2023년 신용 불량으로 사업 대출을 받는 방법

게시 됨: 2023-07-05

귀하의 개인 신용 점수는 대출 기관이 귀하에게 사업 대출을 제공할지 여부를 결정할 때 살펴보는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 신용 점수가 낮으면 대출 승인을 받기가 어려우며 높은 이자율 및 기타 벌금이 부과될 수 있습니다. 이 기사에서는 2023년에 신용 불량으로 사업 대출을 받는 방법에 대해 논의할 것입니다. 시작합시다!

대금업자는 무엇을 불량 신용으로 간주합니까?

나쁜 신용 점수는 일반적으로 580 미만의 신용 점수로 간주됩니다. 나쁜 신용 점수는 대출 승인을 받기 어렵게 만들고 높은 이자율 및 기타 벌금으로 이어질 수 있습니다.

나쁜 신용은 종종 지불 누락, 파산 또는 신용 카드 한도 초과의 결과입니다. 차용인의 신용도를 평가할 때 대출 기관은 불량 신용과 관련된 몇 가지 요소를 고려합니다.

다음은 대출 기관이 고려하는 몇 가지 주요 측면입니다.

신용 점수: 나쁜 신용 점수는 일반적으로 580 미만의 점수로 정의됩니다. 대출 기관은 신용 점수를 개인의 신용도 및 재정적 책임의 지표로 간주합니다.
지불 내역 : 대출 기관은 신청자의 지불 내역을 면밀히 조사합니다. 지속적으로 지불하지 않거나 연체하거나 대출 불이행은 신용도에 상당한 영향을 미칠 수 있으며 대출 기관에 위험 신호로 간주될 수 있습니다.
부채 대 소득 비율: 대출 기관은 차용인의 부채 대 소득 비율을 평가하여 한 사람이 짊어지고 있는 부채 금액과 소득을 비교합니다. 소득에 비해 부채 수준이 높으면 재정적 부담을 나타낼 수 있으며 대출 기관에 대한 우려가 높아질 수 있습니다.
파산 또는 압류: 과거의 파산 또는 압류 기록은 개인의 신용도에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 부정적인 사건은 몇 년 동안 신용 보고서에 남을 수 있으며 신용 또는 대출을 받기 어렵게 만듭니다.
높은 신용 활용: 신용 카드를 최대로 사용하거나 회전 신용 계정에 높은 잔액을 보유하는 것은 대출 기관에 더 높은 위험을 알릴 수 있습니다. 일반적으로 더 건강한 신용 프로필을 유지하려면 신용 활용도를 30% 미만으로 유지하는 것이 좋습니다.
추심 및 변제: 추심으로 보내졌거나 원래 채권자가 탕감한 미지급 부채는 신용 보고서에 제대로 반영되지 않을 수 있으며 재정 관리 부실의 이력을 나타낼 수 있습니다.
신용 기록의 길이: 대출 기관은 개인의 신용 기록의 길이를 고려합니다. 제한된 신용 기록 또는 마이너스 표시가 있는 짧은 신용 기록은 대출 기관과의 신뢰를 구축하기 어렵게 만들 수 있습니다.

신용도를 높이고 불량 신용의 영향을 완화하려면 다음과 같은 사전 조치를 취하는 것이 중요합니다.

시기 적절한 지불: 모든 청구서, 대출금 지불 및 신용 카드 지불이 제시간에 이루어지도록 하십시오. 지속적으로 적시에 지불하면 긍정적인 지불 내역을 구축하는 데 도움이 됩니다.
책임감 있는 부채 관리: 신용 카드 잔액을 낮게 유지하고 적시에 부채를 갚음으로써 자신을 과도하게 확장하는 것을 피하십시오. 건전한 부채 대 소득 비율을 유지하는 것을 목표로 합니다.
귀하의 신용을 정기적으로 모니터링하십시오: 귀하의 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하여 귀하의 신용 상태를 파악하십시오. 오류나 부정확성을 식별하고 신속하게 수정하기 위한 조치를 취하십시오.
긍정적인 신용 습관 확립: 예산을 세우고, 저축하고, 돈을 잘 관리함으로써 책임감 있는 재정 습관을 기르십시오. 이는 귀하가 좋은 신용을 유지하기 위해 최선을 다하고 있음을 대출 기관에 입증하는 데 도움이 될 수 있습니다.

나쁜 신용으로 사업 대출을받는 방법

신용 카드를 관리하고 강력한 신용 기록을 쌓을 때 일반적인 함정을 피하는 방법에 대한 좋은 팁을 보려면 기사를 읽은 후 '피해야 할 초보자 신용 카드 실수' 동영상을 꼭 확인하세요.

더 읽어보기: 기업 대출에 필요한 신용 점수는 얼마입니까?

