テレマティクス保険: ビジネスの次のテクノロジー フロンティア

顧客の全体像を把握できれば、企業が優れた顧客サービスを提供するためのより良い方法を持っていることに疑いの余地はありません。 保険業界のテレマティクスでは、保険会社は顧客をよく知るという同じ戦略を使用しています。 あなたのビジネスまたは新興企業が保険部門にサービスを提供している場合、テレマティクスは顧客サービスを改善し、顧客を拡大する機会を提供します。

テレマティクス保険の競争力を強化する方法と、テレマティクスが貴社と貴社の顧客にとってどのように役立つかについては、この記事を最後までお読みください。

テレマティクス保険の仕組み

伝統的に、とりわけ、自動車保険の費用を計算する際には、あなたの車のモデルが考慮されます。 その結果、2 人が同じ車両、メーカー、モデルを所有している場合、保険料率はおそらく同等になります。 では、2 人のドライバーのうちの 1 人がより安全なドライバーだった場合はどうなるでしょうか。 同じ保険料を払い続けるべきでしょうか？ ここで、使用量ベースまたはテレマティクス ベースの自動車保険の適用範囲の出番です。

テレマティクス デバイスは、関連する危険を追跡するために自動車にリンクされており、保険業界はこのアイデアを「使用ベースの保険」という名前で受け入れています。 これらのテレマティクス デバイスは、車の所有者の運転習慣を記録します。これには、毎日の走行距離、通常の速度、および車両を操作する際の安全度が含まれます。

これらの記録は、その後、各車両に関連するリスクに基づいて、車両固有の自動車保険の価格を決定するために利用されます。 たとえば、高速道路を高速で頻繁に運転する場合は、都市内で低速で運転する場合よりも自動車の保険料率が高くなります。

テレマティクスの使用は、自動車保険の顧客が公正な価格を支払うことを保証するために、あまり運転せず、安全な運転慣行を維持する個人の手頃な価格を高めます。 さらに、保険会社が事故損失を正確に計算し、虚偽の請求の頻度を下げるのに役立ちます。 しかし、企業はテレマティクス技術をどのように実装するのでしょうか?

アライド マーケット リサーチによると、
テレマティクス保険市場は力強く成長しており、CAGR 19.5% で 2030 年には 137.8 億ドルに達します。

UBI では、使用レポートは必要ありません。 自動的に実行されます。 ほとんどの場合、ドライバーは保険会社に運転関連の情報を通知する必要はありません。 保険会社は、顧客の運転を監視し、さまざまな方法でレポートを作成できます。 この最新のテクノロジーのおかげで、多くの可能性が利用可能です。 ここにそれらのいくつかがあります：

1)モバイル アプリ: 保険会社は、ドライバーに特定のアプリをダウンロードし、ドライバーの動きと車両の動きを追跡するための特定のプライバシー制限に同意するよう求める場合があります。
オンデマンド保険アプリの構築にかかる費用を把握します。

2)接続デバイス: ペン ドライブがラップトップに差し込まれるのと同じように、追跡のために機器を車に差し込むことができます。

3) GPS デバイス: 高度な GPS ユニットは、ユーザーの動きを追跡し、重要な運転データを保険会社に提供できます。

4)オンボード センサー: 車両には、車両関連の情報をリアルタイムまたは後で保存および送信できるオンボード センサーが装備されている場合があります。

5)マイレージ (マイル) 検出: この場合、埋め込まれたデバイスの機能は、車が道路を走行した時間の長さを記録して伝達することです。 距離によって保険料が決まります。

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保険におけるテレマティクスの例

週末、Aさんは車を使って街を歩き回っています。 彼は速度制限を遵守し、熟練したドライバーであり、ハンドルを握った経験があります。 Bさんはまだ運転の仕方を学んでいる初心者のドライバーです。 彼は平日に車を運転し、頻繁に加速したり急ブレーキをかけたりします。 彼は週末に自動車で旅行します。

