商業用不動産ローンとは何ですか？

公開: 2022-06-28

商業用不動産ローン（CREローン）は、これらの米国のトップ不動産フランチャイズなどの商業用不動産の購入、改修、または拡張に資金を提供するための一般的な方法です。商業ローンの長所と短所、最高の貸し手、ローンの要件などについて説明します。始めましょう！

商業用不動産ローンとは何ですか？

商業用不動産ローンは、商業用不動産の購入、借り換え、または改修に使用される住宅ローンです。これらのローンの条件は大幅に異なる場合があります。商業用不動産の資金調達は、伝統的な銀行、信用組合、生命保険会社、個人投資家など、多くの資金源から得ることができます。

商業用不動産ローンはあなたの中小企業に適していますか？

CREローンは中小企業の経営者にとっては素晴らしいものですが、決定を下す前に、そのようなローンを利用することの長所と短所を理解することが重要です。中小企業庁（SBA）は、商業ローンを申請する際の考慮事項について、そのWebサイトで役立つ情報を提供しています。ローンを申請する前に、これらの5つの不動産投資の間違いがあなたのビジネスをどのように殺す可能性があるかを発見してください！理由を学ぶ。

不動産のための商業ローンの長所

商業用不動産ローンは、次の5つを含む多くの利益を事業主に提供することができます。

返済条件の柔軟性–通常、利息のみの支払い、バルーン支払いなど、さまざまな返済オプションから選択できます。
低金利–商業用不動産ローンは、月々の支払いを改善するためのビジネスクレジットカードや個人ローンなど、他の種類のローンよりも低金利で提供されることがよくあります。
潜在的な税制上の優遇措置–商業ローンで支払われる利子は、多くの場合、税控除の対象となります。これは、特に目的を達成するのに苦労している企業にとって、貴重な特典になる可能性があります。
より良いローン条件–他のタイプのローンよりも高いローン金額と長い返済条件を得ることができる可能性があります。これはあなたがあなたの商業用不動産ビジネスを成長させるために必要な経済的な呼吸の余地をあなたに与えることができます。
ビジネスクレジットの構築– CREローンでタイムリーな支払いを行うと、ビジネスクレジットを構築するのに役立ちます。これは、将来ビジネスローンを申請する必要がある場合に役立ちます。

商業用不動産ローンの短所

CREローンを利用することには、次の4つの理由を含むいくつかの潜在的な欠点もあります。

手数料とクロージングコスト–商業用不動産ローンには、多くの場合、さまざまな手数料とクロージングコストが加算される可能性があります。たとえば、ハードマネーローンは、従来のローンよりも高額になる可能性があります。
ローンの最低額–一部の貸し手は、最低ローン額が10万ドルから100万ドル以上の範囲である可能性があります。頭金の要件も高くなる可能性があり、通常は物件の購入価格の20％から30％です。
より高い金利とDSCR–商業ローンの金利は、住宅ローンの金利よりも高いことがよくあります。既存のキャッシュフローを使用してローンを返済する能力を測定する、元利返済カバー率（DSCR）も考慮されます。

2022年の最高の商業用不動産貸し手

2022年にSBAローンを取得するのに最適な商業貸し手のリストは次のとおりです。

1.USバンク

US Bankは、最長25年の長期のさまざまな種類の商業ローンを提供していますが、このリストにある他の貸し手よりも高い信用要件があります。

2. KeyBank

KeyBank Real Estate Capitalは、商業担保付き住宅ローン証券市場などのさまざまなソリューションを通じて、商業用不動産と集合住宅の両方に融資を提供しています。

3.ウェルズ・ファーゴ

ウェルズファーゴは、5年と10年で最大100万ドル、より大きなプロジェクトで最大20年の資金を調達する、従来の銀行住宅ローンを探している借り手に最適です。

4.CBRE

CBREローンサービスは14,000を超えるローンを提供しており、クライアントの特定のニーズに合わせた専門家によるローンサービスを提供しています。彼らは、米国、ヨーロッパ、およびアジア太平洋にオフィスを構えています。

5.JPモルガンチェース

JPMorganは、最大1,500万ドルの商業ローンを提供しています。ただし、集合住宅プロジェクトの場合、最大2,500万ドルの融資が行われます。

6.ウォーカー＆ダンロップ

Walker＆Dunlopは、全国に39のオフィスを持ち、1,300人を超える従業員を擁し、2011年以来2,600億ドルを超える事業を閉鎖しています。

7. SmartBiz

SmartBizは、SBAローンを申請する複雑で長いプロセスを取り、それらをより管理しやすくしました。最大500万ドルおよび25年間のSBAローンで、最大90％のローントゥバリューの融資を利用できます。

8.北東銀行

Northeast Bankは、ホテル、ガソリンスタンド、セルフストレージなどの多くの業界で、SBAやUSDAのローンを含むローンを提供しています。

9.ベルカディア

Berkadiaは、独自の状況に最適なものを中心に特別にカスタマイズされた長期的なソリューションを作成します。

商業用不動産ローンの要件

商業用不動産ローンを確保するためのいくつかの重要な要件は次のとおりです。

強力なクレジットスコア：CREローンの資格を得るには、強力なクレジットスコアが必要です。貸し手は通常、680以上のクレジットスコアを探します。
堅実な事業計画：貸し手はまた、よく考えられた事業計画を見たいと思うでしょう。これには、予想される収益、費用、およびローン収益の使用方法に関する情報が含まれている必要があります。
担保：ほとんどの貸し手は、あなたの財産の住宅ローンや個人保証など、何らかの形の担保を必要とします。
頭金：通常、CREローンで20〜30％の頭金を支払う必要があります。
経験豊富なチーム：不動産業者、弁護士、会計士などの経験豊富なチームを配置することも重要です。

商業用不動産ローンを取得する方法

少しの準備と知識があれば、必要な資金を調達する準備が整います。次の手順を実行します：

借りる必要がある金額を決定します。これは、潜在的な貸し手のリストを絞り込むのに役立ちます。
金利と条件を比較します。ビジネスのクレジットスコア、担保、およびダウンペイメントはすべて、提供される金利に影響を与えます。
適切な貸し手を選択する：貸し手を選択するときは、ローンとバリューの比率、手数料、および顧客サービスをすべて考慮する必要があります。
書類を整理する：これには、財務諸表、事業計画、および貸し手が必要とするその他の文書が含まれます。
ローン条件を交渉する：貸し手を選択したら、ローン条件を交渉する時が来ました。
ローンを閉じる：貸し手との合意に達したら、ローンを閉じて事業拡大を開始します。

商業銀行は不動産ローンを提供していますか？

はい、商業銀行は不動産ローンを提供しています。商業銀行は通常、他の貸し手よりも不動産ローンの経験が豊富であり、ローンの条件についてあなたと協力することをいとわないかもしれません。

商業ローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？

商業用不動産ローンの資格を得るには、通常、680以上のクレジットスコアが必要です。貸し手はあなたにお金を貸す前にあなたが安全な賭けであることを確認したいと思っています。

不動産の商業ローンの良い金利とは何ですか？

商業用不動産ローンの金利は現在2.2％から18％です。これらのローンの金利は、借り手のクレジットスコア、借りている金額、およびローンの担保として使用されている資産の価値によって決定されます。

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