここにいます。この記事では、女性向けの10のビジネスローンと、あなたにぴったりのローンを選択する方法について説明します。また、女性起業家が利用できる他の資金調達オプションについても話します。ですから、あなたが始めたばかりであろうと、しばらくの間ビジネスをしていようと、私たちはあなたのために何かを持っています！

女性が所有するビジネスローンとは何ですか？

女性が所有するビジネスローンは、女性起業家がビジネスを開始または成長させるために必要な資金を調達するのに役立つように設計された特定のタイプのローンです。女性の事業主にこれらのタイプのローンを提供する多くの異なる貸し手があり、それらはさまざまな目的に使用することができます。運転資金、設備融資、さらには不動産融資が必要な場合でも、ニーズに合ったローンを見つけることができる可能性が高くなります。

女性が所有する企業向けのローンの種類

女性が所有する企業の主なローンの種類は、彼らがちょうど冒険しているのか、しばらくの間事業を行っているのかにかかわらず、一般的に次のように分類されます。

タームローン：返済スケジュールが固定され、金利が設定されているローンです。新しい機器の購入やビジネスの拡大など、さまざまな目的に使用できます。
与信枠：クレジットカードと同様に、これは、一定の限度まで、必要に応じてお金を借りることができるタイプのローンです。在庫や運転資金などの短期的な資金調達が必要な企業に最適です。
SBAローン：これらのローンは中小企業庁を通じて提供され、低金利や長期など、多くのメリットがあります。
請求書ファクタリングと請求書の資金調達：これらは、未払いの請求書の価値に基づいてすぐに現金を受け取ることができる資金調達オプションです。
設備ローン：これらのローンは、企業が新品または中古の設備の購入資金を調達するのに役立つように設計されています。
商業用不動産ローン：これらのローンは、事業用不動産の購入、または改修や拡張の資金調達に使用できます。
マイクロローン：これらは、通常、コミュニティベースの組織から利用できる小規模なローンです。これらは、運転資金や在庫融資など、さまざまな目的に使用できます。
ピアツーピア貸付：これは、従来の金融機関ではなく、個人が資金を提供するタイプの貸付です。
マーチャントキャッシュアドバンス：これは、将来の売上の一定の割合と引き換えに現金の一括払いを提供するタイプの資金調達です。

中小企業のためのこれらの資金調達オプションに加えて、中小企業の助成金とクラウドファンディングの取り組みは、定評のある会社を設立または運営するために必要な資金の一部またはすべてを取得するのに役立ちます。さらに良いことに、これらのオプションの両方でお金を返済する必要はありません。

また、あなたが良い個人的なクレジットスコアを持っているならば、あなたはあなたのビジネスのための個人的なローンの資格があるかもしれません。これらの中小企業向けローンは、最大10万ドルに上ります。さらに、個人ローンの大部分は無担保です。つまり、担保を差し入れる必要はありません。

最高の女性が所有するビジネスローンを選択する方法

女性の事業所有権の一部として、適切なローンを選択することが重要です。間違った種類のローンは、費用がかかるだけでなく、ビジネスの成長を遅らせる可能性もあります。ここにあなたが最高の女性が所有するビジネスローンを選ぶのを助けるであろうあなた自身に尋ねるいくつかの質問があります：

