DeFi 대출은 어떻게 작동합니까?

DeFi의 부상은 금융 앱 개발에서 블록체인 구현의 전망을 강화했습니다. DeFi 또는 분산 금융은 최근 다양한 비즈니스를 위해 막대한 자본을 확보하면서 주목을 받았습니다.

거의 204억 6천만 달러가 DeFi 프로토콜에 잠겨 있다는 사실을 알고 놀랄 것입니다. 이는 DeFi 애플리케이션의 인기가 상당한 마진으로 상승했음을 증명합니다. 이것은 DeFi 대출의 성장에 영향을 미쳤습니다. DeFi 대출은 암호화폐 생태계의 급증하는 부분 중 하나입니다. 이러한 유형의 대출을 통해 이제 암호화폐 보유자가 자산을 대출하고 수익성 있는 이자를 얻을 수 있습니다.

간단히 말해서 DeFi 대출은 탈중앙화 플랫폼에서 암호화폐 대출을 제공하는 것입니다. 모든 분산형 애플리케이션(Dapp) 중에서 DeFi는 전 세계적으로 가장 높은 대출 성장률을 보입니다. 암호화 자산을 잠그는 데 사용되는 저명한 기여자 중 하나입니다.

DeFi 대출은 어떻게 작동합니까?

지금쯤이면 DeFi 대출이 투명하고 허가가 없는 오픈 소스 금융 서비스 환경을 제공하는 것을 목표로 한다는 것을 알고 있습니다.

이제 자주 묻는 질문인 "DeFi 대출은 어떻게 작동합니까?"에 대해 논의해 보겠습니다.

DeFi 대출 또는 분산 금융 대출은 P2P 분산 애플리케이션(DApp)에서 제공한다는 점을 제외하고는 은행에서 제공하는 기존 대출 서비스와 매우 유사합니다. DeFi 대출 플랫폼은 사람들이 자금을 빌리고 빌려주도록 하여 암호화폐 보유자가 상당한 수입을 올릴 수 있도록 합니다.

DeFi 대출 절차는 간단합니다. 무신뢰 접근 방식으로 암호화폐 대출을 제공하는 데 중점을 둡니다. 이는 사용자가 중개자에 대한 걱정 없이 DeFi 대출 플랫폼에서 암호화 자산을 쉽게 잠글 수 있음을 의미합니다. 차용인은 P2P 대출을 통해 분산 플랫폼에서 직접 대출을 선택할 수 있습니다.

그 외에도 DeFi 대출 프로토콜은 대출 기관이 암호화 자산에 대한 이자를 얻을 수 있도록 도와줍니다. 은행의 기존 대출 처리 시스템과 달리 DeFi 대출은 개인이 은행처럼 대출 기관이 될 수 있습니다. 개인은 쉽게 자신의 자산을 다른 사람에게 빌려주고 해당 대출에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 기존 은행의 대출 사무소와 마찬가지로 DeFi 대출은 주로 사용자가 자산을 대출 풀에 추가하고 스마트 계약을 통해 차용인 간에 신속하게 분배할 수 있는 대출 풀에 의존합니다.

투자자에게 이자를 배분하는 다양한 메커니즘을 통해 대출 기관이 이자의 유형을 식별하는 것이 중요합니다. 차용자는 또한 각 풀이 다른 차용 접근 방식을 가지고 있기 때문에 대출 풀에 대한 연구의 일부를 수행해야 합니다.

DeFi 대출은 기존 대출과 어떻게 다른가요?

전통적인 금융 시스템은 차입, 대출, 마진 거래 및 현물 거래를 제공합니다. 그러나 DeFi 생태계는 적응했으며 유사한 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

DeFi와 기존 대출의 중요한 차이점 중 하나는 기존 뱅킹에는 고객 상태에 대한 지속적인 확인과 함께 시간이 많이 소요되는 프로세스가 포함된다는 것입니다. 반면 DeFi는 개인이 모든 담보 요구 사항을 충족하는 한 더 빨리 대출을 제공합니다.

스마트 계약은 전체 검토 프로세스를 처리하므로 차용인과 대출 기관이 더 쉽게 사용할 수 있습니다. DeFi 대출은 일반적으로 전통적인 대출 시장과 비교할 때 더 나은 수익을 제공합니다.

