9種類のSBAローン

さまざまな種類の SBA ローンは、事業の立ち上げや拡大に必要な資金を求めている人にとって、非常に有益な手段となります。

さまざまな SBA 金融業者が、それぞれ独自の条件セットを備えた幅広いローン商品を提供することで、企業の多様な要件に応えています。

この包括的な記事では、自由に利用できるさまざまな SBA ローン タイプに関する貴重な洞察を提供し、ビジネスのニーズに合わせて理想的なローン タイプを決定するためのガイドを提供します。

SBAローンとは何ですか?

連邦政府機関である中小企業庁 (SBA) は、融資やその他の支援を通じて中小企業への支援を拡大することに取り組んでいます。

SBA は数多くのローン プログラムを提供しており、SBA とパートナーシップを結んだ金融業者を通じて提供されます。

これらのローンには政府保証が付いており、借り手の債務不履行に備えてSBAが貸し手にローンの特定部分を保証します。 この保証により、貸し手の中小企業向け融資の承認プロセスが容易になり、企業の資金調達が容易になります。

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中小企業向けに SBA ローンを検討すべき理由

SBA 担保ローンは、従来の銀行ローンと比較すると、中小企業の経営者に明確な利点をもたらします。 この強力な財務ツールは、ビジネスの見通しを変える可能性があり、切望されている資金と柔軟性を提供します。

中小企業の財務状況を改善するために SBA からの融資を検討すべき 5 つの有力な理由を以下に示します。

• 金利の低下。 SBA ローンは通常、従来の銀行ローンよりも金利が低くなります。 このローンを借金の借り換えに使用すると、利息が節約され、借金からより早く抜け出すことができます。
• 返済期間が長くなる。 従来の銀行ローンよりも返済期間が長くなる傾向があります。 つまり、ローンを完済するまでの時間が長くなり、月々の支払い額が減ります。
• より柔軟な資格要件。 SBA ローンには、従来の銀行ローンよりも柔軟な資格要件があることがよくあります。 融資収益はより幅広い目的に使用でき、信用度が完全ではない企業でも資格を得る可能性があります。
• 担保は必要ありません。 多くの SBA ローンは担保を必要としないため、担保として使用する資産を持たない企業にとっては良い選択肢となります。
• 政府は融資の一部を保証します。 ローンの一部には SBA による保証があるため、貸し手は従来の銀行ローンと比較してローン要求を承認する可能性が高くなります。

SBAビジネスローンの資格を得る方法

SBA を通じて中小企業向け融資の資格を得るには、長いプロセスがかかる場合があります。 SBA ローン プログラムの基本的な資格について説明します。

• 良好な信用履歴。 SBAビジネスローンの資格を得るには、良好な信用履歴を持っている必要があります。 これは、申請している特定のローンに基づいて最低 FICO スコアが必要になることを意味します。
• ローンを返済する能力。 貸し手は、あなたにローンを返済する能力があるかどうかも確認したいと考えています。 これは、強力な事業計画と財務状況が必要であることを意味します。
• ビジネスの場所。 このタイプのローンの資格を得るには、あなたのビジネスが米国またはその領土で運営されている必要があります。
• 借金の理​​由。 ローンの収益は、運転資金、在庫、設備、不動産などを含む事業目的に使用する必要があります。

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SBAローンの種類

SBA を通じて融資を探している場合は、この機関が提供するさまざまなローンを理解する必要があります。

SBA は、事業主向けにカスタマイズされたいくつかの融資プログラムを提供しており、それぞれが異なるビジネス ニーズや状況を満たすように設計されています。 これらのローンを詳しく見てみましょう。

SBA 7(A) ローン

SBA 7(a) ローン プログラムは、その柔軟性と適用範囲の広さにより、起業家の間で非常に人気を得ています。 運転資金、事業拡大、設備の購入、不動産の取得など、これらのローンはすべてをカバーできます。

最大500万ドルまでの融資が可能で、返済期間も最長25年間延長されるため、中小企業の経済的負担が軽減されます。

SBAエクスプレスローン

SBA Express ローンは、従来の SBA 7(a) ローンとは異なり、ローンの承認プロセスを迅速化するように特別に設計されています。 これらは、最大 350,000 ドルまでの即時資金を必要とする企業にとって理想的な選択肢です。

これらは、強力な信用履歴を持ち、資本への迅速なアクセスを必要とする企業にとって特に有益です。

SBA 504 ローン

SBA 504 ローンは、不動産や設備などの固定資産の取得に資金を提供するために特別に設計されています。 拡張、改修、または新築プロジェクトに対する資金援助を提供します。