どのくらいのお金が必要ですか？ 適切なローンを選択するための最初のステップは、実際に必要な金額を決定することです。これはあなたにあなたの検索のための良い出発点を与えるでしょう、そしてそれはあなたがあなたの選択肢を絞り込んであなたのビジネスに適したローンを選ぶのを助けるでしょう。
ローンは何に使われますか？ 運転資金のために特別に設計されたローンもあれば、設備や不動産を購入するためのローンもあります。あなたのニーズに合ったローンを選択するようにしてください。
どんな貸し手が必要ですか？ 女性のビジネスローンを専門とする貸し手を探してください。これにより、ニーズに合わせて特別に設計された製品を確実に入手できます。
すべての利用規約を理解していますか？ 申請する前に、ローンの条件を理解していることを確認してください。これは、あなたが同意していることを理解するのに役立ち、また、将来の驚きを避けるのにも役立ちます。これには、金利、返済スケジュール、および支払い遅延に関連する料金やペナルティの超過などが含まれます。
ローンは私のビジネス目標を達成するのに役立ちますか？ あなたのビジネス目標を考慮し、ローンがあなたがそれらを達成するのに役立つことを確認してください。たとえば、運転資金を探している場合は、ローンの返済期間が短いことを確認して、すぐに返済できるようにします。
私は潜在的な貸し手から最良の取引を得ていますか？ 最後に、買い物をすることを忘れないでください。決定を下す前に、さまざまな貸し手からのレートと条件を比較することが重要です。

女性のためのスタートアップビジネスローン

まず第一に、あなたがちょうど今女性のためのビジネスローンの世界に進出しているなら、あなたはおそらくスタートアップが何であるかを知りたいでしょう。この用語は、成長の初期段階で利用できるローンオプションのグループを指します。どのくらいスタートアップと見なされますか？その質問への答えはあなたが望むローンの種類を理解することができるので、答えは重要です。

時間的には、取引の最初の年からおよそ5年までのビジネスは、一般的にスタートアップと見なされます。また、1）5,000万ドルを超える収益、2）100人を超える従業員、3）5億ドルを超える価値がある場合、スタートアップとは見なされません。

したがって、基準を満たしている場合は、スタートアップビジネスに最適な融資オプションを探し回る必要があります。次の5つのスタートアップオプションは、女性が所有する中小企業が成長するために必要な資金を獲得するのに役立ちます。

1.SBAマイクロローン

ローンの種類：マイクロローン

要件：このローンを取得するには、地元のSBA承認の仲介業者と協力します。詳細については、お住まいの地域のSBA地区事務所に問い合わせるか、以下のレポートにあるマイクロローン仲介貸し手のリストを参照してください。参加しているマイクロローン仲介者レポートを参照してください。

SBA Microloanは、女性が所有するスタートアップに資金を提供するための最良のプログラムの1つです。マイクロローンは、物資、運転資金、設備などのビジネスリソースに適用できます。申請すると、適格な借り手のために決定を下し、マイクロローンプログラムを管理する仲介貸し手とマッチングされます。これらの特別に指定された貸し手はすべて、独自の貸し出しと信用の要件を持っています。 SBAマイクロローンの最大融資額は50,000ドルで、最大返済期間は6年です。

2.BlueVine

ローンの種類：与信枠、請求書による資金調達

要件： BlueVineのクレジットラインの資格を得るには、次のことを行う必要があります。

年末までの銀行取引明細書または銀行接続を提供します。
最低600以上のFICOスコアを持っている。
月額少なくとも10,000ドルの収益を上げましょう。

BlueVineは、スタートアップに優しい金融テクノロジー企業であり、貸付機関です。少なくとも6か月の運用期間がある借り手を受け入れます。さらに重要なことに、彼らは請求書融資などの優れたキャッシュフローローンを提供し、女性起業家が未払いの請求書に縛られている現金のロックを解除できるようにします。さらに、BlueVineは、使用する必要がある場合に短期借入金に迅速な運転資金を提供する与信枠（LOC）を提供します。 LOCの金利は4.8％と低いです。クレジットラインは最大$250,000になり、予期しない費用をカバーしたり、発生した機会を利用したりする柔軟性を提供します。

3.レンディオ

ローンの種類：商業用不動産ローン、タームローン、LOC、および設備融資。

要件： Lendioを介したローンの対象となるには、ビジネスで次のことを行う必要があります。

最低6か月間運用可能です。
560の最小クレジットスコアを持っています。
最低50,000ドルの収益を上げています。

女性のための最高の全体的な中小企業向けローンの1つはレンディオです。これは、小規模企業の所有者と75を超える貸し手のネットワークをつなぐ貸し出し市場です。つまり、銀行、信用組合、オンライン貸し手など、さまざまなソースからのローンオプションをすべて1か所で比較できます。レンディオのビジネスローンの最低上場金利は4.25％の金利です。彼らのビジネスローンは$1,000から始まり、$5,000,000まで上がります。

