디지털 뱅킹에서 생체 인식 기술의 잠재력 활용

금융 기관은 민감한 정보를 보호하고 고객 경험을 향상시키기 위해 디지털 뱅킹의 생체 인식과 같은 보안 인증 시스템이 필요합니다. 암호, PIN 또는 OTP와 같은 지식 기반 인증 방법은 쉽게 잊어버리거나 도난당하거나 손상될 수 있습니다. Microsoft는 취약한 암호로 인해 4,400만 개의 사용자 계정이 계정 탈취에 노출되었다고 밝혔습니다. Google은 대부분의 사용자가 여러 사이트에서 비밀번호를 재사용하여 비밀번호를 취약하게 만든다고 밝혔습니다.

그렇기 때문에 은행 계좌에 대한 생체 인증이 점점 더 금융 산업 보안 플랫폼의 필수 요소가 되고 있습니다. 생체 인식은 ATM, 오프라인 및 온라인 거래를 위한 강력하고 신뢰할 수 있는 인증을 제공합니다. 은행에 대한 고객의 신뢰를 높이고 은행 기관의 브랜드 평판을 높이는 데 도움이 됩니다.

Visa가 발표한 설문 조사에 따르면 소비자의 65%가 결제 세부 정보를 보호하기 위해 은행에서 생체 인식을 사용하는 것이 더 편하다고 느낍니다. 이 시점에서 기존 보안 방법은 완전히 배제됩니다. 거래 기술의 채택 가속화로 인한 엄격한 신원 확인의 필요성으로 인해 은행에서 생체 인식 사용이 금융 기관에 중요해졌습니다.

디지털 뱅킹에서 생체 인식이란 무엇입니까?

생체 인식 인증은 보다 안전한 신원 확인 프로세스를 제공함으로써 은행 업계의 필수 요소가 되고 있습니다. 이 기술은 안면인식, 지문인식, 음성인식, 망막인식 등 물리적 특성을 이용해 사용자를 인증하는 기술이다.

생체 인식 인증 시장은 현재 모바일 뱅킹, 온라인 뱅킹, ATM 및 지점 내 뱅킹과 같은 뱅킹에서 많은 부분을 차지하고 있습니다. Juniper Research는 모바일 생체 인식이 2023년 말까지 연간 약 2조 달러의 매장 내 및 원격 결제를 처리할 것이라고 밝혔습니다. 이는 2018년까지 예상되는 1,240억 달러보다 17배 많은 금액입니다. 더 이상 충분하지 않습니다. 따라서 은행 시스템의 생체 인식 기술은 데이터 유출 및 기타 위협으로부터 보호하는 데 매우 중요합니다.

은행에서 생체 인식의 이점

은행 계좌에 대한 생체 인증은 기존 방법에 비해 향상된 수준의 보안과 편의성을 제공하기 때문에 은행 및 핀테크 산업의 근본적인 부분이 되고 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 주요 이점은 다음과 같습니다.

1. 향상된 보안

모바일 뱅킹 애플리케이션의 생체 인식 인증(여기에서 모바일 뱅킹 앱 비용 참조)은 이동 중에도 안전하고 신뢰할 수 있는 방법을 제공합니다. 이 방법은 사기 또는 잘못된 액세스 시도에 대해 더 강력한 보호 기능을 제공하므로 사용자 이름 및 PIN에 대한 좋은 대안입니다. 또한 생체 인식 특성은 디지털로 재현할 수 없으므로 사용자의 금융 계정에 대한 보안이 강화된 환경을 만듭니다.

1. 향상된 접근성

모바일 뱅킹의 생체 인증은 고객에게 기존 암호 및 물리적 보안 키보다 더 편리한 솔루션을 제공합니다. 대신 고객은 지문, 안면 인식 또는 음성을 활용하여 계정에 빠르고 원활하게 액세스할 수 있습니다. 이렇게 하면 복잡한 암호를 기억할 필요가 없거나 물리적 보안 키를 분실할 위험이 없습니다.

