ネオバンクを構築するのにいくらかかりますか?

Gartner のアナリストによると、高収益の銀行の 30% が、2024 年末までに新しい収入源を生み出すために、neobanks などの BaaS (Banking As a Service) を開始する予定です。従来の銀行サービスの % は今後 10 年間で時代遅れになるため、銀行業界の積極的なデジタル トランスフォーメーションが必要とされています。

最新の Neobanks に対する最近の資金調達ラウンドは、その成功に対する私たちの信念をさらに急上昇させました。 たとえば、英国を拠点とするネオバンク、つまり Zopa は最近、最新の資金調達ラウンドで 9,300 万ドルを調達し、現在では 10 億ドル以上の評価を得ています。

Grand View Research の最新レポートによると、ネオバンキングの世界市場は 2022 年に 668 億 2000 万ドルと評価され、2023 年から 2030 年にかけて CAGR が 54.8% になると予想されています。したがって、今こそネオバンキングに飛び込むのに適した時期です。セクターを構築し、顧客がより良い財務上の意思決定をデジタルで行えるようにすることで、ビジネスの成長を加速させます。

あなたも、カスタム ユーザー ベースの個別の銀行要件に対応しようとし、彼らのニーズに合わせたネオ バンクの開発に関する知識を習得しようとしている場合、このブログでは、ネオバンク アプリの開発コストと必要なものすべての包括的な概要を提供します。それを成功させるために。

大まかな目安として、neobank アプリの構築費用は 40,000 ドルから 250,000 ドルの間で変動します。 コストとネオバンク アプリの開発に影響を与える可能性のある要因にまっすぐ進む前に、まずネオバンクとは何か、どのように機能するかを簡単に理解しましょう。

それでは、最初から始めましょう。

ネオバンクは、標準的な商業銀行サービスをデジタルでユーザーベースに提供するフィンテック組織です。 従来の銀行とは異なり、ネオバンクには物理的な銀行支店や場所がなく、銀行として認可されていない銀行もいくつかあります。

この銀行のコンセプトは、モバイルアプリとソフトウェアを通じてのみ機能します。 それにもかかわらず、従来の銀行と同様に、預金、引き出し、融資、投資などの幅広い金融サービスを提供しています。 一元化され合理化された運用プロセスにより、便利で効率的なデジタル バンキング エクスペリエンスが顧客に提供されます。

neobankアプリの開発コストを理解する

前述のように、neobank アプリの開発コストは 40,000 ドルから 250,000 ドルの間で変動します。 開発の時給、アプリに統合される機能、使用されるテクノロジー、アプリの UI/UX デザイン、基盤となるアプリ プラットフォームなど、その他の要因が開発コストに影響を与えます。

アプリ開発予算に影響を与える要因はいくつかありますが、全体像を把握するのに役立つ専門の Neobank ソリューション開発会社を雇うことをお勧めします。

雇用された組織ごとに、アプリ開発コストの正確な見積もりを得るのに役立つ明確な公式を試してみてください.

ネオバンクのアプリ開発費＝総開発時間×開発の時給

数式に記載されている合計開発時間は、ワイヤーフレームの設計、UI/UX 設計、コードの記述、品質保証、展開などを含む、アプリの開発プロセスを完了するために必要な正味の時間枠です。開発の時給は、雇われた Neobank 開発会社の場所によって異なります。

Neobank アプリの開発コストに影響を与える要因

実装に使用される機能とテクノロジーが、ネオバンクの構築コストに直接影響することを理解する必要があります。 さらに、ネオバンク開発サービスの提供に関して同様の専門知識を持つ専任のアプリ開発チームを雇うことで、ROI を最大化し、市場牽引力を高めることができます。

1. アプリの複雑さ

FinTech モバイルの複雑さのレベルは、その開発予算の重要な決定要因です。 たとえば、包括的な機能リストと高度な複雑さを備えた Neobank アプリを作成すると、機能が最小限の Neobank アプリよりもコストが高くなります。 さまざまなレベルの複雑さごとにネオバンクを構築するための推定コストは次のとおりです。

2.アプリのUI/UXデザイン

堅牢なネオバンク アプリを設計するには、ビジネスの成功を保証できる明確に定義された UI/UX 戦略を実行する必要があります。 ユーザーの関与と維持に対応するセールス デザインは、モバイル アプリを技術面で最前線に置き、成功への道を開きます。 これを達成するために、アプリのワイヤーフレームは、複数のテスト手法に対して品質保証されている必要があり、それに応じてネオバンクの開発コストに個別に影響を与える可能性があります.

