은행에서 기업 대출을 받는 방법

게시 됨: 2023-04-20

1년 동안 소기업을 운영했고 사업 수익성을 입증하는 재무 기록이 있다면 은행이나 신용 조합과 같은 전통적인 대부업체로부터 소기업 대출 승인을 받을 준비가 된 것입니다.

신생 기업은 개인 대출로도 은행 대출을 받을 수 있습니다. 개인 대출은 사업 자산을 담보로 두지 않기 때문에 무담보 대출일 수 있습니다.

개인 대출을 선택한 경우 동일한 은행에서 비즈니스 신용 카드를 받으십시오. 월별 결제를 하세요. 그것은 당신의 개인 신용 점수를 높이고 미래에 사업 대출을 받을 수 있는 위치를 개선할 것입니다.

귀하의 비즈니스를 위한 전통적인 은행 대출을 받는 방법을 살펴보겠습니다.

전통적인 은행에서 기업 대출을 신청해야 합니까?

전통적인 대금업자 외에 기업 대출을 위한 많은 옵션이 있습니다.

은행에 가야 하나?

장점:

기간 대출은 일반적으로 온라인 대출 기관의 대출 상환보다 상환 시간이 더 깁니다.
Small Business Administration과 제휴하고 승인된 은행을 선택하면 모든 재무 정보가 이미 기록에 남게 됩니다. 즉, 팬데믹 기간 동안 제공되는 지원과 같은 재해 구호 서비스는 물론 SBA 프로그램에 액세스할 준비가 된 것입니다.
SBA 대출은 일반적으로 이자율이 낮습니다.
좋은 사업 재정과 입증된 긍정적인 현금 흐름으로 사업 대출 승인 절차는 짧고 순조로울 수 있습니다.

단점:

은행에서 기업 대출을 받는 방법

찾고자 하는 대출 유형은 비즈니스 요구 사항에 따라 다릅니다.

기업 대출 기관이 제공하는 소기업을 위한 은행 기업 대출에는 3가지 주요 유형이 있습니다.

기간 대출 – 이 유형의 대출에서는 빌린 금액, 월 지불 금액, 월 지불 횟수 및 연간 이율과 같은 몇 가지 요소가 설정됩니다. 기간 대출의 경우 월 상환액이 고정되어 있습니다.
SBA 보증 대출 – SBA 대출 상품에는 다음과 같은 추가 유형의 대출 및 금융 옵션이 있습니다. 운전 자본 – 운전 자본 대출의 경우 일반적으로 7~10년의 상환 기간이 있습니다. 장비 대출 – 소기업 소유자가 사업 자산. 대출 기간은 일반적으로 10년입니다. 부동산 대출 – 비즈니스 신용 보고서에 따라 대출 기간은 최대 25년입니다.
비즈니스 신용 한도 – 비즈니스 신용 카드와 비슷하지만 이자율이 더 좋습니다. 신용 한도 대출은 기본적으로 비즈니스 현금 흐름에 따라 회전 신용 한도 및 한도가 설정된 무담보 대출입니다. 인출한 돈에 대해서만 이자를 지불합니다. 미수금 지급을 기다리는 경우 좋은 선택입니다.

대부분의 소기업 대출의 약 15%만이 승인됩니다. 소기업 소유주에게는 벅찬 통계가 될 수 있습니다. 그러나 승인 기회와 최고의 비즈니스 대출 조건을 업그레이드하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.

간결하고 유익한 사업 계획서는 귀하가 전문적인 사업주임을 증명합니다. 은행 대출 절차의 필수 부분입니다. 사업 계획서는 사업 운영 비용, 사업 신용 프로필, 장기적인 사업 목표를 자세히 설명합니다. 많은 대출 기관이 비즈니스 대출 신청의 일부로 요구합니다.

신청서에 대출금이 필요한 이유를 설명하는 짧은 편지를 포함하십시오.

어떤 유형의 대출 계약이 귀하에게 가장 적합한지, 어떤 소기업 대출 기관이 해당 유형을 제공하는지 확인하십시오.

주요 비즈니스 신용 평가 기관이나 개인 신용 점수에서 나쁜 평가를 받은 경우 점수를 높이기 위한 조치를 취하십시오. 은행은 대출 요청을 고려하기 전에 허용할 신용 점수에 대한 최소 수치를 가지고 있습니다.

비즈니스 은행 명세서, 비즈니스 신용 카드 거래 및 개인 세금 신고서와 같이 비즈니스 신용 기록을 증명하는 데 필요한 모든 문서를 가지고 있는지 확인하십시오.

다른 중소기업 소유자에게 연락하여 그들이 추천하는 대출 기관을 확인하십시오.

다음은 애플리케이션이 더미 맨 위로 이동하도록 돕는 방법입니다.

옷 입기 – 은행 직원처럼 옷을 입으십시오. 프로페셔널한 모습을 보여주세요.
피치 연습 – 친구나 가족이 대출 담당자 역할을 하도록 합니다.
다른 사람이 귀하의 사업 계획을 교정하도록 하십시오.
필요한 모든 재무 기록이 있고 정리되어 있는지 확인하십시오.
그냥 나타나지 마세요. 약속을 잡다. 그 때 대출 담당관이 재무 기록을 어떻게 제시하길 원하는지 물어보십시오. 대출 담당자는 인쇄본으로 우편으로 보내거나 이메일에 첨부하여 미리 문서를 검토할 수 있습니다.

항상 대출 담당자와 만날 약속을 잡으십시오.

신청서의 15%만 승인됩니다. 불완전하기 때문에 많은 사람들이 거부됩니다. 적절한 문서와 전문성을 갖추면 비즈니스 대출을 받을 수 있습니다.

기업 대출 승인 건수를 기준으로 숫자로 보면 다음은 Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC 및 US Bank입니다.

받을 수 있는 금액은 비즈니스 신용 점수, 비즈니스 자산 및 현금 흐름 등에 따라 다릅니다. 이 수치는 귀하가 사업을 해 온 연수와 전반적인 사업 재정 안정성에 따라 변경될 수 있음을 기억하십시오.

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