1. 더 두드러진 운영 효율성

뱅킹 방법에서 생체 인식을 사용하면 시간 절약 측면에서 기존 뱅킹 프로세스와 비교할 때 고객에게 큰 이점을 제공할 수 있습니다. 또한 이러한 형태의 식별을 사용하는 은행은 수동 검토 및 조사의 필요성을 줄여 운영 효율성을 높일 수 있습니다.

1. 사기 줄이기

은행의 생체 인식 기술은 신원 도용이나 계정 탈취와 같은 사기 행위에 대한 강력한 보호 기능을 제공합니다. 악의적인 의도를 나타낼 수 있는 사용자 행동 또는 생체 특성의 이상을 감지하여 작동합니다. 이러한 사건을 통지하면 은행은 잠재적인 재정적 피해를 완화하기 위해 신속한 조치를 취할 수 있습니다.

디지털 뱅킹에서는 어떤 유형의 생체 인증 방법이 사용됩니까?

조직에서 생체 인식 보안을 통합하려면 고유한 생체 인식 데이터를 수집해야 합니다. 생체 인식 뱅킹의 유형은 형태학적(신체 구조), 생물학적(유전 및 분자 특성) 및 행동(습관)의 세 가지 주요 범주로 나뉩니다. 형태학적 생체 인식에는 일반적으로 지문 또는 얼굴 모양 인식이 포함되며 생물학적 범위는 DNA에서 혈액까지 다양합니다. 은행의 행동 생체 인식 기술에서 음성 인식은 오늘날 금융 기관에서 점점 더 인기를 얻고 있는 방법입니다. 은행 확인 및 신원 확인은 일반적으로 지문 또는 안면 스캔과 같은 형태학적 특성을 사용합니다. 또한 은행에서도 손가락/손바닥 정맥 판독기와 홍채 스캐너를 자주 사용합니다.

은행에서 생체 인식은 어떻게 작동합니까?

최신 생체 인식 보안 시스템은 디지털 신원 인증 및 승인을 가능하게 합니다. 그들은 수집된 데이터를 처리하고 필요한 데이터 유형에 따라 작거나 클 수 있는 전용 스캐너를 활용하는 특수 소프트웨어로 구동됩니다.

프로세스를 시작하기 위해 스캐너는 생체 정보를 캡처하여 디지털 형식으로 변환하고 기존 데이터베이스와 일치시킵니다. 샘플이 일치하는 경우 사용자에게 액세스 권한이 부여됩니다. 그렇지 않은 경우 액세스가 거부되거나 시스템 운영자에게 적절한 메시지가 표시됩니다. 대신 특정 생체 인식 보안 조치를 도입하여 암호를 중복하게 만듭니다.

요약하면 생체 인식 시스템의 성공적인 구현에는 등록(식별 데이터 수집), 저장(승인되지 않은 사용자로부터 보호) 및 비교(고객의 신원 확인)의 세 단계가 포함됩니다. 생체 인식은 은행 운영의 안전성을 상당히 향상시키면서 고객에게 훨씬 더 편리하게 만듭니다.

금융 부문의 은행 사례에서 생체 인증

생체 인식 보안 시스템을 구현하려는 조직이나 개인은 먼저 계획에 가장 중요한 데이터 요소를 결정해야 합니다. 모든 생체 인식 식별자가 동일하게 캡처 및 처리하기 쉬운 것은 아니므로 이러한 결정을 내릴 때 몇 가지 주요 고려 사항이 있습니다.

지문 스캔

Bank of America와 같은 금융 기관은 이러한 유형의 인증을 Android 및 iOS 뱅킹 애플리케이션에 통합했습니다. 소비자들은 이미 지문으로 스마트폰의 잠금을 해제하고 생체 지문 결제 시스템으로 온라인에서 구매하는 데 익숙해졌기 때문에 은행 부문에서 유사한 기술을 사용하여 금융 거래를 하는 데 편안함을 느끼는 것은 당연합니다.

지문 스캐너는 은행 지점과 슈퍼마켓에 있는 2000개의 ATM이 손가락 정맥 인식 기술을 사용하는 폴란드와 지점 내 안전 금고의 액세스 제어를 위해 여러 일본 은행에서 주목을 받고 있습니다. 가까운 미래에 더 많은 회사들이 모바일 장치 및 물리적 위치에서 지문 인증 시스템을 사용하게 될 것입니다.

