スモールビジネスローンが正しい選択であることを知る方法

中小企業の経営者は、ブランドを成長させる際に多くの課題に直面します。 地元の市場を超えてより大きな市場に進出したい場合、そこにあるエンタープライズ企業と競争する必要があります。つまり、より多くの製品やサービス、より多くの従業員、そして場合によってはより大きなオフィスや倉庫が必要になります。これらすべてが必要です。より大きな予算が必要です。 自己資本がない場合は、ローンを組まなければならない可能性があります。

多くの中小企業経営者にとってより難しい決定の 1 つは、中小企業向け融資を受けることが正しい選択であることを知る方法です。

中小企業にとってローンが悪い考えとなるのはいつですか?

ほとんどの場合、ビジネス ローンを組むべきかどうかという疑問は、あなたの会社に良いことが起こった結果です。 一方、ビジネスが遅い場合や、新製品が想像していたほどの勢いを生み出さなかった場合、ローンが良い考えになることはめったにありません.

ローンを申請することは、ローンを取得することと同義ではありません。 申請プロセスは通常非常に長く、資格を得るために満たさなければならない条件はほぼ無限です。もちろん、ローンを返済できなければ、差し出した担保、つまりビジネスを失うリスクがあります。

景気の悪い時期に融資を受けることの問題点は、事業主が融資を求めるという大きな経済的決断を下す最も合理的な瞬間ではないということです。 感情や恐怖が関係していると、合理的な選択をするのに十分な公平さを保つ能力が損なわれる可能性があります。

それはあなたに有利に働くかもしれませんが、ビジネスにとって本当に最善のことをするためには、冷静な頭が勝つまで一歩下がってリスクを冒す必要があります.

中小企業にとってローンはどのような場合に適していますか?

これで、ビジネス ローンが適切でない場合について理解できたので、次は、ビジネス ローンがビジネスに適している場合について検討します。 次の状況は、ビジネスがローンを検討するのに適している可能性があることを示す優れた指標です。一時的なニーズから生まれた迅速な現金注入のためのものもあれば、将来の計画に関するものもあります。

以下は、通常、企業がローンを組むことで十分なサービスを提供している場合のいくつかのシナリオです。

1.ビジネスクレジットを構築するには

現時点では現金は必要ないかもしれませんが、ビジネスが順調に進んでいる場合は、将来を見据えている可能性があります。 新しい機器、物理的な拡張 (オフィス、小売店、または倉庫のスペースに関して)、または更新されたテクノロジなどの大規模な購入がすぐに必要になると見積もる場合は、ローンが保証されます。

さらに、今すぐ少額のローンを取得し、最も重要なことに、期限内に厳密に返済することで、クレジット スコアが増加します。 あなたが信用履歴があまりない新規または小規模なビジネスである場合、これは、より大きなローンを必要とするビジネスに大きな変化をもたらす準備ができている場合に明確な利点となります。

2. より良いローン条件を求めてジョッキーに

大不況の余波でローンを受け取った企業にとっては、条件が銀行に有利に傾いていたことで悪名高い時代でした.借金。 既存のローンの条件、金利などによっては、毎月の支払いを抑えながら、利息を大幅に節約できます。

もちろん、既存のローンが不利な理由は大不況だけではありません。 事業が確立する前にローンを組んだ事業主も、より高い金利でローンを組んでいた可能性があります。 不良債権を排除し、現在の信用度を反映した新しいものに置き換えることで、ビジネスの利息を大幅に節約することもできます。

3. 資産を拡大するには

成長はほとんどの場合、企業にとって良い兆候であり、融資を受ける確固たる理由です。 業績が好調で、従業員や物理的な在庫を収容するためだけに事業が文字通り限界に達している場合は、資産を拡張することを決定する場合があります。 あるいは、2 番目または 3 番目の小売店やレストランを開く時が来たのかもしれません。 ただし、ビジネスが好調だからといって、この拡大を行う準備ができているとは限りません。

ただし、中小企業の所有者は、収益予測を実行して、ローンを返済し、利益を上げるために追加の収益をもたらすことができることを確認する必要があることに注意してください。

4. 新しい機器を購入するには

既存の設備や技術をアップグレードする場合でも、ビジネスのために新しい設備や技術に投資する場合でも、ローンはそれを実現する優れた方法です。 場合によっては、商品自体が担保の大部分を占めることになり、銀行の貸出状況がより受け入れやすくなります。 もちろん、あなたの収入と信用力が十分であることが前提です。

中小企業向け融資のメリットとデメリット

人生の多くのことと同様に、ビジネスのローンを確保することには長所と短所があります。 それらのいくつかは他のものよりも明白であり、いくつかはあなたのビジネスにとってユニークで個性的です.

