Banking-as-a-Service는 어떻게 비은행 회사를 위한 금융 포용을 가능하게 합니까?

BaaS(Banking as a Service) 플랫폼은 빠르게 진화하는 디지털 세계에서 금융 산업의 필수 요소가 되고 있습니다. 그들은 오픈 뱅킹의 일부이며, 이는 회사가 다른 사람들이 새로운 금융 서비스를 만들고 더 많은 투명성을 제공하기 위해 API를 사용할 수 있도록 함을 의미합니다.

세계은행, 미국, 유럽연합은 금융 포용을 촉진하기 위해 전통적인 은행 계좌에 대한 접근성을 높이기 위해 노력했습니다. 은행 계좌가 없는 성인의 수는 감소했지만 이러한 이니셔티브에는 결함이 있습니다. 그들은 전통적인 은행 계좌에 대한 액세스가 재정적 배제를 해결한다고 가정합니다. 그러나 은행 계좌가 없거나 은행 계좌가 없는 개인이 은행 계좌를 전혀 원하지 않을 수도 있습니다.

Financial Conduct Authority의 보고서에 따르면 은행 계좌가 없는 미국인의 56.2%가 은행 계좌 보유에 관심이 없으며 다른 국가에서도 유사한 경향을 관찰할 수 있습니다.

좋은 소식은 전통적인 은행과 핀테크 회사가 더 이상 금융 서비스의 유일한 공급자가 아니라는 것입니다. 게다가 은행 계좌를 갖는 것이 사람들이 금융 시스템에 접근할 수 있는 유일한 수단은 아닙니다. BaaS(banking-as-a-service)의 출현으로 은행 서비스를 받지 못한 사람들은 이제 자신의 조건과 특정 요구 사항 및 상황에 따라 금융 시스템에 참여할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다.

Gartner 보고서에 따르면 BaaS는 향후 2년 내에 주류가 될 것입니다. 이 연구는 자산이 10억 달러를 초과하는 은행의 30%가 2024년 말까지 추가 수익을 창출하기 위한 수단으로 BaaS를 도입할 것으로 예측합니다.

따라서 BaaS 플레이어는 궁극적으로 가치 사슬에 집중하고 비즈니스 수익을 초과하는 것을 목격하여 서비스 소프트웨어 개발로서의 뱅킹을 투자할 수 있는 가장 수익성 있는 부문 중 하나로 만듭니다.

이 기사는 뱅킹 서비스 기술과 관련된 모든 것을 이해하고 비은행 회사를 포함하는 방법을 이해하는 데 도움이 됩니다. Banking as a service 비즈니스 모델을 채택함으로써 얻을 수 있는 이점을 살펴보는 것 외에도 현재 BaaS를 활용하고 수백만 달러의 수익을 달성하는 조직의 서비스 사례로서 여러 은행을 인용할 것입니다.

서비스형 뱅킹이란 무엇입니까?

BaaS(Banking as a Service)는 제3자 회사 및 개발자가 API를 통해 금융 기관의 핵심 뱅킹 인프라 및 서비스에 액세스할 수 있도록 하는 혁신적인 플랫폼입니다.

이를 통해 비은행 회사는 은행 인프라를 구축하고 유지 관리하는 데 막대한 금액을 투자하지 않고도 고객에게 혁신적인 금융 상품과 서비스를 만들고 제공할 수 있습니다.

BaaS는 오픈 뱅킹의 중요한 기둥으로, 타사 플레이어에게 뱅킹 데이터 및 서비스에 대한 더 광범위한 액세스 권한을 부여하여 재무 투명성을 촉진하고 혁신을 주도합니다. 비은행 비즈니스와 규제 금융 인프라를 결합함으로써 BaaS는 보다 신속하게 시장에 출시할 수 있는 고유하고 대상이 지정된 제품을 생성할 수 있습니다. 강력한 BaaS 솔루션은 향상된 협업 및 고객 중심 금융 솔루션을 향한 길을 열 수 있습니다.

BaaS에 필수적인 세 가지 요소는 다음과 같습니다.

뱅킹 라이선스: 서비스로서의 뱅킹의 핵심 요소 중 하나는 금융 서비스를 제공하는 데 활용할 수 있는 뱅킹 라이선스를 갖는 것입니다.

