なぜエンベデッド ファイナンスは、現代の企業にとって次の大きな課題なのですか?

金融部門は、企業向けの組み込み金融の追加により、大きな変化を経験しています。 企業は競争の先を行くために、金融サービスを非金融プラットフォームまたはアプリケーションに統合しています。 この慣行は、技術の進歩と消費者行動の変化により、最近驚異的な成長を遂げています。 デジタル トランスフォーメーションにより、企業は金融サービスを既存の製品やサービスに組み込むことで、包括的なワンストップ ショップ エクスペリエンスを顧客に提供できるようになりました。 この使いやすさと利便性の向上により、企業向け組み込み型金融は、企業にとって魅力的なソリューションとなります。

エンベデッド ファイナンスの出現は、世界中の生活とビジネスを変革しています。 ビジネス サービスや商取引と統合された、カスタマイズされたシームレスな金融サービス エクスペリエンスの新時代を推進しています。 最も注目すべき点は、従来の銀行に足を踏み入れることなく金融商品にアクセスできるようになったことです。必要なのは、e コマースまたは会計プラットフォームからログインすることだけです。

Statista のレポートによると、米国の組み込み金融業界は 2020 年に 225 億ドルの収益を上げ、2025 年までに 2,300 億ドルに達すると予測されています。これは 5 年間で 10 倍の増加です。 この急速な成長は、この急速に成長している組み込み金融市場セグメントの可能性を物語っています。 投資家、フィンテック、銀行、決済プロバイダー、およびソフトウェア会社は、組込み型金融に伴うもの、参加方法、そして最終的には勝つ方法について多くの疑問を抱いています。 この記事では、これらのトピックについて詳しく説明し、組み込み金融革命で成功するために必要なことについて貴重な洞察を提供します。

エンベデッド ファイナンスとは

エンベデッド ファイナンスとは、金融商品をデジタル カスタマー ジャーニーとエクスペリエンスに組み込むプロセスです。 この概念は以前から導入されており、銀行は小売チェーンでは自社ブランドのクレジット カードを、販売店では自動車ローンを、家電小売店では販売金融を利用してきました。

しかし、企業向けの次世代の組み込み型金融は非常に強力であるため、ショッピング カートや会計ソフトウェア プラットフォームなどのデジタル インターフェイスに統合されています。 その結果、顧客は、非金融の旅や経験の延長として金融サービスを利用できるようになりました。

テクノロジーと行動の最近の進歩により、企業向けの組み込み型金融の出現が可能になりました。 さまざまな形式のデジタル コマース、ビジネス管理用のソフトウェア ソリューション、デジタル ネイティブの消費者、オープン バンキングの義務化のすべてが、この変革を促進しています。 この指数関数的な市場の成長により、現在、世界のカード支出の 33% がオンラインで行われています (米国では 50% )。

中小企業でも、ビジネスを管理するためのソフトウェア ソリューションが増加しています。 第三者が消費者の銀行データにアクセスし、彼らに代わってトランザクションを実行できるようにすることで、オープン バンキングのイノベーションは組み込み金融商品に対する潜在的な需要を生み出すのに役立ちます。

スーパーアプリは、さまざまな金融サービスをプラットフォームに組み込んでいるため、組み込み金融の好例です。 これにより、ユーザーは 1 か所で複数のサービスに簡単にアクセスできるようになり、生活がよりシンプルで効率的になります。 たとえば、WeChat は中国で 10 億人以上のユーザーを抱える人気のスーパーアプリです。 単なるメッセージング アプリではありません。 WeChat は、支払い、バンキング、投資オプション、保険もすべて同じプラットフォーム内で提供します。

金融環境に革命を起こす: エンベデッド ファイナンスのゲーム チェンジャーの可能性

企業向けの組み込み型金融は、世界中の非金融業務に革命を起こす強力なツールです。 データを活用して金融サービスの価値を改善するこの革新的なテクノロジーは、従来の銀行に取って代わるか排除し、国際送金、ベンダーへの支払い、そして最も重要な保険やその他の重要な手段の購入など、さまざまな複雑なプロセスを合理化する可能性があります。

現在の市場の見通しは非常に楽観的です。2022年のベトナム組込み金融市場レポートは、今年だけでも年率 66.3% で成長し、3 億 3,640 万ドルに達すると予測しています。 オラクルの調査でも同様に、今後 10 年間で、その価値は 7 兆ドルを超えると予測されています。これは、現在の世界の上位 30 の銀行の合計資本金の 2 倍に相当します。

エンベデッド ファイナンスが企業のビジネス成長の未来となるのはなぜですか?

