モバイルバンキングの歴史と進化

トランザクションを処理したり、銀行の残高を確認したりするためだけに、銀行の列で長時間待機したことを誰もが覚えています。 私たちは今でも銀行に行きますが、ほとんどの人はさまざまな理由で銀行に行きます。 スマートフォン革命は、世界中の銀行システムに大きな変化をもたらしました。 テクノロジーの進歩に伴い、ビジネス、市場、システムは変化に適応し、トレンドに従う必要があります。 この記事では、モバイル バンキングの拡大と進化、およびそれが 2021 年のバンキング エクスペリエンスにどのように影響するかを探ります。

モバイルバンキングの紹介

この問題を深く掘り下げる前に、モバイル バンキングとは何かを明らかにしましょう。 オンライン バンキングまたはネット バンキングには、金融機関のインターネット対応の Web サイトまたはアプリを介した電子決済が含まれます。 簡単に言えば、インターネット経由で支払うことです。 世界中の銀行業界に革命をもたらしました。

顧客としてできることは、当初の期待を超えています。 他の多くのサービスの中でも、送金と預金、口座管理、請求書の支払い、銀行の顧客サービス部門との通信などを自由に利用できます。
これらのモバイルバンキングサービスが非常に普及したため、銀行は通常、顧客に追加料金を請求しません. もしそうなら、価格は象徴的であり、ほとんど重要ではありません.

モバイルバンキングの仕組み

銀行サービスがオンライン領域に移行するにつれて、銀行への毎日の訪問数は大幅に減少しました。 銀行員は、銀行アプリ内の簡単な手順に従って、簡単な取引を自分で簡単に実行できます。 しかし、それはどのようにまとめられるのでしょうか。

モバイル バンキングを有効にするには、最寄りの銀行支店にアクセスしてください。 彼らはあなたのためにアカウントを作成し、スマートフォン、タブレット、またはコンピューターにアプリをインストールします。 基本的な個人情報を提供した後、OTP またはワンタイム パスワードを取得します。 これを使用してアカウントにアクセスし、永続的なユーザー ID と個別のパスワードを設定します。 この情報により、アカウントおよび銀行が提供するモバイル バンキング サービスにアクセスできるようになります。

モバイル バンキング サービスは、トランザクション型と非トランザクション型に分けることができます。

非トランザクション サービスには、主に次のものが含まれます。

• 最近の取引を確認する
• アカウント情報と履歴の表示
• 口座の概要と現在の残高の確認
• 銀行フォームと銀行取引明細書のダウンロード
• デビットカードまたは小切手帳のリクエスト

トランザクション サービスには次のものが含まれます。

• 振込・入金
• 各種お支払い
• 投資

すべてのサービスがオンラインで利用できるわけではないため、銀行の支店に行く必要がある場合もあります。 ここでの銀の裏地は、キューがはるかに小さく、銀行員が銀行のニーズに対応するために、より多くの時間を費やすことができることです.

モバイルバンキングの数字

2021 年の電子バンキングの重要性と広大さを示すために、いくつかの興味深いレートとパーセンテージを抽出しました。

• 銀行顧客の 82% は、モバイル バンキング アプリケーションが財務状態の改善に役立つと考えています
• Statista によると、米国のユーザーの 90% がモバイル バンキング アプリを使用して残高を確認し、79% が最近の取引を表示し、59% が請求書の支払いに、57% が送金に使用しています。

統計データを続ける：

• 回答者の 62% が、モバイル バンキング アプリケーションでのロイヤルティ プログラムを見たいと答えました。
• 2006 年までに、米国の全銀行の 80% がモバイル バンキング サービスを提供
• デジタル バンキングの統計によると、オンライン バンキングとモバイル バンキングの合計ユーザー数は2024 年までに 36 億人を超えると予測されています
• Business Insider Intelligence のモバイル バンキングの競争力に関する調査では、回答者の 89% がモバイル バンキングを使用しており、ミレニアル世代が問題になると、この割合は 97% に上昇します。

