チャージバック詐欺とは何ですか?

公開: 2023-08-14

チャージバックは、顧客の銀行によって支払いが取り消されたときに発生します。悪意のある者がこのプロセスを不正行為することをチャージバック詐欺と呼びます。販売者に返金を求める代わりに、販売者は金融機関に直接行きます。

3種類あります。

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犯罪的なクレジットカード詐欺のチャージバック。犯罪者がカードを盗んで買い物をします。そして彼らはお金を取り戻そうとします。
友好的な詐欺の申し立て。 カード所有者は何かを購入し、その後チャージバックを申請します。
販売者のエラー。 これは販売アカウントで発生します。顧客が支払ったものを受け取らなかった場合、明細書に表示されます。これらは、処理エラー、偶発的な重複請求、キャンセルされたサブスクリプションに対する請求によって発生します。

チャージバック詐欺とは何ですか?

意図的な詐欺や不正な購入を伴うチャージバックは、起業家にとって大きな問題です。これらはもはやビジネスを行うための単なるコストではありません。 2021 年にほとんどのオンライン販売者 (75%) で不当なチャージバックの試みが増加したという事実を考慮してください。

続きを読む:オンライン販売での不正なチャージバックを避けるための 10 のヒント

チャージバックプロセスにはどのようなルールが適用されますか?

チャージバックなどのデジタル銀行トランザクションを発行するプロセスは簡単です。概要は次のとおりです。認定されたカード所有者は、ビジネスとの購入に関する問題を解決できません。ただし、顧客は銀行に異議を申し立てることができます。

残りのプロセスは次のとおりです。

銀行はカード所有者の販売者に対する請求を聞きます。彼らはチャージバックで紛争を解決する正当な理由を探しています。ほとんどの銀行は、この種の返金を求める顧客の味方です。
銀行はカード所有者に暫定的なクレジットを発行します。顧客は購入金額を受け取り、販売者の取得者に通知が届きます。
銀行は加盟店に紛争について通知します。
販売者は、この種のカード所有者の紛争に対抗することができます。これらの消費者紛争に対して反論書を提出することができます。発行銀行は裏付けとなる証拠を確認したいと考えます。
顧客との紛争に負けた販売者であっても、仲裁に行くことができます。カードネットワークが関与します。

チャージバックプロセスの概要	プロセスのステップ
カード所有者の紛争	認定カード所有者が企業との購入に関する問題を解決できない場合、銀行に異議を申し立てることができます。
銀行評価	銀行は販売者に対するカード所有者の請求を検討し、チャージバックの正当な理由を探します。ほとんどの銀行は、返金を求める顧客の側に立つ傾向があります。
暫定クレジット	銀行はカード所有者に暫定的なクレジットを発行し、購入金額を返金します。マーチャントの取得者には紛争が通知されます。
販売者への通知	銀行は加盟店に紛争について通知し、カード所有者の請求の詳細を説明します。
販売者の対応	販売者には、カード所有者の異議を申し立てるオプションがあります。彼らは証拠に裏付けられた反論書を提出することができる。
仲裁	販売者は、顧客との紛争に負けた場合でも仲裁に行くことができます。このプロセスにはカードネットワークが関与します。
チャージバック理由コード	チャージバックの理由を分類するために銀行が発行する英数字コード。これらのコードに基づいて購入を取り消すには、さまざまなシステムが使用されます。
誤った拒否と誤った陽性	不適切な取引審査に起因する問題。誤って拒否すると正規の購入を逃すことになりますが、誤検知はアカウントの閉鎖につながる可能性があります。

チャージバック理由コードがあることに注意してください。これらは英数字であり、銀行によって発行されます。顧客が購入を取り消したい場合には、さまざまなシステムが使用されます。取引が適切にレビューされていない場合、良好な購入の誤った拒否が発生します。誤検知も同様ですが、アカウントが閉鎖される可能性があります。

チャージバック詐欺とは何ですか?

チャージバック詐欺はどのようにして起こるのでしょうか?

