ACH 지불이란 무엇입니까? (+ 기타 알아야 할 모든 것)

게시 됨: 2023-02-09

ACH 결제는 은행 계좌에서 빠르고 안전하게 직접 결제할 수 있는 좋은 방법이지만 작동 방식과 발생할 수 있는 수수료를 이해하는 것이 중요합니다. 이 기사에서는 작동 방식, 관련 수수료 등을 포함하여 ACH 지불에 대해 알아야 할 모든 것을 제공합니다. 자세히 알아보려면 계속 읽으세요.

목차

ACH 지불이란 무엇입니까?

ACH 지불은 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 전자 이체하는 유형입니다. 현금이나 수표 없이도 은행 계좌에서 직접 송금하는 효율적이고 안전한 방법입니다.

ACH 결제를 사용하면 돈이 즉시, 종종 같은 날에 이체됩니다. ACH 결제를 사용하면 현금이나 수표로 기존 결제를 할 때 발생하는 수수료도 절약할 수 있습니다.

자동 클리어링 하우스 네트워크 지불은 어떻게 작동합니까?

ACH(Automated Clearing House) 네트워크는 은행과 금융 기관 간의 전자 자금 이체(EFT)를 용이하게 하는 시스템입니다.

ACH 지불은 전자 청구서 지불, 급여 서비스 및 개인 간 지불과 같은 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다.

ACH 지불은 은행 계좌에서 수취인의 은행 계좌로 자금을 전자적으로 이체하는 것을 승인하는 발신자에 의해 시작됩니다.

ODFI(Original Depository Financial Institution)라고도 하는 발신자의 은행은 ACH 네트워크를 통해 수취인의 은행인 수취예금금융기관(RDFI)으로 대금을 보냅니다.

그런 다음 수취인의 은행은 자금을 수취인의 계좌에 입금합니다. ACH 결제는 일반적으로 하루에 두 번 또는 하루에 한 번과 같이 설정된 간격으로 일괄 처리됩니다.

즉, 결제가 시작된 시점과 자금이 수취인의 계정에 입금되는 시점 사이에 지연이 있을 수 있습니다.

ACH 결제는 엄격한 보안 프로토콜을 갖춘 은행 및 금융 기관 네트워크를 통해 처리되기 때문에 일반적으로 안전한 것으로 간주됩니다.

또한 ACH 지불은 일반적으로 전신 송금보다 저렴하며 계정 간에 자금을 이동하는 효율적인 방법이 될 수 있습니다.

각 지불

ACH 결제 유형

ACH 결제 또는 자동 클리어링 하우스 결제는 두 당사자 간에 발생하는 널리 사용되는 디지털 거래 방법입니다.

ACH 직접 지불은 ACH 크레딧과 ACH 데빗의 두 가지 주요 범주로 나눌 수 있습니다.

ACH 크레딧

ACH 크레딧은 송금인의 계좌가 발신인이고 수취인의 계좌가 수취인인 한 계좌에서 다른 계좌로의 전자 자금 이체입니다. 급여지불, 채권추심, 학비납부, 대출상환 등 다양한 용도로 활용되고 있습니다.

이러한 유형의 거래의 이점은 최소한의 서류 작업으로 빠르고 안전하게 완료할 수 있다는 것입니다.

ACH 차변

이 유형의 이체는 자금이 송금인의 은행 계좌에서 인출되어 수취인의 은행 계좌로 입금될 때 발생합니다. 이것은 공과금 지불 또는 모기지 지불과 같은 반복 청구서에 자주 사용됩니다. 다른 지불 방식에 비해 ACH Debit의 장점은 자동화가 가능하여 각 거래를 수동으로 처리할 필요가 없다는 것입니다.

ACH 결제 방법

ACH 결제는 간단하고 안전합니다. 가장 안정적인 결제 방법 중 하나로 신속하게 송금하려면 다음 단계를 따르세요.

  1. 정보 수집 : ACH 결제를 설정하려면 수취인의 은행 라우팅 번호와 계좌 번호가 필요합니다.
  2. 결제 설정 : 필요한 정보가 있으면 온라인 뱅킹 또는 모바일 앱과 같은 ACH 결제를 위해 선택한 플랫폼에 입력합니다.
  3. 빈도 선택 : 지불금을 즉시 보낼 것인지 또는 반복적으로 보낼 것인지 결정하십시오.
  4. 확인 및 보내기 : 일반적으로 결제 요청을 제출하기 전에 모든 세부 정보를 다시 확인할 기회가 있습니다. 모든 것이 올바르게 보이면 보내기를 클릭하면 돈이 전송됩니다!

ACH 결제는 얼마나 걸립니까?

ACH 결제는 일반적으로 처리하는 데 영업일 기준 1~3일이 걸리지만 일부 은행에서는 하루 만에 처리할 수 있습니다. 일반적으로 결제가 시작된 후 2일 이내에 자금을 사용할 수 있지만 금융 기관에 따라 다릅니다. ACH 결제가 처리되면 송금인의 은행 계좌로 확인 메일이 발송됩니다.

