2023年に信用度が低いビジネスローンを受ける方法

あなたの個人信用スコアは、ビジネスローンを提供するかどうかを決定する際に貸し手が注目する最も重要な要素の1つです。 信用スコアが低いとローンの承認が難しくなり、高金利やその他のペナルティが課される可能性があります。 この記事では、2023 年に信用度が低いビジネス ローンを受ける方法について説明します。始めましょう。

貸し手は何を信用不良とみなしますか?

悪いクレジット スコアは、通常、580 未満のクレジット スコアとみなされます。悪いクレジット スコアは、ローンの承認を得るのを困難にする可能性があり、高金利やその他のペナルティにつながる可能性があります。

信用度の低下は、多くの場合、支払いの滞り、破産、またはクレジット カードの限度額の利用が原因で発生します。 借り手の信用度を評価する際、貸し手は信用不良に関連するいくつかの要因を考慮します。

貸し手が考慮する重要な側面は次のとおりです。

1. 信用スコア:悪い信用スコアは、通常、580 未満のスコアとして定義されます。貸し手は、信用スコアを個人の信用度と財務責任の指標とみなします。
2. 支払い履歴: 貸し手は申込者の支払い履歴を綿密に調査します。 継続的に支払いを怠ったり、支払いを遅らせたり、ローンを滞納したりすると、信用力に大きな影響を及ぼし、貸し手によって危険信号とみなされる可能性があります。
3. 負債対収入の比率:貸し手は借り手の負債対収入の比率を評価します。これは、個人が抱える負債の額と収入を比較します。 収入に比べて債務水準が高いと、財政が逼迫していることを示し、貸し手にとって懸念を引き起こす可能性があります。
4. 破産または差し押さえ:過去の破産または差し押さえの記録は、個人の信用力に重大な影響を与える可能性があります。 これらのマイナスの出来事は信用報告書に数年間残る可能性があり、信用や融資を受けることが困難になります。
5. クレジットの利用率が高い:クレジット カードを最大限に利用したり、リボルビング クレジット口座に多額の残高を抱えている場合は、貸し手にとってリスクが高いことを示す可能性があります。 一般に、より健全な信用プロファイルを維持するには、信用利用率を 30% 未満に保つことをお勧めします。
6. 取立てと差し押さえ:元の債権者によって取立てに送られたり、差し押さえられたりした未払いの借金は、信用報告書にあまり反映されず、財務上の不始末の履歴を示す可能性があります。
7. 信用履歴の長さ:貸し手は個人の信用履歴の長さを考慮します。 信用履歴が限られている、またはマイナス評価が付いている信用履歴が短いと、貸し手との信頼を確立することが難しくなる可能性があります。

信用力を向上させ、信用不良の影響を軽減するには、次のような積極的な措置を講じることが重要です。

• 期限内に支払いを行う:すべての請求書、ローンの支払い、クレジット カードの支払いが期限内に行われるようにします。 継続的にタイムリーな支払いを行うことで、良好な支払い履歴を構築することができます。
• 責任を持って借金を管理する:クレジットカードの残高を低く保ち、適時に借金を返済することで、無理をしないようにしましょう。 健全な負債対収入比率を維持することを目指します。
• 信用を定期的に監視する:信用報告書を定期的に監視して、自分の信用状況を常に把握してください。 エラーや不正確な点を特定し、直ちに修正するための措置を講じます。
• 前向きな信用習慣を確立する:予算を立て、貯蓄し、適切な資金管理を実践することで、責任ある財務習慣を身に付けましょう。 これは、貸し手にあなたが良好な信用を維持することに尽力していることを示すのに役立ちます。

この記事を読んだ後は、このビデオ「TOP Beginner Credit Card Mistakes to AVOID」をチェックして、クレジット カードを管理し、強力な信用履歴を構築する際によくある落とし穴を回避する方法に関するヒントをご覧ください。

• 続きを読む:ビジネス ローンにはどのような信用スコアが必要ですか?

中小企業融資の最低信用スコアはどれくらいですか?

中小企業ローンの個人信用スコアの最低値は通常 500 です。ただし、金融機関によっては、最低スコアがこれより高い場合も低い場合もあります。 ローンが承認される可能性を高めるには、良好な信用スコアを維持し、期限までにすべての支払いを行うように努めてください。 ビジネスの信用スコアを構築することは、より良い条件で融資を承認してもらうのにも役立ちます。

信用調査なしでローンを組むことは可能ですか?

