銀行からビジネスローンを取得する方法

公開: 2023-04-20

中小企業を 1 年間運営しており、事業の収益性を証明する財務記録がある場合は、銀行や信用組合などの従来の貸し手からの中小企業向け融資の承認を受ける機が熟しています。

新興企業は、個人ローンとしても、銀行ローンを利用することもできます。個人ローンは、ビジネス資産を担保として設定していないため、無担保ローンである可能性があります。

個人ローンを選択する場合は、同じ銀行からビジネスクレジットカードを取得します。毎月の支払いを行います。これにより、個人の信用スコアが向上し、将来的にビジネスローンを利用できるようになります。

あなたのビジネスのために従来の銀行ローンを取得する方法を見てみましょう。

従来の銀行からビジネスローンを申請する必要がありますか?

ビジネスローンには、従来の貸し手以外にも多くのオプションがあります。

銀行に行くべきですか？

長所：

タームローンは通常、オンラインの貸し手からのローンの返済よりも長い返済期間があります。
中小企業庁が提携し、承認された銀行を選択した場合、すべての財務情報はすでに記録されています。これは、パンデミック時に提供される支援などの災害救援サービスでさえ、SBA プログラムにアクセスする準備が整っていることを意味します。
SBA ローンは通常、低金利です。
良好な事業財務と立証済みのプラスのキャッシュフローがあれば、事業融資の承認プロセスは短くスムーズになります。

短所：

中小企業の資金調達の承認プロセスは、オンラインの貸し手よりも長くなる可能性があります。
事業の信用スコアまたは個人の信用履歴のいずれかで信用度が低い場合、ローンを組む可能性は低くなります。
金融機関は、承認プロセスでローン申請手数料およびその他の費用を要求します。
SBA ローンを取得するには、通常、事業資産の文書化など、追加の事務処理が必要です。

銀行からビジネスローンを借りる方法

銀行が提供するビジネスローンの種類

求めるローンの種類は、ビジネスのニーズによって異なります。

ビジネスレンダーが提供する中小企業向けの銀行ビジネスローンには、主に3つのタイプがあります。

タームローン – このタイプのローンでは、借りる金額、月々の支払い額、月々の支払い回数、年率など、いくつかの要素が設定されています。タームローンの場合、月々の返済額は一定です。
SBA 保証付きローン – SBA ローンには、追加の種類のローンと資金調達オプションがあります。運転資金 – 通常、運転資金ローンの返済期間は 7 ～ 10 年です。ビジネス資産。ローン期間は通常 10 年です。
ビジネスラインオブクレジット – これはビジネスクレジットカードに似ていますが、金利が高くなります。与信枠のローンは、基本的に、ビジネスのキャッシュフローに基づいて、回転与信枠と制限が設定された無担保ローンです。引き出したお金に対してのみ利息を支払います。これは、売掛金の支払いを待っている場合に適しています。

ビジネスのための銀行ローンを取得する方法

ほとんどの中小企業向け融資のうち、承認されているのは約 15% のみです。これは、中小企業の経営者にとっては気が遠くなるような統計になる可能性があります。ただし、承認の可能性を高め、ビジネスローンの条件を最適化するための措置を講じることはできます。

1. ビジネスプランを作成または更新します。

簡潔で有益なビジネスプランは、プロのビジネスオーナーとしての印象を与えます。これは、銀行ローンのプロセスに必要な部分です。事業計画には、事業運営費、事業信用プロファイル、および長期的な事業目標が詳述されています。多くの貸し手は、ビジネスローンアプリケーションの一部としてそれらを必要とします.

2.ローンをどのように使用しますか？

申請書には、ローンが必要な理由を説明する短い手紙を同封してください。

3. どのような種類のローンが必要ですか?

どのタイプのローン契約があなたに最も適しているか、どの中小企業の貸し手がそのタイプを提供しているかを確認してください。

4.クレジットスコアをクリーンアップする

主要な企業信用調査機関または個人の信用スコアで悪い評価を得ている場合は、スコアを上げるための措置を講じてください。銀行には、ローンのリクエストを検討する前に受け入れるクレジットスコアの最低レートがあります。

5. 財務記録を整理する

ビジネス銀行の取引明細書、ビジネスクレジットカード取引、個人の納税申告書など、ビジネスの信用履歴を証明するために必要なすべての書類があることを確認してください。

6. ネットワーク

他の中小企業の経営者に連絡して、彼らが推奨する貸し手を確認してください。

7. 貸し手との約束をします。

ビジネスのための銀行ローンを取得するためのヒント

アプリケーションが山の上に移動するのを助ける方法は次のとおりです。

身だしなみを整える – 自分も銀行に雇われているかのように身支度を整えます。プロの姿を見せる。
売り込みを練習する – 友人や家族に融資担当者として行動してもらいます。
誰かにあなたの事業計画を校正してもらいましょう。
必要なすべての財務記録があり、それらが整理されていることを確認してください。
ただ現れるな。予約する。その際、融資担当者に財務記録の提示方法を尋ねてください。融資担当者は、ハードコピーとして郵送されるか、電子メールに添付された書類を事前に確認することを希望する場合があります。

銀行から中小企業向け融資を申し込むのに適した時期はいつですか?

必ずローン担当者と会う約束をしてください。

銀行から中小企業向け融資を受けるのは難しいですか？

申請の 15% のみが承認されます。不完全であるという理由で却下されることが多い。適切な書類とプロフェッショナリズムがあれば、ビジネスローンを取得できます。

ビジネスローンの承認を得るのに最も簡単な銀行はどれですか?

ビジネスローンの承認数に基づいた数字によると、上位の貸し手は次のとおりです。バンクオブアメリカ、JPモルガンチェース、ウェルズファーゴ、シティバンク、PNC、およびUSバンクです。

銀行はビジネスのためにいくら貸してくれますか?

取得できる金額は、ビジネスの信用スコア、ビジネス資産、キャッシュフローなどによって異なります。この数字は、事業を行ってきた年数と事業全体の財政的安定性に応じて変わる可能性があることを覚えておいてください。

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