지불 거절 사기란 무엇입니까?
게시 됨: 2023-08-14지불 거절은 고객의 은행에서 결제를 취소할 때 발생합니다. 나쁜 행위자가 이 프로세스를 속이는 것을 지불 거절 사기라고 합니다. 환불을 위해 판매자에게 연락하는 대신 금융 기관으로 바로 이동합니다.
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- 범죄 신용 카드 사기 지불 거절 . 범죄자가 카드를 훔쳐 구매합니다. 그리고 그들은 돈을 돌려받으려고 합니다.
- 우발적 사기 주장. 카드 소유자는 무언가를 구매한 다음 지불 거절을 신청합니다.
- 판매자 오류. 이것은 판매자 계정에서 발생합니다. 고객이 지불한 항목을 받지 못한 경우 명세서에 표시됩니다. 처리 오류, 실수로 인한 중복 청구 및 취소된 구독에 대한 청구로 인해 발생합니다.
지불 거절 사기란 무엇입니까?
실수 및/또는 무단 구매와 관련된 지불 거절은 기업가에게 큰 문제입니다. 그들은 더 이상 비즈니스를 수행하는 데 드는 비용이 아닙니다. 대부분의 온라인 판매자(75%)가 2021년에 불법 지불 거절 시도가 증가했다는 사실을 고려하십시오.
- 더 읽어보기: 온라인 판매에서 사기성 지불 거절을 피하는 10가지 팁
지불 거절 절차에 적용되는 규칙은 무엇입니까?
지불 거절과 같은 디지털 은행 거래를 발행하는 프로세스는 간단합니다. 다음은 개요입니다. 승인된 카드 소지자는 비즈니스와의 구매 문제를 해결할 수 없습니다. 그러나 고객은 분쟁을 은행에 제기할 수 있습니다.
나머지 과정은 다음과 같습니다.
- 은행은 가맹점에 대한 카드 소지자의 주장을 경청합니다. 그들은 지불 거절로 분쟁을 해결할 타당한 이유를 찾고 있습니다. 대부분의 은행은 이러한 유형의 환불을 원하는 고객의 편을 듭니다.
- 은행은 카드 소지자에게 임시 신용을 발행합니다. 고객은 구매 금액을 받고 가맹점의 인수인은 알림을 받습니다.
- 은행은 판매자에게 분쟁에 대해 알립니다.
- 가맹점은 이러한 종류의 카드 소지자 분쟁에 맞서 싸울 수 있습니다. 이러한 소비자 분쟁에 대해 반박서를 제출할 수 있습니다. 발행 은행은 뒷받침하는 증거를 보고 싶어할 것입니다.
- 고객 분쟁에서 패소한 가맹점도 중재를 받을 수 있습니다. 카드 네트워크가 관여합니다.
| 지불 거절 프로세스 개요 | 프로세스의 단계 |
|---|---|
| 카드 소지자 분쟁 | 승인된 카드 소지자가 비즈니스와의 구매 문제를 해결할 수 없는 경우 은행에 분쟁을 제기할 수 있습니다. |
| 은행 평가 | 은행은 가맹점에 대한 카드 소지자의 청구를 검토하여 지불 거절에 대한 타당한 이유를 찾습니다. 대부분의 은행은 환불을 원하는 고객의 편을 드는 경향이 있습니다. |
| 임시 크레딧 | 은행은 카드 소지자에게 임시 신용을 발급하여 구매 금액을 환불합니다. 판매자의 인수인에게 분쟁에 대한 알림이 전송됩니다. |
| 판매자 알림 | 은행은 판매자에게 분쟁에 대해 알리고 카드 소유자의 청구에 대한 세부 정보를 설명합니다. |
| 판매자 응답 | 가맹점은 카드 소지자의 분쟁에 이의를 제기할 수 있습니다. 그들은 증거로 뒷받침되는 반박서를 제출할 수 있습니다. |
| 중재 | 판매자는 고객 분쟁에서 패하더라도 중재를 받을 수 있습니다. 카드 네트워크가 프로세스에 참여하게 됩니다. |
| 지불 거절 이유 코드 | 환불 사유를 분류하기 위해 은행에서 발행한 영숫자 코드입니다. 이러한 코드를 기반으로 구매를 취소하는 데 다른 시스템이 사용됩니다. |
| 허위 거부 및 허위 양성 | 부적절한 거래 검토로 인해 발생하는 문제. 잘못된 거부는 적법한 구매를 놓치게 하는 반면, 잘못된 긍정은 계정 종료로 이어질 수 있습니다. |
지불 거절 이유 코드가 있음을 기억하십시오. 영숫자이며 은행에서 발행합니다. 고객이 구매를 취소하려고 할 때 사용되는 다양한 시스템이 있습니다. 좋은 구매에 대한 허위 거부는 거래가 제대로 검토되지 않을 때 발생합니다. 가양성은 비슷하지만 계정을 종료할 수 있습니다.