A 氏は、安全に運転し、車をあまり使用しないため、より低い保険料を支払うことになり、保険金を請求する可能性が低くなります。 一方、B 氏は経験が浅く、無謀な運転をし、車を頻繁に使用するため、自動車の損傷の可能性が高くなり、その結果、クレームが発生する可能性が高くなります。

この情報は、テレマティクス保険業界の企業が顧客の保険料の選択を決定するのに役立ちます。 これは、顧客が運転統計を追跡するのにも役立ちます。

テレマティクスを活用した保険会社の実際の例として、Progressive Corporation があります。 同社は、スナップショットというテレマティクス ツールから取得した運転習慣データに基づいて、顧客に自動車保険料の大幅な割引を提供しています。

保険におけるテレマティクスの応用

テレマティクスの技術は、自動車保険分野で幅広い用途があります。 これらの保険用途のテレマティクスは、被保険者だけでなく保険会社にも利益をもたらします。 保険におけるテレマティクスの重要な用途のいくつかを見てみましょう。

• 衝突データのレポート – レポートは、事故の原因について必要な情報を保険会社や自動車の所有者に提供します。
• トレーラー追跡- トレーラー追跡は、トレーラーに取り付けられたロケーション ユニットを使用して、関節式車両のトレーラー ユニットの動きと位置を追跡するシステムです。
• GPS 盗難防止システム– GPS 追跡ガジェットは現在、自動車の盗難防止に役立つ高級自動車モデルの自動車保険で一般的に受け入れられ、義務付けられています。
• 調査の支援– 自動車のフローティング データは、保険会社が保険料を計算するための複雑な保険モデルを磨くために使用できる運転行動に関する有用な統計情報を自動車保険会社に提供します。
• 詐欺防止– 車両テレマティクスは、詐欺未遂を発見し、自動車の不可解な消失を説明するのに役立ちます。
• リスクの高いドライバーの保険料を下げる– 彼らは他のドライバーよりも頻繁に事故に巻き込まれるため、18 歳から 25 歳の男性ドライバーの保険料は数倍高くなります。 彼らはテレマティクス デバイスをインストールすることで保険料を下げることができ、平均的なドライバーよりも慎重であることを示しています。
• ビジネスのためのより優れたリスク管理– 最新の自動車テレマティクス ソリューションは、保険会社とその代理店に、高い交通安全基準を維持しているフリート オペレーターを認識するためのツールを提供する情報を提供します。
• ワイヤレス車両安全通信- これは、特に道路の危険性や車の位置と速度などに関する安全データを交換するために設定されたテレマティクスです。
• 冷蔵貨物– アラームを鳴らして取引を追跡するために、冷蔵貨物トレーラーはますますテレマティクスを追加して、貨物コンテナ内の温度に関する時系列データを収集しています。 テレマティクス システムは、出荷中の温度が食品安全基準内にあることを保証できます。 これは、ますます複雑化する一連のセンサーを展開することで実現できます。その多くは RFID テクノロジーを使用しています。
• 車両緊急警報システム– 「インテリジェント車両」には、移動、車両内、およびインフラストラクチャの領域で隣接する車両と警告情報を同期 (またはメッシュ) する技術が装備されています。
• 衛星ナビゲーション– GPS と電子マッピング システムにより、ドライバーは自分の位置を見つけ、旅行を計画し、ルートをナビゲートできます。

保険業界におけるテレマティクスのこれらの広くダイナミックなアプリケーションと使用は、ビジネスの次のテクノロジー フロンティアとなります。

保険業界でテレマティクス技術を使用する利点

保険業界におけるテレマティクスのさまざまなアプリケーションについて完全に明確にする必要がありますが、ここで、保険会社がこれらのユースケースをビジネスの利益のために活用できるいくつかの正確な方法を見てみましょう。