기술 촉진: BaaS 프레임워크를 활성화하려면 강력한 기술 인프라가 중요하며, 여기에서 10x Banking이 필요한 기술 솔루션을 제공합니다.

다양한 서비스 제공: BaaS 모델은 개인에게 재정 요구 사항에 대한 다양한 선택과 옵션을 제공합니다.

최근 보고서에 따르면 캘리포니아에 기반을 둔 BaaS 회사인 Synectra는 최근 1,500만 달러의 자금을 조달했습니다. 회사는 이 자금을 활용하여 새로운 핀테크 사용 사례와 국제 시장에 부응하는 서비스형 뱅킹 플랫폼을 확장할 것입니다. Synectra의 성장하는 수익 흐름은 사용자를 위한 BaaS 소프트웨어에 대한 투자가 최대 ROI를 생성하는 데 도움이 되는 수익성 있는 비즈니스 기회임을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

임베디드 금융은 은행 업계의 게임 체인저입니다. 여기에는 금융 서비스를 다양한 생태계에 통합하는 것이 포함되며, 이는 은행 운영 방식을 혁신할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 은행은 BaaS를 활용하여 새로운 플레이어에게 서비스를 제공함으로써 새로운 수익원을 창출할 수 있습니다. 또한 엔드투엔드 경험을 향상하여 관련된 모든 사람에게 은행 업무를 보다 효율적이고 효과적으로 만들 수 있습니다.

은행은 데이터 캡처 및 기계 학습을 활용하여 고객에게 실시간으로 개인화된 상품 제안을 제공할 수 있습니다. 보험 회사는 또한 보다 상세한 신용 평가를 수행하여 위험을 줄일 수 있습니다. 이러한 통합은 효율성과 비용 효율성을 개선하여 금융 환경 내에서 무수한 기회를 위한 길을 열어줍니다.

Grand View Research에 따르면 서비스형 뱅킹 시장은 2021년 196억 5천만 달러로 평가되었으며 2022년부터 2030년까지 연평균 16.2% 성장할 것으로 예상됩니다. 금융 서비스에 대한 수요, 증가하는 디지털화, 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)의 광범위한 가용성. 이렇게 성장하는 Banking as a Service 트렌드는 BaaS에 대한 수요 증가와 비은행 회사가 BaaS 솔루션을 활용하여 진화하는 금융 생태계에서 경쟁력 있는 비즈니스 우위를 확보하는 방법을 총체적으로 예측합니다.

이제 계속해서 금융 포용을 위한 BaaS를 이해하는 데 도움이 될 수 있는 여러 이점을 살펴보겠습니다.

비은행 회사를 위한 BaaS(Banking-as-a-Service)의 이점

BaaS(Banking as a Service)는 비은행 회사가 고객 경험을 향상하고, 서비스를 다양화하고, 비용을 절감하고, 시장 출시 시간을 단축하고, 규정 준수를 보장하고, 효율적으로 확장할 수 있도록 지원합니다. BaaS 솔루션을 통해 이러한 기업은 새로운 재무 전망을 활용하여 포괄성을 촉진하고 고객에게 금융 서비스 액세스를 확장할 수 있습니다. 다음은 비은행 조직을 위한 Banking as a Service의 여러 이점입니다.

향상된 고객 경험

향상된 고객 경험은 가장 많이 찾는 서비스형 뱅킹 사용 사례 중 하나입니다. BaaS 모델을 통해 비은행 회사는 고객에게 은행 서비스를 원활하게 제공할 수 있습니다. 뱅킹 기능을 기존 플랫폼에 통합함으로써 전체적인 경험을 제공하고 고객을 외부 뱅킹 서비스로 리디렉션하지 않고도 고객의 금융 요구 사항을 충족할 수 있습니다.

광범위한 금융 서비스에 대한 액세스

기존 금융 기관과의 파트너십을 통해 비은행 회사는 전문성과 인프라를 활용하여 지불, 이체 및 예금 계좌를 포함한 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 이를 통해 비은행 조직은 상품 제공을 확장하고 더 큰 고객 가치를 제공할 수 있습니다.

