지불 게이트웨이를 만드는 방법은 무엇입니까? 비용, 이점, 사용 사례, 과제, 기회

2022년 3월 Deloitte가 발표한 보고서에 따르면 디지털 결제의 전 세계 총 거래 가치는 2026년까지 연평균 13% 성장하여 11조 3000억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 결제 게이트웨이를 생성함으로써 기업가는 이 기념비적인 변화의 일부가 될 기회를 잡을 수 있습니다. 가맹점과 소비자 등 여러 주요 이해관계자로 구성된 온라인 결제 시스템은 세계화된 세계의 중추임이 입증되고 있습니다.

온라인 지불 생태계의 일부가 됨으로써 신생 기업과 기업은 증가하는 지불 디지털화의 이점을 누릴 수 있습니다. 완벽에 가까운 이 디지털 결제 시스템에서 매우 중요한 장부인 결제 게이트웨이는 디지털 결제 생태계를 촉진하는 몇 가지 중요한 기능을 제공하는 디지털 POS(Point of Sale) 단말기입니다. 결제 게이트웨이 구축에 대해 자세히 알아보기 전에 먼저 결제 게이트웨이의 작동 방식을 이해하겠습니다.

지불 게이트웨이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

우리가 오프라인 매장에 들어갈 때 (비현금) 거래를 완료하려면 POS 단말기에 카드를 스와이프하여 카드 정보를 캡처하고 승인 및 거래 완료를 위해 관련 당사자와 공유합니다.

이것을 디지털 매장에 복제하면 결제 게이트웨이는 소비자의 카드 정보를 캡처하는 POS 단말기 역할을 합니다. 그러나 다른 필수 기능이 동시에 발생합니다. 디지털 거래가 어떻게 이루어지는지 단계별로 살펴보겠습니다.

1단계: 소비자가 장바구니에 제품(또는 서비스)을 추가하고 체크아웃을 진행한 후 판매자 서버 또는 타사 서버의 결제 게이트웨이로 이동합니다(차이점은 아래 문서에 설명되어 있음). . 소비자는 선호하는 지불 방법을 선택합니다(예: 신용 카드 사용). 카드 정보를 입력한 후 소비자는 '결제하기'와 같은 항목을 클릭합니다.

2단계: 소비자가 카드 세부 정보를 제출하면 결제 게이트웨이는 먼저 거래에 CNP(Card-Not-Presence) 태그를 지정하고 여러 당사자에게 전송할 정보를 암호화하고 보호합니다. 동시에 결제 게이트웨이도 카드 세부 정보를 확인하고 카드를 인증합니다.

3단계: 암호화된 데이터가 결제 프로세서로 전송됩니다. 지불 프로세서는 지불을 정산하기 위해 은행과 통신하는 기술입니다.

4단계: 결제 프로세서는 거래를 평가하는 매입 은행(상인 은행) 및 개설 은행(고객 은행)과 통신합니다.

5단계: 발급 은행과 적절한 카드 네트워크(대부분의 경우 Visa 또는 Mastercard)가 거래를 승인하거나 거부합니다. 이 승인 또는 거부는 지불 프로세서에 전달되며 지불 게이트웨이에 상태를 전송합니다.

6단계: 결제 게이트웨이는 거래 상태를 판매자의 웹사이트에 전달한 다음 화면에 소비자에게 표시합니다. 그리고 여기에서 거래가 완료됩니다.

그리고 이 모든 일이 3초 안에 일어납니다!

지불 게이트웨이를 만드는 방법은 무엇입니까?

결제 게이트웨이 개발 프로세스의 스냅샷을 통해 맞춤형 결제 게이트웨이 개발에 접근하는 방법을 단계별 가이드로 살펴보겠습니다.