얼굴 인증

금융 부문은 은행 시스템에서 점점 더 안면 인식 기술을 찾고 있습니다. 2016년부터 서비스 중인 '셀카뱅킹'은 고객이 셀카만 찍으면 쉽고 빠르게 온보딩할 수 있다. 정부에서 발급한 신분증의 사진과 비교합니다. 고객은 은행의 실제 지점을 방문할 필요가 없습니다. 신뢰할 수 있는 생체 인식으로 뒷받침되는 은행 업계의 AI 지원 기술은 편의성과 보안을 모두 제공합니다.

또한 이 기술은 추가 보호를 위해 온라인 뱅킹에서 안면 생체 인증을 제공하는 Apple Pay, Selfie Pay 및 AliPay와 같은 온라인 거래에 사용할 수 있습니다. USAA는 2015년에 안면 생체 인식을 채택한 최초의 주요 은행이었습니다. 안면 인식 소프트웨어는 여러 플랫폼에서 금융 부문 내에서 계속해서 인기를 얻고 있습니다.

음성 인식

음성 인식은 고객에게 많은 잠재적 이점을 제공하며 빠르게 성장하는 기술입니다. AI와 기계 학습을 사용하여 음성 변조, 억양, 톤 및 빈도를 측정하여 고객 식별에 사용되는 참조 템플릿인 성문을 생성합니다. 이러한 성문을 통해 고객은 보안 강화를 위해 비밀번호나 PIN을 교체할 수 있습니다.

연구에 따르면 2023년까지 전 세계적으로 80억 달러의 디지털 음성 비서가 구현되고 음성 상거래 기회에 800억 달러 이상이 지출될 것이라고 합니다. 음성 인식은 2014년 초 은행에 처음 도입되었으며 현재 소비자 가전, 의료 진단 및 금융 서비스 분야에서 빠르게 인기를 얻고 있습니다.

음성 생체 인식은 보안 측면에서 비밀번호와 근본적으로 다릅니다. 일반 텍스트 암호와 달리 성문은 암호화된 형식으로 저장되어 누군가 접근하더라도 해독하기 어렵습니다. 또한 사기꾼이 음성 활성화 IVR 시스템에 참여할 때마다 음성이 녹음되어 정확한 탐지가 가능하고 추가 무단 시도를 방지할 수 있습니다.

홍채 스캔

생체 인식 홍채 스캐닝은 홍채의 독특한 패턴을 기반으로 개인을 식별하는 데 사용되는 탁월한 신원 확인 방법입니다. 신뢰성, 정확성, 절대적인 보안성을 인정받고 있습니다. 암호, 핀 및 기타 지식 기반 방법에 의존하는 기존 인증 시스템은 해킹에 취약할 수 있습니다. 그러나 홍채 스캐닝은 기밀 정보를 훨씬 더 잘 보호합니다.

보안 검색 목적으로 주로 공항에서 채택된 홍채 스캐닝은 이제 Bank of America 및 National Bank of Qatar와 같은 금융 부문 내의 ATM에 설치된 수많은 프로그램으로 더욱 널리 보급되고 있습니다. 또한 일부 국가에서는 비밀번호 없이 편리하게 국경을 통과할 수 있는 기술을 사용하기도 합니다.

서명 인식

가장 일반적인 형태의 서명 인식에는 정적(오프라인) 또는 동적(온라인) 처리가 포함됩니다. 정적 인식은 손으로 쓴 서명을 그래픽 이미지로 캡처하고 이를 기존 사본과 비교하는 것입니다. 동적 처리는 터치스크린 장치가 서명을 제공할 때 시간, 리듬, 압력 및 기타 세부 정보에 관한 데이터를 수집합니다.

손가락 기하학

최신 손가락 기하학 시스템을 사용한 생체 인식 스캐닝은 최대 정확도를 제공하고 모양, 표면, 길이, 너비, 두께 및 손가락 사이의 거리와 같은 자세한 정보를 캡처합니다. 최첨단 3차원 이미징을 사용하여 모든 세부 사항을 캡처합니다.

