내장형 금융이 현대 기업의 차세대 혁신이 되는 이유는 무엇입니까?

금융 분야는 기업을 위한 임베디드 금융이 추가되면서 엄청난 변화를 겪고 있습니다. 기업은 경쟁 우위를 유지하기 위해 금융 서비스를 비금융 플랫폼 또는 애플리케이션에 통합합니다. 이 관행은 최근 기술 발전과 소비자 행동의 변화로 인해 엄청난 성장을 경험했습니다. 디지털 혁신을 통해 기업은 금융 서비스를 기존 제품 또는 서비스에 통합하여 포괄적인 원스톱 쇼핑 경험을 고객에게 제공할 수 있습니다. 이렇게 향상된 용이성과 편리함은 기업을 위한 임베디드 금융을 기업에게 매력적인 솔루션으로 만듭니다.

임베디드 금융의 출현은 전 세계의 삶과 비즈니스를 변화시키고 있습니다. 비즈니스 서비스 및 상거래와 통합된 맞춤형의 원활한 금융 서비스 경험의 새로운 시대를 주도하고 있습니다. 특히 사람들은 이제 전통적인 은행에 발을 들여놓지 않고도 금융 상품에 액세스할 수 있습니다. 전자 상거래 또는 회계 플랫폼을 통해 로그인하기만 하면 됩니다.

Statista 보고서에 따르면 미국의 임베디드 금융 산업은 2020년에 225억 달러의 수익을 창출했으며 2025년까지 5년 동안 10배 증가한 인상적인 2,300억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이러한 급속한 성장은 빠르게 성장하는 임베디드 금융 시장 부문의 잠재력을 말해줍니다. 투자자, 핀테크, 은행, 결제 제공업체 및 소프트웨어 회사는 임베디드 금융이 수반하는 것, 참여 방법, 궁극적으로 승리하는 방법에 대해 많은 질문을 합니다. 이 기사에서는 이러한 주제에 대해 자세히 설명하고 임베디드 금융 혁명에서 성공하기 위해 필요한 사항에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다.

임베디드 금융이란 무엇입니까?

기업용 임베디드 금융은 금융 상품을 디지털 고객 여정 및 경험에 통합하는 프로세스입니다. 이 개념은 오랫동안 도입되어 왔으며 은행은 소매 체인에서 자체 상표 신용 카드, 대리점에서 자동차 대출, 가전 제품 소매점에서 판매 금융을 사용했습니다.

그러나 비즈니스를 위한 차세대 임베디드 금융 은 매우 강력하여 장바구니 또는 회계 소프트웨어 플랫폼 과 같은 디지털 인터페이스에 통합되고 있습니다 . 결과적으로 고객은 이제 단순히 비금융 여정이나 경험의 연장선상에서 금융 서비스를 얻을 수 있습니다.

최근 기술과 행동의 발전으로 기업을 위한 임베디드 금융이 등장했습니다 . 다양한 형태의 디지털 상거래, 비즈니스 관리를 위한 소프트웨어 솔루션, 디지털 네이티브 소비자, 오픈 뱅킹 명령이 모두 이러한 변화를 촉진했습니다. 이러한 기하급수적인 시장 성장으로 인해 전 세계 카드 지출의 33%가 현재 온라인에서 이루어지고 있습니다( 미국의 경우 50% ).

중소기업에서도 비즈니스 관리를 위한 소프트웨어 솔루션이 증가했습니다. 제3자가 소비자의 뱅킹 데이터에 액세스하고 그들을 대신하여 거래를 수행할 수 있도록 허용함으로써 개방형 뱅킹 혁신은 임베디드 금융 제품에 대한 잠재 수요를 창출하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Superapps 는 다양한 금융 서비스를 플랫폼에 통합하므로 임베디드 금융의 좋은 예입니다. 이를 통해 사용자는 한 곳에서 여러 서비스에 쉽게 액세스할 수 있으며 삶을 더 단순하고 효율적으로 만들 수 있습니다. 예를 들어 WeChat은 중국에서 10억 명이 넘는 사용자를 보유한 인기 있는 슈퍼앱입니다. 단순한 메시징 앱 그 이상이었습니다. WeChat은 또한 동일한 플랫폼 내에서 결제, 은행 업무, 투자 옵션 및 보험을 모두 제공합니다.