組み込まれた金融は、この不況の時代に流動性の問題を解決する上で鍵となる可能性があります。 日常のビジネス活動の一部にすることで、貿易信用の取得を簡素化します。 企業は、自動化された支払いプロセスに支払いとクレジットを組み込むことにより、顧客の主要なポイントであるキャッシュフロー管理を特定して軽減しようとしています。

エンベデッド ファイナンスの例として、小さな小売店が生産ラインに新しい設備を必要としているとします。 その場合、銀行がローンを検証するまで長時間待つのではなく、組み込みの金融サービスを利用して購入に対する支払いを行うことができます。 以下は、エンベデッド ファイナンスのユースケースです。

成長トレンドに影響を与える

いくつかの力が、企業のサプライ チェーンに組み込まれた金融フィンテックの開発を推進しています。 政府や規制機関は、デジタル化を促進する政策イニシアチブを実施しており、サービスとしてのバンキングが増加し続けています。 これらすべてのエンベデッド ファイナンスのトレンドを総合すると、企業向けのエンベデッド ファイナンスが繁栄できる環境が生まれます。

デジタル化の加速

組織が競争上の優位性を取り戻そうとする中で、デジタル化の加速が優先事項になっています。 多くの調査で、デジタル ソリューションの採用が急激に増加していることが明らかになりました。これは、予測よりも最大 3 ～ 7 年早くなっています。 企業は、カスタマー エクスペリエンスからサプライ チェーンのやり取りまで、コア ビジネス プロセスとワークフロー全体の変革を可能にするテクノロジーに投資しています。 このような投資により、企業は運用およびビジネスの俊敏性を高めることができます。

規制環境の促進

中央規制当局と政府による最近の取り組みは、貸し手がバランスシートベースのクレジットを超えて、正式なクレジットへのアクセスを提供することを奨励しています。 利用可能な信用データが不足しているため、従来の金融機関は中小企業 (SME) に十分なサービスを提供してきませんでした。

金融業界のイノベーターは、このギャップを埋め、データの不平等などの問題を解決するための創造的な方法を見つけています。そこでは、銀行口座、キャッシュ フロー トランザクション、請求情報、ソーシャル ネットワーク、携帯電話の記録、心理測定などの代替ソースを使用して中小企業の評価を行うことができます。信用力。 さらに、デジタル化とデジタル決済の成長により、これらの開発がさらに促進され、すべての企業と消費者にとって流動性の障壁が取り除かれるようになりました。

Banking as a Serviceの進化

エンベデッド ファイナンス市場は、オープン性と接続性へと急速に移行しています。 オープン バンキングと Banking as a Service (BaaS) の開発は、組み込み型金融プラットフォームの主要な原動力です。 現在、金融機関は BaaS を提供しており、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を介して銀行以外の企業をサービスに接続しています。 これらの組織にとって、BaaS は費用対効果の高い市場参入のユニークな機会を提供し、収益を増加させる可能性をもたらします。

低コスト

顧客に金融サービスを提供するためのカスタム ソフトウェアの開発には費用がかかるため、多くの加盟店はそれを追求しないことを選択しました。 これらのシステムを適切に構築するには、より多くのリソースと知識が必要であっただけでなく、初期導入コストが高く、アイデアを再考する必要がありました。

しかし現在、金融フィンテック ソリューションが組み込まれているため、企業はサードパーティのサービス プロバイダーにアクセスして API 統合を行うことができます。 これにより、顧客への銀行サービスの提供がより簡単になり、コスト効率が向上します。

高まる消費者ニーズ

エンベデッド ファイナンスの継続的な台頭は、一部には金融取引の普及による合理化されたカスタマー エクスペリエンスに対する消費者の需要に起因する可能性があります。 これにより、さまざまなデジタル製品やサービスを提供する新しい種類のエコシステム企業が生まれました。 これらの企業は大成功を収め、台頭し続けています。これは、IKEA が最近 Ikano Bank を 49% 買収したことからも明らかです。これは、組込型金融が依然として同社の戦略の重要な要素であることを示しています。

組込み金融の例

最近、組織はエンベデッド ファイナンス ビジネスと提携して金融サービスを提供しています。 エンベデッド ファイナンスの重要な例としては、次のようなものがあります。

埋め込み支払い

Embedded Payments は、シームレスな支払いフローを必要とするあらゆるプラットフォームやアプリに最適なソリューションを提供します。 この金融サービスは、非金融商品のエクスペリエンスに組み込まれた最初のサービスであり、今日では高い基準を設定しています。 ユーザーは、使用するすべての e コマース アプリまたは SaaS プラットフォームで、シンプルで直感的な支払いプロセスを期待しています。

組み込みの金融決済は、さまざまなユースケースを提供します。ビデオゲームはゲーム内購入を容易にし、給与計算自動化ソフトウェアはその操作を自動化し、教育機関の ERP は統合された電子財布とサブスクリプションベースの支払いから恩恵を受けることができます。 さらに、多くの統合された組み込み金融支払いシステムでは、顧客が分割払いを行えるようになりました。これについては、次のセクションで説明します。

