FinTech 회사를 시작하는 방법 – 스타트업을 구축할 때 기업가가 알아야 할 사항

노트북과 스마트폰을 사용하여 일상을 보내야 하는 시점에 도달했습니다. 그 사용은 앱을 통해 디지털 방식으로 수행되는 결제 및 뱅킹으로 확장됩니다. 사람들은 앱의 편리함을 통해 개인 재정을 관리하고 암호화폐를 거래하며 국제 비즈니스에 투자할 수도 있습니다. 핀테크 회사를 시작하면 기존 금융 기관보다 더 많은 청중을 확보할 수 있습니다.

팬데믹으로 인해 관심은 더욱 디지털 결제로 옮겨갔습니다. 2020년 전 세계 핀테크 시장 규모는 1,105억 7천만 달러에 달했습니다. 2021~2030년에는 연평균 20.3% 성장하고 2030년에는 698.48달러에 이를 것으로 예상됩니다. 지난 2년 동안. 2018년 은행 고위 경영진의 거의 70%가 핀테크 스타트업과의 협력을 전통적인 은행의 중요한 기회로 보았다. 이에 핀테크에 대한 글로벌 투자 가치도 함께 상승했다. 2021년에는 최대 2267억 달러에 달했다.

이 수치에 감명을 받았다면 핀테크 스타트업 사업 계획을 완료할 수 있는 방법에 대해 논의해 보겠습니다.

핀테크 분야를 혁신하는 스타트업

틈새 시장에서 잘하고 있는 업계의 일부 회사를 살펴보겠습니다.

줄무늬

Stripe는 온라인 결제를 거래하고 9라운드에 걸쳐 4억 7,870만 달러의 자금을 조달했습니다.

민트

개인 재정 관리에 대한 Mint 거래 및 5번의 라운드에 걸쳐 약 3,100만 달러의 자금 조달.

로빈 후드

그것은 투자와 거래를 다루고 5번의 라운드에 걸쳐 5억 3900만 달러의 자금을 조달했습니다.

코인베이스

Coinbase는 디지털 통화 교환을 위해 일하고 8라운드에서 $225.3M의 자금을 조달했습니다.

혁명

그것은 'neobank'로 작동하고 7 라운드에서 $1.7B의 자금을 조달했습니다.

지금까지 성공 스토리로 정점을 찍고 있는 주요 핀테크 스타트업들을 살펴보았으니 이제 핀테크 스타트업을 만들기 위해 필요한 단계를 살펴보겠습니다.

핀테크 스타트업을 구축하는 방법은?

이제 핀테크 회사를 시작하는 것이 얼마나 실행 가능한지 이해했으므로 금융 기술 스타트업을 구축하기 위해 따라야 하는 단계에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

규정 숙지

은행과 핀테크는 규제가 심한 분야입니다. 따라서 관리 기관, 법률, 제한 및 기준을 포함하여 이 극도로 복잡한 산업의 모든 측면에 대해 잘 알고 있어야 합니다.

GDPR(일반 데이터 보호 규정)은 클라이언트 데이터와 상호 작용하는 모든 회사에 적용됩니다. 금융 부문 기업에게 이 정책은 시작에 불과합니다. 자금세탁방지(AML) 지침, 고객알기제도(KYC) 준수 표준 및 PCI DSS 준수는 미국의 일반적인 핀테크 규정입니다. 또한 디지털 인증서와 같은 기존 인증 방법을 사용해야 할 수도 있습니다.

돈이 있는 곳에는 법과 규정이 있다는 것을 기억하십시오. 작업을 시작하기 전에 제안이 기존 법률을 준수하는지 확인하여 고객의 돈이 시스템에서 안전하고 신원이 안정적으로 보호되도록 보장하십시오. 규정 준수 문제를 통제하려면 정기적인 법적 감사 관행을 마련할 준비를 하십시오.

틈새 시장을 신중하게 선택하십시오

모든 종류의 핀테크 소프트웨어에 대한 수요는 현재 꾸준히 증가하고 있습니다. 그러나 디지털 지불, 개인 금융 관리 및 대체 금융은 가장 빠르게 성장하는 시장 범주입니다. 투자 솔루션의 사용도 크게 증가했습니다.

다음은 고려해야 할 몇 가지 핀테크 하위 도메인 중 일부입니다.

• 투자 관리
• 개인 재정 관리
• 글로벌 송금
• 대출 및 대출
• 비트코인과 블록체인 기반 기술
• 크라우드 펀딩

귀하의 제품은 하위 도메인에 따라 국가 또는 인구 통계와 같은 특정 청중을 대상으로 할 수 있습니다. 현지에서 회사를 시작한 다음 국제적으로 성장하는 것이 좋습니다.

경쟁 우위 확보

틈새 시장을 결정했으면 경쟁자를 조사하십시오. 시장과 경쟁사에 대한 철저한 지식은 이미 시장에 나와 있는 유사한 제품과 차별화되는 차별화된 품질 또는 경쟁 우위를 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그것은 좁은 시장을 목표로 하는 새로운 제품(예: 비은행 금융 서비스)일 수도 있고 이미 우수한 서비스(예: 빠르고 간단한 모바일 뱅킹)에 대한 업그레이드일 수도 있습니다.