オンラインバンキングの歴史

時間をさかのぼって、モバイル バンキングがどのように誕生し、何年にもわたってどのように発展してきたかを探る時が来ました。

• インターネットが普及する前 (ここでは 1980 年代について話しています)、モバイル バンキングはSMS バンキングとも呼ばれていました。
• インターネット バンキング サービスを提供した最初の銀行はスコットランド銀行でした。 テレビと電話を使って送金と請求書の支払いを行っていました。 それは「ホームリンク」と呼ばれ、今日のインターネット バンキングの基礎となりました。
• 1994 年、スタンフォード連邦信用組合は、すべての顧客にインターネット バンキングを提供する米国で最初の金融機関になりました。
• 1996 年には、最初のインターネット専用銀行Netbankが設立されました。 初期の頃は顧客にサービスを提供していましたが、2007年に閉鎖されました

• 1999 年、バンク オブ インターネット USA は、銀行開発の方向性において重要な役割を果たしました。 彼らは、従来の銀行と比較して、ユーザーに実質的な利益を与えることで全力を尽くしました. 金利の上昇、口座管理の改善、オンライン バンキング送金により、大きな違いが生まれました。 一般の人々はオンライン バンキングに積極的に関心を持つようになりましたが、それでも誰もがインターネット バンキングに自由にアクセスできるわけではありませんでした。
• 2000 年代後半には、Android および iOS オペレーティング システムを搭載したスマートフォンが台頭しました
• 2008年にビットコインが発明されました
• 2011 年に Google ウォレットがリリースされました
• 2014年にApple Payが発明され、翌年にはSamsung Payが登場

スマートフォンでは、最初のインターネット バンキング アプリと支払い処理の新しい方法が誕生し、オンライン バンキングの急速な拡大にさらに貢献しました。 非接触型決済は、すべての小売店で標準的に行われるようになり、もはや目新しいものではありません。

オンライン バンキングは非常に普及しており、顧客はオンライン バンキング サービスを無料または非常に少額の料金で利用できることを期待しています。 顧客を失うことを実践しない銀行。

モバイルバンキングの進化の要因

銀行業界の進化は、顧客体験に変化をもたらしました。 このプロセスの歴史についてはすでに説明しました。 この変化の理由と、オンライン バンキングの拡大中に発生した結果について考えてみましょう。

技術の進歩

何年にもわたるテクノロジーのアクセシビリティは、銀行業界だけでなく、多くのシステム内で急激な変化をもたらしました。 前に述べたように、今日では電話をかけるための機械以上のものであるスマートフォンの開発により、デジタルバンキングに切り替えることができました.

Statista によると、世界のスマートフォン普及率は 2020 年に46.45%に達しました。今後数年間で、この割合はさらに上昇すると推定されています。

また、銀行は以前よりもはるかに優れたソフトウェアで運営されており、毎年システムのアップグレードと機能強化が行われていることにも言及する価値があります。

モバイルマネーインフラの成長

多くの著名な銀行は、モバイル バンキング機能を拡張するために、すでに多額の投資を行っています。 小規模な金融機関や一部の非銀行事業体も、この急速に成長しているスペースを活用する方法を模索し始めています。

これらの銀行以外のエンティティには、モバイル ネットワーク キャリア、クレジット カード プロセッサ、オンライン個人金融サービスが含まれます。

顧客のニーズと好みの変化

入場番号の列に並ぶ必要はもうありません。 おそらく、スマートフォンのアプリを介して、すべての銀行業務を自分で解決できます。 オンライン バンキングがもたらす利便性のレベルは、時間効率が高く、手間のかからない方法でアカウントにアクセスできる顧客にとって非常に価値があることが判明しました。

革新的な機能とサービス

オンライン バンキングの発展により、銀行はシステムをアップグレードし、活動の優先順位を高める機会を得ました。 デジタルバンキングが引き継がれるにつれて、新しい機能が銀行に追加されました。 顧客の可能性を広げ、市場に新しいサービスや製品を導入しながら、顧客に最大限の利便性を提供するという同じ目標をすべて持っています。

