금융 기관이 컴플라이언스 기술 구현을 주저하는 이유는 무엇입니까?

금융 규정 준수는 항상 어려운 주제였습니다. 은행 및 금융 부문은 수십 년 동안 수작업으로 구동되었습니다.

그러나 기업이 그 어느 때보다 업무 프로세스에 디지털 기술을 채택함에 따라 거의 모든 산업에 걸쳐 상당한 변화가 있었습니다. 이에 따라 금융권도 이에 발맞추기 위해 접근 방식을 바꿨다.

그들 중 다수는 은행 업무를 보다 원활하고 효과적으로 만들어 은행 경험을 향상시키기 위해 다양하고 혁신적인 애플리케이션과 솔루션을 도입했지만, 이는 대부분 고객 대면에 관한 것입니다.

한편, 백엔드에서는 많은 프로세스가 여전히 구식이어서 직원에게 번거로움을 주는 경우가 많습니다.

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기술 투자를 하지 않는 이유

일반적으로 데이터 입력과 같은 작업에 대한 수동 프로세스를 포함하는 보다 전통적인 방법을 사용하여 운영하는 기업의 경우 새로운 IT 서비스 및 기술의 이점을 얻는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 금융 회사도 예외는 아닙니다.

대부분의 금융 기관은 전체 인프라를 변경하는 데 비용이 많이 들 뿐만 아니라 구현 및 지속적인 지원을 위해 많은 시간과 광범위한 계획이 필요하기 때문에 그렇게 하기를 꺼립니다.

금융 기관은 고객의 신뢰와 지원에 크게 의존하고 있으며 많은 조직에서는 열악한 디지털 혁신 프로젝트의 영향을 고려할 때 인프라에 대한 전면적인 변경이 너무 큰 변화라고 생각합니다.

금융 기관의 23%만이 경쟁사보다 우수한 디지털 기능을 보유하고 있다고 생각하는 반면 전체 기업의 35%와 비교됩니다.

금융사들이 디지털 트랜스포메이션 도입을 주저하면서 이를 따라잡기 위한 구현에 대한 관심이 높아지고 있지만 구현 현실은 여전히 ​​문제다. 54%가 디지털 혁신을 위한 전략을 적극적으로 개발했지만 실제로 실행하고 있는 기업은 14%에 불과했습니다.

대부분의 직원은 모든 기업이 해결해야 하는 기술 채택의 공통 측면인 기술 분야의 초보자입니다. 전문가를 고용하고 기존 직원을 교육하고 기존 소프트웨어를 제거하는 작업을 중단하는 것은 시간과 비용이 많이 드는 프로세스입니다.

또한 직원이 현재 프로세스에 익숙하고 재무 규정 준수를 위한 기존 시스템 또는 수동 프로세스로 인해 많은 사람들에게 이러한 지출이 불필요해 보입니다.

대부분의 조직은 회사의 위험 관리 기술을 위험에 빠뜨리기 때문에 규정 준수 관리 프로세스에 어떤 기회도 가하는 것을 원하지 않습니다.

현재 시나리오

사회적 거리두기의 규범에 따라 은행과 금융 기관은 디지털 계획을 가속화해야 했습니다.

디지털 플랫폼으로의 전환을 꺼려하는 조직은 몇 가지 결과에 직면해야 했습니다.

사이버 보안의 경우 특히 그렇습니다. 예를 들어, 금융 서비스 회사의 3분의 2가 2020년 한 해 동안 사이버 공격을 겪었고, 절반 미만이 팬데믹이 시작된 이후 공격이 증가했다고 보고한 불편한 현실을 생각해 보십시오.

사이버 공격은 막대한 양의 매우 민감한 데이터를 소유한 금융 업계는 고사하고 모든 비즈니스에 치명적일 수 있습니다. 규정 준수 및 보안을 위한 이 정보의 보호는 전염병에 비추어 많은 금융 회사에서 더욱 주목을 받았으며 많은 금융 회사가 스스로를 보호하기 위해 새로운 솔루션을 채택하도록 촉발했습니다.

일반적으로 규정 준수 기술 및 디지털 혁신에서 뒤쳐져 있음에도 불구하고 금융 회사의 5분의 1 이상(21%)이 디지털 혁신 전략 개발을 최우선 비즈니스 과제로 꼽았습니다.

이러한 모든 우려에도 불구하고 금융 기관은 운영이 필요한 만큼 완전히 디지털화되도록 하는 데 필요한 기술 인프라를 지원할 준비가 되어 있지 않은 경우가 많습니다.

물론, 필요한 보안 기능 및 규정 준수에 필요한 디지털 이니셔티브에 투자하지 않는 주된 이유는 많은 사람들에게 사이버 공격이 초래할 수 있는 부작용을 충분히 고려하지 않고 인지된 이익이 투자 가치가 없기 때문입니다.

Kaseya 설문조사에서 MSP 응답자의 77%에 대해 고객의 10~20%가 설문조사 전 12개월 이내에 사이버 공격을 한 번 이상 경험했습니다. 이는 팬데믹이 발생하기 전의 상황을 반영하며, 이로 인해 지난해 보안 사고가 크게 증가했습니다.

