在庫融資

公開: 2023-03-06

序章

小売 e コマースビジネスは常に資本に飢えています。これは、リソースの大部分が在庫レベルの維持に費やされ、よりスムーズな配送操作が行われるためです。在庫融資により、最大の負債を資産に変えることができるようになりました。

在庫に対する短期ローンにより、ビジネスへのキャッシュフローを増やし、より多くの運用資本を獲得できます。在庫融資オプションによって資金提供された大帝国の夢をスケッチする前に、以下の詳細なブログを読んでください. メソッドを使用する前に、メソッドの長所と短所をすべて理解できるように、概念のあらゆる側面をカバーしています。

在庫融資とは？

在庫資金調達とは、購入する在庫や既存の在庫を担保として運転資金を調達する方法です。通常、与信枠または直接融資の形で行われるこの資金調達方法は、通常、金融機関での通常の融資の基準を満たさない、比較的新しく小規模な企業によって使用されます。

この方法で取得した資本は、運用サプライチェーンに新鮮な現金を注入するために使用されます。これにより、企業は資本不足のためにハンディキャップを負うことなく、市場の需要を満たすことができます。一部の企業は、この方法を使用して、既存の在庫レベルに縛られている資本を解放し、当面の運用および購入要件に資金を提供しています。

金利は比較的高いですが、この方法は季節的なビジネスに非常に効果的です。これらの企業は、年間を通じて同じ需要とキャッシュフローを享受していないため、在庫を資産として使用して、ビジネスに追加のキャッシュフローを導入できます。これに加えて、需給が変動した場合に企業が迅速に現金を調達するのにも役立ちます。

2 在庫融資の主な種類

在庫金融の概念に入る前に、在庫金融の分類を理解しましょう。この分類により、市場でのオプションを理解し、ビジネスにとって正しい選択を行うことができます。

1.在庫貸与

このタイプの在庫融資を通じて、在庫の市場価値に対するローンを利用することができます。返済条件を含むその他の条件は、通常のローンと同様です。ただし、担保在庫の価値が変動する可能性があり、ローンの債務不履行の場合に売却するのが面倒になる可能性があるため、機関はより高い金利を請求する場合があります. 返済は、毎月の分割払い、または抵当に入れられた在庫の売却後の一括払いのいずれかです。

2. 在庫枠のクレジット

このタイプの在庫融資では、機関は現在/将来の在庫の価値に対して信用枠を発行します。与信枠とローンの主な違いは、与信枠により、企業は認可された金額のローリングキャピタルにアクセスできることです。これは、契約で宣言された支払い条件が満たされている限り、企業が制裁金額の資本に引き続きアクセスできることを意味します。発注書の資金を調達するために資本への定期的なアクセスが必要な場合や、支払い期間が長い場合。

在庫融資はどのように機能しますか?

在庫融資は、ビジネスに新しいまたは追加のキャッシュフローを導入するために使用される方法です。調達された資本は、近い将来に販売するための在庫を生成するための在庫/原材料の購入に使用できます。

民間企業は、資産や株式に対してお金を借りる代わりに、既存または将来の在庫レベルを資本の担保として使用することを好みます。これは、比較的小規模な企業や、必要な金額の融資を受ける資格を得るのに十分なキャッシュフローを持たない企業にとって有益です。

この方法で資本を調達する場合、企業は意図した在庫レベルまたは既存の在庫レベルを貸し手に提出する必要があります。次に、貸し手は、さまざまなリスクと潜在的な市場の変動を考慮して、在庫の価値を計算します。その価値の合計金額は、支払い条件と金利とともに、ローンまたは与信枠の形でビジネスに提供されます。

在庫が売却されると、企業は契約に規定された条件に従って銀行/貸し手に返済します。債務不履行の場合、在庫は貸し手にローン金額を払い戻すために使用されます。

在庫融資の金利を左右する 5 つの要因

資金調達方法の内外を理解したところで、申請する前に考慮すべきいくつかの影響要因を見てみましょう。これらの要因は、基本的に承認の可能性、金利、およびローン条件の柔軟性を決定します。

1.在庫の再販価格

商品の小売価格と商品の再販価格は常に異なります。在庫は融資額の担保であるため、製品の再販価値は、認可額と融資条件を決定する上で重要になります。

2.腐りやすさ

貸し手にとって台無しにされた製品は何の役に立つでしょうか。したがって、特に日用消費財や製薬部門では、製品の腐敗性が考慮される重要な要素です。これに加えて、機関は市場での一定期間にわたる製品の実行可能性をチェックします。たとえば、トレンドによって需要が急増した製品は、腐りやすいと見なすことができます。