ACH 결제 예시

ACH 지불에는 여러 가지 유형이 있으며 각각 고유한 목적과 이점이 있습니다. 여기에는 반복 지불, 직접 입금 및 이체가 포함됩니다. 표면적으로는 동일하게 보일 수 있지만 특정 옵션을 다양한 상황에 더 적합하게 만드는 차이점이 있습니다.

정기 결제

반복 지불을 통해 고객은 한 달 동안 특정 시간에 계정에서 자동 지불을 설정할 수 있습니다. 이러한 유형의 지불은 임대료, 공과금 또는 구독료와 같은 계정에서 일관된 지불 또는 공제가 필요한 사람들에게 특히 유용합니다. 이렇게 하면 이러한 비용이 잊혀지거나 소홀히 되는 일이 없도록 하는 데 도움이 됩니다.

직접 입금

자동 입금은 고용주가 매달 비용이 많이 드는 종이 수표를 설정하는 대신 전자 이체를 통해 근로자에게 지불할 수 있는 쉬운 방법을 제공합니다. 직원들은 종종 우편 수표와 같은 다른 방법을 통해 급여를 받는 것보다 직접 예금을 통해 급여를 더 빨리 받습니다. 또한 급여 주기마다 수표를 수동으로 인쇄할 필요가 없기 때문에 고용주는 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.

환승

이체란 실제 돈을 손으로 바꾸지 않고 내부적으로 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 옮기는 것을 말합니다. 이것은 일반적으로 여러 금융 기관이 있고 매번 큰 거래를 수행하지 않고도 금융 기관 간에 자금을 이동하는 방법이 필요한 대기업에서 사용됩니다. 내부 이체를 사용하면 은행 네트워크 외부에서 이체가 발생하는 것과 관련된 추가 비용 없이 금융 자산을 쉽게 관리할 수 있습니다.

ACH 트랜잭션의 장점

ACH 트랜잭션은 발신자와 수신자 모두에게 이점을 제공합니다. 다음은 ACH 결제를 사용하면 얻을 수 있는 몇 가지 이점입니다.

  • 보안: ACH 결제는 정교한 암호화 방법과 이중 인증으로 보호되어 가장 안전한 결제 옵션 중 하나입니다.
  • 빠름: 거래는 일반적으로 1~2일 이내에 완료되므로 디지털 결제를 위한 빠른 옵션입니다.
  • 낮은 수수료: ACH 송금은 종종 다른 유형의 지불보다 수수료가 낮아 기업과 개인 모두에게 매력적인 옵션입니다.
  • 손쉬운 자동화: 신용 카드나 종이 수표와 같은 다른 지불 방식과 달리 ACH 송금은 쉽게 자동화할 수 있으므로 사용자가 각 거래를 수동으로 처리할 필요가 없습니다.
  • 비용 효율적: 종이 수표를 인쇄하거나 신용 카드 결제를 처리할 필요가 없기 때문에 ACH 송금은 일반적으로 이러한 대안보다 비용 효율적입니다.

ACH 은행 계좌 거래의 단점

ACH 지불의 많은 이점에도 불구하고 고려해야 할 몇 가지 단점도 있습니다. 다음은 이 지불 시스템을 사용할 때 발생할 수 있는 몇 가지 단점입니다.

  • 시간 지연: 모든 결제 수단과 마찬가지로 오류 또는 사기 방지 조치로 인해 거래가 지연될 수 있습니다.
  • 자금 부족: 원래 계정에 이체를 처리할 자금이 충분하지 않은 경우 거래가 거부되고 추가 수수료가 발생할 수 있습니다.
  • 사기 위험: ACH 전송에 포함된 정보는 종종 다른 지불 방법보다 덜 안전하게 보호되기 때문에 사용자는 사기 행위와 관련된 잠재적 위험을 알고 있어야 합니다.

ACH 지불 대. EFT 지불

ACH 지불 및 전자 자금 이체(EFT)는 모두 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 이체하는 데 사용되는 전자 지불 방법입니다. 이 둘의 주요 차이점은 ACH 지불은 발신자에 의해 시작되는 반면 EFT는 수신자에 의해 시작된다는 것입니다. 두 가지 유형의 결제 모두 확인 프로세스가 필요하며 송금을 성공적으로 완료하려면 수취인의 금융 기관에 관한 정확한 정보가 필요합니다.

온라인 송금의 대안

소기업 소유자는 Square가 ACH 지불을 허용하지만 온라인으로 송금하기 위해 ACH 지불의 대안을 찾는 사람들을 위해 몇 가지 옵션을 사용할 수 있음을 알고 있어야 합니다. 다음은 네 가지 주요 선택 사항입니다.

신용카드 및 직불카드

신용 카드 및 직불 카드는 온라인으로 돈을 이체할 수 있는 빠르고 편리한 방법을 제공합니다. 별도의 은행 계좌를 개설하거나 개인 정보를 제공할 필요 없이 캐쉬백 비즈니스 신용 카드, 보상이 있는 비즈니스 신용 카드, 선불 비즈니스 신용 카드 또는 직불 카드를 사용하는 것이 가장 쉬운 방법입니다. 그러나 사용자는 신용 카드 처리 수수료가 상당히 높을 수 있음을 알고 있어야 합니다.