これらのイノベーションは、新しい顧客を獲得し、既存の顧客を維持するための餌になります。 多くのものが利用可能であり、可能な場合、銀行は他のすべてのセクターと同じように市場をめぐって競争しています。

市場とアクセシビリティの向上

インターネット バンキングを使用すると、銀行は、必ずしも銀行の近くに住んでいるとは限らない、より幅広いユーザーにリーチできます。 これは、特定の銀行に加入したいが、自分の市や町に地方銀行がなくて加入できなかった顧客にとって朗報です。 銀行は、より多くの潜在顧客にリーチできるようになりました。 製品のアップセルおよびクロスセルがはるかに簡単になりました。

顧客分析の収益化

最新のテクノロジーにより、各顧客の支出傾向を詳細に把握できます。 銀行は、各購入または取引を簡単に追跡し、このデータを有利に利用できます。 さらに、銀行は、製品をパーソナライズし、市場内の変化を観察するためにそのような情報を必要とする小売業者と取引を行うことがよくあります。

銀行がそのような情報を小売業者に販売する場合、各顧客の個人データと ID は保護されます。 セキュリティの問題については後で説明します。 今のところ、銀行は機密情報に非常に慎重であることに言及することが重要です。 また、銀行はこのデータを活用して、新しい顧客を獲得し、より良い顧客サービスを提供し、意思決定能力を向上させる能力をアップグレードします。

バーティカル マーケティングに最適なチャネル

オンライン バンキングは、効果的なマーケティング チャネルとして使用できます。 銀行は、プッシュ通知を介して顧客と通信し、新しい商品やサービスを提供しています。 最も人気のあるサービスには、新しいタイプの貯蓄プラン、保険パッケージ、ローン取引などがあります。

顧客データを手に入れれば、銀行は簡単にバーティカル マーケティングを実施し、ターゲットを絞ったマーケティング キャンペーンを作成できます。

コストを削減し、時間を節約

ワークロードの大部分がデジタル化されたため、紙などの物理的な資料の必要性は少なくなりました。 銀行は、スペースを節約するだけでなく、環境保護運動をサポートする封筒や書類に悩まされることはなくなりました。

銀行員は、顧客との個々のミーティングに多くの時間を費やすことができるようになり、顧客は列に並んで待つことにうんざりしなくなりました。 全体的なワークフローがよりスムーズで効率的になり、カスタマー エクスペリエンスの向上にも役立ちます。

モバイルバンキングを使用する利点と利点

オンライン バンキングは、もはや特権ではなく、珍しいものでも、予想外のものでもありません。 モバイル バンキングを使用しない場合は、必ず使用する必要があるいくつかの理由を次に示します。

費用はほとんどかからないか、文字通りゼロです

そうです。 モバイル バンキング サービスは、ほぼすべての銀行顧客に対して無料です。 これにより、銀行は運用コストを節約し、はるかに安い価格でサービスを提供できるようになりました。 顧客のほぼ 70% が、銀行を選ぶ際に一貫したオンライン バンキング サービスとモバイル バンキング サービスを求めています。

オンラインバンキングはいつでも利用可能

目の前にある閉ざされたドアを見つけるためだけに、銀行に何回行きましたか? お金が必要なのに、国や宗教の祝日だったためにお金を手に入れることができなかったことがありますか? ええ、銀行は必要なときに機能しませんが、ウェブ バンキングでは違います。 営業時間を気にせず、 24時間365日いつでも送金・入金ができます。

タスクの完了まであと数秒です

オンライン バンキングのプロセスは高速です。 ある口座から別の口座に送金する場合、送金されるまでに数秒しかかかりません。 オンライン バンキングでは、列に並ぶ必要がなく、すべてがとても簡単で迅速です。

請求書を支払う簡単な方法

そうです！ 列に並ぶ必要はありません。 請求書の支払いに必要なのは、数秒と数回のクリックだけです。 さらに良くなる可能性があります。 請求書を自動的に支払うように設定できます。 そうすれば、支払ったかどうかを心配する必要がなくなります。