비용 절감 및 운영 효율성

가장 중요한 Banking as a Service 사용 사례 중 두 가지는 비용 절감과 운영 효율성입니다. BaaS 솔루션은 비은행 회사에 완전한 은행 인프라 구축 및 유지 관리와 관련된 비용 및 시간 소모적인 작업을 피할 수 있는 기회를 제공합니다. 이러한 솔루션은 광범위한 규정 준수, 라이선스 및 인프라 개발의 필요성을 제거하여 상당한 비용 절감 효과를 가져옵니다. 이를 통해 비은행 회사는 핵심 역량에 집중할 수 있습니다.

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출시 시간 단축

비은행 회사는 BaaS 플랫폼 및 API를 사용하여 금융 서비스 산업에 빠르게 진입할 수 있습니다. 기존 리소스를 활용하여 금융 상품 또는 서비스를 신속하게 배포하고 시작할 수 있습니다. 따라서 처음부터 은행 인프라를 구축할 필요가 없습니다.

규정 준수 및 위험 관리

BaaS를 통해 기존 금융 기관과 협력하면 비은행 회사가 강력한 규정 준수 프레임워크 및 위험 관리 시스템에 액세스할 수 있습니다. 이러한 회사는 은행 파트너의 전문 지식에 의존하여 복잡한 규제 요구 사항을 탐색할 수 있으므로 규정 준수를 보장하고 규제 처벌 또는 평판 손상의 위험을 줄일 수 있습니다.

확장성과 유연성

Banking as a Service 플랫폼은 비은행 회사의 변화하는 요구 사항을 충족하는 확장 가능한 솔루션을 제공합니다. 클라우드 기반 뱅킹 서비스 솔루션의 유연성을 통해 비은행 회사는 상당한 인프라 투자 없이 운영을 확장할 수 있습니다. 고객 기반이 확장됨에 따라 BaaS 공급자는 증가한 거래량을 처리하고 새로운 시장으로의 확장을 지원할 수 있습니다.

BaaS 채택을 위한 규제 고려 사항

BaaS 채택 시 규제 고려 사항에는 비은행 회사가 Banking-as-a-Service 솔루션을 구현하는 동안 고려해야 하는 법률 및 규정 준수 측면이 포함됩니다. 이러한 고려 사항은 규정 준수 및 해당 법률 준수를 보장하여 회사가 금융 산업의 정의된 경계 내에서 운영할 수 있도록 하는 데 중요합니다.

라이선스 요구 사항: 비은행 회사는 BaaS를 통해 금융 서비스를 제공할 때 수반되는 라이선스 의무 및 규제 프레임워크를 인식해야 합니다. 요구 사항은 주 관할권에 따라 다를 수 있으며 비은행 회사는 이에 대한 특정 라이센스를 취득해야 할 수 있습니다.

데이터 프라이버시 및 보안: BaaS에서 민감한 금융 데이터를 다룰 때 GDPR 또는 CCPA 및 PCI-DSS와 같은 데이터 프라이버시 규정을 반드시 준수해야 합니다. 강력한 보안 조치 및 프로토콜을 구현하여 고객 정보를 보호해야 합니다.

자금 세탁 방지(AML) 및 고객 확인(KYC): 비은행 회사는 자금 세탁과 관련된 사건을 방지하고 고객의 신원을 확인하기 위해 AML 및 KYC 규정을 준수해야 합니다. 효과적인 실사 절차를 수립하고 정확한 기록을 유지하는 것은 이 목표를 달성하는 데 필수적입니다.

소비자 보호: 기업은 공정한 관행, 투명성 및 효과적인 분쟁 해결 메커니즘을 보장하기 위해 소비자 보호 규정을 준수해야 합니다.

국경 간 규정: 비은행 회사는 여러 관할권에서 BaaS 서비스를 제공할 때 국경 간 규정을 탐색해야 합니다. 여기에는 각 관할권의 규제 요건 이해, 국제 금융 규정 준수, 특정 제한 또는 의무 해결이 포함됩니다.

규제 변경 및 업데이트: 비은행 회사는 규정 준수를 보장하고 법적 위험을 최소화하기 위해 규제 변경 및 업데이트에 대한 정보를 유지해야 합니다.