組み込みクレジット

Embedded Credit は、消費者がローンを組む簡単な方法を提供する価値のあるデジタル金融ソリューションです。 クレジット商品を非金融デジタル プラットフォームに組み込むことで、顧客はプラットフォームを離れることなく、すぐにローンを申し込み、取得し、返済することができます。 実際の例としては、チェックアウト時に EMI に変換するオプションを付けて Amazon でキッチン家電を購入することが挙げられます。

組み込まれた保険

Embedded Insurance は、サードパーティの保険ソリューションを簡単に提供する機会を提供します。 このアプローチにより、Tesla のような企業は、オンラインまたはショールームの販売時点で自動車保険を提供できます。 そのため、組み込み型保険プロバイダーは、保険ソリューションをモバイル アプリ、Web サイト、およびパートナー エコシステムに統合することを容易にするテクノロジーと API を開発しました。

企業は通常、包括的な内部機能の構築に多額のリソースを投資するのではなく、外部の保険会社と協力します。 ただし、時代遅れの技術スタックが原因で、さまざまな従来の保険会社を接続することが困難な場合があります。 組み込まれた保険会社は、統合を容易にする統合技術スタックを提供することで、この課題を克服するために進化してきました。

組み込み投資

Embedded Investment は、株式市場の投資サービスを既存のプラットフォームに統合する方法です。 この傾向は、口座開設、資金調達、取引、ポートフォリオ管理、市場データなどのマイクロサービスを提供する API ベースの証券会社によって主導されています。 この投資の組込み型金融の多くの例が現在利用可能です。たとえば、人々の購入を切り上げ、株式市場で予備の小銭を投資する Acorns などです。

Embedded Investments を使用することで、投資家は自分のプラットフォームから直接投資を管理できます。 一部の企業では、従業員が従業員ポータル内から株を購入することさえ許可しています。

組込み金融のユースケース

ビジネスにおける金融取引の普及を考えると、組み込み型金融には多くの用途があります。 ここでは、業界全体で最も強力な組込み金融の使用例を探ります。

今すぐ乗って後で支払う

Uber は組み込み金融プラットフォームの実装に成功した企業の好例です。 彼らは支払いをデジタル化し、顧客の主要な問題点の 1 つに対処することで、タクシー業界に革命をもたらしました。 同社の Uber Wallet、Uber Pay、Uber Cash サービスは、ドライバーのキャッシュバック特典と乗客が乗車料金を後で支払うことができるため、大きな成功を収めています。 これらの強力なツールは、消費者サービス企業にとって有利なエコシステムを持つことが不可欠であり、競争力を高めることができることを確認しています。

今すぐ購入、後で支払う

Buy Now Pay Later (BNPL) 組み込み型金融モデルは、使いやすさとアクセスしやすさから、最近人気が高まっています。 この支払い方法により、顧客はオンラインまたは店舗で商品を最小限の利息と月々の分割払いで購入できます。 フィンテック組織は、加盟店の手数料から一定の割合を徴収することで、これらの取引を収益化できます。 その一例が Affirm です。これは、Walmart や Amazon などの有名ブランドと協力して、契約に応じて 12 か月間の無金利の分割払いプランを顧客に提供する多くの BNPL プロバイダーの 1 つです。

シームレスに保証

組み込まれた保険の進化は、カスタマー ジャーニーを簡素化する上で非常に重要です。 API テクノロジーのおかげで、顧客は物理的補償またはデジタル補償を探す際に、専門の保険会社や代理店に相談する必要がなくなりました。 実際、 Salesforce の The Evolution of Embedded Finance Reportによると、損害保険販売の 35% が 5 年以内に組み込まれると予測されています。

たとえば、Uber のドライバーは、Uber のアプリケーションから直接人身傷害保険や車両保険を購入できます。 ブリティッシュ エアウェイズでは、フライトの予約時にトラベル カバーがパッケージとして提供されます。 レンタカーなどの他の業界も、組み込まれた保険の利便性から利益を得ることができます。つまり、カートの放棄が減り、ユーザーの満足度が向上します。

エンベデッド ファイナンス ランドスケープの解読: プレーヤーとその機能の理解

Embedded Finance インフラストラクチャは、ユーザーの金融ソリューションを作成するために提携する 3 つの中央エンティティで構成されています。 これらは、デジタル プラットフォーム、金融機関、組み込み金融会社です。

