ACH 지불이란 무엇입니까? + 기타 알아야 할 모든 것

ACH 결제는 은행 계좌에서 빠르고 안전하게 직접 결제할 수 있는 좋은 방법이지만 작동 방식과 발생할 수 있는 수수료를 이해하는 것이 중요합니다. 이 기사에서는 작동 방식, 관련 수수료 등을 포함하여 ACH 지불에 대해 알아야 할 모든 것을 제공합니다. 자세히 알아보려면 계속 읽으세요.

ACH 지불이란 무엇입니까?

ACH 지불은 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 전자 이체하는 유형입니다. 이러한 지불은 전자 수표라고도 하며 실제 현금이나 수표 없이 은행 계좌에서 직접 지불하는 효율적이고 안전한 방법입니다.

ACH 결제를 사용하면 돈이 즉시, 종종 같은 날에 이체됩니다. ACH 결제를 사용하면 현금이나 수표로 기존 결제를 할 때 발생하는 수수료도 절약할 수 있습니다.

다음은 비용을 절감할 수 있는 소기업용 최고의 ACH 프로세서 7가지에 대해 설명하는 Merchant Maverick의 짧은 말입니다.

자동 교환소 네트워크 지불은 어떻게 작동합니까?

ACH(Automated Clearing House) 네트워크는 미국 금융 시스템의 필수적인 부분으로, 서로 다른 은행과 금융 기관 간의 전자 자금 이체를 간소화합니다. 프로세스에 대한 간략한 설명은 다음과 같습니다.

• ACH 네트워크 소개:
  • ACH 네트워크는 은행과 금융 기관 간의 전자 자금 이체(EFT)를 용이하게 하여 원활한 자금 흐름을 촉진합니다.
• ACH 결제 사용:
  • 청구서 지불: 많은 사람들이 수표나 현금 없이 청구서를 정산하기 위해 ACH 지불을 사용합니다.
  • 급여 서비스: 고용주는 종종 직원에게 급여를 지급하기 위해 ACH 지급에 의존합니다.
  • 개인간 결제: 개인은 이 시스템을 사용하여 은행 송금과 유사하지만 종종 더 효율적으로 친구나 가족에게 돈을 보낼 수 있습니다.

• ACH 지불 개시:
  • 송금인은 자신의 은행 계좌에서 의도한 수취인의 은행 계좌로 자금을 전자적으로 이체하는 것을 승인함으로써 프로세스를 시작합니다.
• 은행의 역할:
  • 발신 은행(ODFI): 송금인의 은행 또는 ODFI는 ACH 네트워크를 통해 지불금을 보내는 데 중추적인 역할을 합니다.
  • 수취 은행(RDFI): RDFI 또는 수취인의 은행은 ACH 네트워크에서 지불금을 받아 수취인의 계좌에 입금합니다.
• 처리 간격:
  • ACH 결제는 실시간으로 처리되지 않습니다. 일반적으로 하루에 한두 번 일괄 처리 및 처리됩니다.
  • 이 일괄 처리 시스템으로 인해 결제가 시작된 순간부터 수취인의 계정에 입금될 때까지 약간의 지연이 있을 수 있습니다.
• 보안 고려 사항:
  • ACH 네트워크는 강력한 보안 조치로 강화되어 이러한 결제를 안전하게 만듭니다.
  • 은행과 금융 기관으로 구성된 네트워크는 엄격한 보안 프로토콜이 항상 유지되도록 합니다.
• 비용 및 효율성:
  • ACH 지불은 일반적으로 전신 송금보다 비용 이점이 있어 많은 사람들이 선호합니다.
  • 체계적이고 일괄 처리 방식을 통해 서로 다른 계정 간의 효율적인 자금 이체를 보장합니다.

ACH 지불의 뉘앙스를 이해하면 기업과 개인 모두 전자 자금 이체를 효과적이고 안전하게 관리하는 데 분명한 이점을 얻을 수 있습니다.

ACH 결제 유형

ACH 결제 또는 자동 클리어링 하우스 결제는 두 당사자 간에 발생하는 널리 사용되는 디지털 거래 방법입니다.

ACH 직접 지불은 ACH 크레딧과 ACH 데빗의 두 가지 주요 범주로 나눌 수 있습니다.

ACH 크레딧

ACH 크레딧은 송금인의 계좌가 발신인이고 수취인의 계좌가 수취인인 한 계좌에서 다른 계좌로의 전자 자금 이체입니다. 급여지불, 채권추심, 학비납부, 대출상환 등 다양한 용도로 활용되고 있습니다.