4.ACHローン

ローンの種類：ACHローン

要件：他のローンと比較して、ACHはそれほど多くの事務処理を必要としません。資格を得るには、申請時に次の証拠を提出する必要があります。

あなたは少なくとも3ヶ月間ビジネスをしています。
あなたはビジネスの少なくとも51％を所有しています。
破産はありません。
あなたは毎月の収入で最低25,000ドルを稼いでいます。
過去3か月間、毎月平均6回の銀行預金を行っています。

ACHローンは、少額の資金を借りる必要がある、最高の信用を持っていない、長い間事業を行っていない、またはすぐに資金を必要とする女性の事業主のためのオプションです。多くの場合、ACHローンを取得するプロセスは非常に高速であり、資金は24〜48時間で利用できることがよくあります。彼らの主な欠点の1つは、彼らの金利がしばしば非常に高く、時には20％にもなることです。 ACHローンも短期ローンと見なされるため、3〜6か月の返済期間が期待できます。

5.アクシオンオポチュニティローン

ローンの種類：タームローン

要件： Accionには、最低年間収益、クレジットスコア、またはビジネス要件の時間がありません。ただし、自分自身と自分のビジネスを売却する必要があります。ローンの承認を得るために、彼らは特定の状況で個人保証と資産の形で担保を要求します。

Accionは、中小企業にタームローンを提供する非営利の貸し手です。彼らはあなたが本当にあなた自身とあなたのビジネスプランを売ることを可能にする長い申請プロセスを持っています。彼らは恵まれないグループがローンを得るのを助けるので、彼らは女性が所有するビジネスに最適です。ローンの金額は5,000ドルから100,000ドルの範囲で、固定金利は5.99％– 25.99％APRです。 Accionでの任期は12、24、36または60ヶ月です。

女性のための最高の中小企業ローン

女性、そして一般的に中小企業の所有者のための最高の中小企業ローンプログラムは、あなたに承認の最高の機会を与え、低金利を提供し、多くの担保を必要としないものです。これが女性のためのトップ5のビジネスローンのリストです。

6.SBAローン

ローンの種類： 7（a）ローンは包括的用語として使用されますが、SBA 7（a）ローンプログラムは、実際には、ローンの最大ローン額と資金調達目的とともに、以下に示すさまざまなローンタイプで構成されています。：

標準7（a）ローン; 500万ドル。ビジネスと不動産の拡大、運転資金、設備と備品の購入。
7（a）少額ローン。 $ 350,000; より小さな資金調達の必要性。
エクスプレスローン：$ 500,000; 少額の融資のための迅速な資金調達。
エクスプレスローンの輸出; $ 500,000; 企業の輸出開発を促進するための資金調達を促進しました。
運転資本ローンの輸出：500万ドル。企業の輸出販売を支援するために運転資金を調達します。
国際貿易ローン; 500万ドル。近代化を通じて外国の競争相手とよりよく戦うための長期資金。また、輸出販売を拡大するための長期資金も提供しています。
CAPLines of credit; 500万ドル。短期ローンと季節的な運転資金の要件に資金を提供します。

要件： SBA 7（a）ローンの対象となるには、次の条件を満たしている必要があります。

米国で運営されている営利事業である宗教団体、不動産投資会社、ギャンブル施設は、このタイプのローンの対象ではありません。
SBAによって定義されているように、中小企業であること。
ビジネスオーナーとして、あなた自身のお金と時間をあなたのビジネスに投資してください。
SBA 7（a）ローンに転向する前に、他の形態の融資を探しました。
あなたがローンを必要としている証拠を提供し、あなたが資金を利用する目的を貸し手に示すことができます。
あなたが持っている現在の政府ローンに滞納はありません。
最小クレジットスコアは約640です。ただし、最小クレジットスコアが680以上の場合は、承認される可能性が高くなります。