지불 거절 사기는 어떻게 발생합니까?
디지털 거래에서 흔히 발생하는 실수로 인한 지불 거절은 다양한 시나리오를 통해 발생합니다. 이러한 사례를 이해하면 지불 거절 사기의 복잡성을 알 수 있습니다.
- 의도하지 않은 방치: 자주 발생하는 것은 고객이 구매를 한 후 잊어버리는 것입니다. 특히 음식 배달과 같은 특정 산업에서 일반적으로 심야 피자 주문은 기억을 잃을 수 있습니다. 신용 카드 명세서가 도착하면 청구가 인식 부족으로 혼란을 유발합니다.
- 판매자 감독: 때때로 지불 거절은 순진한 판매자 오류로 인해 발생합니다. 기업은 결제 처리 중에 의도하지 않게 요금을 중복 청구할 수 있습니다. 이러한 불일치는 신용 카드 명세서에 여러 개의 동일한 요금이 표시되어 고객이 잘못된 거래에 대해 이의를 제기할 때 나타납니다.
- 무단 가계 거래: 지불 거절은 가족 구성원의 무단 구매로 인해 발생할 수도 있습니다. 계정 소유자의 의도를 알지 못하는 가족 구성원이 승인되지 않은 거래를 합니다. 카드 소지자가 익숙하지 않은 청구를 발견하면 지불 거절이 발생합니다.
- 범죄 사기: 진정한 사기에는 범죄 의도가 포함됩니다. 도난당한 카드의 경우 범죄자들은 구매를 하고 불법적으로 자금을 수집하려고 시도함으로써 상황을 악용합니다. 이러한 유형의 지불 거절 사기는 범죄 행위에 해당하며 이를 해결하려면 법적 조치가 필요합니다.
정당한 지불 거절: 모든 지불 거절이 사기인 것은 아닙니다. 일부는 진정한 이유에서 발생합니다. 잘못된 주문 및 배송 오류의 인스턴스는 합법적인 지불 거절에 기여합니다. 고객이 주문한 제품을 받지 못하거나 배송 사고가 발생한 경우 청구 금액에 대해 정당하게 이의를 제기하고 해결 방법을 모색합니다.
이러한 미묘한 상황을 인식함으로써 기업은 지불 거절 사기의 다면적인 특성을 더 잘 이해하여 효과적인 예방 조치를 구현하고 합법적인 분쟁을 보다 능숙하게 탐색할 수 있습니다.
지불 거절 방지 전략
지불 거절은 종종 실수 또는 승인되지 않은 거래로 인해 비즈니스에 심각한 문제를 야기합니다. 효과적인 예방 전략을 사용하는 것은 기업가가 이러한 문제를 완화하고 수익을 보호하는 데 매우 중요합니다. 고려해야 할 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.
- 고객 커뮤니케이션 강화: 고객과 명확하고 투명한 커뮤니케이션을 구축합니다. 자세한 영수증, 배송 확인 및 주문 추적 정보를 제공합니다. 주문 상태에 대한 정기적인 업데이트는 오해를 줄이고 분쟁을 예방할 수 있습니다.
- 엄격한 환불 정책 구현: 잘 정의된 환불 및 반품 정책을 웹사이트에 눈에 잘 띄게 표시하십시오. 이해하기 쉽고 접근하기 쉬운지 확인하십시오. 투명한 정책은 고객이 불필요한 지불 거절을 제기하는 것을 단념시킬 수 있습니다.