融資額は 125,000 ドルからなんと 2,000 万ドルまであり、多額の投資を計画している企業に対応します。

SBAマイクロローン

SBA マイクロローンは、少額の資金を必要とする中小企業にとって完璧な金融ソリューションとして機能します。

通常、運転資金や在庫目的で使用されるこれらの少額短期ローンは、事業をサポートするために限られた資金しか必要としない、信用力の高い企業に最適です。

SBA災害融資

宣言された災害による深刻な混乱の時代には、企業はしばしば計り知れない課題に直面します。 SBA災害融資は、このような困難な状況における貴重な経済的救済源として浮上しています。

これらの融資は、特に被災地域の企業向けに調整されており、損傷した機器の修理や交換などの当面の出費をカバーするために必要な不可欠な財政的支援を提供します。

さらに、危機が蔓延しているにもかかわらず、日々の業務運営が衰えることなく継続できるようにするための重要な運転資本を提供します。

SBA コミュニティ アドバンテージ ローン

SBA コミュニティ アドバンテージ ローンは、十分なサービスを受けられていない市場で事業を展開する企業に力を与える上で重要な役割を果たします。 幅広いニーズに財政的支援を提供することで、これらのビジネスに経済的支援を提供します。

当面の運営経費に対応するための運転資金の確保、生産性を高めるために必要な設備の購入、成長のための拡大取り組みへの資金提供、不動産への投資など、これらの融資には、社会的に疎外されたコミュニティのさまざまなビジネス ニーズに応える柔軟性が備わっています。

SBA輸出運転資本ローン

中小企業が国際市場での拠点を拡大したいと考えている場合、SBA 輸出運転資本ローンは重要な資金源となる可能性があります。

これらのローンは、海外販売の資金調達を検討している中小企業の財務要件に応えるように明確に設計されており、売掛金の資金調達、安定した在庫の維持、その他の短期運転資金のニーズを満たすために活用できます。

このプログラムは、世界市場で収益性の高い機会を活用したいと考えている中小企業をサポートする上で極めて重要な役割を果たしています。

SBA輸出エクスプレスローン

商品やサービスを輸出して事業を拡大したいと考えている企業にとって、SBA Export Express ローンは非常に有益であることがわかります。 これらの融資は、最大 50 万ドルの資金に迅速にアクセスできるように設計されており、企業が国際的な機会を迅速につかむことができます。

最長 12 か月の短期協定を提供することで、輸出活動をサポートするための運転資金をタイムリーに注入し、国際貿易におけるビジネスの成長と成功を促進します。

SBA国際貿易ローン

SBA 国際貿易融資は、国際貿易に積極的に関与する企業を後押しするように設計されています。

これらは広範な財務サポートを提供しており、企業は運転資金の確保、輸出資金の調達、必要な設備や不動産の購入などを含むがこれらに限定されない幅広い費用を賄うことができます。

これらの融資は、企業が世界的な機会を掴むのに役立ち、国際市場での競争力と収益性の向上につながります。

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最も一般的なSBAローンとは何ですか?

利用可能なさまざまな SBA 融資プログラムの中で、おそらく 7(a) 融資プログラムが最も普及しています。

このプログラムは、運転資金、設備融資、不動産融資など、さまざまな目的でリソースを必要とする企業に合わせた一連の金融ソリューションを提供します。

これらのローンを特に魅力的なものにしているのは、その金利であり、通常、商業銀行会社が課す金利よりも低く設定されており、金融支援を求める中小企業にとってより手頃な選択肢となっています。

SBAローンは返済する必要がありますか?

確かに、SBA ローンは他のローンと同様に返済が必要です。 ただし、借入を行う前に、SBA ローンの利用規約をよく理解することが重要です。

SBA ローンの特徴は金利であり、通常は従来の商業金融業者よりも低い金利です。

不幸にして借り手がローンを履行できなくなった場合、金融機関は借り手の個人保証人に返済を求めることが認められています。

与えられた個人保証は部分的または完全に担保によって裏付けられる場合があり、貸し手にさらなる安全性を追加します。

SBA ローンを申請するにはどうすればよいですか?

SBA ローンの申請プロセスに着手することは、初心者にとってはやや困難で時間がかかるように思えるかもしれません。 最初のステップとして、地元の SBA オフィスまたは SBA 認定の金融業者に連絡して指示を求めてください。

適切な貸し手が特定されたら、次のステップとして、申請書に記入し、事業財務記録や納税申告書などの必要な書類を提出します。

提出後、申請書は審査と承認のために貸し手によって SBA に転送されます。 承認が成功すると、約束手形に署名し、ローンに対する担保を提供し、合意された条件に従ってローンを返済するという約束を確認する義務があります。

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画像: Envato 要素