Neobank アプリの UI/UX デザインのコストに影響を与える要因には、次のものがあります。

• ビジュアル要素
• タイポグラフィ
• 色彩心理学
• コンテンツライティング
• ボタンの配置
• ブランディング
• UI の最適化
• 縦向きまたは横向きモード

3. アプリプラットフォーム

基盤となるアプリ プラットフォームも、Neobank の開発価格に影響を与えます。 たとえば、iOS アプリと Android アプリの開発では予算が異なります。

時間枠、テストなどの複数の要因に基づいて、さまざまな要件を設定します。アプリの開発予算を最適化するために、最初は単一のプラットフォームから始めることをお勧めします。 アプリが勢いを増したら、クロスプラットフォーム アプリに切り替えることができます。

4. チームの規模

アプリ開発チームの規模は、Neobank アプリ開発の全体的なコストを決定する上で重要な要素です。 フリーランサーを雇うと予算が少なくなる可能性がありますが、専門知識が限られているため、品質が低下する可能性もあります。 または、プロジェクトを専用のアプリ開発会社にアウトソーシングすることで、長年の専門知識を活用しながらコストを最適化できます。

Neobank アプリの開発に必要なチームのサイズ:

• 1 ～ 2 人のプロジェクト マネージャー
• 1～2名のビジネスアナリスト
• 2 ～ 3 人のフロントエンド開発者
• 2 ～ 3 人のバックエンド開発者
• 1～2名のデザイナー
• 1-2 品質保証アナリスト

5. アプリ開発会社の所在地

雇われた Neobank Solutions 開発会社の場所も、全体的な開発予算に影響します。 アジアやヨーロッパなどの地域での時間あたりの開発速度は、UAE、英国、または米国よりも比較的低いことを理解することが重要です。 さまざまな地域ごとの推定時間あたりの開発率は次のとおりです。

6. メンテナンス

モバイルアプリの適切なメンテナンスは、ネオバンクを構築するための全体的なコストに影響を与える重要な要素です. メンテナンス費用には、アプリのバグのない性質を確保するために必要な料金と、市場の要件に従ってアプリのアップグレードを提供したり、新しいテクノロジーを実装したりするために必要な料金が含まれます。 すべてのプラットフォームでアプリがスムーズに機能し、シームレスなユーザー エクスペリエンスを提供し、アプリの寿命を延ばすために重要な措置を講じることが不可欠です。

7. 技術スタック

Neobank アプリ開発の全体的な成功を決定するには、堅牢な技術スタックが不可欠です。 雇われたネオバンクのアプリ開発者は、市場での牽引力を得るために、アプリに一流のテクノロジーを実装する必要があります。 ただし、複数のテクノロジを実装するためのコストは、それに応じて異なります。

8. 特徴

機能リストは、ネオバンクを開発するためのコストを決定する際に重要な役割を果たします。 理想的には、広範な機能リストを備えた非常に複雑なアプリは、より多くの費用がかかる可能性があります. 市場で確実に成功するには、アプリを競合他社と差別化する明確に定義された機能セットが必要です。 機能セットは、ユーザー エクスペリエンスを強化し、アプリの機能を向上させることができる必要があります。

ユーザー中心の Noebank アプリの機能

すべてのサービスをオンラインで提供するデジタル金融機関であるネオバンクは、その実用的で使いやすい機能により人気が高まっています。 ネオバンクアプリのユーザー中心の特徴は次のとおりです。