- 고객 인증: 온라인 거래를 위한 다단계 인증(MFA)을 구현합니다. SMS 확인 또는 생체 인식 인증과 같은 이 추가 보안 계층은 권한이 없는 개인이 구매하는 것을 막을 수 있습니다.
- 설명자 최적화: 고객의 청구서에 정확하고 인식 가능한 비즈니스 설명자를 사용합니다. 이렇게 하면 고객이 알지 못하는 요금에 대해 이의를 제기할 가능성이 줄어듭니다.
- 탁월한 고객 서비스 제공: 우려 사항이나 문제를 신속하게 해결하기 위해 탁월한 고객 서비스를 제공합니다. 만족한 고객은 자신의 우려 사항이 전달되고 해결되었다고 느끼기 때문에 지불 거절을 시작할 가능성이 적습니다.
- 데이터 분석 및 사기 탐지: 데이터 분석 및 사기 탐지 도구를 활용하여 의심스러운 행동 패턴을 식별합니다. 비정상적인 트랜잭션 볼륨, 고위험 IP 주소 및 기타 사기 활동 지표를 모니터링합니다.
- 분쟁 해결 채널: 고객이 비즈니스와 직접 문제를 해결할 수 있는 효율적인 채널을 만듭니다. 지불 거절에 의존하기 전에 고객이 지원 팀에 쉽게 연락하여 지원을 받을 수 있도록 하십시오.
- 교육 자료: 고객에게 지불 거절의 작동 방식과 사기 신고의 결과에 대한 정보를 제공합니다. 분쟁 발생 시 취해야 할 적절한 조치에 대해 교육하십시오.
- 주문 확인 이메일: 구매 후 거래, 구매한 항목 및 연락처 정보를 자세히 설명하는 확인 이메일을 즉시 보냅니다. 이는 고객의 기준점 역할을 하며 혼란을 줄여줍니다.
- 지불 거절 비율 모니터링: 지불 거절 수를 총 거래 수로 나눈 지불 거절 비율을 정기적으로 모니터링하십시오. 결제 프로세서와 은행에는 종종 임계값이 있습니다. 이러한 한도를 준수하면 벌금 및 계정 폐쇄를 방지할 수 있습니다.
- 문서 및 증거: 거래, 고객 상호 작용 및 주문 세부 사항에 대한 철저한 기록을 유지합니다. 지불 거절의 경우 잘 문서화된 증거가 있으면 분쟁 과정에서 귀하의 사례를 강화할 수 있습니다.
- 결제 처리자와의 협업: 결제 처리자와 긴밀히 협력하여 지불 거절 추세를 이해하고 예방 전략에 대한 지침을 받습니다. 지불 거절을 효과적으로 관리하는 데 도움이 되는 통찰력과 도구를 제공할 수 있습니다.
이러한 지불 거절 방지 전략을 구현함으로써 기업은 실수 및 무단 거래의 영향을 최소화하여 고객과의 신뢰 및 회사의 재무 안정성을 강화할 수 있습니다.
실수로 사람들이 잡힐 수 있습니까?
대부분의 주에서는 실수로 인한 사기를 처벌할 수 있는 범죄로 규정합니다. 뉴욕 변호사 Bachner & Associates, PC는 1년에서 3년 동안 감옥에 갈 수 있다고 보고합니다. 그리고 최대 $10,000의 벌금을 내십시오.
지불 거절 사기의 결과는 무엇입니까?
이러한 유형의 범죄 사기는 상인에게 큰 문제입니다. 모든 유형의 분쟁은 고객의 VISA 카드에도 영향을 미칠 수 있습니다. 여전히 묻는다면 지불 거절 사기는 불법입니까? 이러한 결과를 확인하십시오.
비즈니스를위한:
- 소기업은 수수료로 타격을 받습니다. 그들이 실수로 지불 거절을 피하려는 가장 큰 이유입니다. 실수가 발생할 때마다 또는 모든 유형에서 판매자는 수수료를 지불해야 합니다.
- 차지백 시스템에는 임계값이 있습니다. 이를 초과하면 벌금이 판매자에게 직접 부과되며 지불 거절에 대해 이의를 제기하는 데 시간이 걸립니다.