기술을 통해 규정 준수를 어떻게 더 쉽게 만들 수 있습니까?

수동 규정 준수 관리의 부정적인 영향을 줄이기 위해 재무 규정 준수를 위한 자동화된 워크플로는 종종 효율성과 안정성을 개선하기 위한 방법으로 시스템에 도입됩니다.

금융 기술의 급격한 발전으로 특히 규제 문제를 겨냥한 틈새 시장이 등장했습니다.

머지 않아 이 시장의 점유율은 증가하는 사기율과 더욱 정교하고 복잡한 규정으로 확대되었습니다. RegTech 시장은 새로운 규정 준수 기술의 온상이 되었습니다.

규제 기술 산업(RegTech)은 2019년에 50억 달러의 가치가 있었습니다. 2026년까지 이 수치는 세계에서 가장 빠르게 성장하는 기술 분야 중 하나인 330억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

RegTech는 기업이 정교한 규정 준수 의무 및 규정 기반 활동을 간소화할 수 있도록 지원하기 위해 개발된 기술입니다. 그 결과 안정적이고 효율적이며 빠른 규정 준수 프로세스가 제공됩니다.

RegTech와 마찬가지로 FinTech 시장은 투자 측면에서 매년 수십억 달러씩 증가하고 있습니다. 혁신적인 기술을 사용하여 수십 년 된 금융 시스템을 파괴하여 현재 기관의 88%가 핀테크 회사에 비즈니스의 일부를 잃을 것이라고 믿습니다.

핀테크 기업의 55%가 핀테크 비즈니스 스타트업을 기존 기업에 통합하는 데 있어 가장 큰 장벽은 경영과 문화의 차이라고 말합니다.

금융, 은행, 고객 서비스, 의료 등은 핀테크 기업의 출현으로 긍정적인 영향을 받은 몇 가지 산업입니다.

새로운 기술로 나아가다

규정 준수 기술을 사용하면 인력의 역량을 강화하고 수동 프로세스로 인한 부정확성을 줄일 수 있습니다. 프로세스의 전체 워크플로가 가속화되고 더 높은 품질의 출력이 생성됩니다. 생산성을 높이는 것 외에도 모든 거래와 워크플로를 모니터링하고 감사 추적을 할 수 있으므로 투명성도 향상됩니다.

최신 기계 학습 알고리즘을 사용하여 요구 사항에서 정책으로의 명확한 연결을 이끌어내고 구현 수준을 매핑하고 규정 준수 직원에게 더 나은 교육을 제공할 수 있습니다. 블록체인 기술의 불변성 기능은 제3자 실사 및 트랜잭션 모니터링에 사용됩니다.

로봇 프로세스 자동화(RPA)는 반복적인 작업을 자동화하고 더 빠르고 효율적으로 만드는 데 사용됩니다. 빅데이터와 클라우드 컴퓨팅은 어느 기업에서나 생산되는 모든 데이터의 저장에 사용됩니다.

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클라우드 서비스를 사용하면 신뢰할 수 있을 뿐만 아니라 정보에 더 빨리 액세스하고 보안 프로토콜을 더 쉽게 확장할 수 있습니다.

또한 이러한 데이터를 분석하여 규제 확인 및 규정 준수 실패의 패턴을 생성할 수 있으며, 이는 워크플로에서 규제 사고가 언제 어디서 발생할 수 있는지 예측하는 데 도움이 됩니다. 이는 조직이 위험 관리 전략을 준비하는 데 도움이 됩니다.

사이버 공격이 증가함에 따라 금융 회사는 기계 학습 기술을 통해 위험 관리 프로토콜 및 침입 탐지 시스템을 개선하여 조치를 취하고 있습니다.

온라인 검증의 도입으로 온라인 고객 데이터 보호에 중점을 두었습니다. 이와 같은 기술의 도움으로 보호해야 하는 온라인 거래와 같은 출처에서 전송 중에 생성되는 많은 데이터가 있습니다.

결론

금융 산업이 디지털화를 향해 천천히 움직이면서; 더 나은 데이터 보호 정책과 기술을 마련하는 것이 점점 더 필요해지고 있습니다.

기술, 특히 인공 지능의 형태가 이러한 원인을 돕고 있습니다. 기계 학습은 온라인 거래의 규정 준수를 모니터링하는 데 사용됩니다. 마지막으로, 규정 준수 기술을 사용하는 데 따르는 모든 위험과 투자 비용에 관계없이 조직은 재무에 필요한 규정 준수를 보장하기 위해 기술 채택을 최신 상태로 유지하려는 경향을 보이고 있지만 나중에 채택해서는 안 됩니다.

이 게스트 게시물은 PiChain의 공동 설립자이자 CEO인 Shub Nandi가 제공했습니다. 그는 재무 및 규정 준수 관리를 위한 소프트웨어 구축 및 판매 분야에서 10년 이상의 경험을 가지고 있습니다. PiChain에서 Shub은 비즈니스 이해와 기술적 통찰력의 독특한 조합으로 조직 리더십을 제공합니다.