보행 인식

걸음걸이는 모든 개인의 고유한 이동 패턴이며 신체 크기, 이동 속도, 보폭 길이 및 너비, 각도 및 기타 관찰된 특징으로 특징지어집니다. 보행 기반 인증은 생체 인식 시스템에 적용됩니다. 스포츠 과학; 의료 진단 및 연구, 그리고 다른 많은 분야. 고정밀 보행 인식 카메라는 이러한 특징을 분석하여 신뢰할 수 있는 검증 결과를 제공합니다.

은행에서의 생체 인식 사용 사례

생체 인식은 은행에서 고객을 인증하고 자산을 보호하기 위해 더욱 보편화되고 있습니다. 비밀번호, 토큰, 서명, 핀(PIN) 지점 내 서비스 대신 모바일 뱅킹 및 ATM을 통해 사용할 수 있습니다. 은행은 은행 업무에 생체 인식 인증을 구현함으로써 많은 도움을 받고 있습니다. 더 높은 보안을 제공하면서 고객 서비스를 향상시키는 데 도움이 됩니다. 다음은 은행에서 생체 인식을 적용한 것입니다.

• 고객 온보딩

금융 기관은 생체 인식 기술을 사용하여 고객 온보딩 프로세스를 간소화할 수 있습니다. 본질적으로 온보딩 프로세스의 일부인 KYC(Know Your Customer) 확인은 종종 고객이 직접 수행하도록 남겨두고 지점을 방문하여 문서를 제시해야 합니다. 이는 며칠 또는 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 기술 발전은 시스템이 고객에게 능률적인 서비스를 제공할 수 있는 길을 열어줍니다. 그들은 항상 편리함을 기대합니다. 안면 인식과 같은 은행 사례의 생체 인식은 신뢰성과 보안을 제공하는 동시에 은행 조직이 고객 온보딩에 소요되는 시간을 줄일 수 있도록 합니다.

• ATM

은행 ATM의 생체 인식은 여러 선진국에서 인기를 얻었으며 가장 널리 사용되는 두 가지 인증 방법은 얼굴 및 지문과 같은 생체 인식 특성으로 지원되는 PIN입니다. 이것은 ATM 시스템에서 구현될 때 실용성 때문입니다. 편의성과 정확성을 제공하고 공간 효율적입니다. 따라서 더 많은 은행이 ATM에서 생체 인식을 채택하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

• 모바일 뱅킹

모바일 뱅킹 플랫폼의 사용이 점점 증가하고 있습니다. 연구에 따르면 스마트폰 소유자의 79%가 작년에 온라인 구매에 스마트폰을 사용했으며 밀레니엄 세대의 70%가 특히 모바일 뱅킹을 사용했습니다. 그러나 2015년 이후 사기 사례가 증가함에 따라 이러한 플랫폼에 대한 보안이 여전히 부족합니다. 이를 방지하기 위해 온라인 뱅킹의 안면 생체 인증을 사용하여 KYC 모니터링 및 거래 식별과 같은 뱅킹 서비스에 액세스할 수 있습니다. 은행은 신뢰할 수 있는 출처의 고급 기술을 사용하여 은행에서 생체 인식 인증을 효과적인 보호 수단으로 만들어 고객 데이터를 안전하게 보호해야 합니다.

뱅킹에서 생체 인식을 사용하는 것과 관련된 보안 위험이 있습니까?

은행 시스템의 생체 인식은 다른 인증 시스템보다 더 높은 보안을 제공합니다. 그러나 감수성은 남아 있습니다. 공격자는 소셜 미디어에 없는 사람의 사진에서 3D 모델을 생성하고 딥 페이크를 사용할 수 있는 등 생체 인식 스캐닝 도구를 속이는 방법을 찾는 데 능숙합니다. 또한 생체 인식 시스템에 들어가는 소프트웨어는 기밀 사용자 데이터를 생성하고 저장하므로 이를 보호하기 위해 은행 업무에 클라우드 컴퓨팅을 사용하는 것과 같은 추가 조치가 취해져야 합니다. 예를 들어 2015년 미국 정부 컴퓨터가 해킹당했을 때 직원 560만 명의 지문이 도난당했습니다. 결과적으로 생체 인식 기술을 다른 형태의 인증과 통합하는 것이 이상적인 접근 방식입니다.