デジタル取引で蔓延している、親切な詐欺チャージバックは、さまざまなシナリオを通じて発生します。これらの事例を理解すると、チャージバック詐欺の複雑さが明らかになります。

意図しない無視:顧客が購入したものの、その後忘れてしまうということが頻繁に発生します。食品配達などの特定の業界では特によくあることですが、深夜のピザの注文が記憶から抜け落ちてしまう可能性があります。クレジットカードの明細が届くと、請求内容が認識できず混乱が生じます。
販売者の監視:チャージバックは販売者の無実のミスに起因する場合があります。企業は支払い処理中に意図せず請求を重複して行う可能性があります。このような不一致は、クレジットカードの明細書に同一の請求が複数表示されると表面化し、顧客が誤った取引について異議を唱えることになります。
不正な家庭内取引:チャージバックは、世帯員による不正な購入によっても発生する可能性があります。家族が口座名義人の意図を知らずに不正取引を行ってしまう。これにより、カード所有者が見覚えのない請求に気づいたときにチャージバックがトリガーされます。
犯罪的詐欺:本当の詐欺には犯罪的意図が伴います。カードが盗まれた場合、犯罪者はその状況を利用して、カードを購入したり、不正に資金を回収しようとします。この種のチャージバック詐欺は犯罪行為に該当し、解決するには法的措置が必要です。

正当なチャージバック:すべてのチャージバックが不正であるわけではありません。純粋な理由から生じるものもあります。注文の間違いや配送ミスは、正当なチャージバックの原因となります。注文した商品が届かない場合、または配送事故が発生した場合、顧客は正当に請求に対して異議を唱え、解決を求めます。

こうした微妙な状況を認識することで、企業はチャージバック詐欺の多面的な性質をよりよく理解できるようになり、効果的な防止策を導入し、正当な紛争をより適切に対処できるようになります。

チャージバック詐欺とは何ですか?

チャージバック防止戦略

チャージバックは企業にとって重大な課題をもたらし、多くの場合、意図的な詐欺や不正な取引が原因で発生します。起業家がこれらの問題を軽減し、収益を保護するには、効果的な予防戦略を採用することが重要です。考慮すべき戦略をいくつか示します。

顧客コミュニケーションの強化:顧客との明確かつ透明性のあるコミュニケーションを確立します。詳細な領収書、出荷確認、注文追跡情報を提供します。注文ステータスを定期的に更新することで、誤解を減らし、紛争を防ぐことができます。
厳格な返金ポリシーを実装する:明確に定義された返金および返品ポリシーを Web サイトに目立つように表示します。理解しやすくアクセスしやすいものであることを確認してください。透明性のあるポリシーにより、顧客は不必要なチャージバックを申請することを思いとどまることができます。
顧客認証:オンライン取引に多要素認証 (MFA) を実装します。 SMS 認証や生体認証などの追加のセキュリティ層により、権限のない個人による購入を阻止できます。
記述子の最適化:顧客の請求書に正確で認識可能なビジネス記述子を使用します。これにより、顧客が身に覚えのない請求に異議を唱える可能性が低くなります。
優れた顧客サービスを提供する:あらゆる懸念や問題に迅速に対処するために、優れた顧客サービスを提供します。満足した顧客は、自分の懸念が聞いてもらえ、解決されていると感じるため、チャージバックを開始する可能性が低くなります。
データ分析と不正検出:データ分析と不正検出ツールを活用して、不審な動作のパターンを特定します。異常なトランザクション量、高リスクの IP アドレス、その他の不正行為の指標を監視します。
紛争解決チャネル:顧客が貴社のビジネスと直接問題を解決できる効率的なチャネルを作成します。チャージバックに頼る前に、顧客がサポートチームに簡単に連絡できるようにしてください。
教育資料:チャージバックの仕組みと、不正なチャージバックを申請した場合の結果に関する情報を顧客に提供します。紛争が発生した場合に取るべき適切な手順について教育します。
注文確認メール:購入後すぐに、取引の詳細、購入した商品、連絡先情報を記載した確認メールを送信します。これは顧客の参照点として機能し、混乱を軽減します。
チャージバック率の監視:チャージバック率 (チャージバック数をトランザクションの総数で割った値) を定期的に監視します。決済処理業者や銀行は多くの場合、基準を設けています。これらの制限内に留まれば、ペナルティやアカウント閉鎖を防ぐことができます。
文書と証拠:取引、顧客とのやり取り、注文の詳細に関する徹底的な記録を維持します。チャージバックが発生した場合、十分に文書化された証拠があれば、紛争プロセス中に主張を強化することができます。
決済処理業者との連携:決済処理業者と緊密に連携して、チャージバックの傾向を理解し、防止戦略に関するガイダンスを受けます。チャージバックを効果的に管理するのに役立つ洞察とツールを提供する場合があります。

これらのチャージバック防止戦略を導入することで、企業は友好的詐欺や不正取引の影響を最小限に抑え、顧客との信頼を促進し、企業の財務的安定を図ることができます。

チャージバック詐欺とは何ですか?