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DeFi Lending은 사용자에게 어떤 이점을 제공합니까?

DeFi 대출은 주로 참가자에게 이자를 예치하여 자금을 기부하도록 참여시키는 방식으로 작동합니다. 이 이자율은 기존 은행에서 제공하는 이자율보다 더 유리합니다. 그 외에도 DeFi 대출은 기존 대출 시스템에 비해 여러 가지 이점이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

책임

책임감은 DeFi 대출의 가장 큰 이점 중 하나입니다. 블록체인은 모든 DeFi 대출에 대한 온디맨드 기록과 해당 대출을 승인한 정책 및 규칙을 제공할 수 있는 공개 장부입니다. 공개 분산 원장은 주로 특정 DeFi 대출이 승인될 때 모든 금융 거래의 증거로 사용됩니다.

대출 분석

대출을 위한 완전한 디지털 프로세스를 갖추면 주로 대출 및 대출 시장을 평가하고 모니터링하는 데 도움이 됩니다. 대출 분석은 DeFi 대출 프로세스의 또 다른 주요 이점입니다. 대출 분석은 자금 최적화에 활용할 수 있습니다. 또한 다양한 DeFi 대출 플랫폼이 대출 성과를 개선하는 데 도움이 될 수 있는 대출 출처에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.

속도

DeFi 대출은 신속하게 처리되며 대출이 승인되면 대출 금액을 즉시 사용할 수 있습니다. DeFi 대출 플랫폼은 사기 및 기타 DeFi 대출 위험을 식별하는 데 도움이 되는 클라우드 서비스를 기반으로 하기 때문에 DeFi 대출이 더 빨리 처리됩니다.

불변성과 투명성

블록체인은 네트워크에 있는 모든 사용자가 쉽게 확인할 수 있습니다. DeFi 대출은 블록체인의 분산된 특성이 주로 모든 거래가 정품임을 보장하므로 투명성을 보장합니다.

무허가

분산 대출은 DeFi 암호화 대출 지갑이 있는 모든 사람에게 무허가 및 공개 액세스를 제공합니다. 펀드의 존재 여부나 지리적 위치에 관계없이 블록체인 네트워크에 구축된 DeFi 애플리케이션에 쉽게 액세스할 수 있습니다.

상호 운용성 및 프로그래밍 가능성

상호 연결된 소프트웨어 스택을 활용하여 DeFi 대출 프로토콜이 서로 보완 및 통합되도록 할 수 있습니다. 또한 스마트 계약은 프로그래밍이 가능하며 금융 상품 및 디지털 자산의 개발을 가능하게 합니다.

자산 관리

Metamask, Gnosis Safe 및 Argent와 같은 암호화 지갑 및 DeFi 대출 프로토콜을 통해 사용자는 암호화 자산의 유일한 관리자가 될 수 있습니다. 또한 사용자는 분산 응용 프로그램과 안전하게 상호 작용할 수 있으며 판매, 구매, 투자에 대한 이자 획득 및 암호화 전송 서비스를 이용할 수 있습니다.

저금

DeFi 대출 플랫폼은 이제 혁신적인 저축 관리 방법을 제시했습니다. 다양한 대출 플랫폼에 연결하여 사용자는 수익을 극대화하고 이자가 붙는 계정의 서비스를 이용할 수 있습니다.

분산 대출의 제약

분산 금융에 대한 여러 저명한 논의는 주로 DeFi 대출의 이점에 중점을 둡니다. 그러나 잠재력을 효과적으로 분석하기 위해 단점을 강조하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 다음은 DeFi 대출을 채택한 직후에 직면할 수 있는 중요한 차질 목록입니다.

불확실성

DeFi 대출에서 블록체인을 호스팅하는 동안 불안정성이 있는 경우 프로세스는 호스트 블록체인에서 직접 불안정성을 자동으로 상속할 수 있습니다. 현재 이더리움 블록체인은 다양한 변화를 겪고 있습니다. 예를 들어 PoW 합의가 새로운 Ethereum 2.0 POS 시스템으로 전환되는 동안 저지른 실수는 위험을 초래할 수 있습니다.

