여성을 위한 10가지 사업 대출

여성이고 자신의 사업을 시작하고 싶을 때 적합한 대출을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 좋은 소식은 사용할 수 있는 옵션이 많다는 것입니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 옵션을 찾도록 도와드리겠습니다. 이 기사에서 우리는 여성을 위한 10가지 사업 대출과 당신에게 맞는 대출을 선택하는 방법에 대해 논의할 것입니다. 우리는 또한 여성 기업가들이 이용할 수 있는 다른 자금 조달 옵션에 대해서도 이야기할 것입니다. 이제 막 사업을 시작하셨거나 잠시 동안 사업을 해오신 분들을 위해 준비했습니다!

여성 소유 사업 대출이란 무엇입니까?

여성 소유 기업 대출은 여성 기업가가 사업을 시작하거나 성장시키는 데 필요한 자금을 조달할 수 있도록 돕기 위해 고안된 특정 유형의 대출입니다. 여성 사업주에게 이러한 유형의 대출을 제공하는 다양한 대출 기관이 있으며 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다. 운전자금, 장비 융자 또는 부동산 융자가 필요한지 여부에 관계없이 필요에 맞는 대출을 찾을 수 있는 좋은 기회가 있습니다.

여성 기업을 위한 대출 유형

여성 소유 사업체의 주요 대출 유형은 사업을 시작한 지 얼마 되지 않았든 일반적으로 다음과 같습니다.

• 기간 대출: 고정된 상환 일정과 정해진 이자율이 있는 대출입니다. 새로운 장비를 구입하거나 사업을 확장하는 등 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.
• 신용 한도: 신용 카드와 마찬가지로 필요에 따라 특정 한도까지 돈을 빌릴 수 있는 대출 유형입니다. 재고 또는 운전 자본과 같은 것에 대한 단기 자금 조달이 필요한 비즈니스에 이상적입니다.
• SBA론: 중소기업청 을 통해 제공되는 대출로 저금리, 장기렌트 등 다양한 혜택이 있습니다.
• 인보이스 팩토링 및 인보이스 파이낸싱: 미결제 인보이스의 가치에 따라 즉시 현금을 받을 수 있는 파이낸싱 옵션입니다.
• 장비 대출: 이 대출은 기업이 새 장비나 중고 장비 구매 자금을 조달할 수 있도록 고안되었습니다.
• 상업용 부동산 융자: 이 융자는 사업용 부동산을 구입하거나 개조 또는 확장 자금을 조달하는 데 사용할 수 있습니다.
• 소액 대출 : 일반적으로 지역 사회 기반 조직에서 사용할 수 있는 소액 대출입니다. 운전 자본 또는 재고 자금 조달과 같은 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.
• P2P 대출: 이것은 전통적인 금융 기관이 아닌 개인이 자금을 조달하는 대출 유형입니다.
• 가맹점 현금 서비스: 이것은 미래 매출의 일정 비율에 대한 대가로 일시불 현금을 제공하는 금융 유형입니다.

소기업을 위한 이러한 자금 조달 옵션 외에도 소기업 보조금 및 크라우드 펀딩 노력은 잘 설립된 회사를 설립하거나 운영하는 데 필요한 자금의 일부 또는 전체를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 더 좋은 점은 이 두 가지 옵션을 모두 사용하여 돈을 갚을 필요가 없다는 것입니다.

또한 개인 신용 점수가 좋은 경우 비즈니스를 위한 개인 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 소기업 대출은 최대 $100,000까지 올라갑니다. 또한 개인 대출의 대부분은 무담보이므로 담보를 제공할 필요가 없습니다.

최고의 여성 소유 기업 대출을 선택하는 방법

여성의 사업 소유권의 일환으로 올바른 대출을 선택하는 것이 중요합니다. 잘못된 유형의 대출은 비용이 많이 들 뿐만 아니라 비즈니스 성장을 지연시킬 수도 있습니다. 다음은 최고의 여성 소유 기업 대출을 선택하는 데 도움이 될 몇 가지 질문입니다.

