20 の中小企業の資金調達オプション

公開: 2022-09-08

あなたがほとんどの中小企業の経営者と同じように、新しい中小企業の資金調達オプションを常に探しています。この記事では、従来の銀行ローンなど、中小企業向けの 20 のさまざまな資金調達オプションについて説明します。ですから、始めたばかりでも、何か新しいことを探している場合でも、読み進めて、小規模ビジネスに最適な資金調達オプションを見つけてください。

ビジネスファイナンスとは？

事業資金調達とは、事業に関連する費用の資金を確保するプロセスです。これには、短期ローンと長期ローンの両方、およびエクイティによる資金調達が含まれます。事業主は、多くの場合、立ち上げ費用の費用を賄ったり、事業を拡大したり、予期しない費用の費用を賄ったりするために資金調達を求めます。事業資金の返済条件は、ローンの種類と貸し手によって異なります。ただし、返済期間は通常 1 年から 5 年です。

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事業者向け融資の主な3つのタイプ

ビジネスの世界では、次の 3 種類の資金調達が利用できます。

債券金融。これは、中小企業の資金調達の最も一般的なタイプです。これには、利息付きの毎月の支払いで返済しなければならないローンを組むことが含まれます。
株式融資。このビジネス資金調達オプションは、ビジネスの所有者が資金調達と引き換えにビジネスの一部を売却する場合に発生します。投資家は事業の一部を所有し、利益の一部を受け取る権利があります。
メザニン融資。このタイプの事業資金調達は、負債による資金調達と株式による資金調達の組み合わせです。この場合、貸し手は、ローンの利息の支払いに加えて、事業の一部を受け取ります。

中小企業向けの 20 の最良の資金調達オプション

すべてのビジネスは、事業を開始、成長、または維持するために、ある時点で資金調達を必要とします。ビジネスにとって最善の決定を下せるように、従来の金融機関からのビジネスローンや SBA ローンプログラムなど、20 の異なる資金調達オプションのリストをまとめました。

1. ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、事務用品、旅費、マーケティング費用など、さまざまなビジネス関連の費用を賄うために使用できます。最大 25,000 ドルを獲得できますが、個人のクレジットスコアが考慮されます。

2.マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャントキャッシュアドバンスは、クレジットカードの日々の売り上げの一部を通じて返済される短期融資の一種です。中小企業の所有者は、最大 250,000 ドルの前払いを受け取ることができ、12 か月以内に返済する必要があります。

3. オンラインローン

オンラインの貸し手からお金を借りる場合は、最大 500,000 ドルを借りることができます。これらの中小企業向けローンの返済条件と金利は、貸し手によって異なります。

4. 従来の銀行ローン

銀行ローンは、強力なビジネス信用履歴を持ち、ローンを確保するための担保を提供できる企業に適したオプションです。銀行などの従来の貸し手は、250,000 ドル以上のビジネスローンやビジネスローンを提供しています。

5. クラウドファンディング

クラウドファンディングは、事業主が利用できる代替の資金調達オプションです。このタイプの資金調達では、企業は株式や報酬と引き換えに一般大衆からの寄付を募ります。

6. 中小企業助成金

信用度の低いビジネスをしている場合は、いくつかの選択肢があります。そのようなオプションの 1 つは、中小企業開発センター (SBDC) です。これは、助成金やその他の資金調達の機会を見つけるのに役立ちます。

7. 請求書による融資

請求書融資は、企業が未払いの請求書に対して借りることができる短期の資金調達です。これは、顧客からの支払いを待っている企業にとっては良い選択肢です。

8. 中小企業庁 (SBA) ローン

SBA ローンは、連邦政府が提供する一種の事業融資です。これらのローンは、SBA の資格要件を満たす企業が利用できます。 SBA を通じて利用できる 3 つのローンプログラムには、次のようなものがあります。

SBA (7A) ローンプログラム

これらのローンは、多くの場合、運転資金、機器の購入、または不動産に使用されます。ほとんどの 7(a) ローンは最大 500 万ドルのローンを提供しますが、設備や不動産のローンは 25 年の返済期間に延長できます。

SBA 504 ローンプログラム

SBA からのこの融資プログラムは、中小企業に最大 500 万ドルの固定金利の長期融資を提供し、近代化または拡張のための固定資産の取得に使用できます。

SBA エクスプレスローンプログラム

これらは最大 500,000 ドルのローンで、承認までの時間が短縮されます。これらのローンは、運転資金および 7(a) ローンと同じ目的で使用できます。

9.マイクロローン

マイクロローンは最大 50,000 ドルで、運転資金、在庫、または設備に使用できます。これらのローンは、従来のローンよりも返済期間が短くなります。

10. タームローン

これらのローンは通常、機器の購入や事業拡大の資金調達に使用され、有担保または無担保のいずれかで、最大 25 年の返済期間があります。

11. エンジェル投資家

中小企業のオーナーは、エンジェル投資家からの資金提供を求めることもできます。これらは通常、株式と引き換えに事業に投資する裕福な個人です。

12. ベンチャーキャピタル企業

ベンチャーキャピタリストは、株式と引き換えに事業に投資する企業でもあります。これらの企業は、成長の可能性が高いビジネスに投資する傾向があります。

13. SBA 経済的損害災害ローン (EIDL)

これらのローンは COVID-19 の理由で利用できなくなりましたが、災害に見舞われた企業は、特定の条件の下で政府の援助を申請することができます。

14. 信用組合

信用組合は、事業主が利用できるもう 1 つの資金調達オプションです。彼らは通常、銀行や他の伝統的な貸し手よりも低い金利を提供しています。

15. エクイティ・ファイナンス

エクイティファイナンスとは、企業が資金調達と引き換えに所有権の一部を売却することです。これは、ローンを確保するために必要な担保を持っていない、または強力なビジネス信用履歴を持っている企業にとっては良い選択肢です。

16.貿易信用

貿易信用とは、企業が長期にわたって商品やサービスの代金を支払うために、サプライヤーに条件を拡張することです。これは、現金を節約する必要がある企業にとっては良い選択肢です。

17. キャッシュフローローン

キャッシュフローローンは、ビジネスの予測キャッシュフローに基づいて提供されるローンです。これらのローンは最大 100,000 ドルで、運転資金や在庫の購入資金として使用できます。

18. 商業用不動産ローン

これらのローンは、オフィススペースや小売スペースなどの商業用不動産の購入または改築の資金調達に使用されます。通常、これらのローンの返済期間は最長 25 年です。

19. ビジネス・ライン・オブ・クレジット

与信枠は、必要に応じて使用でき、長期にわたって返済できるローンです。これは、資金調達に柔軟性が必要な企業にとっては良い選択肢です。

20. 設備資金調達

設備資金調達は、設備の購入資金を調達するために使用されるローンの一種です。これらのローンの返済期間は通常、最長で 10 年です。

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画像: Envato Elements