금융 포용을 위한 Baas: Baas 모델이 비은행 조직에 어떤 이점을 주는지 강조하는 성공 사례

M-Pesa, GrabPay, Chime, Revolut 및 Alipay의 성공 사례는 비은행 회사가 BaaS 솔루션을 통해 경험하고 있는 놀라운 이점을 보여줍니다. 이 회사들은 이전에 전통적인 은행 시스템에서 제외되었던 개인에게 권한을 부여함으로써 금융 환경을 혁신하고 있습니다. 다음은 몇 가지 성공적인 뱅킹 서비스 예입니다.

M-Pesa: Safaricom의 M-Pesa는 케냐에서 금융 포용성을 강화한 성공적인 BaaS(서비스로서의 은행) 모델입니다. 지역 은행과의 제휴를 통해 은행 계좌가 없는 개인에게 모바일 뱅킹 서비스를 제공하고 스마트폰의 도움으로 거래를 하고 다른 금융 서비스에 액세스할 수 있도록 합니다. M-Pesa가 케냐 경제에 미치는 영향은 상당했으며, 이전에 은행을 이용할 수 없었던 수백만 명의 개인에게 도달하고 경제 성장을 주도했습니다.

GrabPay: 동남아시아의 승차 및 배달 플랫폼인 Grab은 사용자에게 금융 서비스를 제공하는 모바일 지갑인 GrabPay를 포함하도록 서비스를 확장했습니다. 은행 및 금융 기관과의 이러한 파트너십을 통해 사용자는 현금 없는 결제, 자금 이체 및 소액 대출 서비스에 액세스할 수 있습니다. 결과적으로 동남아시아의 기존 은행 계좌가 없는 사용자는 이제 디지털 경제에 참여하고 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다.

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Chime: 미국 네오뱅크인 Chime은 서비스 솔루션 모델로 은행을 활용하여 소외된 개인에게 은행 서비스를 제공합니다. Chime은 은행 및 금융 기관과의 제휴를 통해 모바일 앱을 통해 수수료 없는 당좌예금 계좌, 조기 자동 입금 및 기타 재무 관리 도구를 제공합니다. 이 전략을 통해 Chime은 재정적 포용성과 접근성을 위해 BaaS를 홍보하면서 젊고 재정적으로 소외된 인구를 수용할 수 있었습니다.

Revolut: Revolut는 은행을 서비스 아키텍처로 사용하여 고객에게 여러 금융 서비스를 제공하는 영국 기반 핀테크 회사입니다. 허가받은 은행과 제휴함으로써 Revolut는 다중 통화 계정, 국제 송금 및 예산 도구와 같은 기능을 제공할 수 있습니다. 이를 통해 사용자와 기업은 국경 간 거래를 처리하면서 재정을 효과적으로 관리할 수 있습니다.

Alipay: Alipay는 중국에서 잘 알려진 모바일 결제 플랫폼으로 기능을 확장하여 사용자에게 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 이 플랫폼은 은행 및 금융 기관과 제휴하여 수백만 명의 사용자가 저축 계좌, 자산 관리, 보험 및 대출과 같은 은행 서비스에 액세스할 수 있도록 했습니다. 이 이니셔티브는 더 많은 인구에게 편리하고 접근 가능한 금융 솔루션을 제공함으로써 중국, 특히 농촌 지역에서 금융 포용을 촉진하는 데 매우 중요했습니다.

BaaS 플랫폼을 개발하는 방법?

BaaS 소프트웨어 솔루션을 개발하려면 은행 운영, 소프트웨어 개발, 보안 및 규정 준수에 능숙해야 합니다. 숙련된 개발자 및 업계 전문가와 협력하면 개발 프로세스를 단순화하고 BaaS 벤처의 성공을 보장할 수 있습니다.

범위 및 요구 사항 정의

BaaS 앱 개발 조직으로서 우리는 BaaS 소프트웨어 솔루션의 목표와 범위를 명확하게 정의하는 것부터 시작합니다. 당사는 귀하와 협력하여 계정 관리, 지불, 대출 또는 규정 준수와 같이 귀하가 제공하려는 특정 은행 서비스를 결정합니다. 또한 철저한 시장 조사를 수행하여 목표 시장을 식별하고 요구 사항을 깊이 이해하여 개발 프로세스가 비즈니스 목표와 정확하게 일치하도록 합니다.