信用調査なしで融資を受けることも可能です。 ただし、ほとんどの貸し手は事業融資を承認する前に何らかの形で信用調査を要求することに注意することが重要です。 これは、貸し手はあなたが低リスクの借り手であり、ローンを返済する可能性が高いことを確認したいためです。 信用スコアが悪い場合は、より高い金利でのローン、またはより寛大な金融機関からのローンが承認される可能性があります。

• 続きを読む:中小企業融資を受ける方法

信用度の低い借り手が利用できるビジネスローンの種類

信用度が低い場合でも、信用度の低いビジネスローンの選択肢がまだいくつかあります。 利用できるさまざまな種類のローンを見てみましょう...

1.SBAローン

中小企業庁 (SBA) 融資は、信用度の低い企業が利用できる政府支援の融資です。 金利は民間金融業者よりも高くなる可能性がありますが、SBA ローンはより寛大な場合が多く、担保が必要な場合もあります。

2. マーチャント現金前払い

マーチャント キャッシング (MCA) は、将来の売上の一部と引き換えに貸し手が資金を前貸しするローンの一種です。 MCA は従来の融資よりも寛大なことが多く、迅速に承認されます。

3. ビジネス信用枠

信用枠とは、必要に応じて一定の限度額まで資金を引き出すことができるローンです。 信用枠は運転資金として使用でき、通常、他の種類のローンよりも柔軟な支払い条件が設定されています。

4. 設備の貸与

設備ローンを利用すると、ビジネス設備の購入資金を調達できます。 機器ローンは通常、他のタイプの融資よりも金利が低く、多額の資本を使用せずに必要な機器を入手できます。

5. マイクロローン

マイクロローンは、通常、他の種類の融資の承認を得るのが難しい起業家に提供される少額の融資です。 マイクロローンは、ビジネスの開始または成長に必要な資金を調達するのに役立ちます。

6. ピアツーピア融資

ピアツーピア (P2P) 融資を使用すると、従来の貸し手ではなく個人投資家のグループからお金を借りることができます。 P2P ローンは条件が緩和されることが多いため、信用度の低い人にとっては最適な選択肢となります。

7. 保証人ローン

これらは、親しい友人や家族が保証人として機能するローンであり、債務不履行の場合には彼らがローンの賠償責任を負うことになります。 信用スコアが低い場合、保証人ローンは優れた選択肢となりますが、保証人がそれに伴うリスクを理解していることを確認することが重要です。

8. 請求書による融資またはファクタリング

請求書融資またはファクタリングを利用すると、未払いの請求書の金額に基づいてお金を借りることができます。 このタイプの融資は、すぐにお金が必要で、請求書の期限が近い場合に最適な選択肢となります。

9. ビジネスクレジットカード

ビジネス用クレジット カードは、他のタイプの融資よりも金利が低いことが多いため、信用度が低い場合に最適な選択肢となります。 ただし、高額な利息を避けるためには、残高を毎月全額支払うことが重要です。

10. クラウドファンディング

クラウドファンディングは、中小企業が資金を調達する方法としてますます人気が高まっています。 クラウドファンディングを利用すると、あなたのビジネスをサポートすることに興味がある多くの人々から資金を得ることができます。

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信用度の低い中小企業融資を受ける方法

最低信用スコア要件は貸し手ごとに異なりますが、信用度が低くてもローンが承認される可能性を高めるために実行できる手順がいくつかあります。 2023 年に信用度の低い中小企業向け融資を受けるための 5 つのヒントは次のとおりです。

• 信用スコアを向上させます。 最初のステップは、未払いの借金を返済したり、信用報告書に誤りがないか確認したりするなど、信用スコアを改善するための措置を講じることです。
• 経済的責任の証拠を示してください。 貸し手は、あなたがあなたの財政に対して責任があることを知りたいと考えているため、銀行取引明細書、納税申告書、貸借対照表など、あなたの経済的責任の証拠を提供することが重要です。
• 適切な貸し手を見つけてください。 たとえ信用度が低くても、協力してくれる金融業者を見つけることが重要です。 さまざまな金融機関を調査し、条件や手数料を比較して、ニーズを満たす金融機関を見つけてください。
• 担保を提供します。 一部の貸し手は、設備、不動産、在庫などのローンの担保を必要とする場合があります。 担保を提供すると、融資が承認される可能性が高まります。
• 代替の資金調達オプションを探す。 従来の金融業者から融資を受けられない場合は、マイクロローン、ピアツーピア融資、クラウドファンディングなどの代替資金調達オプションを検討してください。