확장성

DeFi 대출은 다양한 측면에서 호스트 블록체인의 확장성을 유지하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 예를 들어, DeFi 거래는 확인에 더 많은 시간이 필요합니다. 동시에 DeFi 프로토콜 트랜잭션은 혼잡 기간 동안 약간 비쌀 수 있습니다. 전반적으로 이것은 전체 확장성에 영향을 미칩니다.

공동 책임

모든 단점 중에서 공유 책임 요소는 사용자에게 완전히 반대입니다. 귀하의 측에서 오류가 있는 경우 DeFi 프로젝트는 책임을 지지 않습니다. 그들이 하는 일은 중개자를 없애는 것뿐이므로 사용자만 자산과 자금에 대해 책임을 지게 됩니다. 따라서 DeFi 대출 프로세스에는 인적 오류나 실수 가능성을 방지할 수 있는 도구가 필요합니다.

유동성

유동성은 블록체인 프로토콜과 DeFi 기반 대출에서 또 다른 중요한 요소입니다. 2022년 6월 현재 DeFi 프로젝트에 잠긴 총 가치는 약 772억9천만 달러입니다. 현재 DeFi 시장의 TVL을 더 잘 이해하려면 아래 인포그래픽을 참조하십시오.

DeFi의 시장 가치는 2022년 6월 이후 800억 달러 미만으로 하락했습니다. 이러한 중대한 변화로 인해 DeFi 시장은 5월 22일 Terra(LUNA)와 스테이블 코인 Terra USD(UST)의 폭락으로 큰 영향을 받았습니다. USDD와 같은 동전은 미국 달러에 대한 페그를 잃었습니다.

그 외에도 암호화폐 시장의 하락도 DeFi 대출 프로세스에 영향을 미쳤습니다. 따라서 DeFi 시장은 전통적인 금융 시스템만큼 신뢰할 수 없거나 크지 않습니다. 따라서 유동성 문제가 있는 부문에 신뢰를 두는 것은 어려울 수 있습니다.

최고의 DeFi 대출 플랫폼

DeFi 대출 플랫폼은 중개자 없이 기업이나 대중에게 대출을 제공합니다. DeFi 대출 프로토콜을 통해 사람들은 암호화폐에 대한 이자를 얻고 스테이블 코인을 공급할 수 있습니다. 다음은 최고의 DeFi 대출 플랫폼 목록입니다.

화합물

Compound는 개방형 금융 애플리케이션에 사용되는 일종의 자율이자 DeFi 대출 금리 프로토콜입니다. 사용자는 차입 및 이자 암호 화폐를 통해 암호 화폐를 예치하여 수동 소득을 직접 얻을 수 있습니다.

Compound는 기술적으로 플랫폼을 업그레이드하고 새로운 자산을 추가하는 것과 같은 특정 결정에 대한 투표권을 보유자에게 부여합니다. 암호화폐 대부업체로서 유동성 풀에 공급한 금액에 따라 CToken을 받게 됩니다. CToken은 유동성 풀에서 제공되는 디지털 자산에만 해당됩니다. 이 토큰은 유동성 풀의 해당 이자율에 따라 이자를 얻습니다. Compound의 상위 3개 시장은 USDC, ETH 및 DAI입니다.

아베

Aave는 2020년에 출시된 또 다른 인기 있는 DeFi 대출 플랫폼입니다. 비보관 및 오픈 소스 유동성 프로토콜입니다. Aave는 사용자가 유동성 풀에 암호화폐를 입금할 수 있도록 허용하고 그 후 동일한 양의 AToken을 받게 됩니다.

이자율은 알고리즘이 내장된 주어진 유동성 풀의 현재 수요 및 공급에 따라 조정됩니다. AToken 보유자가 많을수록 무이자 대출 금리가 높아집니다. 블록체인의 자산 토큰화에 대해 자세히 알아보려면 이 블로그를 읽으십시오.

유호들러

YouHodler는 스테이블코인과 법정화폐 대출을 통해 암호화폐 기반 대출을 제공하는 또 다른 하이브리드 플랫폼입니다. YouHodler의 사명은 사람들이 수동적 보유(매수 후 보유 전략)를 중단하고 암호화 자산을 완전히 활용하도록 돕는 것입니다. 스위스에 기반을 둔 YouHodler는 교환 정책도 제공합니다.