• 얼마나 많은 돈이 필요합니까? 올바른 대출을 선택하는 첫 번째 단계는 실제로 필요한 자금이 얼마인지 결정하는 것입니다. 이것은 귀하의 검색을 위한 좋은 출발점이 될 것이며 귀하의 옵션을 좁히고 귀하의 비즈니스에 적합한 대출을 선택하는 데 도움이 될 것입니다.
• 대출은 무엇에 사용됩니까? 일부 대출은 운전 자본을 위해 특별히 고안된 반면 다른 대출은 장비나 부동산 구매를 위해 마련되었습니다. 귀하의 필요에 맞는 대출을 선택하십시오.
• 어떤 종류의 대출 기관이 필요합니까? 여성 기업 대출을 전문으로 하는 대출 기관을 찾으십시오. 이렇게 하면 귀하의 필요에 맞게 특별히 설계된 제품을 얻을 수 있습니다.
• 모든 이용약관을 이해하고 있습니까? 대출을 신청하기 전에 대출 조건을 이해했는지 확인하십시오. 이것은 당신이 무엇에 동의하는지 이해하는 데 도움이 될 것이며, 앞으로 일어날 일을 피하는 데도 도움이 될 것입니다. 여기에는 이자율, 상환 일정 및 연체료와 관련된 수수료 또는 벌금을 검토하는 일이 포함됩니다.
• 대출이 비즈니스 목표를 달성하는 데 도움이 됩니까? 비즈니스 목표를 고려하고 대출이 목표 달성에 도움이 되는지 확인하십시오. 예를 들어, 운전 자본을 찾고 있다면 대출 상환 기간이 짧은지 확인하여 신속하게 상환할 수 있도록 하십시오.
• 잠재적인 대출 기관으로부터 최고의 거래를 받고 있습니까? 마지막으로 쇼핑도 잊지 마세요. 결정을 내리기 전에 다른 대출 기관의 금리와 조건을 비교하는 것이 중요합니다.

여성 창업자금대출

가장 먼저, 여성을 위한 비즈니스 대출의 세계에 이제 막 진출하려는 경우 스타트업이 무엇인지 알고 싶을 것입니다. 이 용어는 성장의 초기 단계에서 사용할 수 있는 대출 옵션 그룹을 나타냅니다. 언제부터 스타트업으로 간주되나요? 해당 질문에 대한 답변은 원하는 대출 유형을 파악할 수 있으므로 답변이 중요합니다.

타임와이즈(Timewise), 거래의 초기 년에서 대략 5년까지의 비즈니스는 일반적으로 신생 기업으로 간주됩니다. 또한 수익이 1) 5천만 달러를 초과하고 2) 직원이 100명 이상이고 3) 가치가 5억 달러를 초과하는 경우 스타트업으로 간주되지 않습니다.

따라서 기준을 충족하는 경우 시작 비즈니스에 가장 적합한 대출 옵션을 둘러보고 싶을 것입니다. 다음 5가지 스타트업 옵션은 여성 소유 소규모 비즈니스가 성장하는 데 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

1. SBA 소액 대출

대출 유형: 소액 대출

요구 사항: 이 대출을 받으려면 현지 SBA 승인 중개업체와 협력해야 합니다. 자세한 내용은 해당 지역의 SBA 지역 사무소 에 문의하거나 아래 보고서에서 소액 대출 중개 대출 기관 목록을 참조하십시오. 참여 소액 대출 중개자 보고서 를 참조하십시오.

SBA 소액 대출은 여성 소유의 신생 기업에 자금을 지원하는 최고의 프로그램 중 하나입니다. 소액 대출은 공급품, 운전 자본 및 장비와 같은 비즈니스 자원에 적용될 수 있습니다. 신청하면 적격 차용인을 위한 소액 대출 프로그램을 관리하고 결정을 내리는 중개 대출 기관과 연결됩니다. 이 특별히 지정된 대출 기관은 모두 자체 대출 및 신용 요구 사항이 있습니다. SBA 소액 대출의 최대 대출 금액은 $50,000이며 최대 회수 기간은 6년입니다.

