무역 금융의 블록체인: 글로벌 상거래에 혁명을 일으키다

르네상스 시대에 발명된 무역 금융은 현대 세계 경제의 초석으로 남아 있습니다. 손쉬운 지역 간 이전을 위한 무역 금융 수단에 대한 의존도는 엄청납니다. 세계무역기구(WTO) 사무총장 로베르토 아제베두(Roberto Azevedo)는 "오늘날 세계 무역의 최대 80%가 일종의 금융이나 신용 보험의 지원을 받고 있습니다"라고까지 말했습니다.

그러나 한편으로는 금융 산업이 디지털 우선으로 변하고 있는 반면, 무역 금융은 몇 가지 뿌리 깊은 문제가 있는 서류 중심의 영역으로 남아 있습니다.

• 구조화되지 않은 데이터: 모든 거래 문서에는 대규모의 구조화되지 않은 데이터 컬렉션이 포함되어 있습니다.
• 문서 볼륨: 매일 400~500건의 거래가 기록되며 각 거래에는 20개 이상의 하위 문서가 포함됩니다.
• 대규모 규정 준수 검사: 평균적으로 여러 문서에 걸쳐 32개 이상의 규정 준수 검사가 수행됩니다.
• 수동 정확도 저하: 오류 수가 지속적으로 증가하여 위험도가 낮은 규정 준수가 이루어집니다.

이를 해결하기 위해 금융계는 다시 한 번 새로운 혁명의 시대를 가져온 기술로 눈을 돌리고 있습니다. 블록체인.

무역 금융의 블록체인은 위에서 언급한 미시적 문제뿐만 아니라 해당 부문 전체에 존재하는 격차를 해결하기 위해 다양한 역량으로 탐구되고 있습니다.

하지만 블록체인과 무역금융의 역할과 결과에 대해 자세히 알아보기 전에, 현재의 격차가 왜 한 기업의 문제 이상인지 살펴보겠습니다.

무역 금융의 분권화 부족이 지구경제학 문제가 되는 이유는 무엇입니까?

무역 금융은 수입자와 수출자 모두 성숙한 금융 산업의 지원을 받기 때문에 선진국에서는 일반적으로 당연한 것으로 간주됩니다. 그럼에도 불구하고 이러한 지역에서도 중소기업(SME)은 대기업에 비해 담보, 신용 기록 및 보증이 적기 때문에 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다.

개발도상국의 중소기업 역시 신용도 검증 등 선진국의 중소기업과 유사한 장애물에 직면해 있지만, 규모가 작고 선택성이 낮으며 선진화된 현지 금융상품과 같은 다른 과제에도 직면하고 있습니다. 많은 개발도상국의 주요 과제는 무역 금융을 처리하는 데 필요한 지식에 대한 접근이 부족하다는 것입니다.

다음은 미국 제조업 중소기업이 글로벌 무역에 참여할 때 직면하는 과제를 나타내는 그래프입니다.

한 세기가 넘도록 무역 금융 프로세스는 엄청난 양의 서류 작업으로 실행되었으며 설상가상으로 은행과 기업 고객은 무역 활동을 추적하기 위해 계속 수동 시스템을 사용하여 투명성이 부족하고 과도한 지출이 발생하고 있습니다.

이제는 블록체인에 무역 금융을 도입하여 이를 바꿔야 할 때입니다.

블록체인을 활용한 무역 금융 수행: 핵심 결과

현대 무역 금융은 블록체인을 활용하여 엄청난 이점을 얻을 수 있습니다. 무역 금융에서 블록체인 기술을 전략적으로 구현함으로써 이해관계자는 처리 시간을 단축하고 거래의 보안, 투명성 및 신뢰를 높일 수 있습니다. 또한 중개자가 시스템에서 제거될 때 조작 사례가 전혀 없습니다.

블록체인 기반 무역 금융의 주요 이점은 다음과 같습니다.

능률

주요 무역 금융 블록체인 사용 사례 중 하나는 중개자 없이 적절한 당사자 간의 거래가 완료되어 효율성이 높아지는 과정에서 볼 수 있습니다. 스마트 계약 기능을 사용하면 양 당사자는 자동으로 상업 거래를 시작할 수 있는 계약을 구축할 수 있어 전체 산업이 간소화되고 속도가 빨라집니다.

추적성

블록체인 기술을 무역 금융에 통합함으로써 수출업자와 수입업자 모두 자산과 상품의 위치를 ​​실시간으로 확인할 수 있습니다. 또한 소유자는 적시에 조치를 취할 수 있도록 관련 정보를 이해관계자에게 전달할 수 있습니다. 이는 완벽한 거래 결과를 정의하는 상황으로 이어집니다.

감사 가능성

무역 금융의 블록체인 기술을 사용하면 모든 단일 거래를 순차적으로 무기한 감사하는 것이 가능하고 훨씬 더 쉬워집니다. 거래된 자산에 대한 영구적인 감사 추적을 제공하는 것 외에도 이 기술은 전체 규정 준수 비용을 낮추고 자산 인증 기능을 향상시킵니다.

