디지털 트랜스포메이션: 핀테크의 변화 가속화

디지털 트랜스포메이션은 거의 모든 산업에서 파괴적인 요소가 되었으며 핀테크도 예외는 아닙니다. 디지털 기술의 도입으로 이 부문은 보다 고객 중심적이고 기술적으로 관련성이 높아졌습니다.

디지털 방식으로 서비스를 제공함으로써 금융 조직은 이해 관계자와 최종 사용자가 기대하는 경험을 효과적으로 제공할 수 있습니다. 또한 직원 만족도, 고객 참여 및 비즈니스 혁신의 성장을 기대할 수 있습니다 . 핀테크는 또한 시장에서 더 나은 경쟁을 위해 더 빠르고 효율적으로 일할 수 있습니다.

이 기사에서는 디지털 혁신이 핀테크 부문의 변화를 가속화하고 탁월한 이점으로 고객 경험을 재정의하는 방법 에 대해 논의 합니다. 시작하겠습니다!

디지털 트랜스포메이션이 가져온 핀테크의 급속한 성장

우리는 금융 서비스 산업이 전통적인 관점을 가지고 있고 혁신에 적응하는 데 시간이 걸린다는 것을 알고 있지만 팬데믹은 다른 그림을 만들었습니다. 핀테크 산업이 기업에 강력한 컴퓨팅 시스템을 제공해야 하는 과제를 해결해야 하는 빠른 물리적 및 디지털 혁신을 채택하여 실질적인 변화를 가속화했습니다.

또한 이러한 변화는 소비자 행동의 급격한 변화와 현금 및 비접촉식 활동의 분명한 의지에 의해 설정된 새로운 패턴 에 주로 기인할 수 있습니다 .

아래의 일부 통계는 금융 디지털 혁신의 급속한 채택 을 설명 합니다 .

• Statista 에 따르면 미국에서 디지털 뱅킹을 사용하는 인구의 비율은 2018년 61%에서 2022년 말까지 65.3%로 증가할 것으로 예상됩니다.
  
• Forbes 에 따르면 디지털 혁신 노력의 절반 이상을 진행한 은행 중 14%만이 현재까지 기계 학습 도구를 배포했습니다.
  
• 디지털 혁신 시장은 CAGR 23%로 2025년까지 3조 3천억 달러 에 이를 것으로 예상됩니다 .

Fintech Digital Transformation은 중소기업을 어떻게 효율적으로 만드는가?

금융 회사가 업계에서 경쟁력을 유지하고 소비자 요구를 충족하려면 오늘날의 혁신 속도에 맞춰 디지털 금융 이니셔티브를 구현해야 합니다. 이를 염두에 두고 금융 서비스에서 디지털 혁신의 주요 이점은 다음과 같습니다.

대출 유연성 향상

현재 시스템에서 전통적인 대출 모델은 측정할 수 있도록 설계된 규모 가 아니므로 중소기업이 돈을 버는 데 장벽을 부과하는 것처럼 보이기 때문에 스스로 비효율적 입니다. 레거시 시스템 은 대부분의 작업이 자동화되거나 종이를 사용하지 않기 때문에 더 비싸고 유연성이 부족 합니다.

여기서 클라우드 기반 대출 접근 방식이 차이를 만들 수 있습니다. 자산 시스템과 원활하게 통합되고 잘 설계된 대출 솔루션을 추진할 수 있는 훌륭하고 지속 가능한 디지털 모델을 제공 하는 API(응용 프로그래밍 인터페이스) 를 만듭니다 .

디지털 핀테크 제품 채널링

팬데믹 기간 동안 디지털 플랫폼 획득 속도가 증가함에 따라 디지털 지불 플랫폼 , 디지털 지갑 및 신용 카드에 대한 수요가 증가했습니다. 또한 전 세계의 중소기업 및 스타트업이 강력한 인프라 프로세스를 기반으로 하는 간단 하고 빠르고 안전한 핀테크 솔루션 을 통해 제공되는 디지털 수익과 대출을 활용하기 시작했습니다 . 소비자 인식이 증가하고 중소기업 이 금융 운영을 주도하기 위해 디지털 금융 솔루션을 사용하는 아이디어에 열광함에 따라 핀테크 산업은 디지털 혁신을 최대한 활용할 태세를 갖추고 있습니다.