2. 블루바인

대출 유형: 신용 한도, 송장 파이낸싱

요구 사항: BlueVine 신용 한도에 대한 자격을 갖추려면 다음이 필요합니다.

• 귀하의 연간 은행 거래 명세서 또는 은행 연결을 제공하십시오.
• FICO 점수가 최소 600점 이상이어야 합니다.
• 매월 최소 $10,000의 수익을 올리십시오.

BlueVine은 스타트업 친화적인 금융 기술 회사이자 대출 기관입니다. 그들은 운영 기간이 최소 6개월인 차용인을 받아들입니다. 더 중요한 것은 송장 금융과 같은 탁월한 현금 흐름 대출을 제공하여 여성 기업가가 미지급 송장에 묶인 현금을 해제할 수 있다는 것입니다. 또한 BlueVine은 필요할 때 단기 차입을 위한 신속한 운전 자본을 제공하는 신용 ​​한도(LOC)를 제공합니다. LOC 금리는 최저 4.8%입니다. 신용 한도는 최대 $250,000까지 올라가므로 예상치 못한 비용을 충당하거나 기회가 생겼을 때 이를 활용할 수 있는 유연성을 제공합니다.

3. 렌디오

대출 유형: 상업 모기지, 기간 대출, LOC 및 장비 금융.

요구 사항: Lendio를 통해 대출을 받으려면 다음 요건을 충족해야 합니다.

• 최소 6개월 동안 작동해야 합니다.
• 최소 신용 점수가 560점이어야 합니다.
• 최소 $50,000의 수익을 올리세요.

여성을 위한 최고의 중소기업 대출 중 하나는 Lendio입니다. 소기업 소유자를 75개 이상의 대출 기관 네트워크와 연결하는 대출 시장입니다. 즉, 은행, 신용 조합, 온라인 대출 기관을 비롯한 다양한 출처의 대출 옵션을 한 곳에서 비교할 수 있습니다. Lendio의 비즈니스 론의 최저 상장 금리는 4.25%입니다. 그들의 사업 대출은 $1,000에서 시작하여 $5,000,000까지 올라갑니다.

4. ACH 대출

대출 유형: ACH 대출

요구 사항: 다른 대출에 비해 ACH는 많은 서류 작업을 필요로 하지 않습니다.

• 최소 3개월 이상 사업을 하셨습니다.
• 귀하는 비즈니스의 최소 51%를 소유하고 있습니다.
• 파산이 없습니다.
• 월 수익으로 최소 $25,000를 벌고 있습니다.
• 귀하는 지난 3개월 동안 매달 평균 6번의 은행 예금을 했습니다.

ACH 대출은 소액의 돈을 빌릴 필요가 있고, 신용이 좋지 않거나, 사업을 오래하지 않았거나, 자금이 빨리 필요한 여성 사업주를 위한 옵션입니다. ACH 대출을 받는 과정은 종종 매우 빠르며 24-48시간 안에 자금을 사용할 수 있습니다. 그들의 주요 단점 중 하나는 이자율이 때때로 20%까지 매우 높다는 것입니다. ACH 대출도 단기 대출로 간주되므로 3~6개월의 회수 기간을 기대할 수 있습니다.

5. 기회 대출

대출 유형: 기간 대출

요구 사항: Accion에는 최소 연간 수익, 신용 점수 또는 비즈니스 요구 사항이 없습니다. 그러나 당신은 당신 자신과 당신의 사업을 팔아야 할 것입니다. 대출 승인을 받기 위해 특정 상황에서 개인 보증 및 자산 형태의 담보를 요구합니다.

Accion 은 소기업에 기간 대출을 제공하는 비영리 대출 기관입니다. 그들은 당신 자신과 당신의 사업 계획을 실제로 판매할 수 있는 긴 신청 절차를 가지고 있습니다. 취약계층이 대출을 받을 수 있도록 도와주기 때문에 여성 소유 기업에 탁월합니다. 대출 금액은 $5,000~$100,000이며 고정 이자율은 연 5.99%~25.99%입니다. Accion의 임기는 12, 24, 36 또는 60개월입니다.