투명도

블록체인의 무역 금융을 사용하면 비즈니스 계약과 동기화하여 여러 거래 세부 정보를 기록할 수 있습니다. 분산형 네트워크에 배치되면 불변성을 보장하면서 참가자 간에 데이터를 쉽게 공유할 수 있습니다. 결과적으로 데이터 변조 변경이 거의 발생하지 않게 됩니다.

이제 우리는 무역 금융에서 블록체인에 대해 높은 수준의 관점을 갖게 되었으며, 가장 많이 사용되는 무역 금융 도구 중 일부에 블록체인이 포함되는지 연구하여 사용 사례를 살펴보겠습니다.

블록체인 기반 무역 금융의 응용 – 도구 살펴보기

무역 금융 및 공급망의 블록체인은 대부분의 무역 금융 도구에 영향을 미칠 수 있으며 나머지 부분에 대해서도 적용이 진행 중이라고 확신합니다. 이 기사에서는 무역 금융의 블록체인 기술이 어떻게 세 가지로 제한된 다양한 도구에 영향을 미치는지에 대해 계속 논의하겠습니다.

블록체인 및 신용장(LC)

신용장은 특정 조건에서 특정 개인에게 지급될 지급을 보증하는 역할을 하는 은행이 다른 은행(특히 다른 국가의 은행)에 발행한 편지로 정의할 수 있습니다.

문서가 많은 프로세스가 블록체인 기반 무역 금융에서 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.

1. 신청자와 수혜자는 블록체인 네트워크에 저장된 무역 계약을 체결합니다.
2. 그런 다음 신청자는 LC에 대한 계약 역할을 하는 청구 시스템에서 수혜자를 위한 '구매 주문'을 발행합니다.
3. 다음으로 신청자는 블록체인 네트워크에 있는 시스템을 통해 LC 신청서 세부 정보를 수집합니다. 그런 다음 시스템은 '발행 은행'과 상호 작용하여 은행에 LC 발행을 요청합니다. '신청인'은 구매 주문서로 구성된 LC에 대한 모든 정보를 디지털 형식으로 은행에 제공합니다.
4. LC 세부정보는 은행에서 수신되며 이를 Advising Bank로 보내기 전에 동일하게 처리됩니다.
5. '자문 은행'은 LC를 확보하고 이를 블록체인 네트워크를 통해 디지털 형식으로 '수혜자'에게 조언합니다.
6. 수혜자는 블록체인 네트워크를 통해 'The Advising Bank'의 디지털 승인/거절을 제공합니다.

이 6단계 프로세스가 끝나면 수출자는 LC에 지정된 대로 상품을 제공하고 수입자는 LC 조건에 따라 받은 상품에 대해 대금을 지불한다는 계약이 수출자와 수입자 사이에 체결됩니다.

블록체인과 포페이팅

블록체인과 무역 금융의 다음 적용은 그것이 몰수에서 수행하는 역할에서 볼 수 있습니다. 이 증서를 통해 수출업자는 "소구권 없음" 기준으로 할인된 가격으로 중장기 해외 매출채권을 판매하여 현금을 얻을 수 있습니다.

실거래 방식을 통해 무역 금융에 블록체인을 사용하는 은행의 실제 적용은 중국무역금융연합(China Trade Finance Union) 블록체인 플랫폼에서 HSBC와 교통은행 간의 거래를 통해 확인할 수 있습니다.

해당 거래에 따라 종이 제품을 판매하는 Bank of Communications 고객은 구매자의 은행으로부터 180일 이내에 지불하겠다는 약속을 받았습니다. 교통은행은 고객으로부터 지불 의무를 구매한 후 블록체인 기술 무역 금융 플랫폼을 통해 해당 사업을 HSBC에 매각했습니다. 확인서, 제안서, 권리 이전의 모든 문서는 단 몇 시간 만에 디지털 방식으로 생성 및 전송되었습니다.

블록체인 및 송장 팩토링

팩토링은 기업이 단기 유동성 요구 사항을 충족하기 위해 매출채권(송장)을 제3자에게 판매하는 금융 유형입니다. 이 거래에서 팩터는 수수료와 커미션을 공제한 후 청구서의 만기 금액을 지불합니다.

이 설정의 문제점은 프로세스가 민간 기관이나 은행과 같은 전통적인 대출 기관에 의존하고 있으며, 결과적으로 추가 담보를 보장받은 경우에만 고가의 이자율을 부과한다는 것입니다.

블록체인 및 무역 금융 세계에서 송장은 대체 불가능한 모델로 토큰화되므로 쉽게 전송하고 저장할 수 있습니다. 이제 이러한 토큰의 지불은 일반적으로 NFT에 대한 송장이 있는 스마트 계약을 통해 수행됩니다. 또한 기업은 당사자 간의 모든 거래를 기록하는 분산 원장 플랫폼을 통해 송장을 거래할 수도 있습니다.