소기업 대출의 최소 신용 점수는 얼마입니까?

소기업 대출의 최소 개인 신용 점수는 일반적으로 500입니다. 그러나 대출 기관에 따라 최소 점수가 더 높거나 낮을 수 있습니다. 대출 승인 가능성을 높이려면 좋은 신용 점수를 유지하고 제때에 모든 지불을 하도록 노력하십시오. 비즈니스 신용 점수를 쌓으면 더 나은 조건으로 대출 승인을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용조회 없이 대출이 가능한가요?

신용조회 없이 대출이 가능합니다. 그러나 대부분의 대금업자는 사업 자금 조달을 승인하기 전에 어떤 형태의 신용 확인을 요구한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 이는 대금업자가 귀하가 저위험 차용자이고 대부금을 상환할 좋은 기회가 있는지 확인하기를 원하기 때문입니다. 신용 점수가 나쁜 경우 더 높은 이자율로 또는 더 관대한 대출 기관을 통해 대출 승인을 받을 수 있습니다.

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신용불량자가 이용할 수 있는 기업대출의 종류

나쁜 신용으로 사업 대출을 받는 방법 - 대출 기관이 고객과 이야기

신용이 좋지 않은 경우 몇 가지 신용 불량 기업 대출 옵션이 여전히 존재합니다. 다양한 대출 상품에 대해 알아보겠습니다...

1. SBA 대출

SBA(Small Business Administration) 대출은 신용 불량 기업이 이용할 수 있는 정부 지원 대출입니다. 이자율이 개인 대출 기관보다 높을 수 있지만 SBA 대출은 종종 더 관대하며 담보가 필요할 수 있습니다.

2. 가맹점 현금 선지급

가맹점 현금 선지급(MCA)은 대출 기관이 미래 매출의 일정 비율에 대한 대가로 자금을 선지급하는 대출 유형입니다. MCA는 종종 전통적인 대출보다 관대하며 신속하게 승인될 수 있습니다.

3. 영업 신용 한도

신용 한도는 필요에 따라 특정 한도까지 자금을 인출할 수 있는 대출입니다. 신용 한도는 운전 자본으로 사용할 수 있으며 일반적으로 다른 유형의 대출보다 지불 조건이 더 유연합니다.

4. 장비 대여

장비 대출을 통해 비즈니스 장비 구입 자금을 조달할 수 있습니다. 장비 대출은 일반적으로 다른 유형의 금융보다 이자율이 낮고 많은 자본을 사용하지 않고도 필요한 장비를 얻을 수 있도록 도와줍니다.

5. 소액 대출

소액 대출은 일반적으로 다른 유형의 자금 조달에 대한 승인을 받는 데 어려움을 겪는 기업가에게 제공되는 소액 대출입니다. 소액 대출은 사업을 시작하거나 성장시키는 데 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

6. P2P 대출

P2P(Peer-to-Peer) 대출을 사용하면 전통적인 대출 기관이 아닌 개인 투자자 그룹으로부터 돈을 빌릴 수 있습니다. P2P 대출은 종종 조건이 더 관대하기 때문에 신용 불량자에게 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다.

7. 보증인 대출

가까운 친구나 가족이 보증인 역할을 하는 대출입니다. 즉, 채무 불이행 시 대출에 대한 책임을 지게 됩니다. 보증인 대출은 신용 점수가 좋지 않은 경우 훌륭한 옵션이 될 수 있지만 보증인이 관련 위험을 이해하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

8. 인보이스 파이낸싱 또는 팩토링

인보이스 파이낸싱 또는 팩토링을 통해 미결제 인보이스의 가치에 따라 돈을 빌릴 수 있습니다. 이러한 유형의 자금 조달은 자금이 급히 필요하고 곧 만기가 되는 인보이스가 있는 경우 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다.

9. 비즈니스 신용카드

비즈니스 신용 카드는 다른 유형의 금융보다 이자율이 낮은 경우가 많기 때문에 신용이 좋지 않은 경우 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 높은 이자를 피하려면 매월 잔액을 전액 지불하는 것이 중요합니다.

10. 크라우드 펀딩

크라우드 펀딩은 소기업이 돈을 모으는 점점 더 대중적인 방법입니다. 크라우드 펀딩을 사용하면 비즈니스 지원에 관심이 있는 많은 사람들로부터 자금을 얻을 수 있습니다.

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신용 불량으로 소기업 대출을 받는 방법

나쁜 신용으로 사업 대출을 받는 방법 - 회의

최소 신용 점수 요구 사항은 대출 기관마다 다르지만 신용 불량 대출에 대한 승인을 받을 가능성을 높이기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 여전히 있습니다. 다음은 2023년에 신용 불량으로 소기업 대출을 받기 위한 5가지 팁입니다.