운영 효율성을 위한 데이터 처리

비디오 기반 또는 사회 보장 기반 및 개인 신원과 같은 혁신적인 기능을 갖춘 디지털 대출 플랫폼 을 통해 금융 컨설턴트는 고객 데이터에 쉽게 액세스하고 승인을 얻을 수 있어 효율성이 향상됩니다. 아웃소싱 데이터 분석 서비스 는 고객 포트폴리오에 대한 이해를 개선하여 신용 처리를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 데이터를 사용할 수 있는 또 다른 유용한 영역 은 고객 행동이 기록되고 잠재적인 사기를 분석하는 데 사용되는 사기 탐지를 감지하는 것입니다.

복잡성 단순화

이러한 경쟁적인 금융 환경에서는 온라인 프로세스를 매우 안전하고 간단하며 효과적으로 만드는 것이 중요합니다. 그리고 여기에서 금융 서비스의 디지털 혁신이 시작됩니다. 고급 디지털 솔루션은 금융 부문의 복잡성을 단순화할 뿐만 아니라 프로세스를 사용자에게 보다 고객 친화적으로 만듭니다. 예를 들어, 기능이 풍부한 핀테크 애플리케이션 은 프로세스에 자동화를 도입하고 고객 경험을 향상시키면서 다양한 목적을 수행할 수 있습니다. 따라서 금융 부문의 디지털 트랜스포메이션은 필수입니다.

[또한 읽기: 디지털 혁신 아웃소싱에 대한 기업가 안내서]

금융 서비스의 디지털 혁신 동향

대유행의 영향을 받고 디지털 변혁의 물결에 의해 변화된 모든 산업 중에서 금융 부문은 변혁에서 가장 급격한 변화 중 하나를 경험했습니다. 핀 테크는 수작업과 대인 접촉에 의존하는 산업 중 하나이기 때문에 핀테크 디지털 혁신으로 가는 길은 이 부문의 새로운 여정이었습니다. 핀테크 산업 에서 디지털 트랜스포메이션의 진화는 새로운 제품과 서비스 개발을 통해 고객 경험 을 향상시키는 비즈니스 필수 요소가 되었습니다 .

이와 관련 하여 이 분야의 미래에 혁명을 일으키고 있는 몇 가지 핀테크 트렌드 는 다음과 같습니다.

기업의 민첩성 증가

이전 금융 위기에서 얻은 수많은 경험 이후, 민첩성을 확장하는 조직의 능력은 업계에서 중요한 트렌드가 되었습니다. 그러나 민첩성의 기반을 형성하는 지속적인 발전과 개선을 지원하기 위해 금융 조직은 지루한 수작업 프로세스 없이 증가하는 정보에 빠르고 안정적으로 액세스할 수 있어야 합니다.

모바일 뱅킹 증가

전세계적인 팬데믹으로 인해 고객들은 금융 요구 사항을 충족하기 위해 모바일 서비스로 돌진하고 있으며 은행 산업 에서 디지털 금융 혁신을 가속화 하고 있습니다. 모바일 뱅킹이 새로운 개념은 아니지만 Fidelity National Information Services(FIS)에 따르면 첫 번째 잠금이 시행되면서 2020년 4월 에 신규 모바일 뱅킹 등록이 200% 증가했습니다 . 모바일 뱅킹 트래픽이 85% 증가하여 은행 산업의 디지털 혁신에 대한 필요성 이 높아 졌습니다.

일상 생활 에서 스마트폰의 보편적인 활용은 전자 청구서 지불 , 공유 지불 및 즉시 송금과 같은 일상적인 뱅킹 서비스를 위한 디지털 뱅킹으로 우리의 선택을 점점 더 많이 이동시켰습니다 . Deloitte는 72% 의 사람들이 이미 휴대전화를 통해 기본 은행에 액세스 한다고 주장합니다 .

혁신을 주도하는 빅 데이터

금융 부문은 이미 빅 데이터 분석 의 잠재력을 깨달았습니다 . 금융 기관과 은행은 이제 서비스를 마케팅하고 빅 데이터를 사용하여 고객에게 보다 개인화된 서비스를 제공하는 새로운 방법을 생각하고 있습니다. 핀테크 부문이 수많은 소비자 데이터를 활용할 수 있는 가장 중요한 방법 중 하나는 이를 사용하여 ML 알고리즘을 교육하여 프로세스를 자동화함으로써 직원의 작업 시간을 절약하는 것입니다.

모바일 유료 유틸리티

10년 전 , 모바일 지갑 이 사람들에게 완전히 새로운 개념이었던 때가 있었습니다 . 시간이 지남에 따라 부를 쌓고 지불 하는 방법도 변하고 있습니다. 모바일 지갑은 결제의 법칙이 되었습니다 . t. 판매자, 쇼핑몰 및 기타 판매자가 되든 그들은 전통적인 현금 및 수표보다 모바일 결제를 활용하는 것을 선호 합니다 . 수년 동안 금융 부문 의 디지털 개발 경로를 제공하는 모바일 지갑이 제공하는 편안함, 보안 및 가용성 덕분 입니다.