• 조사 및 구상: 결제 게이트웨이 개발을 시작하기 전에 먼저 결제 게이트웨이로 달성하려는 비즈니스 목표를 확인해야 합니다. 또한 게이트웨이를 만들기 전에 대상 고객을 정의하고 철저한 실사를 수행해야 합니다. 이 작업이 완료되면 제품 빌드로 이동할 수 있습니다.
• 인프라 개발: 여기에는 결제를 안전하게 처리, 승인 및 결제하는 데 필요한 시스템 및 네트워크 구축이 포함됩니다. 이들은 지불 게이트웨이의 주요 너트와 볼트이며 Appinventiv와 같은 평판이 좋은 지불 게이트웨이 소프트웨어 개발 회사에서 개발해야 합니다.
• 사기 감지 조치 구현: 이미 언급했듯이 사기 감지는 지불 게이트웨이 사용자가 기대하는 것입니다. 따라서 이 메커니즘을 구현하는 것은 게이트웨이 자체를 만드는 것만큼 중요합니다. 사기 거래를 감지하고 방지하기 위한 조치를 구현합니다.
• 라이센스 및 인증 획득: 지불 게이트웨이를 생성하려면 위에서 설명한 대로 많은 규정 준수가 필요합니다. 따라서 제품을 시장에 출시하기 전에 결제 게이트웨이 개발 서비스 회사의 도움을 받아 필요한 모든 규정 준수 인증서를 취득해야 합니다.
• 결제 처리 네트워크와 통합: 게이트웨이는 거래를 승인하고 정산하기 위해 결제 처리 네트워크와 통신해야 합니다.
• 지불 게이트웨이 테스트 및 시작: 게이트웨이를 공개하기 전에 적절하고 안전하게 작동하는지 신중하게 테스트하십시오.

결제 게이트웨이를 만들 때 게이트웨이의 요구 사항과 결제 게이트웨이 개발자의 전문성에 따라 PHP, Java, Ruby on Rails, Python 및 .NET과 같은 다양한 프로그래밍 언어로 구축할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 웹 사이트나 웹 애플리케이션을 구축하는 경우 PHP 또는 Ruby on Rails가 좋은 선택일 수 있습니다. Java 또는 Swift는 모바일 애플리케이션에 더 적합한 대안일 수 있습니다.

결제 게이트웨이 생성이 비즈니스에 도움이 되는 방법

디지털 거래는 세계화된 세상과 동의어입니다. 지불 게이트웨이를 생성함으로써 기업과 신생 기업은 지불 게이트웨이 개발 이점을 활용할 수 있으며 그 중 일부는 아래에 나열되어 있습니다.

• 일회성 개발 비용: PayPal 및 Stripe와 같은 타사 결제 게이트웨이를 사용하는 동안 수천 건의 거래에 걸쳐 많은 금액이 발생할 수 있는 각 거래에 대해 수수료를 지불합니다. 반면 맞춤형 결제 게이트웨이를 사용하면 결제 게이트웨이 구축에 한 번만 투자하면 결제 게이트웨이 서비스에 대해 한 푼도 지불할 필요가 없습니다.
• 모든 거래에서 최대 3%를 절약하십시오: 위에서 언급한 바와 같이 맞춤형 결제 게이트웨이를 사용하면 일반적으로 지불하는 게이트웨이 수수료를 지불할 필요가 없습니다. 즉, 모든 거래에서 최대 3%를 절약할 수 있습니다.
• 손쉬운 환불 및 문의 관리: 제3자 결제 게이트웨이를 사용하는 동안 기업이 도움이 필요한 한 가지는 환불이 관련될 때 청구 정산 시간이 지연되기 때문에 환불 처리입니다. 그러나 지불 게이트웨이를 사용하면 환불을 추적하고 이에 대한 실시간 업데이트를 받을 수 있습니다.
• 지불 징수 사업 진출: 맞춤형 지불 게이트웨이 개발을 통해 수수료를 절약할 수 있을 뿐만 아니라 다른 판매자가 귀하의 지불 게이트웨이를 사용하도록 허용하여 소극적 소득을 창출할 수도 있습니다. 지불 게이트웨이를 사용하도록 하여 모든 거래에서 2-3%만큼 판매자에게 청구할 수 있습니다.

그러나 디지털 결제 산업은 그러한 시스템의 대량 채택에서 병목 현상이 되는 것으로 입증된 뿌리 깊은 문제로 인해 수렁에 빠져 있습니다.

결제 게이트웨이 생성의 가장 큰 과제에 대한 솔루션 - 보안

미국 정부의 연방 무역 위원회는 2022년 2월에 발표된 보고서에서 2021년 동안 미국에서 보고된 대부분의 사기가 디지털 거래와 관련이 있다고 언급했습니다. 위의 그래프는 현금, 수표 및 우편환이 2021년에 보고된 사기의 극히 일부를 차지했음을 보여줍니다.

이러한 사기 및 과실의 만연은 디지털 결제 환경이 까다롭고 소비자 및 판매자 데이터를 보호하기 위해 포괄적인 보안 조치가 필요함을 강조합니다.

이것이 바로 전 세계 정부가 강력한 보안 조치를 갖춘 결제 게이트웨이를 의무화한 이유입니다. 이러한 조치 중 하나는 'PCI DSS'로 알려진 '결제 카드 산업 데이터 보안 표준'입니다. 필요한 보안 표준을 충족하기 위해 모든 결제 게이트웨이 공급자는 PCI 데이터 보안 요구 사항을 준수해야 합니다.