• スモール ビジネス ローンの利点 – 多くのビジネス オーナーにとって最大の利点は、現在の金利が非常に低いことです。 2008 年の大恐慌の後、銀行はついに融資を再開する勇気を見出しつつあります。 この多額の資金は、ビジネスにとってより良い条件と金利をもたらしているため、今後数年以内にローンが必要になる場合は、今がその目的に向けて取り組み始める絶好の機会です。 ローンを取得するのに 1 年または 2 年待つと、条件が有利になる可能性は低くなります。

  少額のビジネスローンを申し込む利点は、たとえ断られたとしても、貸し手にとってあなたのビジネスをより魅力的なものにするために、その理由と何をする必要があるかについてのアイデアを受け取ることができるということです。 一部の事業主は、拒絶される可能性を恐れていますが、実際には、拒絶はビジネスの自然な部分です。したがって、それを成長と学習の機会として使用する限り、それはあなたのビジネスの総計を表すものではありません.

  さらに、あなたが企業体である限り、ビジネスローンを借りても、債務不履行になった場合に個人的に危険にさらされることはありません. ローンを返済できない場合、銀行がお金を取り戻すために、あなたの会社は清算されます。

• スモール ビジネス ローンのデメリット – 考慮すべきデメリットもいくつかあります。 最大の欠点は金利です。 今日の金利は非常に低いですが、貸し手から借りたお金には依然として利息を支払わなければなりません。 さらに、すべての条件があなたのビジネスにとって有利であるとは限らないため、点線で署名する前に、ローンのすべての側面を調べることが重要です.

  もう1つの欠点は、多くのビジネスローンが承認される前に一定額の担保を必要とすることです. 事業を始めたばかりの小規模事業者や、担保として提供できる不動産をまだ大量に持っていない事業​​者は、これが過度に制限的であると感じるかもしれません。 一部の人にとっては、中小企業向けローンを受け取る可能性を不可能にします。

  最後に、条件があります。 ローン条件に同意する前に、時間をかけてローン条件を理解していることを確認してください。 理解できない場合は、理解できるまで説明を求めてください。 潜在的な影響を完全に理解する前に、条件に同意しないでください。

  これには次のようなものが含まれます。

• 後でより良い条件のために再交渉する機能
• カスタマーサービスの期待
• 支払い期限の柔軟性
• 支払いの頻度
• 利息の計算方法
• 支払い期日を過ぎた場合の罰則

中小企業向けローンの代替

ローンに賛成か反対かを決める前に、1 つの銀行がすべてを代表しているわけではないことを認識することも重要です。 あなたとの取引を喜んで行うかもしれない他の貸し手がそこにいます。

さらに、スモール ビジネス ローンは、現金を迅速に注入するために利用できる唯一のオプションではないことに注意してください。 ローンを取得する理由が将来の信用を築く機会でない限り、次のような他のオプションがビジネス ニーズにより適している可能性があります。

• コミュニティ補助金– 多くの州および地域コミュニティは、コミュニティに企業を引き付けて維持するために、事業主に少額の補助金を提供しています。 助成金を受け取るには、いくつかの手順を踏む必要があるかもしれませんが、その多くは、事業主が融資を申請する際に求めているものと一致しています。

覚えておくべきもう1つのことは、助成金は一般的に大規模な拡張プロジェクトや機器のオーバーホールには不十分ですが、低シーズンの痛みを和らげたり、ビジネスの小さな改善やアップグレードに役立つ可能性があるということです.

• クラウドファンディング** – クラウドファンディングはビジネスにとってまだ比較的新しい概念ですが、Kickstarter や Indiegogo などのプラットフォームは、無数のビジネスや製品を軌道に乗せるのに役立ちました. そして、2012 年に JOBS 法が施行された時点で、中小企業の成長と起業家精神を支援するためにビジネス クラウドファンディングが利用できるようになりました。

Goldiblox や Pebble Smartwatch などの製品は、Kickstarter で最初の資金調達を行いました。 中小企業局は、上記の種類のクラウドファンディングに加えて、非営利の貸し手、請求書による融資、ローン マッチング サイトによるオンライン ファイナンスも検討することを推奨しています。

今日のビジネス環境では、ビジネスを開始し、成長させ、さらに拡大するために必要な資金を確保することに関して、あなたのような中小企業にかつてないほどの柔軟性を提供しています。 しかし、ビジネスローンを借りる適切な時期を知ることは、戦いの半分であり、長期的にはビジネスに大きな違いをもたらす可能性があります.