ヒント/手順のスナップショットは次のとおりです。

• 続きを読む:比較する中小企業融資オプション

新興企業向け不良信用ビジネスローン

通常、オンライン金融業者は、信用度が低いビジネスローンを受けようとしているスタートアップにとって最良の選択肢です。 オンライン金融業者は、従来の銀行よりも条件が緩和され、要件が厳しくないことが多いため、新興企業にとっては優れた選択肢となっています。 信用度が低い場合に事業融資を受けるためのいくつかのオプションを見てみましょう。

1. 短期ローンの OnDeck

OnDeck を使用すると、5,000 ドルから 250,000 ドルまで、最長 24 か月の返済期間で定期ローンを組むことができます。 残高の少なくとも半分を支払った後は、追加の資金調達を申請することもできます。

2. 請求書ファクタリングまたは融資用の Bluevine

FundThrough と提携して請求書ファクタリングを提供している Bluevine のような会社を利用すると、現在未払いの請求書に詰まっている現金を解放できます。 資格を得るには、年間収益が約 10 万ドルで、少なくとも 3 か月以上ビジネスを続けており、信用スコアが 530 以上である必要があります。

3. ビジネス信用枠の Lendio

Lendio を使用すると、わずか 1 日で 1,000 ドルから 500,000 ドルのビジネス信用枠を獲得できます。 ただし、金利は8%～60%と従来のビジネスローンよりも高くなります。

4. 設備ローンの通貨融資

CurrencyFinance は、適格な借り手に最大 500,000 ドル、最長 72 か月の返済期間のローンを提供しています。 CurrencyFinance のサービスを最大限に活用するには、FICO スコアが 625 以上で、2 年以上の実務経験が必要です。

5. マイクロローンのアクシオン

Accion は、5.99% という低金利で最大 100,000 ドルのマイクロローンを提供する非営利団体です。 Accion の優れている点は、信用スコアに影響を与えることなく見積もりを取得できることです。

6. 運転資金ローンの信頼性

信用度が低く、日常​​の出費を賄うためにすぐにお金が必要な場合は、Credibly を通じた運転資金ローンが最適な選択肢となる可能性があります。 ただし、資格を得るには、融資額の最大90％の担保を差し入れる必要があります。

7. 加盟店現金前払いの支払い義務

Payability を利用すると、承認された同日に最大 250,000 ドルの資金を受け取ることができます。 彼らは 38 の通貨で 180 か国の企業と取引しています。 素晴らしいのは、信用調査がないことです。

8. ビジネスローンの迅速な融資

Rapid Finance を通じて中小企業向け融資を受けるのはシンプルで簡単なプロセスで、Web サイトから直接申し込むことができます。 融資期間は 3 ～ 60 か月で、承認されてから数時間以内に資金を受け取ることができます。

9. アメリカン・エキスプレス・プラム・ビジネス・クレジット・カード

あまり伝統的ではないカードをお探しの場合は、American Express Plum Business Credit Card などのビジネス クレジット カードを検討してみてはいかがでしょうか。 このカードは、利息や事前に設定された利用制限などなしで、残高を最大 60 日間保持する機能を提供します。

10. 個人ローン

個人ローンは、信用度の低い事業主にとっても優れた選択肢となる可能性があります。 ビジネス関連の費用にお金を使用し、支払いを行う責任がある限り、それらをビジネスの資金として使用できます。

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信用不良のために中小企業向け融資を受けられないようにしないでください

信用度が低いとビジネスローンを受けるのが難しくなるのは事実ですが、不可能というわけではありません。 創造力とリサーチをすれば、あなたのビジネスに役立つオプションを見つけることができます。 従来の金融機関を通じてでも、別の資金源を通じてでも、ビジネスの成長に必要な資金を調達できます。 信用不良によって夢の実現を妨げないでください。

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