PCI 보안 표준 위원회는 이러한 규정 준수를 확인하고 결과적으로 플랫폼, 장치 및 인터페이스 전체에서 디지털 트랜잭션을 안전하게 유지하는 노드 기관입니다.

데이터를 보호하는 또 다른 보안 조치는 '3-D Secure'입니다. 3도메인 보안 프로토콜을 참조하면 3DS는 모든 트랜잭션에 대해 2단계 인증을 통해 추가 보안 계층을 추가합니다. Visa 및 Mastercard와 같은 서비스는 이미 대부분의 거래에서 3DS를 사용하고 있으며 온라인 구매를 할 때마다 휴대폰 번호로 받는 일회용 암호(OTP)는 3DS가 사용되는 실제 사례입니다. (다단계 인증 시스템으로 사용자 데이터를 보호하는 다른 방법도 읽어보십시오.)

2022년 7월 회람에서 인도 중앙은행은 전국의 결제 제공업체가 일반적으로 카드 온 파일 데이터로 알려진 고객의 카드 데이터를 보관하지 못하도록 제한했습니다. 회람은 모든 카드 세부 정보가 토큰화되고 엔티티(카드 발급사 및 카드 네트워크 제외)에 저장된 실제 카드 세부 정보가 삭제됨을 의미했습니다. 이를 통해 인도는 디지털 결제 환경에서 발생하는 토큰화의 최신 사례가 되었습니다.

토큰화는 사기 행위나 데이터 유출로부터 고객을 보호하기 위해 카드 세부 정보를 토큰으로 대체하는 것을 말합니다. 서구 세계, 즉 미국과 유럽 시장은 이미 특히 블록체인에서 대규모로 토큰화를 채택했습니다.

지불 게이트웨이의 유형

결제 게이트웨이의 위치에 따라 아래에 설명된 세 가지 범주로 분류할 수 있습니다.

• 호스팅된 게이트웨이: 호스팅된 결제 게이트웨이는 고객이 판매자 웹사이트에서 떨어진 결제 처리 웹사이트로 리디렉션되는 경우입니다. 이 호스팅 게이트웨이는 트랜잭션이 발생하는 곳입니다. 호스팅 게이트웨이는 서버에서 결제 게이트웨이를 호스팅하는 데 필요한 보안 표준을 충족할 리소스가 없는 판매자에게 적합합니다. 그러나 이로 인해 판매자는 소비자의 결제 경험을 거의 통제할 수 없게 됩니다. 또한 거래를 완료하는 데 걸리는 시간을 추가하여 판매자 웹 사이트에서 소비자를 리디렉션합니다. 그러나 이러한 희생은 트랜잭션 및 소비자 데이터를 보호하는 데 필요합니다.
• 자체 호스팅 결제 게이트웨이: 자체 호스팅 결제 게이트웨이는 판매자 서버에 배치되지만 처리 및 인증을 위해 타사 결제 게이트웨이 URL로 정보를 보냅니다. 이를 통해 판매자는 고객의 지불 경험을 더 잘 제어할 수 있습니다.
• API 호스팅 결제 게이트웨이: API 호스팅 결제 게이트웨이는 판매자가 구매 및 결제 경험을 완벽하게 제어할 수 있기 때문에 모든 규모의 판매자가 가장 많이 찾는 서비스입니다. 그러나 이를 위해서는 서버가 모든 고객의 결제 정보를 저장하므로 판매자가 PCI DSS를 준수해야 합니다.

지불 게이트웨이에서 원하는 기능과 비용은 얼마입니까?

지불 게이트웨이는 수십만 건의 거래를 수행할 수 있을 만큼 빠르고 효율적이며 안전해야 합니다. 지불 게이트웨이를 구축하거나 그것의 MVP는 $150,000-$250,000 범위의 비용이 듭니다. 그러나 그 범위는 기본 게이트웨이를 개발하는 것입니다. 대중이 선호하고 사용하는 결제 게이트웨이를 만들기 위해 결제 게이트웨이 개발 비용이 증가합니다.

아래 나열된 결제 게이트웨이 개발 서비스 회사와 논의하고 싶은 수많은 결제 게이트웨이 기능이 있습니다.