SBAマイクロローンプログラムについてはすでに説明しましたが、SBAローンにはいくつかの種類があります。女性起業家のための優れた中小企業向けローンは、SBAの最も一般的なローンプログラムであるSBA 7（a）です。それはほとんど中小企業向けローンのキャデラックですが、その資格を得るのは難しいかもしれません。ただし、そうすると、所要時間は短くなります。通常、ほとんどの場合24時間から10日です。さらに、低金利で返済期間が長いため、中小企業の資金調達に最適です。さらに、7（a）ローンはさまざまな目的に使用できます。

7.ユニオン銀行の多様性貸付プログラム

ローンの種類：タームローンとLOC

要件：女性起業家がユニオンバンクの専門融資プログラムを通じて融資を受ける資格を得るには、会社は次の条件を満たしている必要があります。

2年以上の事業運営。
少なくとも51％があなたの会社を積極的に所有、管理、または管理しています。
米国市民または法定居住者。
年間少なくとも10万ドルの収益を上げていますが、年間2,000万ドルを超えてはなりません。

あなたが伝統的な銀行ローンの資格を持たない女性起業家である場合、ユニオンバンクは通常のタームローンよりも柔軟な資格を持つ専門の融資プログラムを提供しています。ダイバーシティレンディングプログラムとして知られ、特に女性、退役軍人、マイノリティが所有する企業を対象としています。女性の事業主は、このプログラムを通じて最大250万ドルの資金調達を申請できます。

8.オンラインローン

ローンの種類：オンラインLOCおよびタームローン

要件：金融機関によって異なります。

優れたクレジットスコア（FICOが300から689）未満の女性が所有するビジネスの場合、オンラインローン会社が資金調達の良い選択肢になる可能性があります。これらの貸し手は通常、担保を必要とせず、適格性要件が緩く、資金調達の所要時間が短縮されます。オンラインローン会社の例としては、OnDeck、Funding Circle、Kabbageなどがあります。彼らの主な欠点の1つは、彼らの金利が通常、伝統的な貸し手よりも高いことです。彼らの信用枠とタームローンの推定APRは、あなたの信用力とオンライン銀行に応じて、99％にもなる可能性があります。

9.コミュニティバンク

ローンの種類：担保付きおよび無担保のLOC、事業資産、商業用不動産のタームローンおよびSBAローン。

要件：それは多くの場合、貸し手とあなたが申請しているローンの種類によって異なりますが、資格を得るには以下を満たす必要があるでしょう：

680以上の個人のクレジットスコア。 75以上のビジネススコア
少なくとも2年のビジネス。
銀行および税の明細書。
ビジネスの安定性; ローンをサポートするのに十分な収入。
銀行との既存の関係。
予測を含むよく書かれたビジネスプラン。
担保。

女性が所有するビジネスのコスト削減を念頭に置いており、個人およびビジネスのクレジットスコアが高い場合は、コミュニティバンクとも呼ばれる小さな銀行が、借入ニーズに適した選択肢となる可能性があります。コミュニティバンクは、多くの場合、大手の国立銀行やオンライン貸し手よりも低金利で競争力のある条件を提供します。ただし、承認プロセスにはさらに時間がかかる場合があります。小さな銀行から得られる資金は、短期運転資金、給与、設備、在庫などの側面に理想的です。

10.友達と家族

ローンの種類：無担保個人ローン。

要件：貸し手によって異なります。

あなたの友人や家族からの中小企業向けローン？はい、それは問題ですが、友人や家族は通常、ビジネスファイナンスの分野で最初に考えるものではありません。実際、Fundableの調査によると、スタートアップ企業の38％が家族や友人からの資金に依存していました。

