よくある 8 つのローン詐欺 – 騙されないで

公開: 2023-02-08

毎日、知識豊富な人々がローン詐欺に引っかかります。実際、連邦取引委員会 FTC によると、人々は、うますぎる取引でローンブローカーに騙されると、年間 20 億ドル以上を失います。

賢い人にどうしてこうなるのか？それは、詐欺師が非常に狡猾だからです。彼らは合法的な個人ローンの貸し手になりすましたが、そうではありません。ローン詐欺師は「目立たないところに隠れて」おり、多くの場合、正当な貸し手が使用する可能性のある連絡方法と同じ方法を使用します。

合法的な貸し手と犯罪者をどのように見分けることができますか? 読む。

ローン詐欺とは？

定義上、連邦取引委員会によって定義されたローン詐欺は、ローンまたは製品の不正な金融取引です。

ローン詐欺を見分ける方法

個人ローン詐欺を特定するために使用できる簡単なチェックリストを次に示します。

貸し手または企業には物理的な住所がありません。
貸し手またはビジネスは、ソーシャルメディアメッセージまたは電子メールを介してあなたに連絡します。多くの場合、連絡先は求められていません。
資金を受け取る前に、料金を前払いするように求められます
「ローン会社」の Web サイトは「無担保」と表示されます。
どこにもローンの承認を求めていません。ローンの申し出は驚きです。
貸し手はあなたの信用履歴を気にしません

ローン詐欺

これらの一般的なローン詐欺に注意してください

次に、最も一般的な 8 つのローン詐欺について詳しく説明します。これらの手法は、正当な金融機関では使用されないことに注意してください。

前払い金詐欺

前払い金詐欺は簡単に見破られます。それらはすべて、お金を借りるための前払い料金または前払いを必要とします。これは、処理料金または申請料金と呼ばれることもあります。これを、正当な機関からの住宅ローンの要件である融資開始手数料と混同しないでください。その融資開始手数料は、融資の一部になります。前払い金詐欺では、ローンのお金が支払われる前に、前払い金があなたのポケットから出てきます。ローンの収益は決して途中ではありません。

給料日ローン

ペイデイローンはよく宣伝されます。たとえば、ローン詐欺の広告は、次の給料日まで給料が伸びないという共通の問題を示しています。信用度が低い？問題ない！詐欺師の会社は、あなたの将来の給料に対して前払い金を「貸す」ことを提案します。承認プロセスを経て、すべての関連情報を入力します。つまり、詐欺師はあなたの当座預金口座に関する情報を持っている可能性があります。これは一般的な個人ローン詐欺です。

政府の助成金とローン詐欺

これらの詐欺は一般的に、新しい屋根や窓などの住宅改修の必要性を狙っています。広告または詐欺師は、「政府プログラム」を介して、特定の住宅所有者が特別なローン額を受ける資格があると述べています. 広告には、「州が承認しました」などと表示される場合があります。彼らはあなたの口座にお金を入金することを約束します - 彼らが必要とするのはあなたの銀行口座番号だけです.

フィッシング詐欺

フィッシング詐欺には、正当に見える Web サイトが含まれていますが、多くの場合、「保護されていない」と表示されます。誰かがあなたのローンの「詳細を確認する」ためにあなたに電話することさえあるかもしれません. 詐欺師が求めているのは、社会保障番号や銀行口座情報などの情報です。この方法であなたに連絡するフィッシング詐欺師は略奪的貸し手と呼ばれます。

偽小切手詐欺

偽の小切手詐欺は、ほとんどの場合、「在宅勤務」の仕事または「サプライズ」コンテストの勝利に関連付けられています。一般的な「在宅勤務」詐欺では、偽の小切手を現金化し、オフィス機器やビジネス用品に使用します。あなたはそれらのアイテムを手に入れるかもしれません - しかし、あなたはそれらのためにすべてのお金を借りることになります. 「サプライズ」コンテストの勝利は、多くの場合、「宝くじ」やその他のコンテスト慰謝料の 5,000 ドルの小切手など、比較的少額です。

詐欺師が電信送金できるように、銀行口座情報を提供する必要があります。または、小切手や電信送金の代わりに、詐欺師はプリペイドデビットカードや別のプリペイドカードを使用する可能性があります。はい、カードにはお金があります。それは、彼らがそのお金を気にしないからです。彼らはあなたの口座にお金を入れたいのです。

政府のなりすまし詐欺

FTC は、政府の詐欺師を最も頻繁に使用される詐欺として挙げています。そしてほとんどの場合、詐欺は IRS から来ているように見えます。すぐに支払いを行うように迫られます。そうしないと、投獄される危険があります。

債務整理詐欺

これは、すでに信用度が低い人や経済的に困っている人を食い物にする残忍な詐欺です。詐欺師の申し出は、すべてのローンを 1 つの一括ローンに統合することで、借金を軽減できるというものです。彼らは、毎月の支払いが減額されることを示す情報を提供します。たとえば、月額 400 ドルから月額 200 ドルに減額されます。残念ながら、ローンの条件は何年にもわたって続きます。全体として、これらの詐欺によく見られる高金利により、より多くのお金を返済することになります。

信用調査なしの個人ローン

正当な貸付機関は、個人の財務履歴を知り、信用報告書を入手せずにローンを提供することはありません。この詐欺ローンは、期間が長く、金利が高いという点で、債務整理に似た個人ローン詐欺です。多くの場合、ローンはまったくありません。これは、情報を取得するための手段にすぎません。

詐欺ローンやクレジットカードを回避する方法

エンティティが正当な貸し手であるかどうかを判断する方法は次のとおりです。

1.貸し手が、Better Business Bureau および/または Consumer Financial Protection Bureau または主要な信用調査機関にリストされているかどうかを確認します。

2.安全なウェブサイトを持たない貸し手と取引しないでください。それらは詐欺的なビジネスです。オンラインセキュリティの原則として、これらのサイトには近づかないでください。

3.ポップアップや電子メールからのリンクをクリックしないでください。

4.貸し手があなたの州で登録されていることを確認してください。

5.信用報告書を提出することを主張する、評判の良い貸し手とのみ取引を行います。信用調査と、評判の良い貸し手が財務上の決定を下す前に行うこと。

6.電子メールやソーシャルメディアを介して左のフィールドから連絡があった場合、それは潜在的なローン詐欺です。削除ボタンを押してください。

7.手数料、コスト、および利息の明確な計算を書面で受け取っていない限り、ローンにサインアップしないでください。隠れた手数料があってはなりません。

ローン会社は事前にお金を要求しますか?

いいえ。評判の良い貸し手と取引するとき、彼らはあなたのポケットから出てくる前払い金を支払うように頼むことはありません。前払い金の要求は、詐欺の警告として機能する必要があります。

ローン会社はオンラインバンキングの詳細を尋ねますか?

いいえ。合法的なローン会社は、オンラインバンキングの詳細を尋ねることはありません。

ローン詐欺から逃れることはできますか?

法的な結果に直面しなければならないことを望みますが、詐欺師を追跡するのは難しい場合があります. すぐに行動してください。もちろん、警察に届け出てください。また、連邦取引委員会および州の司法長官室にも連絡してください。

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