신용 점수를 향상시키십시오. 첫 번째 단계는 미결제 부채를 상환하고 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하는 등 신용 점수를 향상시키기 위한 조치를 취하는 것입니다.
재정적 책임의 증거를 보여주십시오. 대출 기관은 귀하가 귀하의 재정에 대한 책임이 있음을 알고 싶어하므로 은행 명세서, 세금 신고서 및 대차대조표와 같은 귀하의 재정적 책임에 대한 증거를 제공하는 것이 중요합니다.
올바른 대출 기관을 찾으십시오. 신용이 좋지 않더라도 기꺼이 함께 일할 수 있는 대출 기관을 찾는 것이 중요합니다. 다양한 대출 기관을 조사하고 조건과 수수료를 비교하여 귀하의 필요에 맞는 대출 기관을 찾으십시오.
담보를 제공하십시오. 일부 대출 기관은 장비, 부동산 또는 재고와 같은 대출을 위한 담보를 요구할 수 있습니다. 담보를 제공하면 대출 승인을 받을 확률이 높아집니다.
대체 금융 옵션을 찾으십시오. 전통적인 대출 기관에서 대출을 받을 수 없는 경우 소액 대출, P2P 대출, 크라우드 펀딩 등과 같은 대체 금융 옵션을 고려하십시오.

팁/단계에 대한 스냅샷은 다음과 같습니다.

신용 불량으로 소기업 대출을 받는 단계	설명
신용 점수 향상	빚을 갚고 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하는 등 신용 점수를 높이기 위한 조치를 취하십시오.
재정적 책임의 증거를 제시하십시오	은행 거래 내역서, 세금 신고서 및 대차대조표와 같은 문서를 통해 재정적 책임을 증명하십시오.
올바른 대출 기관 찾기	여러 대출 기관을 조사하고 조건과 수수료를 비교하여 신용 불량에도 불구하고 귀하와 협력할 적절한 대출 기관을 찾으십시오.
담보 제공	일부 대출 기관은 대출을 확보하고 승인 가능성을 높이기 위해 장비, 부동산 또는 재고와 같은 담보를 요구할 수 있습니다.
대체 금융 옵션 찾기	전통적인 대출 기관이 옵션이 아닌 경우 소액 대출, P2P 대출 및 크라우드 펀딩과 같은 대체 금융 옵션을 탐색하십시오.

더 읽어보기: 비교할 소기업 금융 옵션

스타트업을 위한 불량 신용 기업 대출

나쁜 신용으로 사업 대출을 받는 방법 - 악수 거래

온라인 대출 기관은 일반적으로 신용 불량으로 사업 대출을 받으려는 신생 기업에게 가장 좋은 옵션입니다. 온라인 대출 기관은 종종 기존 은행보다 조건이 더 관대하고 요구 사항이 덜 엄격하기 때문에 신생 기업에 적합한 옵션입니다. 신용 불량으로 사업 자금을 조달할 수 있는 몇 가지 옵션을 살펴보겠습니다.

1. 단기 대출을 위한 OnDeck

OnDeck을 사용하면 최대 24개월의 상환 조건으로 $5,000에서 $250,000까지 기간 대출을 받을 수 있습니다. 또한 잔액의 절반 이상을 지불하면 더 많은 기금을 신청할 수 있습니다.

2. 인보이스 팩토링 또는 파이낸싱을 위한 Bluevine

인보이스 팩토링을 제공하기 위해 FundThrough와 제휴한 Bluevine과 같은 회사를 통해 현재 미지급 인보이스에 묶인 현금을 확보할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 연간 수익이 약 $100,000이고 최소 3개월 동안 사업을 했으며 신용 점수가 530 이상이어야 합니다.

3. 비즈니스 신용 한도를 위한 Lendio

Lendio를 사용하면 하루 만에 $1,000에서 $500,000 사이의 비즈니스 신용 한도를 얻을 수 있습니다. 하지만 이자는 8~60%로 기존 기업 대출보다 높다.

4. 장비 대출을 위한 CurrencyFinance

CurrencyFinance는 자격을 갖춘 대출자에게 $500,000까지 대출을 제공하며 상환 기간은 최대 72개월입니다. CurrencyFinance가 제공하는 서비스를 최대한 활용하려면 FICO 점수가 625점 이상이고 사업 경력이 2년 이상이어야 합니다.

5. 소액 대출에 대한 인수

Accion은 최저 5.99%의 이자율로 최대 $100,000까지 소액 대출을 제공하는 비영리 단체입니다. Accion의 장점은 신용 점수에 영향을 주지 않고 견적을 받을 수 있다는 것입니다.

6. 신뢰할 수 있는 운전 자본 대출

신용이 좋지 않고 일상적인 비용을 충당하기 위해 급히 돈이 필요한 경우 Credibly를 통한 운전 자본 대출이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 자격을 얻으려면 대출 금액의 최대 90%까지 담보를 설정해야 합니다.

