チャージバック詐欺とは？
公開: 2022-10-24チャージバックは、顧客の銀行によって支払いが取り消されたときに発生します。 悪意のある人物がこのプロセスをごまかすことは、チャージバック詐欺と呼ばれます。 払い戻しのために販売者に連絡する代わりに、彼らは金融機関に直接行きます.
3つのタイプがあります。
- 犯罪者のクレジット カード詐欺のチャージバック。 犯罪者がカードを盗んで購入します。 そして彼らはお金を取り戻そうとします。
- 意図しない詐欺の申し立て。 カード所有者は何かを購入した後、とにかくチャージバックを申請します。
- マーチャント エラー。 これはマーチャント アカウントで発生します。 顧客が支払ったものを受け取っていない場合、明細書に表示されます。 これらは、処理エラー、偶発的な重複請求、キャンセルされたサブスクリプションの請求が原因で発生します。
チャージバック詐欺とは？
意図しない購入や不正な購入を伴うチャージバックは、起業家にとって大きな問題です。 それらはもはやビジネスを行うための単なるコストではありません。 ほとんどのオンライン マーチャント (75%) で、2021 年に不正なチャージバックの試みが増加したという事実を考慮してください。
- 続きを読む:オンライン販売からの不正なチャージバックを回避するための 10 のヒント
チャージバック プロセスを管理するルールは何ですか?
チャージバックなどのデジタル バンク トランザクションを発行するプロセスは簡単です。 概要は次のとおりです。承認されたカード所有者は、ビジネスに関する購入の問題を解決できません。 ただし、顧客は異議を銀行に持ち込むことができます。
残りのプロセスは次のとおりです。
- 銀行は、加盟店に対するカード所有者の主張に耳を傾けます。 彼らは、チャージバックに関する論争を解決する正当な理由を探しています。 ほとんどの銀行は、この種の払い戻しを求める顧客の側にいます。
- 銀行は、カード所有者に仮のクレジットを発行します。 顧客は購入金額を受け取り、マーチャントのアクワイアラーに通知されます。
- 銀行は商人に紛争について通知します。
- 加盟店は、この種のカード所有者の紛争と戦うことができます。 これらの消費者紛争に対しては、反論書を提出することができます。 発行銀行は裏付けとなる証拠を見たいと思うでしょう。
- 顧客の紛争に負けた商人でも、仲裁に入ることができます。 カードネットワークが関与します。
チャージバック理由コードがあることに注意してください。 それらは英数字で、銀行によって発行されます。 顧客が購入を取り消したい場合に使用されるさまざまなシステムがあります。 トランザクションが適切にレビューされていない場合、適切な購入の誤った拒否が発生します。 誤検知も同様ですが、アカウントが閉鎖される可能性があります。
チャージバック詐欺はどのように発生しますか?
意図しない購入のチャージバックは、一般的なデジタル トランザクションです。 これらが発生するいくつかの方法を次に示します。
- 顧客は製品を購入しますが、忘れてしまいます。 これは、特定の業界で他の業界よりも多く発生します。 たとえば、顧客が夜遅くにピザを注文して忘れてしまうことがあります。 クレジット カードの明細書に請求書が記載されていても、請求内容に気付かない場合があります。
- 場合によっては、チャージバックが単にマーチャントのエラーであることがあります。 ビジネスが誤って請求を重複させる可能性があり、クレジット カード情報がこれを示しています。
- 家族のメンバーが不正な購入を行うと、チャージバックが発生する可能性があります。
- 真の詐欺は犯罪行為です。 盗まれたカードが使用された場合、犯罪者は購入を行い、収集を試みます。
正当なチャージバックもあります。 注文の間違いや配送エラーが原因です。
不正なチャージバックをどのように防止しますか?