금융 환경의 혁신: 임베디드 금융의 판도를 바꾸는 잠재력

기업을 위한 임베디드 금융은 전 세계 비재무 운영을 혁신하는 강력한 도구입니다. 데이터를 활용하여 금융 서비스의 가치를 개선하는 이 혁신적인 기술은 기존 은행을 대체하거나 제거하고 국제 송금, 공급업체 결제, 가장 중요한 보험 구매 및 기타 필수 도구와 같은 다양한 복잡한 프로세스를 간소화할 수 있습니다.

현재 시장 전망은 매우 낙관적입니다. 베트남 임베디드 금융 시장 보고서 2022는 올해에만 연간 66.3% 성장하여 3억 3,640만 달러에 이를 것으로 예측합니다. Oracle의 연구에서도 유사하게 향후 10년 동안 그 가치가 7조 달러를 초과할 것으로 추정합니다. 이는 오늘날 세계 상위 30개 은행의 총 자본을 합친 것의 두 배를 능가하는 것입니다!

임베디드 금융이 기업의 비즈니스 성장의 미래인 이유는 무엇입니까?

임베디드 금융은 이러한 경기 침체기에 유동성 문제를 해결하는 데 핵심이 될 수 있습니다. 일상적인 비즈니스 활동의 자연스러운 부분으로 만들어 무역 신용 획득을 단순화합니다. 기업은 지불 및 크레딧을 자동화된 지불 가능 프로세스에 통합하여 고객의 기본 포인트인 현금 흐름 관리를 식별하고 완화하고자 합니다.

임베디드 금융의 한 예를 들기 위해 작은 소매점에서 생산 라인에 새로운 장비가 필요하다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 은행이 대출을 확인하는 동안 오랜 시간을 기다리지 않고 내장된 금융 서비스를 활용하여 구매에 대한 지불을 할 수 있습니다. 다음은 임베디드 금융의 사용 사례입니다.

성장 추세에 영향을 미침

여러 세력이 비즈니스 공급망에서 임베디드 금융 핀테크 개발을 추진하고 있습니다. 정부와 규제 기관은 디지털화를 촉진하는 정책 이니셔티브를 구현하고 있으며 서비스형 뱅킹이 계속 증가하고 있습니다. 이러한 모든 내장형 금융 트렌드는 기업용 내장형 금융이 번창할 수 있는 환경을 조성합니다.

가속화된 디지털화

조직이 경쟁 우위를 되찾기 위해 노력함에 따라 가속화된 디지털화가 우선 순위가 되었습니다. 수많은 연구에서 예상보다 최대 3~7년 빠른 디지털 솔루션 채택의 급격한 증가를 강조했습니다. 기업은 고객 경험에서 공급망 상호 작용에 이르기까지 핵심 비즈니스 프로세스 및 워크플로 전반에 걸쳐 혁신을 가능하게 하는 기술에 투자하고 있습니다. 이러한 투자를 통해 기업은 운영 및 비즈니스 민첩성을 높일 수 있습니다.

규제 환경 장려

중앙 규제 기관과 정부의 최근 노력은 대출 기관이 대차대조표 기반 신용을 넘어 공식 신용에 대한 액세스를 제공하도록 권장합니다. 사용 가능한 신용 데이터가 부족하기 때문에 전통적인 금융 기관은 중소기업(SME)에 대한 서비스가 부족했습니다.

금융 산업의 혁신가들은 이러한 격차를 메우고 은행 계좌, 현금 흐름 거래, 인보이스 발행 정보, 소셜 네트워크, 휴대 전화 기록 및 심리 측정과 같은 대체 소스를 사용하여 SME를 평가할 수 있는 데이터 불평등과 같은 문제를 해결할 창의적인 방법을 찾고 있습니다. 신용도. 또한 디지털화와 디지털 결제의 성장은 이러한 개발을 더욱 촉진하여 모든 기업과 소비자를 위해 유동성 장벽을 제거할 수 있습니다.

Banking as a Service의 발전

임베디드 금융 시장은 개방성과 연결성을 향해 빠르게 움직이고 있습니다. 오픈 뱅킹과 BaaS(Banking as a Service)의 개발은 임베디드 금융 플랫폼의 주요 원동력입니다. 금융 기관은 이제 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통해 비은행 회사를 서비스에 연결하는 BaaS를 제공합니다. 이러한 조직에게 BaaS는 비용 효율적인 시장 진입을 위한 고유한 기회와 수익 증대 가능성을 제공합니다.