3. 物流上の制限

すべての製品が輸送に適しているわけではありません。在庫が本質的にかさばったり重い場合、在庫の再販価値と再販確率が影響を受けます。金融機関は、債務不履行の場合に在庫を売却することが困難になる可能性があると判断した場合、それを負債と見なして金利を引き上げる可能性があります。

4.減価償却/増価

製品の減価償却率または増価率は、在庫に対して承認される資本金を決定する上で重要な要素です。減価償却要因は、金利や、銀行が継続的に価値を失っているものを保持したくないため、支払い条件にも影響を与える可能性があります。

5. 販売実績・実績

在庫の価値やその他の要素も重要ですが、販売実績はおそらく最も重要な要素です。在庫の価値と性質にもかかわらず、貸し手が在庫を販売する能力を信じている場合、金利と支払い条件に関して柔軟に対応してくれる可能性が高くなります。

在庫融資の5つのメリット

1. より短い時間枠で運用資本を獲得する

ほとんどの消費者中心のビジネスでは、初期資本の大部分が在庫レベルに縛られています。しかし、ベンチャーを始める際には、他にも多くの費用がかかります。在庫融資を使用すると、在庫レベルに対して運用資本をより短い時間枠で取得できるため、資本不足による運用のハンディキャップを負う必要がなくなります。

2. より良い需給管理を可能にする

季節限定のビジネスは、オフシーズンになると常に現金不足に直面しなければなりません。将来の在庫レベルに対して資金を調達することにより、季節的なビジネスは簡単に季節に向けて準備を整えることができます. これにより、企業は資本ではなく市場での需要に応じて在庫を取得することもできます。

3. MSMEセクターにとって有益

MSMEセクターはあらゆる経済のバックボーンですが、銀行や金融機関は資産不足のために資本を貸しません. したがって、在庫融資は、ニーズに応じて資本を借りることができるため、成長に役立ちます。

4. 資金の有効活用

貸し手がその使用を制限している場合、ビジネスは借りた資本から完全な価値を引き出すことはできません。在庫融資の場合、取得した資金を使用して、在庫や原材料を購入したり、賃金を支払ったり、家賃や光熱費を支払うことができます。

5.より簡単なアクセス

ローンを組んだり、投資家を見つけたりするのは、退屈で骨の折れる作業です。一方、この取り決めを通じて、小規模企業は短期ローンにアクセスできるようになります。これにより、ビジネスプランに従って成長できるように、はるかに速い速度で在庫を取得および販売できます。

在庫融資の4つのデメリット

1. サービス業は対象外

サービス部門には、資金調達の対象となる担保在庫が事実上ありません。したがって、この資金調達方法は、あらゆる種類のサービス事業で利用できなくなります。これには、SaaS、法律事務所などの現代のビジネスも含まれます。

2.拡張計画には非現実的

在庫融資は、抵当に入れられた在庫が売り切れるまで、ビジネスに拡張されるローンまたは信用枠です。本質的に、それは短期ローンの取り決めになります。したがって、これは運転資金を調達する効果的な方法ですが、この資金を拡張計画に使用することはできません。

3. 金利の上昇

借り入れた資本に対する担保は、本質的に不安定です。関連するリスクを考慮すると、金融機関や貸し手はより高い金利を請求する可能性が高くなります。たとえば、銀行からのビジネスローンの利率は 6 ～ 10% です。それどころか、在庫ローンの金利は、在庫の性質とビジネスの変動性に応じて、11〜30％の範囲になります。

4. 新しい企業の成長を妨げる

収益性が低下すると、企業は販売サイクルに投資するための資本を十分に残せなくなります。企業は、事業を拡大したり、生産性と収益性を高めたりするのに十分な現金を持っていません。これは、資金不足の絶え間ないサイクルに投げ込まれるため、新しいビジネスにハンディキャップを与えます。

結論

インベントリファイナンシングの可能性を最大限に検討できるように、十分な詳細を提供していただければ幸いです。この方法を使用して、新しいビジネスの開始資本と運転資本を取得できます。その見返りに、彼らはより高い金利のために利益率を下げますが、彼らは彼らの株式を維持することができます. このエクイティは、拡張計画のために将来資金を調達したい場合に役立ちます。

よくある質問

1) 在庫融資の他の代替手段は何ですか?

在庫融資の主な代替手段は、ベンダークレジットとビジネスローンの 2 つです。ベンダーからクレジットで在庫を調達するには、長期にわたる関係が必要です。あるいは、ビジネスローンを確保するには、強力な信用履歴と担保としての資産が必要です。

2) 在庫を評価する標準的な方法はありますか?

はい、貸し手は理想的には、FIFO (先入れ先出し)、LIFO (後入れ先出し)、および WAC (重量平均コスト) の 3 つの標準的な方法のいずれかを使用して在庫を評価します。