핀테크의 비즈니스 잠재력은 처음에는 상당히 광범위합니다. 그러나 Microsoft와 같이 잘 알려진 회사와 Stripe 및 Coinbase와 같은 매우 수익성이 높은 여러 비즈니스가 시장을 지배하고 있습니다. 어쨌든 핀테크 분야에서 성공하려면 완벽한 실행에 아이디어를 걸어야 합니다.

적합한 사람들과 팀 구성

성공적인 회사를 위한 많은 요구 사항 중 하나는 팀에 적임자를 보유하는 것입니다. 그러나 특히 지역에 인재 풀이 작은 경우 개발자를 유치하고 팀을 현지에서 확장하는 것이 어려울 수 있습니다.

제한된 시간 내에 사용 가능한 솔루션을 개발하려면 팀이 기술과 재무 모두에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 개발 작업을 Appinventiv와 같은 평판이 좋은 소프트웨어 개발 회사에 아웃소싱하는 것을 고려하십시오. 파트너 개발 회사는 효과적인 시작 솔루션을 만든 입증된 실적을 가지고 있어야 합니다.

이렇게 하면 상당한 재정적 비용을 절감할 수 있고 마케팅 및 제품 개발에 관리적 관심을 돌릴 수 있습니다.

데이터 보안 우선

모든 중요한 데이터의 암호화 및 클라우드 스토리지와 함께 비즈니스 보안을 확인하십시오. 핀테크 스타트업으로서 가장 시급한 요구사항이 될 것입니다. Fintech 보안 문제로 인해 도난이나 사기에 악용할 수 있는 민감한 정보가 공개될 수 있습니다.

철저한 테스트를 실행하여 취약점을 검사하여 회사의 최고 수준의 핀테크 사이버 보안을 보장합니다. 모든 네트워크 연결에 전송 계층 보안(TLS)을 적용하고, 승인되지 않은 API 연결을 중지하고, HTTPS SSL 인증서를 사용하여 클라이언트 정보를 보호하십시오.

AWS와 같은 클라우드 플랫폼을 사용할 수도 있습니다. DDoS 공격에 대한 강력한 방어 기능을 제공하고 네트워크 중단 시 온라인으로 돌아갈 수 있도록 데이터를 백업합니다. 또한 클라이언트 측에 다단계 인증을 적용하고 사용자가 강력하고 자주 변경되는 암호를 사용하도록 해야 합니다.

자금 확보

개인 자원이 제한되어 있다면(보통 그렇겠지만) 금융 회사를 시작하기 전에 먼저 외부 투자를 확보해야 합니다. 핀테크 스타트업 자금은 친한 친구, 가족 또는 종자 투자자로부터 얻을 수 있습니다. 자금을 받으려면 MVP 단계로 이동해야 합니다. 여기서 향후 개발 및 확장을 위해 경험 많은 투자자에게 회사를 소개하게 됩니다.

[보너스 읽기: 모바일 앱 스타트업에 대한 투자자를 확보하는 방법은 무엇입니까?]

MVP 범위 설정

첫 번째 코드 라인 생성과 첫 사용자 온보딩 사이의 가능한 최단 시간은 스타트업 기업가로서 최우선 순위가 되어야 합니다. 그러기 위해서는 MVP(Minimum Viable Product)의 범위를 신중하게 정의해야 합니다. 최소화되어야 하지만 사용자에게 비즈니스에 대한 느낌을 얻을 수 있는 충분한 기능과 기능을 제공해야 합니다.

MVP 단계에 빠르게 도달하면 비용을 절감하고, 시장 출시 시간을 단축하고, 테스트를 시작하고 훨씬 더 일찍 사용자 피드백에 응답할 수 있으며, 이 모든 것이 자연스럽게 장기적인 성공 가능성을 향상시킵니다.

제품 출시 및 개선

MVP 승인을 받은 후 다음 단계는 제품을 시장에 출시하는 것입니다.

신생 핀테크 기업으로서 치열한 경쟁에 직면하게 되겠지만 겁먹지 마세요. 더 나은 사용자 경험과 더 강력한 사이버 보안을 위해 제품 개선에 계속 집중하십시오.

고객이 귀하의 제품이 우수하다고 생각하더라도 이를 개선하기 위해 지속적으로 새로운 개념을 테스트해야 합니다.

핀테크 스타트업 구축에 필요한 주요 기술

핀테크 회사를 시작하려면 비즈니스에 통합할 수 있는 최신 기술 동향에 대한 업데이트를 받아야 합니다. 기술이 좋을수록 고객에게 더 잘 전달할 수 있습니다. 다음은 핀테크 사업을 시작하는 데 필요한 기본적이지만 필수적인 기술 목록입니다.