より良い顧客体験

オンライン バンキング サービスは簡単に使用できます。 それらは顧客に適応しており、アカウントのステータスをリアルタイムで把握し、カスタマイズされたソリューションをすぐに取得できます. また、モバイル バンキング アプリは、全体的なカスタマー エクスペリエンスを向上させることができます。 スマートフォンから数回クリックするだけで情報にアクセスできるようになったことで、銀行口座へのアクセス方法が変わりました。 モバイル バンキング アプリを使用すると、顧客は銀行残高の確認、資金の移動、モバイル決済をわずか 1 秒で行うことができます。

追加の収入源

金融機関は、小売オファーや旅行保険などの付加価値サービスをアプリで提供することにより、追加の収益を生み出すことができます。 モバイル バンキング アプリを使用している顧客は、支店のみの顧客よりも銀行業務に従事しており、より多くの商品を使用しています。

2021年のウェブバンキングの課題

モバイル バンキングは過去 30 年以上にわたって大幅な成長を遂げてきましたが、まだ十分に発展しているとは言えません。 いくつかのハードルが、銀行の選択肢として確実に成功することを妨げています。

1. 無意識と懐疑心

お金をテクノロジーの手に委ねることに誰もが安心できるわけではありません。 古い世代はほとんどが控えめで、古いやり方を守り、伝統的な銀行ソリューションに信頼を寄せています。 その理由は、オンライン バンキングの概念を十分に理解していないか、オンライン バンキングに関して否定的な経験をしたことがある可能性があります。

さらに、問題は技術そのものかもしれません。 古い世代や懐疑的な人々に、モバイル バンキングで得られるメリットについて教育することが重要ですが、モバイル バンキングを利用することが、彼らの顧客にとって正しい方向への第 1 歩となる方法についても説明します。

2. プラットフォームのスケーラビリティ

オンライン バンキングを観察すると、巨大で非常に複雑なシステム全体のごく一部にすぎません。 サードパーティのモバイル バンキング アプリの開発者と銀行は、iOS、Android、Windows など、複数のモバイル オペレーティング システムをサポートするソフトウェアを構築する必要があります。

また、この新しく作成されたソフトウェアは、さまざまなデバイス (スマートフォン、コンピューター、タブレットなど) と互換性がある必要があります。 たった 1 つのエラーで、システム全体がブロックまたはシャットダウンされる可能性があります。 システムに障害が発生して行動できない状況にあったのではないでしょうか。 それが次の問題です。

3. 技術的な問題

オンライン プラットフォームは、現金の転送、取引の記録、情報の保存など、すべての運用タスクを実行します。 技術的な問題により、巨額の損失が発生したり、システムに永久的な損傷を与える可能性があります。

4. パートナーシップの構築

銀行は独立した組織ではありません。 彼らは、電気通信プロバイダー、ソーシャル メディア、小売業者および加盟店、データ分析プロバイダー、モバイル デバイス メーカーなどと常に関係を築いています。

このようなパートナーシップの例としては、加盟店と連絡を取り、顧客が携帯電話で支払うことができるPOS 端末を導入することが挙げられます。

5.統合の難しさ

すべての通貨と支払い方法をサポートするシステムを作成することは大きな課題です。 クレジットカードを使用する人もいれば、デビットカード、Paypal、電子財布を使用する人もいます。リストは続きます. もう 1 つの問題は、複数通貨、国境を越えた取引、異なる銀行口座、事業体、および規制上の制限に対処することです。

モバイル バンキング アプリ: オンライン バンキングをより簡単に

当たってるよ！ あらゆるアプリがあるように、インターネットバンキングに特化したアプリも1つではなく、たくさんあります。 これらのアプリのほとんどは、ユーザーに高度なパーソナライゼーションを提供します。

アクセンチュアの 2019 年の調査によると、モバイル バンキング ユーザーの 80% は、パーソナライズされた便利なサービスと引き換えに、喜んでデータを共有します。

セキュリティは、人々がオンラインで何かについて疑問を抱く最初の事柄です。 オンライン バンキングのセキュリティは、すべてのモバイル バンキング アプリ開発会社にとって本当に優先事項であるべきです。銀行の顧客の 28% が、モバイル バンキングとオンライン バンキングは安全ではないと考えているからです。 多くの人は、アプリのデザインよりもお金のセキュリティの方が重要であることに同意しますよね?