生体認証セキュリティ

ネオ銀行の高度なセキュリティ対策は、最大のメリットの 1 つです。 これらの銀行は生体認証を使用して、顔認識、指紋スキャン、音声認識などのアカウント所有者のみがアカウントにアクセスできるようにします。 ハッキングやフィッシング攻撃を受けやすい従来の暗証番号と比較して、より高いレベルのセキュリティを提供します。

[また読む: 既存のアプリケーションに AI と機械学習を実装するためのガイド]

複数の支払いオプション

Neo bank の顧客は、P2P、ACH、A2A 支払いなど、いくつかの支払いオプションにアクセスできます。 人々が自分のニーズに最適な支払いオプションを選択できるようにすることで、顧客は即座に送金および受け取りを行うことが容易になります。 効率性とスピードを重視する顧客は、従来の銀行よりも迅速に取引を処理するネオ バンクを検討できます。

複数の層

ネオ銀行の顧客は、さまざまな機能と利点を備えたさまざまなサービスレベルを選択する贅沢を持っています. トランザクション量、使用制限、またはサブスクリプション ベースのモデルによって、これらのレベルが分類される場合があります。 さまざまなサービス層を通じて、幅広い顧客のニーズと好みに対応できるため、Neo 銀行は魅力的な選択肢となっています。

スピードと利便性

ネオ銀行は、一流のユーザー エクスペリエンスで有名です。 迅速かつ簡単な口座開設により、顧客はオンラインまたはモバイルで口座を管理できます。 これらの金融機関は、予算作成ツール、取引の迅速なアラート、電話またはチャットによる顧客サポートを誇っています。

[また読む: 対話型チャットボットが顧客エンゲージメントを構築するための要素とは]

国境を越えた支払い

国境を越えた取引は、企業とその顧客にとって相互に有益な機会を提供します。 収入をプールすることにより、企業は収益を増やすことができ、それはより大きな財務力とライバルに対する競争上の優位性につながります. さらに、この強化された金融機能は、国境を越えた取引をシームレスに行うことを可能にすることで、顧客に追加の利点を提供します。

予算援助

最も人気のあるネオバンク アプリの機能の 1 つは、予算支援です。 消費者の満足度を優先するネオバンキング アプリケーションは、包括的な金融サービスを提供し、金融リテラシーを促進します。 主な目的は、ユーザーが 1 日の予算を効果的かつ効率的に管理できるようにすることで、ユーザーに高い価値を提供することです。

Appinventiv は最近、チャットボット中心の予算管理ソリューションとして機能する AI ベースの予算管理アプリである Mudra を開発しました。 このアプリは、毎日のユーザーの支出を監視し、予算が手に負えなくなったときに通知することができます.

リアルタイムの不正検出

すべてのネオバンク アプリには、フィッシング攻撃やマルウェアに対してユーザーに通知できる不正検出機能が必要です。 さらに、アプリは不正行為や本物のユーザーを検出できる必要があります。

電子財布

フィンテック アプリケーションと電子ウォレットは本質的にリンクされており、電子ウォレットはユーザーにシームレスな支払い体験を提供します。 安全性の観点から、電子ウォレット機能を Neobank アプリに統合することは非常に有利なオプションです。 電子ウォレット アプリの開発とネオ バンキングを組み合わせることで、ユーザーのエンゲージメントと維持率を高める道を開きながら、大きなビジネス上のメリットを得ることができます。 今後のトレンドは、暗号通貨ウォレットがネオバンク アプリの最も人気のある機能の 1 つであることも示しています。

ネオバンク アプリの作成方法

ゼロからネオバンク開発プロセスを実行することは困難ですが、やりがいがあります. ネオバンク アプリを作成するための 8 つの手順を次に示します。

ステップ 1: ターゲット市場を特定する

ターゲット市場が誰で、彼らがネオバンクに何を必要とし、何を求めているかを知ることが重要です。 ターゲット市場を理解することは、彼らの欲求や好みに応えるアプリを作成するのに役立ちます.