운영 간소화를 위한 RPA 사용

금융 기관은 비용을 최적화하고 ROI를 높이며 생산성을 높여야 하는 엄청난 압박을 받고 있습니다. RPA는 이미 비즈니스 전반에 걸쳐 효율성을 높이고 생산성을 높이는 절약의 은혜가 되었습니다 .

RPA는 일반적으로 은행 직원이 수행하는 반복적이고 수동적인 사무실 작업을 자동화하여 비즈니스를 간소화하는 데 도움이 됩니다. 또한 일반적인 오류와 비효율성을 줄이는 데 도움이 됩니다. Gartner 에 따르면 재무 리더의 약 80%가 RPA를 구현했거나 구현할 계획입니다. 따라서 RPA는 금융 부문의 디지털화를 가져오는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

핀테크 디지털 트랜스포메이션에서 직면한 과제

핀테크 부문 이 직면 한 첫 번째 과제 는 투자자 및 기타 이해 관계자에게 제안에 대한 명확한 견해를 제시하는 방법입니다. 특히 제안이 기존 시장에서 특정 방식으로 이루어지지 않고 특정 수의 고객이 허용하지 않는 경우에는 더욱 그렇습니다 . . 이러한 어려움은 상업 투자자를 위한 자금을 모으는 데 어려움이 있습니다. 이 참가자들은 핀테크 디지털 트랜스포메이션이 혁신적이고 그 위험을 최대한 측정하고 완화할 수 있다는 명확한 증거를 보고 싶어할 것입니다.

핀테크 는 전통적인 금융 서비스 제공업체와 협력하는 고객 내에서 관계와 신뢰를 구축하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 그들은 새로운 발명이 보안과 데이터 관리를 요구한다는 신화와 싸워야 합니다.

Fintechs는 경계를 맞추는 매우 지원적인 제어 프레임워크가 필요 하며 충돌 을 최소화하면서 전 세계적으로 확장할 수 있습니다.

또 다른 주요 디지털 혁신 과제 는 국제적 행동의 형태로 나타납니다. 핀테크 기업의 95%는 스케일 업을 시도했지만 실패했습니다. 그 이유는 핀테크가 지역 및 국가 규제 한계를 넘어서 작동하지 않고 중요한 시기에 고객에게 도달하지 못하기 때문입니다. '

Appinventiv는 어떻게 Asian Bank가 비즈니스를 디지털 방식으로 혁신하도록 도왔습니까?

Asian Bank 앱은 암호화 매매와 함께 핵심 고급 전신 거래를 제공하는 솔루션이 필요했습니다. 이 앱은 또한 비트코인 ​​및 이더리움과 같은 암호화폐를 사용한 지갑 충전 및 결제에 대한 지원이 필요했습니다.

Appinventiv 의 주요 목표는 암호화폐 사용을 위한 Asian Bank의 앱 지평을 넓히는 것이었습니다 . 우리는 거래를 유지하기 위해 중앙 원장을 설계하는 것으로 시작했으며 FIAT와 암호화폐 사용자 펀드의 신원을 모두 지원하는 시스템을 추가로 통합했습니다.

Appinventiv는 모든 타사 솔루션을 기존 앱과 동기화해야 하는 가장 큰 문제를 극복하여 Asian Bank에 핵심 뱅킹 솔루션을 제공했습니다. 결과는? 이 앱은 현재 250,000회 이상의 다운로드와 50,000회 이상의 암호화폐 거래를 보유하고 있습니다.

결론

이 기사가 핀테크 부문의 디지털 혁신 이니셔티브 의 다양한 측면을 이해하는 데 도움이 되었기를 바랍니다 . 모든 조직이 경쟁력을 유지하고 구성원에게 더 나은 서비스를 제공하려면 궁극적으로 디지털화를 전략적 초석으로 삼아야 합니다.

또한 편의성, 확장성 및 보안이 최우선 순위인 경우 디지털 혁신 이니셔티브를 구현하는 것이 현명한 조치입니다.

디지털 혁신 여정을 시작하고 싶거나 중간에 도움이 필요한 경우 당사 전문가에게 문의하십시오 . 최고 수준의 디지털 혁신 서비스 를 제공 하고 디지털 혁신 여정의 전체 프로세스를 안내합니다.

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