은행 간 송금

은행 간 이체를 통해 사용자는 최소한의 수수료로 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 빠르고 안전하게 이동할 수 있습니다. 이 방법은 일반적으로 빠르고 쉬우나 관련된 은행에 따라 대기 기간이 필요할 수 있습니다.

송금

전신 송금은 은행 계좌 안팎으로 돈을 안전하게 즉시 이체하는 방법입니다. 그들은 다른 옵션보다 수수료가 높은 경향이 있지만 돈이 목적지에 도달할 것이라는 확신을 제공합니다.

결제 앱

Paypal과 같은 모바일 결제 앱과 Venmo, Google Pay for business 및 Apple Pay와 같은 PayPal 대안을 사용하는 것은 금융 기관이 관여하지 않고 전자적으로 돈을 보내는 방법으로 점차 인기를 얻고 있습니다. Divvy 청구서 지불도 또 다른 옵션입니다. 이러한 앱은 종종 기존 은행 옵션보다 빠르고 저렴하며 낮은 수수료로 국제 거래에도 사용할 수 있습니다.

마지막 말

결론적으로 ACH 결제는 두 은행 계좌 간에 자금을 이체하는 효율적인 방법입니다. 일반적으로 종이 수표보다 빠르지만 EFT보다 느립니다. ACH 결제를 성공적으로 완료하려면 수취인의 금융 기관에 대한 정확한 정보가 필요하며 처리하는 데 영업일 기준 1~3일이 소요될 수 있습니다.

금융 거래에 이 지불 방법을 사용하려는 사람들에게는 ACH 지불의 내용을 아는 것이 필수적입니다. 인보이스 소프트웨어 및 자금 관리 앱을 사용하여 ACH 지불을 추적하거나 전체 지불 프로세스에 대한 가시성과 제어를 제공하는 다른 서비스를 사용하십시오.

ACH 결제 FAQ

ACH 결제 처리 비용은 얼마입니까?

일반적으로 ACH 결제 처리 비용은 EFT보다 저렴합니다. 결제 발신자가 거래 시작을 책임지기 때문입니다.

수수료는 송금과 관련된 은행과 사용되는 서비스에 따라 다르지만 대부분의 ACH 지불 비용은 송금당 $0.20 – $1.50입니다.

일부 ACH 결제가 거부되는 이유는 무엇입니까?

제공된 정보가 정확하지 않거나 불충분한 경우 ACH 지급이 거부될 수 있습니다. ACH 지불 거부에 대한 다른 일반적인 이유에는 자금 부족, 중복 지불 및 동결된 계정이 포함됩니다. 은행의 사기 방지 조치에 의해 의심스러운 것으로 간주되는 거래도 거부될 수 있습니다.

ACH 결제 시 벌금이 있나요?

예, 일부 ACH 결제에는 벌금이 부과될 수 있습니다. 일부 은행은 지불 반환 또는 지연 지불에 대해 수수료를 부과할 수 있으며 일부 지불 프로세서는 거래 실패에 대해 수수료를 부과할 수도 있습니다.

ACH 지불을 시작하기 전에 어떤 잠재적인 벌금이 발생할 수 있는지 이해하기 위해 은행이나 프로세서와 상의하는 것이 중요합니다. ACH 지불을 이해하고 정확성을 보장하기 위해 급여 규정 준수 팁을 조사하십시오.

ACH 크레딧을 갚아야 합니까?

ACH 크레딧을 상환해야 하는지 여부는 거래의 특정 상황에 따라 다릅니다.

ACH 크레딧이 중복 결제와 같은 실수나 오류의 결과인 경우 송금인에게 금액을 반환해야 할 수 있습니다.

이것은 원래 신용의 반전인 ACH 차변을 시작하여 수행할 수 있습니다. ACH 크레딧이 급여의 직접 입금과 같은 의도적인 지불의 결과인 경우 크레딧은 합법적인 거래로 간주되며 자금은 귀하가 보관해야 하는 것으로 간주됩니다.

은행에서 ACH 결제를 중지할 수 있습니까?

예, 은행에서 ACH 지급을 중지할 수 있지만 프로세스는 특정 상황에 따라 다릅니다.

귀하가 ACH 크레딧의 수취인이고 결제가 승인되지 않았거나 ACH 사기라고 생각하는 경우 은행에 연락하여 결제 중지를 요청할 수 있습니다.

그러면 은행에서 거래를 조사하고 필요한 경우 송금인에게 자금을 반환합니다.

귀하가 ACH 데빗을 보낸 사람이고 지불을 취소해야 하는 경우 은행에 연락하여 지불 중지를 요청할 수 있습니다.

요청 시점에 따라 은행에서 처리되기 전에 결제를 취소할 수 있습니다.

이미지: Envato 요소