거래소는 법정화폐, 암호화폐 및 스테이블코인을 지원합니다. YouHodler는 다른 대출 플랫폼에 비해 더 나은 이자율을 제공합니다. 현재 금리는 12.3%로 크립토닷컴, 바이낸스, 셀시우스 네트워크, 블록파이와 같은 다른 대출 플랫폼보다 우수합니다.

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유니스왑

이더리움 네트워크를 기반으로 구축된 Uniswap은 탈중앙화 암호화폐 거래소입니다. 이 플랫폼의 가장 큰 장점 중 하나는 사용자가 스마트 계약을 교환하여 자금을 완벽하게 제어할 수 있다는 것입니다.

또한 공장 스마트 계약을 통해 새로운 코인을 쉽게 거래소에 상장할 수 있습니다. 사용자는 Uniswap을 활용하여 ERC-20 토큰을 쉽게 교환할 수 있습니다.

메이커다오

MakerDAO는 DAI 토큰만 빌릴 수 있는 탈중앙화 대출 플랫폼입니다. DAI는 미국 달러에 고정된 일종의 스테이블 코인입니다. BAT나 ETH와 같은 담보를 제공하면서 Maker를 통해 DAI를 쉽게 빌릴 수 있습니다.

MakerDAO 사용자는 네트워크의 이자율일 뿐인 운영 수익에 참여하는 것이 좋습니다. 사용자는 담보 가치의 최대 66%까지 DAI를 빌릴 수 있습니다.

DeFi 대출의 미래는 무엇입니까?

DeFi 대출은 지난 몇 년 동안 눈부신 성장을 보였습니다. 2023년은 새로운 도전을 가져올 것 같지만 훌륭한 기회도 있습니다. 더 많은 투자자가 최고 수준의 금융 기술에 투자함에 따라 DeFi를 기반으로 하는 여러 프로젝트가 추진력을 얻고 있습니다. 플래시론의 인기도 높아지고 있고, 앞으로의 인기는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

그러나 최근 플래시 대출이 의심스럽고 사기 행위에 더 취약하기 때문에 문제가 거의 발견되지 않았습니다. 모든 기술적 이점에도 불구하고 DeFi 대출 처리는 금융 위반 및 보안 문제와 관련하여 여전히 지연되고 있습니다.

앞으로 더욱 업그레이드되고 개선될 것으로 기대됩니다.

금융 시스템은 현재 실험적이고 새로운 것이며 특히 확장성과 보안에 문제가 있습니다. 그러나 우리는 여전히 최고가 아직 오지 않았다고 믿습니다. DeFi 산업은 Ethereum 2.0에서 솔루션을 찾을 수 있습니다. 이더리움 2.0은 샤딩(Sharding)이라는 개념을 통해 네트워크의 확장성을 향상시킬 수 있는 가능성이 있습니다.

샤딩은 데이터베이스를 고객이 사용할 수 있는 보다 실현 가능한 조각으로 나누는 방법입니다. DeFi 대출이 고객에게 재정적 자유와 사용자 친화적인 시스템을 지속적으로 제공함에 따라 조직과 개인이 정보를 공유하고, 상호 작용하고, 금융 옵션을 활용하는 방법은 최신 기술 발전에 의해 계속해서 혁신될 것입니다.

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자주 묻는 질문

Q. DeFi 대출과 관련된 위험이 있습니까?

A. DeFi 대출이 얼마나 도움이 될 수 있는지에 대한 명확한 인상을 가지고 DeFi 대출 위험에 대해 논의해 보겠습니다. DeFi 대출은 생각만큼 간단하지 않습니다. 먼저 DeFi 대출 프로토콜이 안전하고 모든 보안 수준을 충족하는지 확인해야 합니다. 그렇지 않으면 해커가 사용자의 자산을 훔쳐 DeFi 프로토콜의 취약점을 악용하기가 더 쉬워집니다.

다음은 3가지 유형의 DeFi 대출 위험입니다.

1. DeFi 러그 당김: 자신이 러그 위에 서 있는데 갑자기 누군가가 러그를 힘껏 당긴다고 상상해 보십시오. DeFi 러그 풀은 이것과 매우 유사합니다. DeFi는 매우 유망해 보이지만 생태계에 대한 명확한 규정은 없습니다.