비용 절감

고객에게 금융 서비스를 제공하기 위해 맞춤형 소프트웨어를 개발하는 것은 비용이 많이 들었기 때문에 많은 상인들이 이를 추구하지 않기로 결정했습니다. 이러한 시스템을 제대로 구축하려면 더 많은 리소스와 지식이 필요했을 뿐만 아니라 초기 구현 비용이 높아서 아이디어를 재고해야 했습니다.

그러나 이제 내장형 금융 핀테크 솔루션을 통해 회사는 훨씬 저렴한 API 통합을 위해 타사 서비스 제공업체에 액세스할 수 있습니다. 이를 통해 고객에게 뱅킹 서비스를 보다 쉽고 비용 효율적으로 제공할 수 있습니다.

증가하는 소비자 요구

임베디드 금융의 지속적인 증가는 부분적으로 금융 거래의 보급으로 인해 간소화된 고객 경험에 대한 소비자 요구에 기인할 수 있습니다. 이로 인해 다양한 디지털 제품과 서비스를 제공하는 새로운 유형의 생태계 회사가 생겨났습니다. 이 회사들은 엄청난 성공을 거두었고 지속적으로 부상하고 있습니다. 최근 IKEA가 Ikano Bank를 49% 인수한 사실이 입증되면서 임베디드 금융이 전략의 핵심 요소로 남아 있음을 보여줍니다.

임베디드 금융 사례

최근 조직은 금융 서비스를 제공하기 위해 Embedded Finance 비즈니스와 협력하고 있습니다. 임베디드 금융의 몇 가지 중요한 예는 다음과 같습니다.

임베디드 결제

Embedded Payments는 원활한 결제 흐름이 필요한 모든 플랫폼 또는 앱에 완벽한 솔루션을 제공합니다. 이 금융 서비스는 비금융 제품 경험에 최초로 포함되어 오늘날 높은 기준을 제시했습니다. 사용자는 사용하는 모든 전자 상거래 앱 또는 SaaS 플랫폼에서 간단하고 직관적인 결제 프로세스를 기대합니다.

임베디드 금융 결제는 다양한 사용 사례를 제공합니다. 비디오 게임은 게임 내 구매를 용이하게 할 수 있고, 급여 자동화 소프트웨어는 운영을 자동화할 수 있으며, 교육 기관의 ERP는 통합 전자 지갑 및 가입 기반 결제 등의 이점을 누릴 수 있습니다. 또한 많은 통합 임베디드 금융 결제 시스템을 통해 이제 고객은 분할 결제를 할 수 있습니다. 이 기능은 다음 섹션에서 설명합니다.

임베디드 크레딧

Embedded Credit은 소비자가 쉽게 대출을 받을 수 있는 방법을 제공하는 가치 있는 디지털 금융 솔루션입니다. 신용 상품을 비금융 디지털 플랫폼에 통합함으로써 고객은 플랫폼을 떠나지 않고 즉시 대출을 신청, 획득 및 상환할 수 있습니다. 예를 들어 Amazon에서 주방 용품을 구매하는 경우 결제 중에 EMI로 변환할 수 있는 옵션이 있습니다.

임베디드 보험

Embedded Insurance는 타사 보험 솔루션을 쉽게 제공할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 접근 방식을 통해 Tesla와 같은 회사는 온라인 또는 전시장에서 판매 시점에 자동차 보험을 제공할 수 있습니다. 이와 같이 Embedded Insurance 공급자는 보험 솔루션을 모바일 앱, 웹사이트 및 파트너 에코시스템에 쉽게 통합할 수 있는 기술과 API를 개발했습니다.

기업은 일반적으로 포괄적인 내부 역량 구축에 상당한 자원을 투자하기보다는 외부 보험사와 협력합니다. 그러나 다양한 기존 보험사를 연결하는 것은 노후화된 기술 스택으로 인해 어려울 수 있습니다. 임베디드 보험 회사는 손쉬운 통합을 위한 통합 기술 스택을 제공하여 이러한 문제를 극복하기 위해 진화했습니다.

임베디드 투자

Embedded Investment는 주식 시장 투자 서비스를 기존 플랫폼에 통합하는 방법입니다. 이러한 추세는 계좌 개설, 자금 조달, 거래, 포트폴리오 관리 및 시장 데이터와 같은 마이크로 서비스를 제공하는 API 기반 중개 회사가 주도했습니다. 사람들의 구매를 반올림하고 주식 시장에서 여분의 잔돈을 투자하는 Acorns와 같은 이 투자의 임베디드 금융의 많은 예가 현재 사용 가능합니다.