- 지불 거절이 충분히 발생하면 은행에서 판매자 계정을 폐쇄합니다.
소비자에 대한 지불 거절 결과.
고객이 사기를 저지르면 결과가 따릅니다. 소기업은 교육을 통해 실수를 방지할 수 있습니다.
- 지불 거절에는 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 합법적인 환불이 훨씬 빠릅니다.
- 가족 구성원이 카드 소지자의 결제 정보를 사용하는 가족 사기도 결과를 초래합니다. 승인된 카드 소지자는 불이익을 받을 수 있습니다. 이러한 유형의 사기는 은행 계좌를 폐쇄할 수도 있습니다.
사기 지불 거절에 어떻게 대처합니까?
지불 거절 비용은 고객이 지불 거절 횟수를 늘릴수록 증가합니다. 연구에 따르면 지불 거절 분쟁은 원래 거래보다 최대 250% 더 많은 비용이 소요될 수 있습니다.
판매자는 사기에 맞서 싸울 수 있습니다. 반박 편지에는 귀하의 사례가 명시되어 있습니다. 대표라고 합니다. 사기 방지 방법, 특정 고객 정보 및 이전 구매 여부에 대한 정보를 포함합니다.
다음은 이러한 방식으로 분쟁을 처리하는 방법에 대한 몇 가지 다른 정보입니다.
실수로 인한 사기는 증명하기 어렵습니까?
예, 실수는 다양한 형태를 취할 수 있으므로 감지하기 어렵습니다. 상인과 은행은 종종 고객이 지불을 피하고 싶어도 상품을 받지 못했다는 말을 듣습니다.
또는 클라이언트는 고객 경험이 수준 이하라고 말합니다. 합법적인 구매가 이루어졌지만 클라이언트가 구매자 변심에 빠졌습니다. 항목이 온라인 설명과 일치하지 않는다고 말할 수 있습니다.
기업도 실수로 인한 사기를 입증하기 더 어렵게 만듭니다. 그들은 실수로 인한 계정에 플래그를 지정하고 싶지 않습니다. 그들은 때때로 실수를 저지르는 사람들에게만 표시합니다.
결론
끊임없이 진화하는 상거래 영역에서 지불 거절 사기는 기업의 중요한 과제로 부상했습니다. 거래가 디지털 플랫폼으로 이동함에 따라 사기 행위의 뉘앙스가 더욱 복잡해졌습니다. 승인되지 않은 구매에서 진정한 오해에 이르기까지 지불 거절의 세계는 다양한 시나리오를 포괄합니다.
지불 거절 사기가 단순한 비즈니스 비용이 아니라는 것은 분명합니다. 주의를 요하는 시급한 문제입니다. 불법 지불 거절 시도가 놀라울 정도로 증가함에 따라 기업가는 이러한 위협에 대한 방어를 강화해야 합니다. 지불 거절 프로세스를 이해하고, 예방 전략을 구현하고, 사기 행위의 영향에 대해 고객을 교육함으로써 기업은 수익과 평판을 보호할 수 있습니다.
판매자와 소비자 모두에게 지불 거절 사기의 결과는 광범위합니다. 비즈니스에 대한 재정적 처벌 및 계정 폐쇄에서 사기 고객에 대한 잠재적인 법적 결과에 이르기까지 그 의미는 경계와 윤리적 행동의 필요성을 강조합니다.
지불 거절 사기와의 지속적인 전쟁에서 가맹점, 결제 프로세서 및 금융 기관 간의 협력은 매우 중요합니다. 협력을 통해 기업은 신뢰와 투명성의 환경을 조성하여 거래가 원활하게 진행되고 분쟁이 공정하게 해결되도록 할 수 있습니다.
실수로 인한 사기는 증명하기 어렵고 진정한 분쟁과 속임수 사이의 경계가 흐려지는 환경에서 기업은 적응하고 발전해야 합니다. 최신 정보를 유지하고 강력한 전략을 구현하며 책임감을 키우면 지불 거절 사기와의 싸움을 보다 효과적으로 수행하여 보다 안전하고 탄력적인 상업 생태계를 구축할 수 있습니다.
이미지: Envato 요소