따라서 투자자는 토큰을 구매하거나 자산을 빌려줄 플랫폼을 신뢰해야 합니다. 그러나 투자자들은 러그 풀(rug pull) 계획의 형태로 사이버 침해의 희생양이 될 수도 있습니다.

2. 영구적인 손실: 암호화 토큰의 변동성은 영구적인 손실의 주요 원인입니다. 투자자들은 DeFi 대출 과정을 위해 유동성 풀에 자산을 잠궈야 하며, 풀에 예치한 후 자산 가격의 변동으로 인해 영구적인 손실이 발생합니다.

DeFi 풀이 기존 시장 가치와 풀의 토큰 가격을 맞추는 데 차익 거래자에게 상당히 의존한다는 사실에서 영구적인 손실이 나타날 수도 있습니다.

3. 플래시 론 공격: 플래시 론은 어떤 종류의 담보도 요구하지 않는 DeFi 공간의 새로운 유형의 대출입니다. 이를 담보 없는 DeFi 대출이라고도 합니다. 기존 은행 공간에서 담보 대출과 무담보 대출의 형태로 두 가지 유형의 DeFi 암호화 대출을 찾을 수 있습니다. 담보 대출은 규모가 크며 부동산, 투자, 자동차 또는 기타 큰 자산과 같은 특정 담보가 필요합니다. 그런 다음 은행은 전체 대출 프로세스에서 신용 보고서 및 점수와 같은 도구를 활용하여 고객의 신용을 평가합니다.

반면, 무담보 대출은 주로 소액의 자금 지출을 수반하며, 이는 담보 없이 DeFi 대출을 의미합니다. 플래시 대출은 악의적인 공격이 발생할 수 있으므로 DeFi 대출에 엄청난 위험을 제공할 수 있습니다. 자신의 개인적 이익을 위해 방어 프로토콜을 악용하기 위해 플래시 대출을 사용할 수 있는 에이전트는 거의 없습니다.

Q. DeFi 대출 프로토콜에는 어떤 것이 있습니까?

A. DeFi 대출 프로토콜은 사용자가 DeFi 대출을 확보할 수 있도록 하는 DeFi 대출 플랫폼으로도 알려져 있습니다. 대출은 플랫폼에 있는 모든 유형의 암호화폐 형태일 수 있습니다. DeFi 대출을 확보하기 위해 차용인은 일반적으로 대출 금액의 150%에서 200% 정도인 담보 유형을 예치해야 합니다.

Q. DeFi에서 대출을 받으려면 어떻게 해야 하나요?

A. 누구나 DeFi 대출을 신청하고 받을 수 있습니다. 차용인은 Compound 또는 Aave와 같은 DeFi 대출 플랫폼을 사용해야 합니다. 차용인은 또한 DeFi 암호 대출을 확보하기 위해 또 다른 유형의 암호 화폐인 담보를 예치해야 합니다.

Q. 이더리움은 일종의 DeFi 코인인가요?

A. DeFi는 현재 다양한 유형의 복잡한 금융 거래에 사용되고 있습니다. 주로 "dapp"으로 알려진 분산 앱 또는 "프로토콜"이라고 하는 기타 프로그램에 의해 구동됩니다. dapp과 프로토콜은 함께 두 가지 주요 암호화폐인 이더리움(ETH)과 비트코인(BTC)의 주요 거래를 처리합니다.

Q. DeFi dApp이 무엇인가요?

A. DeFi는 주로 금융 스마트 계약, DApp(탈중앙화 애플리케이션) 및 블록체인에 구축된 기타 모든 유형의 금융 프로토콜을 가리키는 '탈중앙화 금융'이라는 용어의 축약형입니다. 일반적으로 DeFi에는 대출 및 차입, 파생 상품, dex(분권형 거래소), 자산 및 지불을 포함하는 5가지 주요 범주가 있습니다.

Q. DeFi와 NFT의 주요 차이점은 무엇입니까?

A. DeFi와 NFT의 주요 차이점은 DeFi는 인터넷 기반 금융 시스템에 관한 것이고 NFT는 개별 디지털 자산에 관한 것입니다.