Embedded Investments를 사용함으로써 투자자는 떠나지 않고 플랫폼에서 직접 투자를 관리할 수 있습니다. 일부 회사는 직원이 직원 포털 내에서 주식을 살 수 있도록 허용하기도 합니다.

임베디드 금융 사용 사례

임베디드 금융은 비즈니스에서 금융 거래의 보급을 고려할 때 수많은 응용 프로그램을 가지고 있습니다. 여기서는 산업 전반에 걸쳐 가장 강력한 임베디드 금융 사용 사례를 살펴보겠습니다.

지금 타고 나중에 지불

Uber는 임베디드 금융 플랫폼을 성공적으로 구현한 회사의 훌륭한 예입니다. 그들은 결제를 디지털화하여 택시 산업에 혁명을 일으켰고 고객의 주요 고충 중 하나를 해결했습니다. Uber Wallet, Uber Pay 및 Uber Cash 서비스는 드라이버 캐쉬백 보상과 승객이 나중에 승차 요금을 지불할 수 있는 기능으로 인해 큰 성공을 거두었습니다. 이러한 강력한 도구는 유리한 에코시스템을 보유하는 것이 소비자 서비스 회사에 필수적이며 경쟁 우위를 제공할 수 있음을 확인합니다.

지금 구입하고 나중에 지불

BNPL(Buy Now Pay Later) 내장 금융 모델은 사용 편의성과 접근성으로 인해 최근 인기가 높아지고 있습니다. 이 지불 방법을 통해 고객은 최소한의 이자와 월 할부로 온라인 또는 매장에서 항목을 구매할 수 있습니다. Fintech 조직은 판매자 수수료에서 일정 비율을 징수하여 이러한 거래를 수익화할 수 있습니다. 예를 들어, Walmart 및 Amazon과 같은 유명 브랜드와 협력하여 계약에 따라 12개월 동안 무이자 할부 계획을 고객에게 제공하는 많은 BNPL 제공업체 중 하나인 Affirm이 있습니다.

원활한 보험

임베디드 보험의 진화는 고객 여정을 단순화하는 데 매우 중요했습니다. API 기술 덕분에 고객은 물리적 또는 디지털 보장을 찾을 때 더 이상 전담 보험 회사나 대리인과 접촉할 필요가 없습니다. 실제로 Salesforce의 The Evolution of Embedded Finance Report 에 따르면 일반 보험 판매의 35%가 5년 이내에 내장될 것으로 예상됩니다.

예를 들어 Uber 운전자는 Uber 애플리케이션을 통해 개인 상해 및 차량 보험을 구매할 수 있습니다. 영국항공에서는 항공편 예약 시 여행 보험이 패키지 상품으로 제공됩니다. 차량 렌탈과 같은 다른 산업에서도 내장된 보험의 편리함을 통해 카트 포기가 줄어들고 사용자 만족도가 높아질 수 있습니다.

내장형 금융 환경 디코딩: 플레이어 및 기능 이해

Embedded Finance 인프라는 사용자 금융 솔루션을 만들기 위해 협력하는 세 개의 중앙 집중식 엔터티로 구성됩니다. 이들은 디지털 플랫폼, 금융 기관 및 임베디드 금융 회사입니다.

• 디지털 플랫폼은 모바일 애플리케이션, 웹사이트 또는 데스크톱 소프트웨어를 통해 사용자 대면 디지털 존재를 소유하는 비금융 비즈니스입니다. 대상 고객을 깊이 이해하여 플랫폼 내에서 개인화 금융 서비스를 쉽게 제공하는 작업을 수행합니다.
• 금융 기관은 신용 위험, 규정 및 대출 요청 준수를 관리하는 능력을 통해 생태계에서 규제 기관과 기업 간의 격차를 해소합니다.
• 마지막으로 모바일 또는 웹 앱에 내장된 대출 여정과 고객 서비스와 같은 기타 부가 가치 서비스를 포함하여 체인의 모든 당사자를 함께 연결하는 종단 간 소프트웨어 도구(API 및 SDK)를 구축하는 금융 회사가 있습니다. , 대체 데이터 언더라이팅 엔진, 대출 라이프사이클 UI 등

임베디드 금융 트렌드의 미래

임베디드 금융은 지나가는 추세가 아닙니다. 숫자는 스스로를 말합니다. 최근 추정에 따르면 업계는 2030년까지 7조 2천억 달러의 가치가 있을 것으로 예상되며 기업의 92%가 5년 이내에 임베디드 금융 미래 프로젝트를 출시할 것이라고 말했습니다.