생체 인식 기술의 보안을 강화하는 방법은 무엇입니까?

생체 보안 시스템과 관련하여 취약점은 해결해야 할 문제입니다. 다행히 위반 및 사기로부터 보호하기 위해 취할 수 있는 신뢰할 수 있는 접근 방식이 있습니다. 여기에는 다양한 인증 수단 요구, 클라우드 기반 스토리지 사용, 숙련된 소프트웨어 개발 회사 고용 등이 포함됩니다. 홍채 스캔과 지문을 결합하는 것은 종종 궁극적인 보안을 위한 좋은 옵션입니다. 또한 데이터를 클라우드에 저장하고 암호화하는 공급자와 협력하면 무단 액세스를 방지할 수 있습니다. 마지막으로, 이러한 유형의 프로젝트를 전문으로 하는 전문가를 고용하면 실수 가능성을 크게 줄일 수 있습니다.

Appinventiv가 모바일 뱅킹 또는 FinTech 앱에 생체 인식 기술을 활용하도록 지원하는 방법

생체 인식은 향후 몇 년 동안 은행 및 금융 서비스 회사의 운영 방식을 바꿀 수 있는 최신 기술입니다. 사용자가 신원을 빠르고 안전하게 확인할 수 있도록 더 많은 기회를 찾고 있다면 디지털 뱅킹의 생체 인식이 효과적인 솔루션이 될 수 있습니다. Appinventiv는 다수의 FinTech 회사 및 주요 글로벌 은행과 협력하여 고객에게 최고 수준의 금융 소프트웨어 개발 서비스를 제공하고 있습니다.

이러한 시스템을 구현하려면 상당한 전문 지식이 필요합니다. Appinventiv에서는 기업이 생체 인식 기술을 비즈니스 모델에 통합하고 이를 최대한 활용할 수 있도록 전문적인 맞춤형 솔루션을 제공합니다. 오늘 우리에게 연락하고 우리가 함께 무엇을 할 수 있는지 알아보자!

FAQ

Q. 디지털 뱅킹에서 생체 인식이란 무엇입니까?

A. 생체 인식은 디지털 뱅킹의 필수 요소입니다. 이 기술은 지문이나 얼굴 인식과 같은 물리적 및 행동적 특성을 사용하여 고객을 식별하고 온라인 채널을 통해 계정에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 긍정적인 사용자 경험을 제공하는 동시에 추가 보안 계층을 제공합니다. 은행의 생체 인증은 사기를 줄이고 전반적인 은행 안전을 개선하는 데 도움이 됩니다.

Q. 디지털 뱅킹에서 생체 인증은 얼마나 안전합니까?

A. 생체 인증은 디지털 뱅킹 부문의 기존 암호 기반 접근 방식에 비해 향상된 보안을 제공합니다. 이러한 강화된 보호에도 불구하고 성공적인 공격이 발생했기 때문에 생체 인식 데이터는 여전히 도난이나 조작에 취약할 수 있습니다.

Q. 생체인식 뱅킹 비용은 얼마인가요?

A. 은행에서 생체 인식 기술을 채택하려면 하드웨어, 소프트웨어 및 인프라에 대한 초기 투자가 필요할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 기관의 규모, 사용되는 생체 인식 기술의 유형 및 배포 범위와 같은 요인에 따라 사기 감소, 운영 효율성 개선 및 고객 경험 향상으로 인해 장기적인 비용 절감을 실현할 수 있습니다. 따라서 생체 인식 기술 조정의 장기적인 이점은 종종 은행 비용에서 생체 인증을 능가합니다.

Q. 디지털 뱅킹에서 생체 인식을 사용하면 어떤 이점이 있습니까?

A. 디지털 뱅킹에서는 향상된 보안, 편리하고 빠른 계정 액세스, 신원 도용 및 사기 위험 감소, 향상된 고객 경험 등 사용자에게 뱅킹에서 생체 인식의 다양한 이점이 있습니다. 또한 디지털 뱅킹의 생체 인식은 고객이 복잡한 암호를 기억할 필요가 없으므로 로그인 프로세스가 훨씬 간단하고 사용자 친화적입니다.