여성을 위한 최고의 중소기업 대출

여성 및 일반 소기업 소유자를 위한 최고의 중소기업 대출 프로그램은 승인을 받을 수 있는 최고의 기회를 제공하고 낮은 이자율을 제공하며 많은 담보가 필요하지 않은 프로그램입니다. 다음은 여성을 위한 상위 5개 기업 대출 목록입니다.

6. SBA 대출

대출 유형: 7(a) 대출이 총괄 용어로 사용되지만 SBA 7(a) 대출 프로그램은 실제로 최대 대출 금액 및 대출 자금 조달 목적과 함께 아래 나열된 다양한 대출 유형으로 구성됩니다. :

• 표준 7(a) 대출 500만 달러; 사업 및 부동산 확장, 운전 자본, 장비 및 공급품 구매.
• 7(a) 소액 대출 $350,000 더 적은 자금 조달 필요.
• 특급 대출: $500,000; 소액 대출에 대한 신속한 자금 조달.
• 수출 특급 대출; $500,000; 회사의 수출 발전을 촉진하기 위한 신속한 자금 조달.
• 수출 운전자본 대출: 500만 달러; 회사의 수출 판매를 지원하기 위한 운전자본 자금.
• 국제 무역 대출; 500만 달러; 현대화를 통해 외국 경쟁자와 더 잘 경쟁하기 위한 장기 자금 조달. 또한 수출 판매 확대를 위한 장기 자금을 제공합니다.
• CAPLines of Credit; 500만 달러; 단기 대출 및 계절적 운전 자본 요건을 충족합니다.

요구 사항: SBA 7(a) 대출을 받으려면 다음 요건을 충족해야 합니다.

• 미국에서 운영되는 영리 사업이어야 합니다. 종교 단체, 부동산 투자 회사 및 도박 시설은 이러한 유형의 대출을 받을 수 없습니다.
• SBA에서 정의한 대로 중소기업이어야 합니다.
• 사업주로서 자신의 돈과 시간을 사업에 투자했습니다.
• SBA 7(a) 대출로 전환하기 전에 다른 형태의 자금 조달을 검색했습니다.
• 대출이 필요하다는 증거를 제공하고 자금을 사용할 목적을 대출 기관에 보여줄 수 있어야 합니다.
• 현재 가지고 있는 정부 대출에 연체된 적이 없습니다.
• 최소 신용 점수는 약 640점입니다. 그러나 최소 신용 점수가 680점 이상인 경우 승인 가능성이 더 좋습니다.

우리는 이미 SBA 소액 대출 프로그램에 대해 논의했지만 SBA 대출에는 여러 유형이 있습니다. 여성 기업가를 위한 좋은 중소기업 대출은 SBA의 가장 일반적인 대출 프로그램인 SBA 7(a)입니다. 그것은 거의 캐딜락 중소기업 대출이지만 자격을 갖추기 어려울 수 있습니다. 그러나 그렇게 하면 처리 시간이 빠릅니다. 일반적으로 대부분의 경우 24시간에서 10일입니다. 또한, 낮은 이자와 긴 상환 기간으로 인해 소기업 자금 조달에 이상적입니다. 또한 7(a) 대출은 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다.

7. Union Bank 다양성 대출 프로그램

대출 유형: 기간 대출 및 LOC

요구 사항: 여성 기업가가 Union Bank의 전문 대출 프로그램을 통해 대출 자격을 얻으려면 귀사는 다음 요건을 충족해야 합니다.

• 사업체를 2년 이상 운영한 자.
• 최소 51%가 회사를 적극적으로 소유, 통제 또는 관리합니다.
• 미국 시민 또는 법적 거주자.
• 연간 수익이 100,000달러 이상이지만 연간 2,000만 달러를 넘지 않아야 합니다.