顧客エンゲージメントに貢献するテレマティクスシステム

顧客をよりよく理解することで、顧客をより効率的に分類し、顧客のニーズに合ったカスタマイズされた自動車保険プランを提供できます。 優れた消費者の関与と経験を提供したい場合は、アイテムをカスタマイズする必要があります. データ分析を使用して、パーソナライズされた製品に必要な消費者の全体像を把握できます。

さらに、テレマティクス システムでは、クライアントがアプリや他のデバイスを介して通信事業者と対話し、使用状況を監視することがよくあります。 報酬とポイント獲得は、注目を集め、危険な運転を抑止するのに役立つ 2 つのゲーミフィケーションの側面です。 顧客とのやり取りのレベルが高いほど、顧客がサービスに満足し、追加料金を支払う準備ができる可能性が高くなります。

テレマティクス システムにより、保険会社は競争に勝ち抜くことができます

顧客がすでに所有している機器を利用しながら、より安全に運転することに対して顧客に報酬を与える保険プログラムの利点は何ですか? これは、交通法規に従うための適切で具体的な理由として役立ちます。 これは、道路で最も安全に運転する人の保険料率を効果的に引き下げるメカニズムです。 さらに、保険会社は他の運転者を危険にさらすドライバーを特定できるため、安全なドライバーの保険料を引き下げながら、顧客の保険料を引き上げることができます。

最終的に、保険会社は、モバイル テレマティクスとモバイル データ分析からの深い知識のおかげで、より競争力のある価格設定とレートを作成し、競合する自動車保険プロバイダーに対する競争力を提供する可能性があります。 また、UBI プロジェクトに参加する保険会社は、膨大なデータの収集のおかげで、価格構造が時間の経過とともにどのように発展し、変化するかを評価する機会を得ることができます。

テレマティクス システムは、組織のコスト削減につながります

テレマティクス技術の進歩に伴い、顧客のスマートフォンを使用する保険会社が増えています。 ほとんどの人はスマートフォンを常に携帯しているため、保険会社にとって貴重なツールとして発展してきました。保険会社には、速度、移動距離、または車の所有者がハンドルを握っているかどうかなどのドライバーに関する情報などを測定できるセンサーが既にあるためです。ドライバーの年齢。 したがって、スマートフォン アプリは、使用量ベースの保険を実装するための最も安価な方法です。

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安全なドライバーは保険金請求のコストを下げ、保険をより有益なものにします。 さらに、安全なドライバーを促進する使用ベースの保険は、リスクの低い顧客を引き付ける可能性があります。 事故歴やスピード違反の罰金を科されたドライバーは、利用ベースの保険プログラムに登録する可能性は低いです。

改善された行動と正の選択によってクレームを減らすことができます。 さらに、データ エンリッチメントは、保険会社がインシデントを早期に特定し、サービスに通知するのに役立ちます。 サービスは、場所または時間情報に基づいて、より正確な責任の選択を行うことができます。 さらに、最初の損失通知 (FNOL) により、保険会社は数日ではなく数分で請求を管理できます。

テレマティクスの採用により、組織はテクノロジーに優しいと認識される

自動車保険会社が、従来の保険アプローチを使用して他のほとんどのクライアントにサービスを提供し続けながら、モバイル テレマティクス保険の代替手段を提供していると想像してください。 同社の顧客のうち、1 ～ 2 年後にモバイル使用ベースのプログラムに参加したのはごくわずかですが、重要な部分だけです。 これは、同社が UBI サービスを効果的に売り込む時間がなかったためかもしれません。 使用量ベースの保険の試みは失敗ですか?