ステップ 2: 現在のユーザーのニーズを特定する

次のステップは、市場のギャップを見つけ、ターゲットの消費者がネオバンクに何を求めているかを理解することです。 このフェーズでは、機能を追加してユーザー エクスペリエンスを向上させ、信頼性を確立できます。

ステップ 3: フィンテックの専門家を雇う

成功するネオバンク アプリを開発するには、ネオバンキングの知識を含む、銀行および金融アプリの専門知識を持つフィンテック モバイル アプリ開発者を雇う必要があります。 ビジネス要件を満たし、優れたユーザー エクスペリエンスを提供するモバイル アプリの作成を支援します。

[また読む: アプリの成功を妨げる 7 つの UX デザインの間違い]

ステップ 4: Neobank Fintech モバイル アプリを開発する

neobank 開発プロセスのこのフェーズでは、開発者は Neobank アプリのフロントエンド、バックエンド、および UI/UX を設計および開発します。 ユーザー認証、クイックサインアップ、投資、取引履歴などの必要な機能を実装します。

ステップ 5: コアおよびバックエンド インフラストラクチャを確立する

ネオバンクがすべての活動を実行するには、堅牢なバックエンド インフラストラクチャが不可欠です。 支払いゲートウェイを Neobank アプリ、デビット/クレジット カード取引用のカード処理アプリ、および日常業務を管理するためのバックオフィス ツールに接続するための API を確立する必要があります。

ステップ 6: コンプライアンスとセキュリティ

顧客データの機密性とセキュリティを維持することは、銀行サービス プロバイダーにとって非常に重要です。 したがって、Neobank アプリとそのアクティビティを潜在的な脅威から保護するために、堅牢なセキュリティ インフラストラクチャを確立する必要があります。 neobank アプリの開発コストは、アプリに実装されているさまざまなセキュリティ プロトコルによって異なる可能性があることを理解することが重要です。

ステップ 7: Neobank アプリをテストする

Neobank アプリを起動する前に、厳密なテストを行う必要があります。 リアルタイムのユースケースに基づいてアプリをテストすることで、抜け穴を特定して修正し、アプリが機能的で安全であることを確認できます。

ステップ 8: プロモーションとユーザー オンボーディング

最後のステップは、Neobank アプリを宣伝してユーザーをオンボードすることです。 よく計画されたプロモーション戦略は、より多くのユーザーを引き付け、顧客ベースを拡大するのに役立ちます. ユーザーのオンボーディング プロセスがシームレスかつ簡単であることを確認し、ユーザーが Neobank アプリをすぐに使い始めることができるようにします。

ネオバンクアプリからお金を稼ぐ方法は?

ネオ銀行は、斬新なビジネス戦略と創造的な収益源のおかげで、古い銀行部門を完全に変革しました。 ノンバンクがお金を稼ぐために依存している 5 つの主要なビジネス コンセプトを以下に示します。

インターチェンジ主導モデル:

このモデルが機能するには、顧客がカードを使用して購入するたびに、加盟店は交換手数料を支払う必要があります。 さらに、一部のネオバンクは、アフィリエイト マーケティング、キャッシュバック報酬、および紹介手数料から収益を上げています。 （たとえば、チャイム）。

信用主導モデル:

この戦略によれば、ネオバンクは、銀行口座を提供する前に、まずクレジットカードまたは他の同等の製品を提供します。 彼らがクライアントに提供するクレジットで、彼らは利息と手数料を受け取ります。 （例：ヌーバンク）。

生態系主導モデル:

当座預金口座は、このモデルの主要な利益の原動力ではないかもしれませんが、さまざまな収益化戦略を解き放ちます。 ネオバンクは、予算編成ツール、貯蓄目標、投資オプションなどの付加価値サービスを通じて収益を得ることができます。 一部のネオバンクは、追加の収益化ベクトルとして月額サブスクリプションも提供しています。 （例えば、モンゾ）。

資産主導モデル:

このモデルは、高利回りの普通預金口座を顧客に提供し、預金の利息を獲得することに重点を置いています。 一部のネオバンクは、倫理的または道徳的な支出管理に焦点を当て、顧客の預金を持続可能なまたは社会的に責任のあるプロジェクトに投資しています。 （例えば、誤嚥）。

製品拡張モデル:

このモデルでは、ネオバンクは顧客ベースとテクノロジー プラットフォームを活用して、保険、ローン、投資口座などの幅広い金融商品を提供します。 このモデルは、金融分野間の境界線を曖昧にし、業界のイノベーションを推進します。 （例：ロビンフッド）。

これらのビジネスモデルに加えて、一部のネオバンクは、仮想通貨と外国為替を潜在的な収益源として模索し始めています. これらの金融商品へのシームレスで手頃な価格のアクセスを提供することにより、ネオバンクは、利便性、透明性、柔軟性を重視する新世代の顧客を引き付けることを目指しています。

Appinventiv は、デジタル バンキング エコシステムを支配するためにどのように役立ちますか?

従来の金融機関は、進化する顧客の好みに適応し、フィンテック企業と競合するという課題に絶えず直面しています。 対照的に、ネオバンク API は、大規模な人員や設備投資の負担がかからないため、市場シェアを急速に拡大することができます。 事業主として、これらの変化を認識し、独自のネオバンクを設立することで、生き残る可能性が高まります。 デジタル ランドスケープでの成功は、ビジネスに利益をもたらすだけでなく、消費者により大きな機会を提供します。

ネオバンクの出現は、ここ数年のフィンテック エコシステムにおける顕著なトレンドの 1 つです。 これらのデジタル バンキング アプリは、デジタル化、顧客体験、利便性を優先するため、従来の銀行に代わるものと見なされています。 ネオバンクの開発プロセスは複雑な作業であるため、細心の注意を払って処理することが重要です。

前述のように、Neobank アプリの開発コストは、機能、技術スタック、時間あたりの開発率などの複数の要因に応じて、40,000 ドルから 250,000 ドルの間で変動します。最適化されたコストで市場の要件を満たすことは、ビジネスの成功への確実な方程式です。

私たちは最近、インドの主要なフィンテック企業である Bajaj Finserv のマーチャント オンボーディング プロセスの拡大を支援しました。 次世代のデジタル市場は現在、顧客と加盟店の両方を結びつけ、前者には手頃な金融オプションを提供しています。 このアプリは、1 日で 30 万ルピー以上の取引を目撃することができました。

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よくある質問

Q. ネオバンクはどのように機能しますか?

A. Neobanks は、国内の認可を受けた銀行と提携することで、さまざまな金融サービスをデジタルで提供しています。 彼らは、革新的でテクノロジー主導の費用対効果の高い運用モデルを利用して、パーソナライズされた高品質のサービスを顧客に提供しています。

Q. ネオバンクの構築にはいくらかかりますか?

A. Neobank アプリの開発費用は、約 $40,000 から $250,000 までさまざまです。 さらに、雇用されたアプリ開発チームの場所、アプリの UI/UX デザイン、機能、技術スタックなど、ネオバンクを作成するための全体的な開発予算に影響を与えるいくつかの要因があります。

Q.ネオバンクの構築にはどのくらいの時間がかかりますか?

A.ネオバンク アプリの開発に必要な時間枠は、アプリ全体の複雑さによって異なります。 たとえば、非常に複雑なネオバンク アプリには約 10 ～ 12 か月かかりますが、最小限の機能セットを備えたシンプルなネオバンク アプリには 3 ～ 6 か月かかります。 より明確なコストと時間の見積もりを得るには、専用の Neobank アプリ開発者に連絡することをお勧めします。

Q. neobanks アプリはビジネスにどのように役立ちますか?

A.ネオバンク アプリのさまざまな特典には次のようなものがあります。

• 迅速で便利な口座処理
• 簡単な銀行取引
• より良い顧客体験
• 24 時間年中無休の可用性
• コスト効率