Openpayd 연구에 따르면 소비자의 63%가 오픈 뱅킹 또는 임베디드 금융 솔루션을 높이 평가하여 제3자 에코시스템에서 경험을 개인화할 수 있습니다. 즉, 기업이 소비자 요구에 직접 대응할 수 있습니다. 또한 70%는 고객 수요가 증가했다면 임베디드 금융 서비스를 더 빨리 구현할 것이라고 말했습니다. 이것은 기업이 오늘날 고객 경험을 우선시하는 방법에 대해 많은 것을 말해줍니다.

요컨대, 기업은 고객의 요구를 충족하기 위해 비즈니스에서 임베디드 금융 사용에 주목하고 우선순위를 정하고 있습니다. 즉, 빨리 적응하지 못하는 사람들은 경쟁업체에 의해 뒤처질 위험이 있습니다. 내장형 금융의 미래가 공급자 사이에서 뿐만 아니라 비즈니스 리더와 고객 사이에서도 큰 가능성을 갖고 있다는 사실을 부인할 수 없습니다.

Appinventiv가 어떻게 도움이 될 수 있습니까?

비즈니스에 포함된 금융 사용은 회사와 대출 기관이 비즈니스를 수행하는 방식을 혁신적으로 변화시키고 있습니다. 디지털 플랫폼은 작은 역할에서 금융 서비스 유통의 주요 기둥으로 전환되고 있습니다. 기업과 대출 기관이 내장형 금융 인프라를 활용함에 따라 시장 양쪽에서 혁신과 효율성을 위한 새로운 기회가 창출됩니다. 이러한 서비스를 아웃소싱하면 대출 기관이 보다 효율적인 수익 창출 전략을 통해 새로운 인구 통계에 접근할 수 있으므로 수익 마진이 증가합니다.

그러나 무엇보다도 소비자는 이러한 변화로부터 가장 많은 것을 얻을 수 있습니다. Embedded Finance 기술을 통해 금융 서비스를 디지털화함으로써 고객은 한때 특정 조건이나 상황에서만 사용할 수 있었던 저렴한 맞춤형 서비스에 액세스할 수 있습니다. Appinventiv의 금융 소프트웨어 개발 서비스는 기업이 Embedded Finance를 구축하고 플랫폼에 원활하게 통합할 수 있도록 지원합니다. 임베디드 금융 분야에서 성공할 수 있도록 최고의 서비스를 제공합니다. 지금 연락하여 함께 일하는 방법에 대해 자세히 알아보세요.

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FAQ

Q. 임베디드 금융의 예는 무엇입니까?

인기 있는 내장형 금융의 예로는 계산대에서 판매자 웹사이트에 통합할 수 있는 대출 및 금융 애플리케이션과 소셜 미디어 플랫폼에 내장된 결제 서비스, 손쉬운 P2P 내장형 금융 결제를 위한 메시징 앱이 있습니다. 비즈니스 솔루션에 포함된 금융 사용을 통해 사용자는 추가 서비스나 웹사이트 없이 구매하거나 자금을 보낼 수 있습니다.

Q. 임베디드 금융은 기존 금융과 어떻게 다릅니까?

임베디드 금융 모델은 전통적인 금융 모델과 상당히 다릅니다. 고객이 은행과 같은 금융 기관에 직접 관여하는 대신 임베디드 금융 서비스가 기존 비금융 애플리케이션 및 플랫폼에 통합됩니다. 간소화되고 사용자 친화적인 구조를 통해 고객은 현재 상황을 벗어나지 않고 금융 서비스에 쉽게 액세스할 수 있습니다. 또한 서비스가 부족하거나 은행을 이용하지 못하는 인구를 위한 기회를 창출하여 금융 포용을 확대할 수 있습니다.

Q. 기업을 위한 임베디드 금융의 이점은 무엇입니까?

기업용 임베디드 금융은 확장 및 성장을 모색할 때 다양한 이점을 제공합니다. 이를 통해 플랫폼이나 앱에 금융 서비스를 도입하여 추가 수익을 창출하고 고객 참여를 강화할 수 있습니다. 또한 기업은 금융 거래에서 얻은 고객 데이터 통찰력을 활용하여 고객의 요구 사항을 충족하는 고유한 제품과 서비스를 만들어 충성도와 고객 유지를 구축할 수 있습니다. 요컨대, 비즈니스에서 임베디드 금융을 사용하면 성공하는 데 필요한 도구를 갖추게 됩니다.