기술 스택 선택

이 단계에서는 요구 사항, 확장성, 보안 및 통합 요구 사항에 따라 적절한 기술 스택을 선택합니다. 당사의 전문가 팀은 강력하고 확장 가능한 BaaS 플랫폼을 구축하기 위해 프로그래밍 언어, 프레임워크, 데이터베이스 및 클라우드 인프라와 같은 요소를 고려합니다.

핵심 뱅킹 기능 개발

이 단계에서는 BaaS 소프트웨어 솔루션의 핵심 뱅킹 기능을 구현합니다. 여기에는 강력한 사용자 인증, 계정 생성, 트랜잭션 처리 및 보고 기능이 포함됩니다. 우리는 안전하고 규정을 준수하는 시스템을 보장하기 위해 개발 프로세스 전반에 걸쳐 은행 업계 표준 및 규제 요구 사항을 우선적으로 준수합니다.

타사 API와 통합

다음으로 외부 API와의 통합을 촉진하여 신원 확인, 지불 게이트웨이, 신용 평가 및 규정 준수 도구를 포함한 중요한 뱅킹 서비스에 액세스합니다. 신뢰할 수 있는 API 제공업체와 협력하여 원활한 통합을 보장하고 BaaS 플랫폼의 기능과 능력을 향상시킵니다.

보안 및 규정 준수 보장

우리는 민감한 사용자 데이터와 금융 거래를 보호하기 위해 강력한 보안 조치를 구현하는 것을 우선시합니다. 이 단계에서 암호화, 다단계 인증 및 안전한 데이터 저장 관행을 통합합니다. 우리 팀은 KYC(Know Your Customer), AML(Anti-Money Laundering) 및 데이터 개인 정보 보호 규정과 같은 규제 요구 사항을 엄격히 준수하여 귀하와 귀하의 사용자에게 안전하고 규정을 준수하는 BaaS 플랫폼을 제공합니다.

사용자 친화적인 인터페이스 디자인

이 단계에서는 고객과 관리자를 위한 직관적이고 사용자 친화적인 인터페이스를 만듭니다. 우리는 원활한 사용자 경험 제공, 쉬운 탐색 보장, 은행 서비스 및 정보 제공을 명확하고 간결하게 강조합니다.

테스트 및 QA

당사의 가장 강력한 품질 보증 프로세스에는 BaaS 소프트웨어 솔루션을 포괄적으로 테스트하여 버그나 문제를 식별하고 해결하는 것이 포함됩니다. 여기에는 엄격한 기능, 보안, 성능 및 유용성 테스트 수행이 포함됩니다. 이러한 테스트는 플랫폼의 안정성, 신뢰성 및 확장성을 보장하여 사용자와 관리자 모두에게 원활하고 최적화된 경험을 제공합니다.

배포 및 모니터링

이 단계에서는 클라우드 서버든 온프레미스 서버든 선택한 인프라에 Banking as a Service 소프트웨어 솔루션을 배포합니다. 우리는 시스템의 성능, 보안 및 사용자 피드백을 부지런히 모니터링하여 최적의 기능을 보장합니다. 또한 진화하는 사용자 요구, 시장 동향 및 규제 변화에 맞춰 소프트웨어를 정기적으로 업데이트하고 개선함으로써 지속적인 개선을 수용합니다.

지속적인 지원 및 유지 관리 제공

BaaS 플랫폼의 원활한 운영을 보장하기 위해 신뢰할 수 있는 기술 지원 및 유지 관리 서비스를 제공합니다. 당사의 전담 팀은 업계 발전, 보안 패치 및 규정 준수 변경 사항을 파악하여 소프트웨어를 최신 상태로 안전하게 유지합니다.

[또한 읽기: 성공적인 뱅킹 앱 개발을 위한 단계별 가이드]

Appinventiv가 금융 포용을 어떻게 도울 수 있습니까?

Banking as a Service 비즈니스 모델은 오늘날의 디지털 세계에서 매우 중요합니다. 회사는 고객 재무 데이터에 액세스할 수 있으므로 개인화된 제품 및 서비스를 만들 수 있습니다. 또한 디지털 전용 뱅킹 서비스를 촉진하여 시장 입지를 확장하고 더 많은 고객 기반에 도달합니다.