• 결제 방법: 신용 카드와 직불 카드가 유일한 디지털 결제 방식이었던 시대는 지났습니다. 모바일 지갑 및 기타 디지털 결제 방법의 등장으로 고객은 판매자가 이러한 결제 방법의 전부는 아니더라도 대부분을 제공하기를 기대합니다. 따라서 지불 게이트웨이 또는 모바일 지갑 앱을 개발하는 동안 대부분의 디지털 지불 방법을 수용할 수 있는지 확인하십시오.
• 안정성: 결제 게이트웨이는 365일 24시간 작동해야 하므로 가동 중지 시간이 얼마든지 무시됩니다. 결제 게이트웨이를 개발하는 동안 애플리케이션이 안정적이고 급증하는 사용량을 처리할 수 있도록 신속하게 확장할 수 있는지 확인하세요. 2022년 5월 아시아 금융 경제 연구국에서 발표한 보고서에 따르면 "PayPal을 통한 결제는 PayPal 중단 시 약 10% 감소"하며 이는 막대한 수익 손실로 해석됩니다.
• 실시간 거래: 점점 더 많은 상인과 기업가가 실시간 청구 해결을 제공하는 옵션을 찾고 있습니다. 결제 게이트웨이를 개발하는 동안 보안을 손상시키지 않으면서 실시간 결제를 제공하는 최상의 접근 방식을 찾으십시오.
• 사용자 친화적인 UI/UX: 결제 게이트웨이를 개발하는 동안 탐색이 사용자 친화적이고 모든 예상 소비자가 액세스할 수 있는지 확인하십시오.
• 사기 감지 메커니즘: 매우 중요한 기능인 사기 감지 시스템은 규칙 기반 시스템, 기계 학습 알고리즘 및 행동 분석의 조합을 사용하여 사기를 나타내는 패턴과 이상 현상을 식별합니다. 전반적으로 결제 게이트웨이의 사기 탐지 시스템은 판매자와 소비자를 금전적 손실로부터 보호하고 결제 생태계의 무결성을 보호하도록 설계되었습니다.
• 확장 가능한 솔루션: 온라인 쇼핑은 선형적이지 않으며 판매자는 종종 블랙 프라이데이와 같은 특정 상황에서 거래가 급증하는 것을 목격합니다. 따라서 지불 게이트웨이는 이러한 급증을 염두에 두고 구축되어야 하며 필요할 때 확장할 수 있어야 합니다.
• 여러 통화 지원: 디지털 거래는 지역의 제약을 받지 않습니다. 따라서 여러 국가의 소비자가 결제 게이트웨이를 사용할 수 있습니다. 그렇기 때문에 게이트웨이를 가능한 한 포괄적으로 만들기 위해 다중 통화 결제 게이트웨이 개발을 살펴봐야 합니다.

Appinventiv가 지불 게이트웨이를 만드는 데 어떻게 도움이 될 수 있습니까?

지불 게이트웨이와 같은 복잡한 기술은 최고의 제품을 제공하기 위해 기술 전문 지식과 비즈니스 인텔리전스가 필요합니다. 거의 10년의 경험을 가진 선도적인 핀테크 소프트웨어 개발 회사인 Appinventiv에서는 수천 명의 고객이 디지털 잠재력을 발휘할 수 있도록 도왔습니다.

P2P 결제 앱 구축에서 결제 게이트웨이 통합에 이르기까지 우리 팀은 비즈니스를 다음 단계로 끌어올릴 수 있는 기술 노하우와 개념 숙달을 보유하고 있습니다. 지불 게이트웨이 생성에 관심이 있는 경우 당사 팀이 모든 질문에 기꺼이 도움을 드릴 것입니다. 오늘 연락하세요.

FAQ

Q. 결제 게이트웨이는 어떻게 구축하나요?

A. 지불 게이트웨이를 구축할 때 첫 번째 단계는 비즈니스 목표에 집중하는 것입니다. 그런 다음 대략적인 계획을 세우고 개발 에이전시를 선택한 후 원하는 기능과 추가 기능을 논의하십시오. 또한 규정 준수 및 보안을 관리해야 하며 신중한 테스트 및 디버깅 후에 고객으로부터 결제 수락을 시작할 수 있습니다.

Q. 결제 게이트웨이를 구축하는 데 비용이 얼마나 드나요?

A. 지불 게이트웨이 MVP를 얻는 평균 비용은 $150,000-$250,000 범위입니다. 그러나 고급 기능을 사용하면 비용이 증가합니다.

Q. 지불 게이트웨이를 구축하는 데 얼마나 걸립니까?

A. 여러 요인에 따라 결제 게이트웨이를 구축하는 데 평균적으로 몇 주에서 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 그러나 일부 더 복잡한 시스템은 개발하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.