いいえ、非常に重要な理由が 1 つあります。これは、保険会社が革新的であり、(現時点では) モバイル UBI を使用しないことを選択した顧客でさえも、顧客を支援できる新しい概念と保険プログラムを常に考え出していることを顧客に示すためです。モデル。 モバイル テレマティクスは現在自分には向いていないと消費者が判断したとしても、将来的に心変わりする可能性があります。 彼らはまた、保険会社のサービスを強化するための革新的な戦略にも満足するでしょう。

もちろん、モバイル テレマティクス プログラムに参加するクライアントにとって、保険業界でのテレマティクスのメリットはあります。 安全運転の習慣を維持すれば、保険料が減ることがわかり、保険会社が安全運転に対する補償を本当に気にかけていると信じるようになります。 用心深いドライバーは、保険会社と顧客との間の関係がより緊密になり、よりパーソナライズされるため、別の自動車保険事業を優先してプロバイダーとのリンクを切断する傾向が少なくなります。

他の保険セクターにおけるテレマティクスの影響

今のところ、他の保険市場は、自動車セクターと同じように利用ベースの保険 (UBI) を使用していません。 ただし、健康保険会社、生命保険会社、および住宅保険会社が、テレマティクス ベースのデータまたはテレマティクス保険統計を少なくとも部分的に使用し始めるまで、そう長くはかからないかもしれません。 テレマティクスと保険部門がどのように合併するか見てみましょう。

テレマティクス健康保険

健康保険会社は、デジタル化された保険セクターから長い間恩恵を受けてきました。 保険会社はデータを使用して、各顧客に補償を提供することに伴うリスクを評価してきました。 特定の人に保険を提供するかどうかなど、健康保険会社が下すより単純な決定でさえ、データを必要とすることがよくあります。 申請者は、健康保険部門の企業によって頻繁にプロファイリングされ、年齢、病歴、喫煙/非喫煙状況、および価格を決定し、補償を受け入れるか拒否するかを決定するために使用されるその他の側面などの重要な詳細が示されます。

健康保険会社は、テレマティクス技術を通じてフィットネス モニターから同じ情報を収集できます。 次に、テレマティクス保険業界の会社は、その情報を利用して、そのような情報を開示することをいとわない新しい保険申請者に、活動ベースの報奨プログラムまたは割引を提供できます。 他の健康パラメータは、移動距離、標高の上昇、アクティブな時間など、さまざまな健康関連のデータ項目と組み合わせることができます。

テレマティクス生命保険

テレマティクス テクノロジーは、生命保険プログラムをカスタマイズして、より適切な保険料の見積もりを受け取ることができます。 同社は追跡システムを使用して、顧客の行動に関する情報を収集し、顧客向けにカスタマイズされたオファーを開発できます。

ウェアラブルや摂取可能なものを介してデータを収集することで、人の活動レベルについて詳しく知ることができます。 結果として、あなたのビジネスが彼または彼女に保険をかけることがどれほど危険であるかを判断することができます. テレマティクスベースの健康保険と生命保険で、推測の多くを取り除くことができます。

この点で、企業が抱える可能性のある問題は、ユーザーのデバイスとデータ分析に関連しています。 企業はこれらの障害をどのように乗り越えることができるでしょうか? 誰が彼らを助けることができますか?

住宅保険におけるテレマティクス

テレマティクスは、住宅保険部門の企業にとって非常に興味深いものになるかもしれません。 結局のところ、カバーしようとしている住居内で何が起こっているかについて信頼できる情報を収集できれば、引受手続きはより簡単になります。

このような状況では、インテリジェント ホーム デバイスが不可欠です。たとえば、電気システムの状態を追跡することによって、家がどれだけ適切に維持されているかに関するデータを伝達できるからです。 使い古した HVAC システムを定期的に修理している、またはストーブを良好な状態に保っていることが明らかな場合、顧客はより低い保険料の対象となる可能性があります。

このテクノロジーは、メンテナンスが必要な時期を住宅所有者や保険会社に通知し、住宅がどの程度リスクフリーであるかを監視することもできます。 その結果、保険が発生する可能性とそれに続く請求の提出の可能性は自然に減少します。