保護を強化するために心に留めておくべき基本的なオンライン バンキング セキュリティのヒントを次に示します。

• 公共のデバイスでバンキング Web サイトを使用する場合、すべての Cookie を消去します
• 推測やコピーが不可能な難しいパスワードを作成する
• 銀行員や信頼できる人以外には、個人情報や銀行情報を決して教えないでください
• 機密性の高いアカウント情報を要求する電子メールやテキストには絶対に返信しないでください

ほとんどのオンライン バンキング アプリは、バンキング アクティビティを実行するために何らかの認証または生体認証ログインを必要とします。

モバイルバンキング: モバイル専用銀行の新しい波

モバイル バンキングの採用により、いくつかの銀行は、新しいタイプの銀行であるモバイル専用銀行のパイオニアとしての地位を確立しようとしました。 すべての主要銀行は、スマートフォン アプリまたはモバイル Web サイトを使用して、何らかの形式のモバイル バンキングを提供していますが、これらの新しい銀行はデジタル ソリューションのみを提供しており、物理的な支店は 1 つもありません。

アクソス銀行

Axos は、支店や法外な手数料のない本格的なモバイル バンキングです。 このオンライン銀行は、当座預金口座と普通預金口座の月額料金を請求しておらず、競合他社よりも最低預金要件が低くなっています。

Axos アカウントを開始する際には、多くのオプションから選択できます。 これは、当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット口座のほか、預金証書 (CD)、ローン、および投資オプションを備えたフルサービスのオンライン バンクです。

レボリュート

ヨーロッパで最も人気のあるオンライン専用銀行の 1 つは、2015 年にイギリスのロンドンで設立された Revolut です。 Revolut は、GBP および EUR の銀行口座、デビット カード、手数料無料の外貨両替、株式取引、暗号通貨両替、ピアツーピア モバイル決済などの銀行サービスを提供しています。

Revolut は、120 の通貨での ATM 引き出しをサポートしています。 週末の支払いには、為替レートの変動により 0.5 ～ 2% の追加料金が発生します。 また、ビットコイン、イーサリアム、ライトコインなどの暗号通貨へのアクセスも提供します。 暗号は入金または使用できず、Revolut 内で法定通貨に変換されるだけです。

モバイルバンキングの未来

モバイル バンキングの進化が始まり、生体認証セキュリティ、スマートな自動貯蓄、詳細な経費分析が導入されました。 では、近い将来に何が期待できるでしょうか。

OS が更新されるたびにデジタル アシスタント機能がよりスマートになるため、ユーザーは自分のデバイスをタップする必要さえありません。 音声コマンドにより、ユーザーは銀行口座を管理し、支払いを行い、支出を分析できます。

銀行は、顧客をより深く理解し、トランザクションを超えたサービスを推進する必要があります。 サードパーティのアプリからのデータを接続し、顧客の貯蓄習慣を学習し、顧客の支出行動を分析することで、銀行は個人の完全なプロファイルを作成し、強力なインテリジェント インターフェイスに導くことができます。

これにより、複雑なポートフォリオ管理ツールが実現し、住宅ローンの申請や新興市場、高利回り債、株式市場債への投資時に、ユーザーが長期投資や支援に関する複雑なリスク分析を取得できるようになります。

2020 年には、成人の 3 人に 1 人がモバイル バンキングに依存しているため、生き残りたい場合、顧客は銀行を 1 つの方向に押し進めています。モバイルへの移行です。 Shoutem アプリ ビルダーとカスタムメイド アプリのオプションについて詳しくは、当社の専門家にお気軽にお問い合わせください。