이러한 유형의 거래의 이점은 최소한의 서류 작업으로 빠르고 안전하게 완료할 수 있다는 것입니다.

ACH 차변

이 유형의 이체는 자금이 송금인의 은행 계좌에서 인출되어 수취인의 은행 계좌로 입금될 때 발생합니다. 이것은 공과금 지불 또는 모기지 지불과 같은 반복 청구서에 자주 사용됩니다. 다른 지불 방식에 비해 ACH Debit의 장점은 자동화가 가능하여 각 거래를 수동으로 처리할 필요가 없다는 것입니다.

ACH 결제 방법

ACH 결제는 간단할 뿐만 아니라 안전합니다. 사용자에게 전자적으로 송금할 수 있는 신뢰할 수 있는 수단을 제공합니다. 다음은 ACH 지불을 실행하는 단계에 대한 보다 심층적인 분석입니다.

1. 정보를 수집하다:
   • 목적: 지불을 시작하기 전에 모든 필수 세부 정보를 수집하는 것이 중요합니다. 정확한 정보가 없으면 거래가 지연되거나 거부될 수 있습니다.
   • 필요한 세부 정보: 수취인의 은행 라우팅 번호와 계좌 번호가 있는지 확인하십시오. 이들은 ACH 트랜잭션의 기본 식별자입니다.
   • 출처: 수령인은 종종 이 정보를 직접 제공하거나 종이 수표나 온라인 뱅킹 포털에서 찾을 수 있습니다.
2. 결제 설정:
   • 플랫폼 선택: ACH 결제를 실행할 플랫폼을 결정합니다. 이는 은행의 온라인 포털, 전용 모바일 애플리케이션 또는 ACH 송금을 지원하는 제3자 결제 플랫폼에 이르기까지 다양할 수 있습니다.
   • 세부정보 입력: 결제 또는 이체 섹션으로 이동하여 이전에 수집된 정보(라우팅 번호 및 계좌 번호)를 정확하게 입력합니다.
3. 빈도 선택:
   • 일회성 또는 반복: 일회성 결제를 할 것인지 반복 거래로 설정할 것인지 결정할 수 있습니다. 반복 결제는 일정 기간 동안 금액이 일정하게 유지되는 청구서 또는 구독에 이상적입니다.
   • 예약: 반복을 선택하는 경우 빈도(예: 매주, 매월)를 지정하고 해당되는 경우 시작 날짜와 종료 날짜를 선택합니다.
4. 확인 및 보내기:
   • 검토: 입력한 모든 세부 정보를 다시 확인하여 오류를 방지하는 것이 중요합니다. 금액, 수취인 정보 및 빈도(해당되는 경우)가 올바른지 확인하십시오.
   • 승인: 모든 것이 정확하다고 확신하면 거래 확인을 진행합니다. 여기에는 플랫폼에 따라 암호 입력, 보안 질문에 대한 답변 또는 생체 인증 사용이 포함될 수 있습니다.
   • 거래 상태: 전송 후 일반적으로 거래가 성공적으로 시작되었음을 나타내는 확인 메시지 또는 알림을 받게 됩니다. 이것을 기록으로 보관하십시오.

모든 작업을 완료하면 결제가 시작됩니다!

다음은 ACH 결제 단계를 요약한 참조하기 쉬운 표입니다.

ACH 결제는 얼마나 걸립니까?

ACH 결제는 일반적으로 처리하는 데 영업일 기준 1~3일이 걸리지만 일부 은행에서는 하루 만에 처리할 수 있습니다. 일반적으로 결제가 시작된 후 2일 이내에 자금을 사용할 수 있지만 금융 기관에 따라 다릅니다. ACH 결제가 처리되면 송금인의 은행 계좌로 확인 메일이 전송됩니다.

ACH 결제 예시

ACH 지불에는 여러 가지 유형이 있으며 각각 고유한 목적과 이점이 있습니다. 여기에는 반복 지불, 직접 입금 및 이체가 포함됩니다. 표면적으로는 동일하게 보일 수 있지만 특정 옵션을 다양한 상황에 더 적합하게 만드는 차이점이 있습니다.

정기 결제

반복 지불을 통해 고객은 한 달 동안 특정 시간에 계정에서 자동 지불을 설정할 수 있습니다. 이러한 유형의 지불은 임대료, 공과금 또는 구독료와 같은 계정에서 일관된 지불 또는 공제가 필요한 사람들에게 특히 유용합니다. 이렇게 하면 이러한 비용이 잊혀지거나 소홀히 되는 일이 없도록 하는 데 도움이 됩니다.