Banking as a Service는 방대한 금융 서비스 및 아이디어 시장을 통해 고객을 유치하고 유지하는 지속 가능하고 미래 지향적인 방법입니다. 가장 매력적이고 경쟁력 있는 플랫폼을 제공하는 비은행 회사가 이 경쟁적인 생태계에서 승자가 될 것입니다.

추가 수익원을 확보하면서 사용자에게 강력한 뱅킹 솔루션을 제공해야 하는 비은행 회사의 수요 증가를 고려할 때 이제 Appinventiv와 같은 전담 뱅킹 소프트웨어 개발 회사를 고용하여 상황을 파악하는 데 도움을 줄 때입니다.

우리는 최근 인도 최고의 핀테크 기업인 Bajaj Finserv가 판매자 온보딩 프로세스를 개선하도록 도왔습니다. FinTech 앱 개발자는 고객과 판매자를 원활하게 연결하여 고객에게 저렴한 금융 옵션을 제공하는 조직을 위한 고급 디지털 마켓플레이스를 만들었습니다. 이 앱은 하루에 300,000건 이상의 거래를 처리하는 놀라운 성공을 거두었습니다.

FinTech 앱 개발자는 외부 API와 원활하게 통합되고 안전하고 확장 가능한 아키텍처를 제공하며 개인화된 사용자 경험을 제공하는 최첨단 BaaS 플랫폼을 만드는 전문가입니다. 강력한 Banking as a Service 소프트웨어 솔루션 제공업체로서 당사의 숙련된 개발자 팀은 귀하와 긴밀히 협력하여 특정 비즈니스 요구 사항을 분석하고 맞춤형 솔루션을 설계하며 업계 표준을 준수하도록 보장합니다.

비즈니스 요구 사항에 맞는 강력한 클라우드 기반 Banking as a Service 솔루션을 개발하려면 전문가에게 문의하십시오.

FAQ

Q. 서비스형 뱅킹이란 무엇입니까?

A. BaaS(Banking-as-a-Service)는 은행 또는 금융 기관이 API의 도움을 받아 핵심 뱅킹 인프라 및 서비스를 제3자 회사에 제공할 수 있는 모델입니다. 이를 통해 후자는 은행 인프라를 구축하지 않고도 고객에게 금융 상품과 서비스를 제공할 수 있습니다. 서비스형 뱅킹 솔루션은 뱅킹 기능을 비은행 플랫폼에 원활하게 통합하여 혁신을 촉진하고 금융 서비스에 대한 액세스를 확장합니다.

Q. BaaS의 주요 장점은 무엇인가요?

A. BaaS의 주요 이점은 다음과 같습니다.

• 향상된 고객 경험
• 광범위한 금융 서비스에 대한 액세스
• 비용 절감 및 운영 효율성
• 출시 시간 단축
• 규정 준수 및 위험 관리
• 확장성과 유연성

Q. BaaS의 예는 무엇인가요?

A. BaaS의 다양한 예는 다음과 같습니다.

• 줄무늬
• 마르케타
• 레일즈뱅크
• SolarisBank

Q. BaaS 플랫폼 런칭까지 얼마나 걸리나요?

A. BaaS 플랫폼을 시작하는 기간은 플랫폼의 전반적인 복잡성에 따라 다릅니다. 예를 들어 여러 핀테크 기능을 갖춘 매우 복잡한 BaaS 앱은 10~12개월이 걸립니다. 반면에 최소한의 기능을 갖춘 간단한 BaaS 플랫폼은 약 5~6개월이 소요됩니다.

Q. BaaS와 임베디드 금융의 차이점은 무엇인가요?

A. 임베디드 금융과 서비스형 뱅킹은 종종 동일한 것으로 간주되는 두 가지 용어이지만 의미는 다릅니다. 임베디드 금융은 금융 서비스를 투자 및 보험을 비롯한 다양한 환경에 통합하는 것과 관련된 더 넓은 개념입니다. 이와는 대조적으로 서비스로서의 뱅킹은 은행 계좌, 카드, 지불 및 대출과 같은 은행 서비스 제공에만 초점을 맞춘 임베디드 금융 내 특정 접근 방식입니다. 이 접근 방식은 금융 기능을 다양한 플랫폼 또는 애플리케이션에 통합하는 것을 지원합니다.