人は友好的な詐欺で捕まる可能性がありますか?

ほとんどの州では、友好的詐欺を処罰の対象としています。ニューヨークの弁護士Bachner & Associates、PCは、1年から3年の懲役刑に処される可能性があると報告している。そして最高10,000ドルの罰金を支払います。

チャージバック詐欺の結果は何ですか?

この種の犯罪的詐欺は販売業者にとって大きな問題です。そして、いかなる種類の紛争も顧客の VISA カードに影響を与える可能性があります。それでもチャージバック詐欺は違法ですか? これらの結果を確認してください。

ビジネスのための：

中小企業は手数料で打撃を受ける。これが、彼らが友好的な詐欺チャージバックを避けたい最大の理由です。悪意のある詐欺が発生するたびに、またはその種類を問わず、販売者は料金を支払う必要があります。
チャージバックシステムにはしきい値があります。これらを超過し、チャージバックの争議に時間がかかる場合、罰金は販売者に直接課せられます。
十分なチャージバックが蓄積されれば、銀行は販売者口座を閉鎖します。

消費者に対するチャージバックの結果。

顧客が詐欺を犯した場合、結果が生じます。中小企業は、教育することで友好的な詐欺を防ぐことができます。

チャージバックには数か月かかる場合があります。正規の返金ははるかに迅速です。
家族がカード所有者の支払い情報を使用する家族内詐欺であっても、影響はあります。認可されたカード所有者は罰せられる可能性があります。この種の詐欺では、銀行口座が閉鎖されることもあります。

チャージバック詐欺とは何ですか?

不正なチャージバックにどう対抗しますか?

チャージバックのコストは、顧客がチャージバックを行う回数が増えるほど増加します。調査によると、チャージバックに関する紛争には元の取引の最大 250% の費用がかかる可能性があります。

販売者は詐欺に対して反撃できます。反論の手紙にはあなたの主張が記載されています。それを代表といいます。詐欺防止方法、特定の顧客情報、以前に購入したかどうかに関する情報を含めます。

この方法での紛争の処理に関するその他の情報は次のとおりです。

友好的な詐欺を証明するのは難しいですか?

はい、フレンドリー詐欺はさまざまな形をとるため、検出するのは困難です。販売業者や銀行は、顧客が本当に支払いを避けたいのに商品を受け取らなかったという話をよく聞きます。

または、顧客はカスタマーエクスペリエンスがグレード以下だったと言いました。正当な購入が行われましたが、クライアントは購入者に後悔の念を抱いています。商品がオンラインの説明と一致しないと言われるかもしれません。

企業にとっても、友好的な詐欺を証明することはさらに困難になります。彼らは、友好的な詐欺アカウントにフラグを立てたくありません。彼らは、時々、友好的な詐欺を犯した人にのみフラグを立てます。

結論

進化し続ける商取引の分野では、チャージバック詐欺が企業にとっての重大な課題として浮上しています。取引がデジタルプラットフォームに移行するにつれて、不正行為のニュアンスはより複雑になっています。不正な購入から真の誤解まで、チャージバックの世界にはさまざまなシナリオが含まれます。

チャージバック詐欺が単なるビジネスコストではないことは明らかです。それは注意が必要な差し迫った懸念事項です。違法なチャージバックの試みが驚くほど増加しているため、起業家はこの脅威に対する防御を強化する必要があります。チャージバックのプロセスを理解し、予防戦略を実施し、不正行為の影響について顧客を教育することで、企業は収益と評判を守ることができます。

販売者と消費者の両方にとって、チャージバック詐欺の影響は広範囲に及びます。企業に対する罰金や口座閉鎖から、詐欺顧客に対する潜在的な法的影響に至るまで、その影響は警戒と倫理的行動の必要性を浮き彫りにしています。

チャージバック詐欺との継続的な戦いでは、加盟店、決済処理業者、金融機関間の協力が不可欠です。協力することで、企業は信頼と透明性の環境を構築し、取引を円滑に進め、紛争を公正に解決することができます。

友好的な詐欺を証明するのが難しく、本物の紛争と欺瞞の境界線があいまいになる状況において、企業は適応し、進化する必要があります。常に情報を入手し、堅牢な戦略を実行し、責任感を養うことによって、チャージバック詐欺との戦いをより効果的に戦うことができ、より安全で回復力のある商業エコシステムにつながります。

画像: Envato 要素