기존 은행 대출을 받을 자격이 없는 여성 기업가인 경우 Union Bank는 일반 기간 대출보다 더 유연한 자격을 갖춘 전문 대출 프로그램을 제공합니다. 다양성 대출 프로그램 으로 알려진 이 프로그램은 특히 여성, 퇴역 군인 및 소수 민족 소유 기업을 대상으로 합니다. 여성 사업주는 이 프로그램을 통해 최대 250만 달러의 자금 조달을 신청할 수 있습니다.

8. 온라인 대출

대출 유형: 온라인 LOC 및 기간 대출

요구 사항: 금융 기관에 따라 다릅니다.

신용 점수가 우수하지 않은 여성 소유 비즈니스(FICO 300~689)의 경우 온라인 대출 회사가 자금 조달을 위한 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 이러한 대출 기관은 일반적으로 담보가 필요하지 않으며 자격 요건이 더 느슨하며 자금 조달 처리 시간이 빠릅니다. 온라인 대출 회사의 예로는 OnDeck, Funding Circle 및 Kabbage가 있습니다. 그들의 주요 단점 중 하나는 이자율이 일반적으로 전통적인 대출 기관보다 높다는 것입니다. 비즈니스 신용 한도 및 기간 대출의 예상 APR은 신용도와 온라인 은행에 따라 최대 99%까지 올라갈 수 있습니다.

9. 커뮤니티 뱅크

대출 유형: 담보 및 무담보 LOC, 비즈니스 자산 및 상업용 부동산 기간 대출 및 SBA 대출.

요구 사항: 대출 기관과 신청하는 대출 유형에 따라 다르지만 자격을 갖추려면 다음을 충족해야 할 수 있습니다.

• 개인 신용 점수 680점 이상 비즈니스 점수 75점 이상
• 사업에 최소 2년.
• 은행 및 세금 명세서.
• 사업 안정성; 대출을 지원하기에 충분한 수익.
• 은행과의 기존 관계.
• 계획이 포함된 잘 작성된 사업 계획.
• 서로 나란한.

여성 소유 비즈니스에 대한 비용 절감을 염두에 두고 개인 및 비즈니스 신용 점수가 높으면 커뮤니티 은행으로 알려진 소규모 은행이 대출 요구에 적합한 선택이 될 수 있습니다. 커뮤니티 은행은 대형 국립 은행 및 온라인 대출 기관보다 낮은 이자율과 더 경쟁력 있는 조건을 제공하는 경우가 많습니다. 그러나 승인 프로세스에는 더 많은 시간이 소요될 수 있습니다. 소규모 은행에서 얻은 자금은 단기 운전 자본, 급여, 장비, 재고 등과 같은 측면에 이상적입니다.

10. 친구 및 가족

대출 유형: 무담보 개인 대출.

요구 사항: 대출 기관에 따라 다릅니다.

친구와 가족의 소기업 대출? 예, 친구와 가족이 일반적으로 사업 자금 조달의 영역에서 가장 먼저 생각하는 것은 아니지만 문제입니다. Fundable의 조사에 따르면 실제로 스타트업의 38%가 가족이나 친구의 자금에 의존하고 있습니다.

특히 친구와 가족이 이미 지식이 있거나 비즈니스 활동에 참여하고 있는 경우 고려할 가치가 있는 옵션입니다. 이 유형의 대출은 일반적으로 무담보이며 빠른 자금 조달이 필요하고 다른 모든 옵션을 소진했을 때 유용할 수 있습니다. 당신이 아프거나 부상을 입는 경우에도 그들은 더 잘 이해할 것입니다.

그러나 친구나 가족으로부터 대출을 받을 때는 신중하게 밟는 것이 중요합니다. 관계를 해치지 않도록 명확한 상환 조건과 이자율(있는 경우)이 포함된 계약을 작성하십시오. 온라인으로 대출 계약을 작성하기 위한 템플릿이 많이 있습니다. 비즈니스 변호사와 상의하여 예상치 못한 법적 문제가 없는지 확인하는 것도 좋습니다.

여성 기업가 대출은 어떻게 받나요?