직접 입금

자동 입금은 고용주가 매달 비용이 많이 드는 종이 수표를 설정하는 대신 전자 이체를 통해 근로자에게 지불할 수 있는 쉬운 방법을 제공합니다. 직원들은 종종 우편 수표와 같은 다른 방법을 통해 급여를 받는 것보다 직접 예금을 통해 급여를 더 빨리 받습니다. 또한 급여 주기마다 수표를 수동으로 인쇄할 필요가 없기 때문에 고용주는 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.

환승

이체란 실제 돈을 손으로 바꾸지 않고 내부적으로 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 옮기는 것을 말합니다. 이것은 일반적으로 여러 금융 기관이 있고 매번 큰 거래를 수행하지 않고도 금융 기관 간에 자금을 이동하는 방법이 필요한 대기업에서 사용됩니다. 내부 이체를 사용하면 은행 네트워크 외부에서 이체가 발생하는 것과 관련된 추가 비용 없이 금융 자산을 쉽게 관리할 수 있습니다.

ACH 트랜잭션의 장점

ACH 트랜잭션은 발신자와 수신자 모두에게 이점을 제공합니다. 다음은 ACH 결제를 사용하면 얻을 수 있는 몇 가지 이점입니다.

• 보안: ACH 결제는 정교한 암호화 방법과 이중 인증으로 보호되어 가장 안전한 결제 옵션 중 하나입니다.
• 빠름: 거래는 일반적으로 1~2일 이내에 완료되므로 디지털 결제를 위한 빠른 옵션입니다.
• 낮은 수수료: ACH 송금은 종종 다른 유형의 지불보다 수수료가 낮아 기업과 개인 모두에게 매력적인 옵션입니다.
• 손쉬운 자동화: 신용 카드나 종이 수표와 같은 다른 지불 방식과 달리 ACH 송금은 쉽게 자동화할 수 있으므로 사용자가 각 거래를 수동으로 처리할 필요가 없습니다.
• 비용 효율적: 종이 수표를 인쇄하거나 신용 카드 결제를 처리할 필요가 없기 때문에 ACH 송금은 일반적으로 이러한 대안보다 비용 효율적입니다.

ACH 은행 계좌 거래의 단점

ACH 지불의 많은 이점에도 불구하고 고려해야 할 몇 가지 단점도 있습니다. 다음은 이 지불 시스템을 사용할 때 발생할 수 있는 몇 가지 단점입니다.

• 시간 지연: 모든 결제 수단과 마찬가지로 오류 또는 사기 방지 조치로 인해 거래가 지연될 수 있습니다.
• 자금 부족: 원래 계정에 이체를 처리할 자금이 충분하지 않은 경우 거래가 거부되고 추가 수수료가 발생할 수 있습니다.
• 사기 위험: ACH 전송에 포함된 정보는 종종 다른 지불 방법보다 덜 안전하게 보호되기 때문에 사용자는 사기 행위와 관련된 잠재적 위험을 알고 있어야 합니다.

ACH 지불 대. EFT 지불

ACH 지불 및 전자 자금 이체(EFT)는 모두 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 이체하는 데 사용되는 전자 지불 방법입니다. 이 둘의 주요 차이점은 ACH 지불은 발신자에 의해 시작되는 반면 EFT는 수신자에 의해 시작된다는 것입니다. 두 가지 유형의 결제 모두 확인 프로세스가 필요하며 송금을 성공적으로 완료하려면 수취인의 금융 기관에 관한 정확한 정보가 필요합니다.

온라인 송금의 대안

소기업 소유자는 Square가 ACH 지불을 허용하지만 온라인으로 송금하기 위해 ACH 지불의 대안을 찾는 사람들을 위해 몇 가지 옵션을 사용할 수 있음을 알고 있어야 합니다. 다음은 네 가지 주요 선택 사항입니다.

신용카드 및 직불카드

신용 카드 및 직불 카드는 온라인으로 돈을 이체할 수 있는 빠르고 편리한 방법을 제공합니다. 별도의 은행 계좌를 개설하거나 개인 정보를 제공할 필요 없이 캐쉬백 비즈니스 신용 카드, 보상이 있는 비즈니스 신용 카드, 선불 비즈니스 신용 카드 또는 직불 카드를 사용하는 것이 가장 쉬운 방법입니다. 그러나 사용자는 신용 카드 처리 수수료가 상당히 높을 수 있음을 알고 있어야 합니다.

은행 간 송금

은행 간 이체를 통해 사용자는 최소한의 수수료로 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 빠르고 안전하게 이동할 수 있습니다. 이 방법은 일반적으로 빠르고 쉬우나 관련된 은행에 따라 대기 기간이 필요할 수 있습니다.