• デジタル プラットフォームは、モバイル アプリケーション、Web サイト、またはデスクトップ ソフトウェアを通じてユーザー向けのデジタル プレゼンスを所有する非金融企業です。 彼らはターゲットオーディエンスを深く理解しているため、プラットフォーム内でパーソナライズされた金融サービスを簡単に提供できます。
• 金融機関は、信用リスク、規制、および融資要求のコンプライアンスを管理する能力により、エコシステム内の規制当局と企業の間のギャップを埋めます。
• 最後に、モバイルまたは Web アプリに組み込まれたローン ジャーニーや、顧客​​サービスなどのその他の付加価値サービスなど、チェーン内のすべての関係者を結び付けるエンドツーエンドのソフトウェア ツール (API および SDK) を構築する金融会社があります。 、代替データ引受エンジン、ローン ライフサイクル UI など。

エンベデッド ファイナンス トレンドの未来

組込み型金融は一時的なトレンドではありません。 数字が物語っています。 最近の見積もりによると、業界は 2030 年までに 7.2 兆ドルの価値があると予想されており、企業の 92% が 5 年以内に組み込み型金融の将来のプロジェクトを展開すると述べています。

Openpayd の調査によると、消費者の 63% は、オープン バンキングまたは組み込み型の金融ソリューションを高く評価しています。これらのソリューションは、消費者を接続し、サードパーティのエコシステム全体でエクスペリエンスをパーソナライズできます。つまり、企業は消費者の要求に直接対応できます。 さらに、70% は、顧客の需要が増えれば、組み込み型の金融サービスをより迅速に実装できると述べています。 これは、今日の企業が顧客体験をどのように優先しているかを物語っています。

つまり、企業は、顧客のニーズを満たすためにビジネスに組み込まれた財務の使用に注意を払い、優先順位を付けています。つまり、すぐに適応しない企業は、競合他社に取り残される危険性があります。 エンベデッド ファイナンスの未来が、プロバイダーの間だけでなく、ビジネス リーダーや顧客の間でも同様に大きな可能性を秘めていることは否定できません。

Appinventiv はどのように役立ちますか?

ビジネスに組み込まれた金融の使用は、企業や貸し手がビジネスを行う方法に革命をもたらしています。 デジタル プラットフォームは、金融サービスの流通において小さな役割から大きな柱へと移行しています。 企業や貸し手がエンベデッド ファイナンス インフラストラクチャを活用することで、市場の両側でイノベーションと有効性の新しい機会が生まれます。 これらのサービスをアウトソーシングすることで、貸し手はより効率的な収益化戦略を備えた新しい人口統計にアクセスできるようになり、利益率が向上します。

しかし何よりも、消費者はこの変化から最も多くを得ることができます。 Embedded Finance テクノロジーを介して金融サービスをデジタル化することにより、顧客は、かつては特定の条件や状況下でしか利用できなかった手頃な価格のカスタマイズされたサービスにアクセスできます。 Appinventiv の金融ソフトウェア開発サービスは、企業が組み込み金融を構築し、プラットフォームにシームレスに統合するのに役立ちます。 エンベデッド ファイナンスの分野で成功を収めるために、最高のサービスを提供しています。今すぐお問い合わせいただき、どのように連携できるかをご確認ください。

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よくある質問

Q. エンベデッド ファイナンスの例は何ですか?

組み込み金融の一般的な例としては、チェックアウト時にマーチャント Web サイトに統合できるローンおよび金融アプリケーション、ソーシャル メディア プラットフォームに組み込まれた支払いサービス、簡単なピアツーピア組み込み金融支払いのためのメッセージ アプリなどがあります。 ビジネス ソリューションに金融が組み込まれているため、ユーザーは追加のサービスや Web サイトを必要とせずに、購入や資金の送金を行うことができます。

Q. エンベデッド ファイナンスは従来のファイナンスとどう違うのですか?

組み込み型の財務モデルは、従来の財務モデルとはまったく異なります。 顧客が銀行などの金融機関と直接やり取りする代わりに、組み込まれた金融サービスが既存の非金融アプリケーションおよびプラットフォームに統合されます。 その合理化されたユーザーフレンドリーな構造により、顧客は現在のコンテキストを離れずに金融サービスに簡単にアクセスできます。 また、十分なサービスを受けていない、または銀行を利用していない人々に機会を提供することで、金融包摂を拡大することもできます。

Q. 企業にとってエンベデッド ファイナンスの利点は何ですか?

企業向けのエンベデッド ファイナンスは、規模拡大と成長を目指す企業にさまざまなメリットをもたらします。 これにより、金融サービスをプラットフォームやアプリに組み込むことができ、追加の収益とより深い顧客エンゲージメントを生み出すことができます。 さらに、企業は、金融取引からの顧客データの洞察を活用することで、顧客のニーズを満たす独自の製品やサービスを作成し、顧客の忠誠心と保持を構築するのに役立ちます。 つまり、ビジネスに組み込まれた金融の使用は、成功するために必要なツールを提供します。