실제로 여성 창업자 대출은 없습니다. 대출기관이 그렇게 부른다면 인종, 피부색, 종교, 국적, 성별에 따른 차별금지법이 있기 때문에 불법이다.

그러나 여성, 수의사, 소수자 등을 위해 특별히 사업을 위해 돈을 빌릴 수 있는 균등 기회 대출 프로그램이 있습니다. 예를 들어, SBA와 Union Bank Diversity Lending Program은 여성 비즈니스 소유자의 고유한 요구에 맞는 다양한 대출 상품을 제공하는 금융 기관의 예입니다.

따라서 여성 기업가로서 대출을 신청하는 것은 모든 소기업 소유자의 절차와 유사합니다. 한편, 회사 대출에 대한 자격 요건은 대출 기관마다 다르기 때문에 이 질문에 대한 획일적인 대답은 없습니다.

여성 사업주가 소기업 대출을 신청하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 일반적인 단계는 다음과 같습니다.

1. 좋은 신용 점수 개발: 여성 기업가로서 자금을 확보하는 첫 번째 단계는 가능한 한 좋은 비즈니스 또는 개인 신용 점수를 개발하는 것입니다. 이렇게 하면 더 낮은 이자율과 더 긴 상환 기간과 같은 더 유리한 조건의 대출에 접근할 수 있습니다. 청구서를 제시간에 지불하고, 좋은 신용 기록을 유지하고, 비즈니스 신용 카드를 사용하면 신용 점수를 높일 수 있습니다.
2. 대출 옵션 조사: 비즈니스 신용을 확보했으면 다음 단계는 여성 소유 비즈니스에서 사용할 수 있는 다양한 유형의 대출을 조사하는 것입니다. Union Bank 다양성 대출 프로그램 또는 SBA의 여성 소유 소규모 비즈니스 프로그램과 같이 여성 기업가를 위한 고유한 대출 상품을 제공하는 다양한 대출 기관이 있습니다.
3. 대출 신청 절차 시작: 필요에 맞는 몇 가지 대출 옵션을 선택했으면 다음 단계는 대출 신청 절차를 시작하는 것입니다. 이는 대출 기관에 따라 다르지만 일반적으로 대출 신청서를 작성하고 세금 보고서, 은행 거래 내역서 및 사업 재무 제표와 같은 재무 문서를 제공해야 합니다.
4. 대출 계약서 서명: 대출 신청서를 제출한 후 대출 기관은 문서를 검토하고 대출 승인 여부를 결정합니다. 승인되면 대출 계약에 서명하고 대출 조건에 따라 지불을 시작해야 합니다.

다음은 여성 소기업 소유자를 위한 몇 가지 다른 리소스입니다.

• National Women's Business Council ( nwbc.gov/ ) 은 여성 기업가에게 중요한 중요한 경제 문제에 대해 미국 대통령, 의회 및 SBA의 독립적인 소스 자문 및 자문 위원회 역할을 합니다.
• 여성 사업 개발 센터(wbdc.org/)는 여성 기업가가 사업을 시작하고, 성장하고, 성공할 수 있도록 돕는 전국 비영리 단체입니다.
• 미국 중소기업청(Small Business Administration)의 여성 기업 소유 사무소(OWBO)(sba.gov/about-offices-content/0)는 여성으로서 사업을 시작하고, 성장하고, 성공하는 데 필요한 정보와 리소스를 제공합니다.
• NAWBO(National Association of Women Business Owners)(nawbo.org/)는 미국 전역의 600개 이상의 지부에서 60,000명 이상의 회원을 보유한 여성 비즈니스 소유자를 위한 미국 최대 조직입니다.
• SCORE – SBA의 리소스 파트너인 SCORE는 소규모 회사 소유주(score.org/)에게 무료로 기밀 비즈니스 멘토링 서비스를 제공합니다.
• WBENC(Women's Business Enterprise National Council)(wbenc.org/)는 미국에서 여성이 소유 및 운영하는 기업의 최대 인증 기관이며 여성 기업가 및 기업가를 위한 선도적인 옹호자입니다.

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