인공 지능

AI는 실시간 데이터를 인식하고 분석하여 최선의 행동 방침을 추천합니다. 이러한 이유로 AI는 재정 문제를 해결하는 데 여러 가지 응용 프로그램을 가지고 있습니다. 예를 들어 디지털 뱅킹, 보험 등에서 사기 행위를 식별하는 데 사용할 수 있습니다.

블록체인

블록체인 기술은 신뢰할 수 있고 투명한 핀테크 제품을 구축하는 데 도움이 될 것입니다. 삭제할 수 없는 편집할 수 없는 일련의 타임스탬프가 있는 데이터를 생성합니다. 또한 분산 방식으로 저장합니다.

사이버 보안

사이버 보안은 모든 핀테크 회사의 주요 관심사입니다. 핀테크 스타트업을 시작하기 전에 민감한 고객 데이터를 처리하고 저장하는 방법에 대해 신중해야 합니다.

보안 실패 및 데이터 도난을 줄이려면 팀에서 다양한 보안 조치를 사용해야 합니다.

마이크로서비스

애플리케이션은 마이크로서비스를 사용하여 연결된 서비스 모음으로 구성할 수 있습니다. 분산 데이터 관리를 통해 분산 시스템을 만듭니다. 새로운 솔루션을 인프라에 신속하게 통합할 수 있습니다.

[또한 읽기: 핀테크가 비즈니스에 어떤 영향을 미칠까요?]

Appinventiv가 자신만의 핀테크 스타트업을 구축하는 데 어떻게 도움을 줄 수 있습니까?

핀테크 스타트업 아이디어를 실행할 금융 소프트웨어 개발 회사를 찾고 계십니까? 앱인벤티브가 도와드리겠습니다. 우리는 지난 몇 년 동안 소프트웨어 개발 산업에 종사해 왔으며 여러 국제 기업과 Fortune 500대 기업을 위한 디지털 솔루션을 만들 기회를 가졌습니다. 우리는 고객의 문제를 먼저 경청한 다음 솔루션을 지시하는 방식으로 작업합니다.

Appinventiv는 과거에 성공적인 핀테크 솔루션을 만들었으며 그 중 하나는 Asian Bank를 위한 것입니다. 우리는 소비자 금융 분야에서 그들을 차세대 대작으로 만드는 데 노력을 집중했고 250,000회 이상의 다운로드를 받은 앱을 큐레이팅할 수 있었습니다. 우리 팀이 프로세스에서 중요한 문제를 식별하고 해결할 수 있었기 때문에 앱은 현재까지 50,000건 이상의 암호화폐 거래를 받았습니다.

그런 점에서 핀테크 회사를 시작하는 여정을 시작하게 되어 기쁩니다. 번거로움 없이 아이디어를 성공적인 프로젝트로 전환할 수 있도록 도와드리겠습니다. 그러니 오늘 저희에게 연락하십시오!

FAQ

Q. 은행은 핀테크를 어떻게 활용하고 있나요?

A. 은행은 현금과 신용에 대한 고객의 접근을 단순화하기 위해 금융 기술을 활용하고 있습니다. 챗봇, 스마트폰 앱, 기계 학습 알고리즘과 같은 디지털 기술을 사용하여 고객이 자금에 즉시 액세스하고 사용자 경험을 개선하고 있습니다.

핀테크 앱은 고객에게 많은 은행 기능을 수행할 수 있는 텍스트 및 음성 지원 플랫폼을 제공합니다. 또한 문의 및 요청에 대한 포괄적인 답변을 제공할 수 있습니다. 이러한 이유로 여러 은행에서 AI 기반 가상 도우미를 만들었습니다.

Q. 핀테크 스타트업이 은행을 대체할 것인가, 대체할 것인가?

A. 핀테크 스타트업은 기존 금융기관에 비해 운영자가 보다 창의적이고 고객에게 보다 빠르고 저렴하게 서비스를 제공할 수 있는 많은 이점을 제공합니다. Fintech는 이로 인해 금융 서비스 부문을 뒤흔들고 혼란에 빠뜨릴 수 있었습니다.

그러나 그것은 아마도 은행을 대체하지 않을 것입니다. 한 가지 이유는 고객이 은행 및 기타 잘 구축된 금융 기관에 대해 훨씬 더 높은 수준의 신뢰와 충성도를 가지고 있기 때문입니다. 이는 수년에 걸쳐 자주 개발되었습니다.

또한 기존 은행과 핀테크 기업 간의 협력은 금융 부문에서 매우 인기가 있습니다. 핀테크 회사가 고객 기반을 확장하고 기존 고객 기반에 대한 액세스 권한을 획득하는 동안 은행은 서비스를 제공하는 기술과 새로운 방법을 얻습니다.

Q. 핀테크 스타트업은 어떻게 구축하나요?

A. 핀테크 회사를 설립할 계획이라면 시작하기 위해 고려해야 할 주요 단계는 다음과 같습니다.

– 규정을 알고

– 틈새 시장을 신중하게 선택하십시오

– 경쟁우위 확립

– 올바른 사람들과 팀을 구성하십시오.

– 데이터 보안 우선 순위 지정

– 자금 확보

– MVP 범위 설정

– 제품 출시 및 개선