송금

전신 송금은 은행 계좌 안팎으로 돈을 안전하게 즉시 이체하는 방법입니다. 그들은 다른 옵션보다 수수료가 높은 경향이 있지만 돈이 목적지에 도달할 것이라는 확신을 제공합니다.

결제 앱

Paypal과 같은 모바일 결제 앱과 Venmo, Google Pay for business 및 Apple Pay와 같은 PayPal 대안을 사용하는 것은 금융 기관이 관여하지 않고 전자적으로 돈을 보내는 방법으로 점차 인기를 얻고 있습니다. Divvy 청구서 지불도 또 다른 옵션입니다. 이러한 앱은 종종 기존 은행 옵션보다 빠르고 저렴하며 낮은 수수료로 국제 거래에도 사용할 수 있습니다.

마지막 말

결론적으로 ACH 결제는 두 은행 계좌 간에 자금을 이체하는 효율적인 방법입니다. 일반적으로 종이 수표보다 빠르지만 EFT보다 느립니다. ACH 결제를 성공적으로 완료하려면 수취인의 금융 기관에 대한 정확한 정보가 필요하며 처리하는 데 영업일 기준 1~3일이 소요될 수 있습니다.

금융 거래에 이 지불 방법을 사용하려는 사람들에게는 ACH 지불의 내용을 아는 것이 필수적입니다. 인보이스 소프트웨어 및 자금 관리 앱을 사용하여 ACH 지불을 추적하거나 전체 지불 프로세스에 대한 가시성과 제어를 제공하는 다른 서비스를 사용하십시오.

ACH 결제 FAQ

ACH 결제 처리 비용은 얼마입니까?

일반적으로 ACH 결제 처리 비용은 EFT보다 저렴합니다. 결제 발신자가 거래 시작을 책임지기 때문입니다.

수수료는 송금과 관련된 은행과 사용되는 서비스에 따라 다르지만 대부분의 ACH 지불 비용은 송금당 $0.20 – $1.50입니다.

일부 ACH 결제가 거부되는 이유는 무엇입니까?

제공된 정보가 정확하지 않거나 불충분한 경우 ACH 지급이 거부될 수 있습니다. ACH 지불 거부에 대한 다른 일반적인 이유에는 자금 부족, 중복 지불 및 동결된 계정이 포함됩니다. 은행의 사기 방지 조치에 의해 의심스러운 것으로 간주되는 거래도 거부될 수 있습니다.

ACH 결제 시 벌금이 있나요?

예, 일부 ACH 결제에는 벌금이 부과될 수 있습니다. 일부 은행은 지불 반환 또는 지연 지불에 대해 수수료를 부과할 수 있으며 일부 지불 프로세서는 거래 실패에 대해 수수료를 부과할 수도 있습니다.

ACH 지불을 시작하기 전에 어떤 잠재적인 벌금이 발생할 수 있는지 이해하기 위해 은행이나 프로세서와 상의하는 것이 중요합니다. ACH 지불을 이해하고 정확성을 보장하기 위해 급여 규정 준수 팁을 조사하십시오.

ACH 크레딧을 갚아야 합니까?

ACH 크레딧을 상환해야 하는지 여부는 거래의 특정 상황에 따라 다릅니다.

ACH 크레딧이 중복 결제와 같은 실수나 오류의 결과인 경우 송금인에게 금액을 반환해야 할 수 있습니다.

이것은 원래 신용의 반전인 ACH 차변을 시작하여 수행할 수 있습니다. ACH 크레딧이 급여의 직접 입금과 같은 의도적인 지불의 결과인 경우 크레딧은 합법적인 거래로 간주되며 자금은 귀하가 보관해야 하는 것으로 간주됩니다.

은행에서 ACH 결제를 중지할 수 있습니까?

예, 은행에서 ACH 지급을 중지할 수 있지만 프로세스는 특정 상황에 따라 다릅니다.

귀하가 ACH 크레딧 수령인이고 결제가 승인되지 않았거나 ACH 사기라고 생각하는 경우 은행에 연락하여 결제 중지를 요청할 수 있습니다.

그러면 은행에서 거래를 조사하고 필요한 경우 송금인에게 자금을 반환합니다.

귀하가 ACH 데빗을 보낸 사람이고 지불을 취소해야 하는 경우 은행에 연락하여 지불 중지를 요청할 수 있습니다.

요청 시점에 따라 은행에서 처리되기 전에 결제를 취소할 수 있습니다.

이미지: Envato 요소