무역 금융에서 블록체인을 활용한 이 특별한 사용 사례는 무역 금융 도구에서 소수 기업의 독점에 대응하는 방식으로 기업과 투자자를 연결하는 플랫폼의 범위를 강조합니다. 플랫폼을 더욱 강력하게 만들기 위해 신용 점수 알고리즘과 강력한 KYC 모델을 추가하여 플랫폼이 대량 채택 수준에서 실제로 유용하도록 계획할 수 있습니다.

블록체인 및 무역 신용 보험

몇몇 상업 구매자들은 대규모 구매를 위해 신용을 요구하지만 이를 대출하면 공급업체가 상환을 받지 못할 위험에 처하게 됩니다. 이는 채권자가 대출에 대한 담보를 갖고 있지 않은 무담보 부채의 경우 특히 그렇습니다.

무역 신용 보험은 해당 보장 한도에서 허용하는 대로 미지급 부채에 대해 보험 계약자에게 보상함으로써 위험을 제거합니다.

블록체인 무역 금융 플랫폼은 어디에 적합합니까? 이 기술을 통해 기업은 먼저 서명된 계약의 암호화 해시를 생성한 다음 이를 블록체인에 기록하여 불변의 증거로 다시 확인함으로써 불변의 정책 기록을 구축할 수 있습니다.

기업이 국제 거래를 할 때 선택하는 모든 주요 무역 금융 수단에서 역할을 하는 것 외에도 블록체인은 다른 영역에도 영향을 미칩니다.

• 거래 체인 – 신용장 발행부터 모든 거래 문서의 최종 배송까지 모든 거래 관련 이벤트가 블록체인 DLT를 통해 발생하는 곳입니다. 이 접근 방식의 이점은 무역 문서의 배송 시간 단축, 문서 작성 및 공유에 필요한 노력 감소, 투명성 향상 등에서 확인할 수 있습니다.

일본 대기업 마루베니(Marubeni Corporation)와 손포재팬닛폰코아(Sompo Japan Nipponkoa)가 참여한 무역거래에서 실제 사례를 볼 수 있다.

• 공급망 – 많은 기업이 화물 운송업체, 화주, 항만, 해상 운송업체 및 세관 당국 네트워크의 공급망을 디지털화하기 위해 블록체인의 기능을 모색하고 있습니다. 기술의 도움으로 그들은 오류와 사기를 줄이고, 운송 및 배송 시간을 단축하고, 재고 관리를 개선하고, 상품 인증 프로세스에 투명성을 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.

이제 우리는 블록체인과 무역 금융의 다각적인 역할을 살펴보았으므로 기술 애호가들이 거의 언급하지 않는 상황을 다루어야 할 때입니다. 블록체인에서 무역 금융을 추진하고 있던 여러 플랫폼은 파일럿 단계를 넘지 못했습니다.

Marco Polo Network, MonetaGo 및 Komgo, 특히 이들의 실패에 대한 관찰을 바탕으로 우리는 비즈니스 모델과 기업 활용 감소가 가장 큰 장애물이라는 것을 발견했습니다. 이러한 플랫폼과 기타 플랫폼의 대부분에서 문제는 새로운 사용자 클래스를 생성하는 대신 은행에 초점을 맞춰 만들어졌다는 것입니다. 은행의 문제는 그들이 디지털화할 의지가 없고 코로나19나 우크라이나 전쟁과 같은 전국적 또는 글로벌 사례가 발생하는 순간 모든 초점을 은행으로 옮긴다는 것입니다.

Appinventiv는 무역 금융에서 블록체인을 채택하는 데 어떻게 도움을 줄 수 있나요?

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자주 묻는 질문

Q. 블록체인은 무역과 금융에 어떤 영향을 미치나요?

A. 무역 금융의 블록체인 기술은 분산 기능을 통해 지역 간 거래와 상품 이동을 간소화되고 단순화되며 안전한 여행으로 만듭니다. 스마트 계약, DLT, NFT 등의 기능을 사용하여 전체 부문을 불변의 플랫폼으로 가져옴으로써 블록체인을 통해 국가 간 기업이 확실한 지불 및 배송에 대한 확신을 가지고 쉽게 작업할 수 있습니다.

Q. 무역금융에서 블록체인의 장점은 무엇인가요?

A. 블록체인과 무역금융 결합의 장점은 높은 효율성과 감사성부터 투명성 확보와 불변의 추적성까지 다양합니다.

Q. 블록체인을 활용해 무역금융을 수행하는 은행에는 어떤 것들이 있나요?

A. Trade Finance Global에 따르면 여러 은행이 무역 금융에 블록체인 기술을 적용하는 방안을 모색하고 있습니다. 주요 이름으로는 Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB 및 Standard Chartered가 있습니다.