住宅保険に加えて、テレマティクスは、火災、盗難、および自然災害から財産を保護する上で重要です。 製造業者、商人、およびその他のさまざまな事業体を含む商業用不動産を保有する企業は、リスクを軽減するために不動産に保険をかけたいと考えるかもしれません。

ここで、テレマティクス技術が同様の役割を果たします。 この技術は、商業用不動産の火災警報システム、漏水検出機器、およびその他の安全関連装置の状態に関する情報を継続的に収集する可能性があります。 リアルタイムの警告を提供することで、保険会社は特定の不動産をカバーすることがどれほど危険であるかを理解するのに役立ち、保険金請求が発生する可能性がある時期を事前に知らせることもできます。

テレマティクスに関連する課題

テレマティック デバイスはリアルタイムで情報を収集するため、保険会社はこの情報を使用して顧客の運転習慣について詳しく知ることができます。 テレマティクス デバイスを車に取り付けたり、後付けしたりする必要があるため、データを収集する必要があり、プライバシーに関する懸念が生じます。

データを大規模に評価して関連する洞察を得る前に、データをさまざまな関係者と共有する必要があることがよくあります。 テレマティクス ソリューションによるこの新しいデータ ストリームは、保険会社が提携または参加したい場合に複雑さを増します。 ここでは、効果的な保険プラットフォームがデータ ストリームとコラボレーションを整理できます。

Appinventiv がテレマティクスで保険ビジネスをどのように支援できるか

テレマティクス テクノロジーは自動車保険業界で最も普及していますが、他の業界ではこのテクノロジーの余地がまだたくさんあります。 したがって、これらの巧妙なテレマティクス テクノロジ ソリューションは、保険業界に関係なく、ビジネスを発展させるための最良の次のステップとなる可能性があります。テレマティクス ソフトウェアの開発が必要な場合は、Appinventiv までご連絡ください。

当社はカスタム テレマティクス ソフトウェア ソリューションを保険会社に提供するカスタム ソフトウェア開発会社であり、保険会社が運転行動やその他の必要なデータを追跡して顧客により良い保険ソリューションを提供するのに役立ちます。 当社のソリューションは、競争力のある保険料と、安全運転のヒント、旅行の詳細、旅行ログなどのその他の機能を提供することで、新規顧客の獲得を支援します。 当社の専門家に連絡して、お客様の要件について話し合ってください。

よくある質問

Q.テレマティクス保険とは？

A.使用量ベースの保険とも呼ばれるテレマティクス保険は、運転習慣に基づいて保険料を計算するのに役立ちます。 このソリューションは、テクノロジーを使用して習慣を監視することにより、保険料率を調整するのに役立ちます。

Q.テレマティクスは保険会社にどのように役立ちますか?

A.テレマティクス自動車保険 (UBI とも呼ばれます) を使用すると、保険会社は、走行距離、平均速度、使用頻度、および一般的な運転能力に基づいて、自動車所有者のリスク プロファイルをよりよく理解できます。 リアルタイムのデータ分析は、保険会社による請求の調査に役立ち、不正請求の検出に役立ちます。

Q. テレマティクス保険は顧客体験をどのように改善しますか?

A.自動車保険会社が利用する最も一般的なテクノロジーの 1 つは、テレマティクスです。 ドライバーの運転情報を収集し、その習慣に基づいてドライバーのプロファイルを作成します。 パーソナライズされた自動車保険契約の作成に役立ち、コストを決定するため、これは重要なステップです。 補償の費用は、特定の保険契約に定められた保険料のみを支払う自動車の所有者には発生しない場合があります。

テレマティクス技術によって提供される盗難防止システムは、消費者が自動車を盗難から守るのにも役立ちます。 ユーザーが自動車保険を購入すると、車両にテレマティクス保険の助けを借りてハンドルロック、アラーム、イモビライザーなどの盗難防止装置がプリインストールされている場合、保険料が安くなる可能性があります。 これらはすべて、顧客体験の向上に貢献します。