7. 가맹점 현금 서비스 지급 가능성

Payability를 사용하면 승인 당일 최대 $250,000의 자금을 받을 수 있습니다. 그들은 38개 통화로 180개국의 기업과 협력합니다. 좋은 점은 신용 조회가 없다는 것입니다.

8. 기업 대출을 위한 신속한 금융

Rapid Finance를 통해 중소기업 대출을 받는 것은 간단하고 직관적인 절차이며 해당 웹사이트에서 바로 신청할 수 있습니다. 대출 기간은 3개월에서 60개월이며 승인 후 몇 시간 내에 자금을 받을 수 있습니다.

9. 아메리칸 익스프레스 플럼 비즈니스 신용카드

덜 전통적인 것을 찾고 있다면 American Express Plum Business Credit Card와 같은 비즈니스 신용 카드를 고려할 수 있습니다. 이 카드는 최대 60일 동안 무이자, 미리 설정된 지출 한도 등 없이 잔액을 관리할 수 있는 기능을 제공합니다.

10. 개인 대출

개인 대출은 신용 불량자에게도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 사업 관련 비용으로 돈을 사용하고 지불에 대한 책임이 있는 한 사업 자금으로 사용할 수 있습니다.

더 읽어보기: 신용 불량자를 위한 비즈니스 신용 카드

피해야 할 나쁜 신용 대출이 있습니까?

예, 주의하고 피해야 하는 특정 유형의 불량 신용 대출이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

급여일 대출: 급여일 대출은 일반적으로 차용인의 다음 급여일까지 상환해야 하는 단기 고금리 대출입니다. 그들은 종종 매우 높은 이자율과 수수료가 부과되어 위험한 옵션이 됩니다. 짧은 상환 기간과 높은 비용은 차용인에게 부채 주기로 이어질 수 있습니다.
자동차 담보 대출: 자동차 담보 대출은 차량을 담보로 사용하여 대출을 확보하는 것입니다. 이러한 대출은 종종 이자율이 높고 상환 기간이 짧기 때문에 적시에 상환하지 못하면 차량이 위험에 처할 수 있습니다. 자동차 담보 대출을 불이행하면 차량이 손실될 수 있습니다.
무신용 확인 대출: 일부 대출 기관은 신용 확인 없이 대출을 제공합니다. 신용 불량자에게는 이것이 편리해 보일 수 있지만 이러한 대출에는 종종 엄청난 이자율과 수수료가 부과됩니다. 신용 확인이 없다는 것은 대출 기관이 귀하의 신용도를 완전히 이해하지 못하여 관련 당사자 모두에게 위험이 증가한다는 것을 의미합니다.
선불 수수료 대출: 대출을 제공하기 전에 선불 또는 수수료를 요구하는 대출 기관을 주의하십시오. 합법적인 대출 기관은 일반적으로 대출 금액에서 수수료를 공제하거나 대출 상환 조건에 포함합니다. 선불 수수료 대출은 종종 사기 또는 사기 활동과 관련이 있으며 이러한 제안을 피하는 것이 가장 좋습니다.
보증인 대출: 보증인 대출은 대출을 보증하기 위해 좋은 신용을 가진 제3자 공동 서명자가 필요합니다. 이러한 대출은 신용 불량자에게 선택 사항일 수 있지만 차용인이 대출을 불이행할 경우 보증인을 재정적 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 보증인 대출을 추구하기 전에 관련된 양 당사자에게 미치는 영향을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

신용 불량으로 대출을 받을 때는 대출 기관이 제공하는 조건을 철저히 조사하고 이해하는 것이 중요합니다. 결정을 내리기 전에 작은 글씨를 읽고 이자율과 수수료를 검토하고 상환 조건을 고려하십시오. 또한 평판이 좋지 않은 개인을 지원하는 평판이 좋은 금융 기관이나 지역 사회 단체에서 신용 상담이나 대출 옵션 탐색과 같은 대안을 찾는 것이 좋습니다.

신용 불량으로 인해 소기업 대출을 받는 것을 막지 마십시오

나쁜 신용으로 사업 대출을 받는 방법 - 대출 승인

나쁜 신용이 사업 대출을 받는 것을 더 어렵게 만들 수 있다는 것은 사실이지만, 그것이 불가능하다는 것을 의미하지는 않습니다. 약간의 창의성과 연구를 통해 비즈니스에 적합한 옵션을 찾을 수 있습니다. 전통적인 대출 기관을 통해서든 대체 소스를 통해서든 비즈니스 성장에 필요한 자금을 얻을 수 있습니다. 나쁜 신용으로 인해 꿈을 이루는 데 방해가 되지 마십시오!

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