プロアクティブであることは、チャージバック詐欺を防止するための最初のステップです。 これらのヒントを参考にして、サイバー万引きと正当な取引を区別してください。 これらは、優れた顧客サービスと連携して、チャージバックを防ぎます。
- 注文サイズに注意してください。 簡単なヒントから始めて、意図的な詐欺と戦うことができます。 異常に大量の商品や多額の金額は、詐欺のヒントになる可能性があります。
- プロトコルに従うことで違いが生まれます。 これは、正当な請求と悪い請求を区別するもう 1 つの優れた方法です。 オンライン取引では、カード情報以上のものを探します。 一部のプロトコルは、顧客の IP アドレスとカード検証値 CVV を探します。
- 過充電に注意してください。 別の危険信号は、カードに過大請求する取引です。 詐欺師は、取引金額に追加して、第三者に支払いを試みます。
- マーチャントの説明が明確であることを確認してください。 消費者がトランザクションを認識しない場合、銀行に報告する可能性があります。 ビジネスマーチャント記述子がストアフロントと一致していることを確認してください。 適切なチャージバック管理には、請求記述子をチェックして不正行為を減らすことが含まれます。
- IP アドレスに注意してください。 カード所有者の支払い情報は、注意が必要な危険信号になる可能性があります。 特定の国から発信されたリスクの高い IP アドレスに注意してください。 たとえば、ロシアやマレーシアのように。
意図しない詐欺で逮捕されることはありますか?
ほとんどの州では、意図しない詐欺を罰せられる犯罪としています。 ニューヨークの弁護士 Bachner & Associates, PC は、1 年から 3 年の刑務所行きになる可能性があると報告しています。 そして最高10万ドルの罰金を支払う。
チャージバック詐欺の結果は何ですか?
この種の犯罪的詐欺は、加盟店にとって大きな問題です。 また、あらゆる種類の紛争は、顧客の VISA カードにも影響を与える可能性があります。 チャージバック詐欺は違法ですか? これらの結果を確認してください。
ビジネス用：
- 中小企業は手数料で打撃を受けます。 これが、意図しない購入のチャージバックを回避したい最大の理由です。 意図しない詐欺が発生するたびに、またはあらゆる種類の販売者が手数料を支払う必要があります。
- チャージバック システムにはしきい値があります。 これらを超えた場合、罰金は加盟店に直接課され、チャージバックに異議を唱えるには時間がかかります。
- チャージバックが十分に集まると、銀行はマーチャント アカウントを閉鎖します。
消費者に対するチャージバックの結果。
顧客が不正行為を行うと、結果が生じます。 中小企業は、彼らを教育することで意図しない詐欺を防ぐことができます。
- チャージバックには数か月かかる場合があります。 正当な払い戻しははるかに迅速です。
- 家族がカード所有者の支払い情報を使用する家族詐欺でさえ、結果をもたらします。 正規のカード保有者は罰せられる可能性があります。 この種の詐欺は、銀行口座を閉鎖することさえあります。
不正なチャージバックにどう立ち向かうか?
チャージバックのコストは、顧客が作成する回数が増えるほど高くなります。 調査によると、チャージバックの異議申し立ては、元のトランザクションの最大 250% 高くなる可能性があります。
マーチャントは詐欺に対して反撃することができます。 反論書にはあなたの主張が書かれています。 代表といいます。 詐欺防止方法、特定の顧客情報、以前の購入の有無に関する情報を含めます。
この方法による異議申し立ての処理に関するその他の情報を次に示します。
意図しない詐欺を証明するのは難しいですか?
はい、意図しない詐欺はさまざまな形をとる可能性があるため、検出するのは困難です。 商人や銀行は、顧客が本当に支払いを避けたいのに、商品を受け取っていないという話をよく耳にします。
または、クライアントは、カスタマー エクスペリエンスが基準を満たしていなかったと述べています。 正当な購入が行われましたが、クライアントには購入者の反省があります。 アイテムがオンラインの説明と一致しないと言うかもしれません。
ビジネスもまた、意図しない詐欺を証明することをより困難にしています。 彼らは意図しない詐欺アカウントにフラグを立てたくありません。 彼らは時々、友好的な詐欺を犯した人にのみフラグを立てます.
画像: Envato Elements