インフォグラフィック：CARESActFinancingに申請するeコマースブランドのガイド

公開: 2022-06-30

3月27日、CARES法が正式に可決されました。これには、COVID-19の影響を受けた米国を拠点とする中小企業が利用できる3,760億ドルの救済が含まれます。発表後、調査を行ったところ、提携しているブランドの45％がCARES Actの資金提供を申請する予定であることがわかりましたが、それらのブランドの大部分はまだ申請を開始していません。

CARES法を通じて利用可能なデータと資金調達オプションを分析したところ、多くのブランドがまだ適用されていない主な理由の1つは、それが複雑であるためであることがわかりました。 特定のブランドが対象となる可能性のあるプログラムは複数あり、それぞれに異なるタイムラインがあり、多くの場合、eコマースブランドがそもそも対象であるかどうかを理解するのは混乱を招きます。さらに、一部の貸し手はすでにローンの事務処理を開始しており、すでにストレスの多いプロセスに時間の制約を加えています。

以上のことをすべて踏まえて、私たちは支援するためにここにいます。 開始時に支援が必要なブランド向けのガイドを作成しました。また、アドバイザーと話をしたり、銀行や会計事務所との数え切れないほどの電話会議を聞いたり、独自の調査を行ったりした後、ブランドが抱く可能性のあるいくつかの重要な質問に答えるために、シンプルでわかりやすいインフォグラフィックをまとめました。次のような、CARES法を通じて利用可能な資金調達プログラムを検討してください。

実際にどのプログラムの資格がありますか？
自分のブランドを支援するためにいくらのお金を得ることができますか？そして、私は実際にいつそれを手に入れますか？
どうすれば応募できますか？

必要な答えを得るには、次の3つの手順に従うことをお勧めします

インフォグラフィックを読んで、どのプログラムがあなたのブランドに適しているかを判断してください。
各プログラム、主要な日付と用語、および一部のアプリケーションに必要な複雑な計算のステップバイステップガイドについて、以下に含まれている情報をご覧ください。
準備ができたら、インフォグラフィックと以下の両方にあるリンクを使用して、適切なプログラムに申し込みます。

あなたのブランドはこれらの困難な時代を乗り越え続けているので、 COVID-19リソースもチェックしてください。

各CARES法関連プログラムに関する追加情報

COVID-19の期間中、企業を支援するための米国政府が後援する各プログラムの詳細は、他の役立つ外部リンクの品揃えに加えて、以下にあります。私たちの目的は支援することですが、私たちは財務および法律顧問に代わるものではありません。適格性を判断し、申請書を準備する際には、財務および法律顧問に相談してください。経済的または法的なアドバイスをこのブログ投稿だけに頼るべきではありません。

給与保護プログラム（PPP）

条件：このローンの満期は2年で、金利は1％です。 担保や個人保証は不要で、ローンの支払いは6か月延期されます。許しは、雇用主が従業員を維持または迅速に再雇用し、給与レベルを維持することに基づいており、フルタイムの人員が減少した場合、または給与と賃金が減少した場合、許しは減少します。

貸し手： SBA承認の貸し手（ここで貸し手を見つけることができます）。 貸し手は新しい顧客を支援する前に既存の顧客を優先するため、既存の関係を持つ貸し手と協力することをお勧めします。 4月3日の時点で、多くの貸し手はまだアプリケーションを開いて処理を開始するために働いていました。

アプリケーション：ここでサンプルを参照してください。ただし、各貸し手はわずかに異なるバージョンを持っている場合があります。

最大融資額の給与計算

アプリケーションの最も混乱を招く可能性のある要素の1つは、給与の計算です。これを使用して、ブランドが適格なローンのサイズを決定します。理解しやすくするために、以下に手順といくつかの例を含めました。

給与の計算方法：

米国に主たる居住地を持っている従業員の過去12か月の給与コストを集計します。
ステップ1から、従業員に支払われる年間10万ドルを超える報酬を差し引きます。
手順2の金額を12で割ります。
ステップ3の金額に2.5を掛けます。
2020年1月31日から2020年4月3日までの間に行われた経済的傷害災害ローンがある場合は、ステップ4からCOVID-19の前払い額を差し引きます（これは返済する必要がないため）。

例A：年間10万ドルを超える従業員がいない雇用主。

年間給与：120,000ドル
平均月額給与：$ 10,000
2.5を掛ける：$ 25,000

したがって、最大融資額は25,000ドルです。

例B： 10人の従業員がいるビジネスでは、9人が$ 100,000を稼ぎ、1人が$120,000を稼ぎます。

年間給与：1,020,000ドル
年俸$100,000を超える報酬額を差し引く：$ 1,000,000
対象となる平均月額給与：83,333ドル
2.5を掛ける=$208,333

したがって、最大融資額は$208,333です。

経済的傷害災害ローン（EIDL）緊急時の前進

条件：借り手は、その後EIDLローンが拒否された場合でも、緊急EIDL助成金を返済する必要はありません。 SBAは、Emergency Advanceを支払う前に、借り手が証明書を提出し、偽証罪の罰則の下で、EIDLローンを申請する資格があることを要求します。 SBAは、200,000ドル未満の前払金およびローンに対する個人保証を放棄しました。

貸し手： PPPとは異なり、EIDLローンはSBAを通じて直接行われるため、オンライン申請を完了するだけで申請できます。

アプリケーション：ここで見つけてください。

Advanceの使用：Advanceは次の目的で使用できます。

従業員に有給の病気休暇を提供する
給与の維持
材料を入手するための増加したコストに対応
家賃や住宅ローンの支払い
収入の損失のために満たすことができない義務を返済する

あなたのビジネスがPPPローンにも移行する場合、前払い金はPPPローンの許しから差し引かれる可能性があります—ローンの許しを決定する際に前払いが考慮されます。資格がある場合でも、同じ費用を賄うために資金が使用されていない限り、PPPおよびEIDLローンを申請することができます。 PPPの貸し手にも相談することをお勧めします。

緊急傷害災害ローン

条件：このローンの金利は、営利目的の中小企業の場合3.75％であり、返済期間は10年です。 200,000ドルを超えるローンには保証が必要であり、25,000ドルを超えるローンには担保が必要であり、支払いは1年間延期されます。 20％以上の所有権を持つすべての所有者には個人の信用調査が必要であり、Dun＆Bradstreetからのビジネス信用報告書は災害ローンの標準です。 ただし、申請が却下された場合でも、10,000ドルの前払いを維持できることに注意することが重要です。

貸し手：ローンはSBAを通じて直接行われます。

アプリケーション：ここにあるアプリケーション。 EIDLアプリケーションを完了すると、EIDL緊急アドバンスの資格も自動的に得られます。

エクスプレスブリッジローンパイロットプログラム

利用規約：申請料は、融資額の2％または$250のいずれか大きい方で請求される場合があります。 延滞手数料は、ローンの支払いおよび清算費用の5％を超えることはできません。他のすべての料金は禁止されており、担保は必要ありません。利息はプライムプラス6.5％の最大値です。

貸し手：エクスプレスブリッジローンは、SBAエクスプレス貸し手を通じて利用できます。 企業は、ローンを要求する前に、SBAExpressLenderと既存の関係を持っている必要があります。

アプリケーション：このアプリケーションは、企業の既存のSBAExpressLender金融機関から入手できます。

その他の役立つリソース

CARES法による資金調達の申請の詳細については、次のリソースをお勧めします。

米国上院からのCARES法へのガイド
SBAによるCOVID-19救済プログラムの概要
中小企業経営者のためのCARES法に関する米国上院ガイド