特にあなたの友人や家族がすでに知識があるか、ビジネスの取り組みに関与している場合、それは間違いなく検討する価値のあるオプションです。このタイプのローンは通常無担保であり、迅速な資金調達が必要で、他のすべてのオプションを使い果たしたときに便利です。あなたが病気になったり怪我をしたりした場合、彼らはおそらくもっと理解するでしょう。

ただし、友人や家族からローンを借りるときは、慎重に踏み込むことが重要です。あなたの関係を傷つけないように、明確な返済条件と金利（もしあれば）を含む契約を作成することを忘れないでください。オンラインでローン契約を作成するための多くのテンプレートがあります。予期せぬ法的な問題がないことを確認するために、ビジネス弁護士に相談することも良いことです。

どのようにして女性起業家ローンを取得しますか？

実際には、女性の起業家ローンは実際にはありません。貸し手がそれを呼んだ場合、人種、肌の色、宗教、出身国、または性別に基づいて誰かを差別することを禁止する法律があるため、違法になります。

ただし、特に女性、獣医、少数派などを対象とした機会均等貸付プログラムがあり、ビジネスのためにお金を借りることができます。たとえば、SBAやユニオンバンクダイバーシティレンディングプログラムは、女性の事業主の固有のニーズに応えるさまざまなローン商品を提供する金融機関の例です。

したがって、女性起業家としてローンを申請することは、中小企業の経営者のプロセスと似ています。一方、企業ローンの資格要件は貸し手ごとに異なるため、この質問に対する万能の答えはありません。

女性の事業主が小企業向けローンを申請するために実行できる一般的な手順は次のとおりです。

良いクレジットスコアを開発する：女性起業家としての資金調達を確保するための最初のステップは、可能な限り良いビジネスまたは個人のクレジットスコアを開発することです。これにより、低金利や長期返済期間など、より有利な条件のローンにアクセスできるようになります。あなたは時間通りにあなたの手形を支払い、良い信用履歴を維持し、そしてビジネスクレジットカードを使うことによってあなたのクレジットスコアを構築することができます。
ローンの選択肢を調査する：ビジネスクレジットを確立したら、次のステップは、女性が所有する企業が利用できるさまざまな種類のローンを調査することです。ユニオンバンクの多様性貸付プログラムやSBAの女性が所有する中小企業プログラムなど、特に女性起業家向けに独自のローン商品を提供するさまざまな貸し手がいます。
ローン申請プロセスを開始します。ニーズに合ったローンオプションをいくつか選択したら、次のステップはローン申請プロセスを開始することです。これは貸し手によって異なりますが、通常、ローン申請書に記入し、納税申告書、銀行取引明細書、事業財務諸表などの財務書類を提出する必要があります。
ローン契約書に署名する：ローン申請書を提出した後、貸し手はあなたの書類を確認し、ローンを承認するかどうかを決定します。承認された場合は、ローン契約に署名し、ローンの条件に従って支払いを開始する必要があります。

ここに女性の中小企業の所有者のためのいくつかの他のリソースがあります：

National Women's Business Council （ nwbc.gov/ ）は、女性起業家にとって重要な重要な経済問題について、米国大統領、議会、およびSBAの独立した情報源カウンセルおよび諮問委員会として機能します。
Women's Business Development Center（wbdc.org/）は、女性起業家がビジネスを始め、成長し、成功するのを支援する全国的な非営利団体です。
米国中小企業庁の女性経営者事務所（OWBO）（sba.gov/about-offices-content/0）は、女性としてのビジネスの開始、成長、成功に関する情報とリソースを提供しています。
全米女性経営者協会（NAWBO）（nawbo.org/）は、女性経営者のための米国最大の組織であり、全国の600以上の支部に60,000人以上の会員がいます。
SCORE – SBAのリソースパートナーであるSCOREは、中小企業の所有者に無料で機密性の高いビジネスメンタリングサービスを提供します（score.org/）
Women's Business Enterprise National Council（WBENC）（wbenc.org/）は、米国で女性が所有および運営する企業の最大の認証機関であり、女性の事業主および起業家の主要な支持者です。

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